Florida Erstkäuferprogramme

Der Kauf eines Eigenheims in Florida kann eine Herausforderung sein. Das Angebot ist knapp und die Nachfrage und die Preise steigen.

Wenn Sie zum ersten Mal in Florida ein Eigenheim kaufen, kann die Steuerung des Prozesses, insbesondere des Geldanteils, überwältigend erscheinen.

Es steht jedoch Hilfe zur Verfügung, die den Prozess reibungsloser macht und den Kauf eines Eigenheims in finanzielle Reichweite bringt. Eine Vielzahl von Erstkäuferprogrammen für Gemeinden, Bundesstaaten und Bundesstaaten, insbesondere die Florida Housing Finance Corp., verfügt über Ressourcen, die von Beratung und Finanzberatung bis hin zu erschwinglichen Hypothekenprogrammen reichen.

Chip White, Administrator von Eigenheimkäufern in Florida Housing Finance Corp., bekannt als Florida Housing, sagte, die Herausforderungen für Käufer von Eigenheimen in Florida seien diejenigen, die Käufern in anderen Bundesstaaten bekannt sind, „vor allem steigende Kosten und Lieferengpässe in einigen Regionen des Bundesstaates“.

Programme wie Florida Housing, die staatliche Wohnungsbehörde, und andere Regierungsprogramme arbeiten mit zugelassenen Kreditgebern zusammen, um Erstkäufern in Florida beim Kostenfaktor zu helfen.

Die Programme bieten auch andere finanzielle Hilfe, einschließlich Zuschüssen (Geld, das muss nicht zurückgezahlt werden) und andere Impulse, um Anzahlungen und Kosten niedrig zu halten.

Der Durchschnittspreis (halb verkauft für mehr, halb für weniger) für ein Einfamilienhaus in Florida im Jahr 2019 war laut Florida Realtors $ 264.000 , eine Organisation, die Floridas Immobilienmakler vertritt.

Staatliche Ökonomen haben vorausgesagt, dass in diesem Jahr 347.000 Menschen nach Florida ziehen werden, fast 900 Menschen pro Tag. Viele von ihnen werden Häuser kaufen wollen. Der Trend steigender Preise wird sich also wahrscheinlich fortsetzen.

Wenn Sie wissen, welche Ressourcen verfügbar sind, um den schwierigen Markt zu verstehen und zu bewältigen, wird der Prozess weniger überwältigend und Sie werden in Ihr Traumhaus versetzt.

Die Ressourcen von Eigenheimkäufern in Florida verstehen

Bei der Suche nach Wohnmöglichkeiten werden viele Akronyme in Bezug auf Agenturen, Programme und Produkte angezeigt. Die Alphabetsuppe zu verstehen ist die halbe Miete.

Einige der wichtigsten, auf die wir uns in diesem Artikel beziehen, sind:

• FHFC – The Florida Housing Finance Corp. oder Florida Housing. Dies ist eine Anlaufstelle für Floridianer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die ein Haus kaufen möchten und Ressourcen und Programme bereitstellen, um den Prozess klarer und erschwinglicher zu gestalten.
• FHA – Die während des Jahres gegründete Federal Housing Administration Das Herz der Weltwirtschaftskrise im Jahr 1934. Die FHA versichert Hypotheken und Baunormen.
• HUD – Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, das die FHA überwacht, bietet auch eine Reihe von Programmen an, die Hauskäufern helfen , einschließlich Veteranen und deren Ehepartner. HUD bietet nicht nur Programme, sondern auch umfassende Anleitungen zu Ihren Rechten als Eigenheimkäufer, zum Kauf von Eigenheimen und Hypotheken sowie zu weiteren Themen.
• USDA – Die Agentur für ländliche Entwicklung des US-Landwirtschaftsministeriums bietet auch Programme für Eigenheimkäufer an in ländlichen Gebieten.
• VA – Das US-Veteranenministerium, das Hypothekendarlehen an Militärangehörige, Veteranen und deren Ehepartner vergibt.
• PMI – Private Hypothekenversicherung in der Regel für Kreditnehmer erforderlich, deren Anzahlung weniger als 20% beträgt. Dies trägt zum Schutz der Kreditgeber bei, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann und am ausgeschlossen ist. Die meisten Kredite, die für Erstkäufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen angeboten werden, haben eine Anzahlung von 3%. Dies ist wahrscheinlich erforderlich, wenn Sie ein Haus kaufen.

Sie Ich werde auch viele Hinweise auf 30-jährige Festhypotheken sehen, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Dies ist die Wahl für 90% der Eigenheimkäufer. Eine 30-jährige Festhypothek bedeutet, dass Sie das Darlehen für das Haus über 30 Jahre zurückzahlen, wobei sich der Zinssatz und die monatliche Zahlung nicht ändern. Dies sind die häufigsten Hypotheken, da die Zahlungen niedriger und damit günstiger sind als die 15-Jahres-Zinssätze.

