Comprar una casa en Florida puede ser un desafío. La oferta es escasa y la demanda y los precios están aumentando.
Si es un comprador de vivienda por primera vez en Florida, navegar por el proceso, en particular la parte del dinero, puede parecer abrumador.
Pero hay ayuda disponible que facilitará el proceso y puede poner la compra de una casa al alcance financiero. Una variedad de programas comunitarios, estatales y federales para compradores de vivienda por primera vez, en particular Florida Housing Finance Corp., tiene recursos que van desde asesoramiento y asesoramiento financiero hasta programas de hipotecas asequibles.
Chip White, administrador de compradores de vivienda en Florida Housing Finance Corp., conocida como Florida Housing, dijo que los desafíos que enfrentan los compradores de viviendas de Florida son aquellos que son familiares para los compradores en otros estados, «principalmente el aumento de costos y la escasez de suministro en algunas áreas del estado».
Programas como Florida Housing, que es la autoridad de vivienda del estado, y otros programas gubernamentales trabajan con prestamistas aprobados para ayudar a los compradores de vivienda de Florida por primera vez con el factor de costo.
Los programas también brindan otra ayuda financiera, incluidas subvenciones (dinero que no tiene que ser devuelto) y otros aumentos para mantener bajos los pagos iniciales y los costos.
El precio medio (la mitad se vende por más, la mitad por menos) para una vivienda unifamiliar en Florida en 2019 fue de $ 264,000, según Florida Realtors , una organización que representa a los corredores de bienes raíces de Florida.
Los economistas estatales han pronosticado que 347,000 personas se mudarán a Florida este año, casi 900 personas al día. Muchos de ellos querrán comprar casas. Por lo tanto, es probable que continúe la tendencia de aumento de precios.
Saber qué recursos están disponibles para ayudarlo a comprender y abordar el difícil mercado hará que el proceso sea menos abrumador y lo ayudará a ubicarlo en la casa de sus sueños.
Entender los recursos para compradores de vivienda en Florida
Cuando investigue opciones de vivienda, verá muchas siglas relacionadas con agencias, programas y productos. Entender la sopa de letras es la mitad de la batalla.
Algunos de los más importantes a los que nos referiremos en este artículo son:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp. o Florida Housing. Esta es una agencia a la que acudir para los floridanos de ingresos bajos a moderados que buscan comprar una casa, proporcionando recursos y programas para que el proceso sea más claro y asequible.
- FHA – La Administración Federal de Vivienda, creada durante el corazón de la Gran Depresión, en 1934. La FHA asegura hipotecas y estándares de construcción.
- HUD – El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., que supervisa la FHA, también tiene una variedad de programas que ayudan a los compradores de vivienda , incluidos los veteranos y sus cónyuges. HUD no solo tiene programas, sino también una amplia guía sobre sus derechos como comprador de vivienda, cómo comprar una vivienda y una hipoteca, y más.
- USDA: la agencia de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. También tiene programas para compradores de vivienda en áreas rurales.
- VA – El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., que proporciona préstamos hipotecarios a miembros del ejército, veteranos y sus cónyuges.
- PMI – Seguro hipotecario privado, que es generalmente requerido para prestatarios cuyo pago inicial es menor al 20%. Esto ayuda a proteger a los prestamistas si el prestatario no puede pagar y es ejecutado. La mayoría de los préstamos que se ofrecen a los compradores de vivienda por primera vez con ingresos bajos y moderados tienen un pago inicial del 3%, por lo que probablemente sea necesario si está comprando una casa.
Usted También veremos muchas referencias a hipotecas fijas a 30 años cuando esté pensando en comprar una casa. Esas son la elección del 90% de los compradores de vivienda. Una hipoteca de tasa fija a 30 años significa que paga el préstamo de la casa durante 30 años, con una tasa de interés y un pago mensual que no cambia. Estas son las hipotecas más comunes, porque los pagos son más bajos y, por lo tanto, más asequibles que las tasas a 15 años.
