Mit dem Bankrate-Leitfaden zur Auswahl der besten Autokredite
Mit Autokrediten können Sie das Geld ausleihen, das Sie für den Kauf eines Autos benötigen. Da Autokredite als „besichert“ gelten, müssen Sie das von Ihnen gekaufte Auto als Sicherheit für den Kredit verwenden.
Dies sind sowohl gute als auch schlechte Nachrichten. Die Tatsache, dass Ihr Kredit gesichert ist, tut dies Setzen Sie Ihr Auto dem Risiko einer Rücknahme aus, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Wenn Sie jedoch Sicherheiten haben, können Sie sich für niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen für Autokredite qualifizieren.
Autokredite sind in der Regel mit festen Zinssätzen und Darlehen ausgestattet Laufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren, aber es ist möglich, je nach Kreditgeber unterschiedliche Laufzeiten auszuhandeln.
Warum Bankrate vertrauen?
Unsere Mission bei Bankrate ist es, Sie zu befähigen, intelligenter zu werden Finanzielle Entscheidungen. Wir vergleichen und befragen Finanzinstitute seit mehr als 40 Jahren, um Ihnen zu helfen, die richtigen Produkte für Ihre Situation zu finden. Unser preisgekröntes Redaktionsteam befolgt strenge Richtlinien, um sicherzustellen, dass der Inhalt nicht von Werbetreibenden beeinflusst wird Der Inhalt wird gründlich berichtet und energisch bearbeitet, um ihn zu ergänzen Vergleichen Sie die Genauigkeit.
Vergleichen Sie beim Kauf eines Autokredits die APRs mehrerer Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie einen wettbewerbsfähigen Preis erhalten. Suchen Sie auch nach Kreditgebern, die die Gebühren auf ein Minimum beschränken und Rückzahlungsbedingungen anbieten, die Ihren Anforderungen entsprechen. Die hier dargestellten Darlehensdetails sind zum Veröffentlichungsdatum aktuell. Weitere Informationen finden Sie auf den Websites der Kreditgeber. Die hier aufgeführten Autokreditgeber werden anhand von Faktoren wie APR, Kreditbeträgen, Gebühren, Kreditanforderungen und mehr ausgewählt.
Beste Autokreditzinsen im Februar 2021
| Kreditgeber |
Aktueller APR
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Bedingungen
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Darlehensbetrag
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|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% bis 11,89% (mit automatischer Zahlung)
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24 bis 84 Monate
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5.000 bis 100.000 USD
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| Bank of America |
Ab 2,59%
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48 bis 72 Monate
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Ab 7.500 USD
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| Capital One |
Nicht angegeben
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Nicht angegeben
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Ab 4.000 USD
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| Carvana |
Nicht angegeben
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36 bis 72 Monate
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Nicht angegeben
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| myAutoLo ein |
ab 2,49%
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24 bis 72 Monate
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ab 8.000 USD
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Zusammenfassung: Autokredite im Jahr 2021
- Was sind Autokredite und wie funktionieren sie?
- Was muss man wissen, bevor man einen Autokredit beantragt?
- Kann ich einen Autokredit mit schlechten Krediten bekommen?
- Wie bekomme ich einen Autokredit?
- Beste Autokreditgeber im Jahr 2021
- Häufig gestellte Fragen zu Autokrediten
Was sind Autokredite und wie funktionieren sie?
Autokredite sind gesicherte Kredite, die das Auto, das Sie kaufen, als Sicherheit verwenden. Sie werden normalerweise gebeten, einen festen Zinssatz und eine monatliche Zahlung für 24 bis 84 Monate zu zahlen. Ab diesem Zeitpunkt wird Ihr Auto ausgezahlt. Viele Händler bieten ihre eigene Finanzierung an, aber Sie können auch Autokredite bei Nationalbanken, lokalen Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern finden.
Da Autokredite besichert sind, sind sie tendenziell mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet als ungesicherte Kreditoptionen wie persönliche Darlehen. Der durchschnittliche APR für ein neues Auto liegt je nach Kreditwürdigkeit zwischen 3,24 und 13,97 Prozent, während der durchschnittliche APR für ein gebrauchtes Auto zwischen 4,08 und 20,67 Prozent liegt.