Florida Housing Help für Erstkäufer

Einer der ersten Plätze zu besuchen, wenn Sie zum ersten Mal Florida Hauskäufer ist Florida Housing. Es wurde vor 35 Jahren von der Gesetzgebung in Florida ins Leben gerufen, um sicherzustellen, dass die Einwohner des Bundesstaates erschwingliche Möglichkeiten haben, Häuser in einem herausfordernden Markt zu kaufen.

Florida Housing arbeitet mit Gemeinden, gemeinnützigen Organisationen, Entwicklern, der Bundesregierung und anderen zusammen Entwicklung und Durchführung von Programmen, die den Menschen helfen, das richtige Zuhause im Staat zu finden.

Es gibt Programme für Käufer und Mieter sowie Programme für Entwickler, die sie ermutigen, erschwingliche Häuser zu bauen. Potenzielle Eigenheimkäufer müssen bestimmte Einkommens- und Kreditstandards erfüllen und ihr erstes Eigenheim kaufen, um sich für die Erstkäuferprogramme in Florida zu qualifizieren.

Florida Housing bietet drei Hauptprogramme für Erstkäufer:

• Eigenheimkäuferprogramme: Mehrere 30-jährige festverzinsliche Ersthypothekendarlehen an Erstkäufer über teilnehmende Kreditgeber und Kreditinstitute im ganzen Staat, einschließlich einer konventionellen 30-jährigen Hypothek, einer 30-jährigen Hypothek von 3% plus und eines Military Heroes-Programms für Veteranen und aktive Militärangehörige.
• Programm zur Unterstützung der Anzahlung: Anzahlung und Abschlusskostenunterstützung in Form eines zweiten Hypothekendarlehens, das mit dem ersten Hypothekendarlehen von Florida Housing verwendet wird.
• Hypothekenzertifikatsprogramm: Eine Steuergutschrift des Bundes, die mit einer ersten Hypothek verwendet werden kann und zur Erzielung von Einkommen beiträgt Damit ein Kreditnehmer Hypothekenzahlungen vornehmen und andere Haushaltskosten decken kann.

Außerdem besteht eine Partnerschaft mit der State Housing Initiative, die Erstkäufern hilft, finanzielle Herausforderungen zu bewältigen, die für bestimmte Teile Floridas spezifisch sind. Florida Housing arbeitet mit lokalen Behörden, Organisationen und Städten zusammen, die Zuschüsse für Gemeinschaftsblockzuschüsse erhalten (diejenigen, die Zuschüsse vom HUD erhalten haben, um die wirtschaftliche Entwicklung voranzutreiben). Es lohnt sich, auf der Website von Florida Housing nachzusehen, ob Ihre Gemeinde ein Programm hat, das Ihnen weiterhelfen kann.

Hier sind die Einzelheiten zu Hypothekenprogrammen von Florida Housing:

Florida HFA Preferred Conventional Loan

Das Florida HFA Preferred Conventional Loan ist eine 30-jährige Festhypothek, mit der erstmalige Kreditnehmer eine Pause bei der privaten Hypothekenversicherung einlegen können. Dies ist das beliebteste Darlehen, das Florida Housing anbietet, da es die Kosten senkt und gleichzeitig mehr Personen die Möglichkeit gibt, sich zu qualifizieren, sagte White.

„Das Produkt bietet qualifizierten Käufern reduzierte Hypothekenversicherungskosten, höhere Programmeinnahmen und höhere Kaufpreisgrenzen Qualifizierte Kreditnehmer benötigen nur eine private Hypothekenversicherung, die 18% des Wertes abdeckt, und nicht die 35. Dies ist für unsere teilnehmenden Kreditgeber einfacher (weniger Papierkram).

Qualifizierte Kreditnehmer benötigen lediglich eine private Hypothekenversicherung % Dies ist normalerweise Standard, wenn 97% der Kaufkosten des Eigenheims ausgeliehen werden (mit anderen Worten, wenn eine Anzahlung von 3% geleistet wird).

Da das Darlehen eine günstigere Versicherungsprämie bietet, sind die monatlichen Zahlungen niedriger.

Florida HFA bevorzugt 3% plus konventionelles Darlehen

Dies hat die gleichen Vorteile wie das Florida HFA Conventional-Darlehen, bietet jedoch auch einen Zuschuss für eine Anzahlung von 3% und Abschlusskosten Zuschuss, es muss nicht zurückgezahlt werden.

Government Heroes Government Loan Program

Aktives Militärpersonal und Veteranen können verschiedene Programme nutzen, die bei 30-jährigen festverzinslichen Hypotheken helfen, darunter von FHA, VA und der USDA Rural Development. Die Zinssätze für diese Darlehen sind in der Regel niedriger als für herkömmliche Darlehen und können zusammen mit anderen Programmen zur Unterstützung von Anzahlungen und Abschlusskosten von Florida Housing verwendet werden, um die Kosten weiter zu senken.