Ayuda de vivienda de Florida para compradores por primera vez
Uno de los primeros lugares para visitar si es un comprador de vivienda por primera vez en Florida es Florida Housing. Fue creado por la Legislatura de Florida hace 35 años para garantizar que los residentes del estado tuvieran opciones asequibles para comprar viviendas en un mercado desafiante.
Florida Housing trabaja con comunidades, organizaciones sin fines de lucro, desarrolladores, el gobierno federal y más para desarrollar y llevar a cabo programas que ayuden a las personas a encontrar la casa adecuada en el estado.
Tiene programas para compradores, así como para inquilinos, y también programas para desarrolladores que los alientan a construir viviendas asequibles. Los compradores potenciales de vivienda deben cumplir con ciertos estándares de ingresos y crédito, y deben comprar su primera vivienda para calificar para los programas de compradores de vivienda por primera vez de Florida.
Florida Housing tiene tres programas principales para compradores de vivienda por primera vez:
- Programas para compradores de vivienda: varios préstamos hipotecarios de tasa fija a 30 años para compradores de vivienda por primera vez a través de prestamistas participantes y instituciones crediticias en todo el estado, incluida una hipoteca convencional a 30 años, su hipoteca al 3% más 30 años y su programa Military Heroes para veteranos y militares en servicio activo.
- Programa de asistencia para el pago inicial: pago inicial y asistencia para los costos de cierre en forma de un segundo préstamo hipotecario que se usa con el primer préstamo hipotecario de Florida Housing.
- Programa de certificado hipotecario: un crédito fiscal federal que se puede usar con una primera hipoteca, que ayuda a generar ingresos para que un prestatario lo utilice para hacer pagos hipotecarios y cubrir otros gastos del hogar.
También tiene una Asociación de Iniciativa de Vivienda del Estado que ayuda a los compradores de vivienda por primera vez a enfrentar desafíos financieros específicos de ciertas partes de Florida. Florida Housing trabaja con el gobierno local, organizaciones y ciudades con derecho a subvenciones en bloque comunitarias (aquellas que han recibido subvenciones de HUD para ayudar a impulsar el desarrollo económico). Vale la pena visitar el sitio web de Florida Housing para ver si su comunidad tiene un programa que pueda ayudarlo aún más.
Estos son los detalles sobre los programas hipotecarios de Florida Housing:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
El Préstamo Convencional Preferido HFA de Florida es una hipoteca de tasa fija a 30 años que brinda a los prestatarios por primera vez un descanso del seguro hipotecario privado. Este es el préstamo más popular que ofrece Florida Housing porque reduce los costos y permite que más personas califiquen, dijo White.
«El producto ofrece costos reducidos de seguro hipotecario para compradores calificados, mayores ingresos del programa y límites de precios de compra que los tradicionales préstamos de bonos y es más fácil (menos papeleo) para nuestros prestamistas participantes originar ”, dijo.
Los prestatarios calificados solo necesitan un seguro hipotecario privado que cubra el 18% del valor, en lugar del 35 % que suele ser estándar cuando se toma prestado el 97% del costo de compra de la vivienda (en otras palabras, cuando se hace un pago inicial del 3%).
Debido a que el préstamo ofrece una prima de seguro más barata, los pagos mensuales son más bajos.
Préstamo convencional HFA Preferred 3% Plus de Florida
Tiene los mismos beneficios del préstamo HFA convencional de Florida, pero también proporciona una subvención para un pago inicial del 3% y costos de cierre. subvención, no tiene que reembolsarse.
Programa de préstamos gubernamentales para héroes militares
El personal militar en servicio activo y los veteranos pueden aprovechar varios programas que ayudan con hipotecas de tasa fija a 30 años, incluso de la FHA, VA y el Departamento de Desarrollo Rural del USDA. Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más bajas que las de los préstamos convencionales, y se pueden utilizar junto con otros programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de Florida Housing para reducir aún más los costos.