Was Sie vor der Beantragung wissen sollten ein Autokredit
Wenn Sie nach einem Autokredit suchen, ist es am besten, sich mit einigen Kreditgebern zu beschäftigen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Dies liegt daran, dass jeder Kreditgeber seine eigene Methode hat, um Sie für einen Kredit und eine Einstellung zu genehmigen Ihr Zinssatz und Ihre Konditionen.
Im Allgemeinen hat Ihre Kreditwürdigkeit den größten Einfluss auf die angebotenen Zinssätze. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger der APR, den Sie erhalten. Mit einem höheren Kredit-Score können Sie möglicherweise auch ein größeres Darlehen aufnehmen oder auf eine breitere Auswahl von Rückzahlungsbedingungen zugreifen. Wenn Sie eine längere Rückzahlungsfrist wählen, werden Ihre monatlichen Zahlungen gesenkt, obwohl Sie insgesamt auch mehr Zinsen zahlen.
Wenn Sie einige Kreditgeber gefunden haben, die Ihnen gefallen, prüfen Sie, ob sie eine Vorabgenehmigung anbieten Mit diesem Verfahren können Sie sehen, für welche Zinssätze Sie sich qualifizieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Zinssätze für Autokredite nach Kreditwürdigkeit
Quelle: Experian: Stand des Marktes für Automobilfinanzierungen Q2 2020.
Kann ich einen Autokredit mit schlechtem Kredit erhalten?
Es ist möglich, einen Autokredit mit schlechtem Kredit zu erhalten, obwohl ein schlechter Kredit die Preise erhöht, die Ihnen angeboten werden.Wenn Sie Probleme haben, genehmigt zu werden oder akzeptable Preise zu finden, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Verbessern Sie Ihr Guthaben: Bevor Sie einen Autokredit beantragen, zahlen Sie so viele Schulden wie möglich ab und vermeiden Sie das Öffnen Neue Konten wie Kreditkarten.
- Eine große Anzahlung leisten: Eine größere Anzahlung senkt Ihre monatliche Zahlung, kann Ihnen aber auch dabei helfen, sich für bessere Preise zu qualifizieren.
- Überlegen Sie Mitunterzeichner: Ein Mitunterzeichner mit guter Bonität übernimmt eine gewisse Verantwortung für Ihr Darlehen, wenn Sie in Verzug geraten. Er kann Ihnen jedoch auch bei der Qualifizierung helfen.
Wie erhalte ich einen Autokredit? ?
Der Vorgang des Erhaltens eines Autokredits ähnelt dem des Erhaltens eines anderen Darlehens. Hier erfahren Sie, wie Sie beginnen:
- Herumstöbern: Es ist In der Regel ist es am besten, die Zinssätze und Konditionen von mindestens drei Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie mit einem Autokredit fortfahren. Versuchen Sie, Kreditgeber mit APRs und Rückzahlungsbedingungen zu finden, die Ihrem Budget entsprechen.
- Präqualifizieren: Präqualifizieren mit Kreditgebern ist häufig th Der erste Schritt des Antragsverfahrens, mit dem Sie Ihre potenziellen Tarife ohne eine harte Bonitätsprüfung anzeigen können.
- Vervollständigen Sie Ihren Antrag: Um Ihren Antrag abzuschließen, benötigen Sie wahrscheinlich Details zu Ihrem Auto, einschließlich des Kaufs Vereinbarung, Registrierung und Titel. Sie benötigen außerdem Unterlagen wie Einkommensnachweise, Wohnsitznachweise und einen Führerschein.
- Beginnen Sie mit der Zahlung Ihres Darlehens: Ihr Zahlungsplan beginnt, sobald Sie Ihr Autokredit erhalten. Richten Sie bei Bedarf eine Kalendererinnerung oder automatische Zahlungen ein, um Ihre monatliche Rechnung auf dem Laufenden zu halten und verspätete Zahlungen zu vermeiden.