HFA Preferred Grant

Die bevorzugten Zuschüsse von Florida Housing bieten 3% oder 4% des Kaufpreises des Hauses als Anzahlung und Abschlusshilfe. Es muss nicht zurückgezahlt werden, sondern muss mit einem der ersten Wohnungsbaudarlehensprogramme von Florida Housing verwendet werden.

Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)

Die Hypothek Mit dem Kreditzertifikat-Programm kann der Erstkäufer 10% -50% seiner Hypothekenzinsen bis zu 2.000 USD geltend machen, solange er im Haus lebt. Der Restbetrag kann weiterhin als Steuergutschrift für Hypotheken geltend gemacht werden. Die Gutschrift gilt sowohl für Erstkäufer als auch für Veteranen, die ein Haus kaufen.

Qualifizieren Sie sich für die Vorteile von Erstkäufern in Florida

Ein Satz, den Sie bei der Recherche ständig sehen Hauskaufoption ist „qualifizierte Käufer“. Um sich für Programme von Florida Housing, HUD und anderen Agenturen zu qualifizieren, darf der Käufer eines Eigenheims ein bestimmtes Einkommen nicht überschreiten. Dies hängt jedoch davon ab, in welchem Landkreis er lebt und wie groß der Haushalt ist. Es gibt auch Grenzen für die Kosten des Haushalts Haus kann sein, was auch von Landkreis zu Landkreis unterschiedlich ist.

Hier sind einige Dinge, die Standard sind, unabhängig davon, in welcher der 67 Grafschaften Floridas Sie leben:

• Ein Kredit-Score von 620
• Die Immobilie muss sich in Florida befinden.
• Es muss der Hauptwohnsitz des Käufers sein.
• Der Käufer muss einen 6-8-stündigen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.

Einige davon sind offensichtlich, aber die Kredit-Score-Qualifikation ist etwas, auf das Sie besonders achten sollten, unabhängig davon, wie hoch Ihre Punktzahl sein mag. Fair Isaac Corp., die FICO- oder Kredit-Scores festlegt, ändert sich, wie es mit Punktzahlen kommt, und unbezahlte Kredite, zu viele persönliche Kredite und andere Faktoren könnten eine niedrigere Punktzahl bedeuten. Es lohnt sich auf jeden Fall, Ihre Kreditpunktzahl zu überprüfen und herauszufinden, wie man ma Es ist besser, wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken.

Es gibt auch viele andere Faktoren, die für den Erhalt einer Hypothek von Bedeutung sind, unabhängig davon, welche Ressourcen Sie als Erstkäufer verwenden.

Unabhängig davon, ob Ihre Finanzen solide sind oder Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen zu niedrig ist, kann Ihnen der Assistent für Eigenheimkäufer auf der Website von Florida Housing helfen, zu verstehen, wofür Sie sich qualifizieren können, und Informationen bereitstellen Informationen dazu, wo Kredite beantragt werden sollen.

„Da unsere Kredite über vom Programm genehmigte und geschulte Kreditgeber im ganzen Staat vergeben werden, listen wir auch einige unserer teilnehmenden Kreditsachbearbeiter im Assistenten auf“, sagte White Kreditgeber können vorqualifizieren und bestimmen, welche Produkte für die Situation des Kreditnehmers am besten geeignet sind. “

Nationale Erstkäuferprogramme

Es gibt auch nationale Eigenheimkäuferprogramme, die Erstkäufern helfen, sich darauf einzulassen dieses Traumhaus.

Eine der hilfreichsten Websites, die man besuchen sollte, ist HUDs. „Menschen zu helfen, Hausbesitzer zu werden, ist eines der wichtigsten Dinge, die HUD tut“, heißt es auf der Website.

HUD bietet kostenlose Beratung für diejenigen, die besorgt sind, ein Haus kaufen zu können, und sogar Programme für Lehrer, Feuerwehrleute, Strafverfolgungsbeamte und andere, die im Rahmen des Good Neighbor Next Door-Programms Pausen bei den Kosten für den Kauf von Eigenheimen anbieten.

Die häufigsten nationalen Wohnungsbaudarlehen sind:

• FHA-Darlehen – If Ihr Kredit-Score ist niedrig, dies kann das Programm für Sie sein. FHA-Anzahlungen für Personen mit einem Kredit-Score von 580 oder höher beginnen bei 3,5% des Kaufs. Wenn Ihr Kredit-Score unter 580 liegt, verlangt der FHA 10% Anzahlung zur Versicherung des Darlehens. FHA-Darlehen erfordern eine Hypothekenversicherung für die Laufzeit des Darlehens.
• VA-Darlehen – Diejenigen, die beim Militär gedient haben oder dienen, und ihre Ehepartner können VA-Darlehen über das Darlehen erhalten US-Veteranenministerium, von denen einige keine Anzahlungen oder Hypothekenversicherungen erfordern.
• USDA-Darlehen – Diese Darlehen s haben keine Anzahlung für Menschen, die in ländlichen Gebieten leben, mit Einkommensanforderungen, die je nach Region variieren. Kreditnehmer mit Kredit-Scores unter 640 haben andere Anforderungen.