HFA Preferred Grant
Las Subvenciones Preferidas de Florida Housing proporcionan el 3% o 4% del precio de compra de la casa para usar como pago inicial y asistencia para el cierre. No tiene que ser devuelto, pero debe usarse con uno de los programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez de Florida Housing.
Programa de Certificados de Crédito Hipotecario de Florida (MCC)
The Mortgage El programa de Certificado de Crédito permite al comprador de vivienda por primera vez reclamar del 10% al 50% de su interés hipotecario hasta $ 2,000 mientras viva en la casa. El saldo aún se puede reclamar como crédito de impuesto sobre la renta hipotecario. El crédito se aplica tanto a los compradores de vivienda por primera vez como a los veteranos que están comprando una casa.
Calificando para los Beneficios de Compradores de Vivienda por Primera Vez de Florida Housing
Una frase que verá constantemente al investigar su La opción de compra de vivienda es «compradores calificados». Para calificar para los programas de Florida Housing, HUD y otras agencias, el comprador de la vivienda no debe exceder un cierto ingreso, pero eso varía según el condado en el que viva y el tamaño del hogar. También hay límites sobre el costo de la vivienda. casa puede ser, que también varía según el condado.
Aquí hay algunas cosas que son estándar sin importar en cuál de los 67 condados de Florida viva:
- Una puntuación de crédito de 620
- La propiedad debe estar en Florida
- Debe ser la residencia principal del comprador.
- El comprador debe tomar un curso de educación para compradores de vivienda de 6 a 8 horas.
Algunos de estos son obvios, pero la calificación del puntaje crediticio es algo a lo que se debe prestar especial atención, sin importar cuál sea su puntaje. Fair Isaac Corp., que establece puntajes FICO, o crédito, está cambiando la forma en que se obtienen los puntajes y los préstamos impagos, demasiados préstamos personales y otros factores podrían significar un puntaje más bajo. Definitivamente vale la pena verificar su puntaje de crédito y averiguar cómo Hágalo mejor si está pensando en comprar una casa.
También hay muchos otros factores que intervienen en la obtención de una hipoteca, sin importar los recursos que utilice como comprador de vivienda por primera vez.
Si sus finanzas son sólidas o si le preocupa que su puntaje crediticio o sus ingresos sean demasiado bajos, el asistente para compradores de vivienda en el sitio web de Florida Housing puede ayudarlo a comprender para qué puede calificar, además de brindarle información sobre dónde solicitar préstamos.
«Dado que nuestros préstamos se originan a través de prestamistas capacitados y aprobados por el programa en todo el estado, también enumeramos algunos de nuestros oficiales de préstamos participantes en el asistente», dijo White. los prestamistas pueden precalificar y determinar qué productos se adaptan mejor a la situación del prestatario ”.
Programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez
También hay programas nacionales para compradores de vivienda disponibles para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a esa casa de sus sueños.
Uno de los sitios web más útiles para visitar es el de HUD. «Ayudar a las personas a convertirse en propietarios de viviendas es una de las cosas más importantes que hace HUD», dice el sitio.
HUD ofrece asesoramiento gratuito para quienes se preocupan por poder comprar una casa e incluso programas para maestros, bomberos, agentes del orden público y otros que ofrecen descuentos en los costos de compra de una vivienda en el marco de su programa Good Neighbor Next Door.
Los préstamos nacionales para vivienda más comunes son:
- Préstamos FHA: si su puntaje de crédito es bajo, este puede ser el programa para usted. Los pagos iniciales de la FHA para aquellos con un puntaje de crédito de 580 o más comienzan en el 3.5% de la compra. Si su puntaje de crédito es menor de 580, la FHA requiere un 10% pago inicial para asegurar el préstamo. Los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
- Préstamos de VA – Aquellos que han servido o están sirviendo en el ejército y sus cónyuges pueden obtener préstamos de VA a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Algunos de los cuales no requieren pago inicial ni seguro hipotecario.
- Préstamos del USDA: estos préstamos s no tienen pago inicial para las personas que viven en áreas rurales, con requisitos de ingresos que varían según la región. Los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 640 tienen otros requisitos.