Beste Autokreditgeber im Jahr 2021
- LightStream: Insgesamt am besten
- Bank of America: Beste Option für große Banken
- Capital One: Am besten für die Bequemlichkeit
- Carvana: Beste Online-Erfahrung
- myAutoLoan: Am besten zum Einkaufen für mehrere Darlehensangebote
LightStream: Insgesamt am besten
Übersicht: Mit Autokreditoptionen für jede Art von Geschäft, die Sie sich vorstellen können – einschließlich Neuwagen, Gebrauchtwagen eines Händlers oder privaten Verkäufers, Leasing-Buyouts und sogar Oldtimer-Finanzierung – LightStream ist eine großartige Option für diejenigen mit guter bis ausgezeichneter Bonität.
Vorteile: Laut Experian ist der Durchschnitt neu Der Autokredit beträgt etwas mehr als 36.000 US-Dollar, wobei die meisten Menschen eine Laufzeit von 72 Monaten für Autokredite wählen. Um diesen Betrag zu finanzieren und mit diesen Bedingungen, hat LightStream derzeit APRs zwischen 4,94 Prozent und 10,39 Prozent für einen Neuwagenkredit (einschließlich eines Rabattes von 0,5 Prozent für Kreditnehmer bei Autopay). LightStream kann Ihr Darlehen auch am selben Tag finanzieren, an dem Sie es beantragen (bis zur Genehmigung), und dieser Anbieter bietet Darlehensbeträge zwischen 5.000 und 100.000 USD an. LightStream bietet sogar ein Rate Beat-Programm an, bei dem ein wettbewerbsfähiger APR (abhängig von bestimmten Bedingungen) um 0,1 Prozentpunkte übertroffen wird.
Worauf Sie achten sollten: Sie müssen sich für die automatische Zahlung anmelden Erhalten Sie die besten Konditionen von LightStream, und die längeren Kreditlaufzeiten und höheren Kreditbeträge sind mit weniger wettbewerbsfähigen Zinssätzen verbunden.
LightStream
2,49% (mit automatischer Zahlung)
5.000 bis 100.000 USD
24 bis 84 Monate
Nicht angegeben
Keine
Bank of America: Beste Option für Großbanken
Übersicht: Die Bank of America bietet flexible und bequeme Autokredite, die Sie direkt auf ihrer Website beantragen können. Die Preise sind wettbewerbsfähig Wenn Sie ein berechtigter Kunde der Bank of America sind, können Sie sich für zusätzliche Rabatte qualifizieren.
Vergünstigungen: Die Bank of America finanziert mindestens 7.500 USD (8.000 USD in Minnesota) und verlangt, dass das Auto die Nummer 1 ist mehr als 10 Jahre alt, mit nicht mehr als 125.000 Meilen und einem Wert von nicht weniger als 6.000 US-Dollar. Die Finanzierung ist in allen 50 Bundesstaaten und in Washington möglich. Die APRs der DC Bank of America beginnen bei 2,89 Prozent für ein neues Auto und 2,99 Prozent für ein gebrauchtes Auto.
Wenn Sie ein Kunde der Bank of America Preferred Rewards sind, Sie können sich für einen Preisnachlass von bis zu 0,5 Prozent qualifizieren.
Worauf Sie achten sollten: Wenn Sie sich online bewerben, ist die Laufzeitspanne, für die Sie sich bewerben können, begrenzt – Sie können nur eine 48 auswählen -, 60 oder 72 Monate Laufzeit.
Bank of America
Nicht angegeben
2.59 %
Ab 7.500 USD (8.000 USD in Minnesota)
48 bis 72 Monate
Nicht angegeben
Keine
Kapital Erstens: Am besten für die Bequemlichkeit
Übersicht: Mit Capital One können Sie nur 4.000 US-Dollar ausleihen. Sie müssen das Auto jedoch über einen der teilnehmenden Händler kaufen. In vielerlei Hinsicht fungiert die Finanzierung als „One-Stop-Shop“ für Ihren Autokredit und Fahrzeugkauf.
Vorteile: Auf der Capital One Auto Navigator-Website können Sie nach Inventar in Ihrer Nähe suchen und geben Sie können sehen, wie sich unterschiedliche Marken, Modelle und Funktionen auf Ihre monatliche Zahlung auswirken. Auf diese Weise erhalten Sie viele Informationen, bevor Sie zum Händler gehen. Dank der schnellen Präqualifizierung können Sie Ihren Tarif auch anhand einer weichen Anfrage überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt.
Worauf Sie achten sollten: Sie können die Capital One-Autofinanzierung nur verwenden, um bei einem der teilnehmenden Händler einzukaufen. Dies ist daher eine schlechte Option, wenn Sie ein Auto finden Sie lieben anderswo.
Capital One
Nicht angegeben
Nicht angegeben
Ab 4.000 USD
Nicht angegeben
18.000 USD oder 21.600 USD
Verspätete Gebühr
Carvana: Beste Online-Erfahrung
Übersicht: Mit Carvana können Sie online ein Auto kaufen und Ihren Einkauf an einem riesigen „Automaten“ abholen. Dank dieses Prozesses können Sie ein einzigartiges Erlebnis genießen, aber Carvana bietet auch wettbewerbsfähige Preise und Konditionen für Autokredite.
Vergünstigungen: Carvana ist eine großartige Option für diejenigen, die ihr neues Auto auch von zu Hause aus kaufen möchten Carvanas einzige Voraussetzung ist, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind, ein Jahreseinkommen von 4.000 US-Dollar verdienen und keine aktiven Insolvenzen haben. Wenn Sie sich vorqualifizieren, stellt Carvana keine harte Anfrage zu Ihrem Kredit, sodass Ihre Kreditwürdigkeit gewonnen wird. Wenn Sie eine Bestellung aufgeben, wird eine harte Anfrage erst gestellt.
Worauf Sie achten sollten: Nachdem Sie sich vorqualifiziert haben, haben Sie 45 Tage Zeit, um einen Kauf im Carvana-Inventar zu tätigen und entweder die Bestellung abzuholen Auto, lassen Sie es sich liefern oder fliegen Sie zum Auto und fahren Sie es dann zurück.
Carvana
Nicht angegeben
Nicht angegeben
Nicht angegeben
36 bis 72 Monate
4.000 USD
Variiert
myAutoLoan: Am besten zum Einkaufen für mehrere Darlehensangebote
Übersicht: Wenn Sie mehrere Darlehensangebote vergleichen möchten, aber nicht viel Zeit damit verbringen möchten, ist myAutoLoan eine großartige Option. Auf dieser Plattform können Sie Ihre Daten einmal eingeben und mehrere Kreditangebote an einem Ort erhalten.
Vergünstigungen: Nach dem Ausfüllen eines einzelnen Online-Kreditantrags erhalten Sie bis zu vier Angebote von verschiedenen Kreditgebern. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, ein Jahreseinkommen von 21.000 USD haben, einen FICO-Wert von 575 oder mehr haben und ein Auto mit weniger als 125.000 Meilen kaufen, das 10 Jahre oder neuer ist. Durch den gleichzeitigen Vergleich mehrerer Autokreditangebote können Sie das Angebot mit dem Zinssatz, der Kreditlaufzeit und den Bedingungen auswählen, die für Sie und Ihr Budget gelten, ohne sich umsehen zu müssen.
Worauf Sie achten müssen: Wenn Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, könnte Ihr Zinssatz auf der höheren Seite liegen. Beachten Sie auch, dass Sie diese Plattform verwenden können, wenn Sie in den meisten Bundesstaaten leben, jedoch nicht in Alaska oder Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Ab 8.000 USD
24 bis 72 Monate
21.000 USD
Nicht angegeben
Häufig gestellte Fragen zu Autokrediten
Wer hat die besten Zinssätze für Autokredite?
Das Unternehmen, das Ihnen die niedrigsten Zinssätze für Autokredite anbieten kann, kann je nach Wohnort variieren , Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Beschäftigungsgeschichte und andere Faktoren. Am besten kaufen Sie bei mindestens drei Autokreditgebern ein, bis Sie das beste Angebot gefunden haben.
Ist ein Autokredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten eine schlechte Idee?
Ein Problem bei längeren Autokrediten ist die Tatsache, dass Sie in den ersten Jahren häufig „unter Wasser“ auf Ihrem Darlehen landen. Dies liegt an der Tatsache, dass Autos tendenziell schneller abwerten, als Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können.
Ein Autokredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten bedeutet, dass Sie Ihren Kredit langsamer abbezahlen und möglicherweise mehr schulden, als Ihr Auto in den ersten Jahren wert ist. Mit längeren Autokrediten können Sie jedoch eine günstigere monatliche Zahlung sicherstellen, was wahrscheinlich eine wichtige Überlegung für Ihr Budget darstellt.
Was sind die Zinssätze für Gebrauchtwagenkredite?
Gebrauchtwagenzinssätze Laut den neuesten Statistiken von Experian liegen die meisten Kreditnehmer zwischen 4,08 und 20,67 Prozent. Die Preise für Gebrauchtwagen sind in der Regel höher als die für Neuwagenkäufe angebotenen.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Auto mit 0% zu finanzieren?
Superprime-Kreditnehmer mit Kreditwürdigkeit über 781 qualifizieren sich höchstwahrscheinlich für 0 Prozent APR-Angebote, die manchmal mit einem neuen Auto geliefert werden. Möglicherweise können Sie sich jedoch qualifizieren, wenn Sie ein erstklassiger Kreditnehmer mit einer Punktzahl zwischen 661 und 780 sind.
Wie werden Sie für einen Autokredit vorqualifiziert?
Sie können erhalten Präqualifiziert für einen Autokredit online und ohne jemals Ihr Zuhause zu verlassen. Alles, was Sie tun müssen, ist, einen der Kreditgeber auf dieser Liste auszuwählen und die Online-Option zu wählen, um „präqualifiziert zu werden“ oder „einen Kredit zu beantragen“. Bei vielen Kreditgebern können Sie sich ohne eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft für einen Autokredit vorqualifizieren lassen.
Wie refinanziere ich meinen Autokredit?
Die Refinanzierung eines Autokredits wird im Wesentlichen nur abgeschlossen ein Neuwagenkredit – daher sind die Schritte für die Beantragung meist gleich. Sie benötigen Ihren Führerschein, die Sozialversicherungsnummer und den Einkommensnachweis sowie Angaben zu Ihrem Auto. Wenn dies genehmigt wird, verwenden Sie die Mittel aus Ihrem neuen Darlehen, um Ihr altes Autokredit zurückzuzahlen, und beginnen dann mit monatlichen Zahlungen mit Ihrem neuen Zinssatz und Ihren neuen Konditionen.
Kann ich mein Auto mit einem Darlehen verkaufen?
Es ist möglich, Ihr Auto mit einem ausstehenden Darlehen zu verkaufen, aber Sie müssen möglicherweise einige zusätzliche Schritte ausführen. Wenn Ihr Auto weniger wert ist als das, was Sie derzeit für das Darlehen schulden, haben Sie was “ s wird als negatives Eigenkapital bezeichnet. Dies bedeutet, dass Sie die Differenz möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen oder den verbleibenden Betrag mit einer anderen Art von Darlehen refinanzieren müssen.
Wenn Ihr Auto mehr wert ist als das, was Sie derzeit schulden, auf der Auf der anderen Seite können Sie möglicherweise die Differenz in bar einstecken, wenn Sie das Auto verkaufen. Wenden Sie sich in jeder Situation an Ihren Kreditgeber, um Informationen zu Ihren Optionen zu erhalten, da jeder Kreditgeber unterschiedliche Regeln für den Verkauf eines Autos mit Kredit festlegt.
Soll ich einen Autokredit vom Händler oder von der Bank erhalten?
Die Wahl zwischen einem Autohaus und einer Bank für einen Autokredit ist kompliziert. Im Allgemeinen bieten Händler möglicherweise höhere Tarife als Banken an – dies ist jedoch bei Gebrauchtwagen möglicherweise nicht der Fall. Unabhängig davon ist es wichtig, zuerst Angebote von einigen Banken oder Online-Kreditgebern einzuholen. Auf diese Weise können Sie vorbereitet zum Händler kommen. Fordern Sie auch beim Händler ein Angebot an und vergleichen Sie die Preise, Konditionen und zusätzlichen Gebühren. P. >
Muss ich beim Kauf eines Autos eine Anzahlung leisten oder eine Inzahlungnahme leisten?
Viele Kreditgeber verlangen eine Anzahlung für ein Auto. Dies ist jedoch nicht unbedingt eine schlechte Sache; Durch eine Anzahlung werden Ihre monatlichen Zahlungen gesenkt – und je höher Ihre Anzahlung, desto mehr sparen Sie. Eine größere Anzahlung kann auch den Zinssatz senken, den der Kreditgeber Ihnen anbietet.