Sammenligning af Allstate, Geico, Progressive og State Farm Car Insurance

Allstate, Geico, Progressive og State Farm er de fire største bilforsikringsselskaber i USA. Alle har har været i erhvervslivet i årtier, har de bedste økonomiske styrker og er velkendte i branchen. Sammen havde de mere end 50% af den samlede markedsandel af personlige bilforsikringspolicer i 2019, ifølge National Association of Insurance Commissioners. De fik også alle høje ratings i NerdWallets 2020 bedste bilforsikringsselskabsanalyse.

NerdWallet sammenlignede disse forsikringsselskaber og fandt det bedste i fem kategorier.

• Bedst til pris: Geico
• Færrest forbrugerklager: Progressiv
• Bedst til kundetilfredshed: Geico og State Farm
• Bedst til dækningsmuligheder: Allstate og Progressive
• Bedst til apps og teknologi: Geico

Placeringen i hver kategori er gengivet i bunden.

Her er et hurtigt kig på hver virksomheds top træk – de kategorier, hvor det rangeres som første eller andet i vores dybtgående sammenligning af de fire største forsikringsselskaber.

Sådan samler de fire største forsikringsselskaber sig i fem kategorier

Vi kiggede på pris, forbrugerklager, kundetilfredshed, dækningsmuligheder og apps og teknologi for at se, hvordan landets fire største bilforsikringsselskaber sammenligner hinanden.

Bedst til pris: Geico

For mange er prisen konge, og lidt andet betyder lige så meget. Hvis det beskriver dig, er Geico værd at tjekke ud. I gennemsnit opkræver $ 300 mindre om året end det næste billigste store forsikringsselskab (State Farm), og Geico rangerer det billigste blandt de fire virksomheder i NerdWallets 2020-analyse. Og med over 15 tilgængelige bilforsikringsrabatter tilbyder Geico flere måder at spare på din bilforsikring end State Farm, Progressive eller Allstate.

For at rangere efter pris brugte vi nationale gennemsnitspriser for en fuld dækningspolitik for en 40-årig chauffør med god kredit og en ren kørehistorie. Her er de gennemsnitlige årlige satser:

1. Geico: $ 1.198 pr. År.
2. State Farm: $ 1.511 pr. År.
3. Progressiv: 1.766 $ pr. År.
4. Allstate: $ 1.834 pr. år.

Alligevel kan priser variere betydeligt afhængigt af individuelle faktorer såsom køn, bilmærke og model, alder og placering. Selvom Allstate måske har det billigste bilforsikringsbud for en 35-årig mand, der bor i Georgien, kan Geico muligvis tilbyde en bedre sats for en 53-årig kvinde, der bor i Californien. Den eneste måde at fortælle, hvilket firma der passer bedst til dine behov, er at sammenligne bilforsikringstilbud i din stat.

Færrest forbrugerklager: Progressiv

I forhold til sin størrelse havde Progressive færrest klager rapporteret til statslige regulatorer for privat passagerbilsforsikring i henhold til tre års data fra National Association of Insurance Commissioners.

Men det var ikke det eneste store forsikringsselskab med god opførsel: Allstate og Geico også havde færre klager end forventet i forhold til deres størrelse, som måles ved skrivning af præmier. State Farm havde tæt på det forventede antal klager over bilforsikring.

Bedst til kundetilfredshed: Geico og State Farm

Geico- og State Farm-kunder rapporterer bedre samlet tilfredshed ifølge data fra JD Power 2020 US Auto Insurance Study and Consumer Reports 2019 bilforsikringsvurderinger. Tilfredshedsundersøgelser inkluderer priser, krav og kundeservicespørgsmål.

Bedst til dækningsmuligheder: Allstate og Progressive

Ud af ni valgfrie dækningsbehov, vi så efter – såsom hulforsikring og tilgivelse af uheld – Allstate og Progressive tilbød syv.

Her er nogle forskelle:

• Allstate tilbyder udskiftning af nye biler, mens Progressive tilbyder hulforsikring. Da dækningen er ens, tilbyder forsikringsselskaber normalt kun den ene eller den anden, overhovedet. State Farm og Geico tilbyder hverken.
• Hverken Allstate eller Progressive tilbyder mekanisk nedbrydningsforsikring. Af de store fire er det kun Geico, der gør det.

Bedst til apps og teknologi: Geico

Forbrugerne forventer glatte onlineoplevelser og smarte apps til mange tjenester, og forsikring er ingen undtagelse. Geico skiller sig ud for at have:

• En bilpleje-funktion i appen til at overvåge din bils vedligeholdelse.
• Findere i appen til gas, parkering og nærliggende attraktioner.
• En stemmeaktiveret ressource til Amazon Alexa og Google Assistant plus en virtuel assistent i appen.

De andre tre store forsikringsselskaber har nogle lignende teknologifunktioner, men Geico har mest.

Ekstra funktioner

Hvis du leder efter en bestemt funktion fra et forsikringsselskab, kan du finde det med nogle og ikke andre. Dette er nogle af de muligheder, der adskiller de fire største bilforsikringsselskaber fra hinanden. Nogle koster ekstra; andre er inkluderet uden ekstra gebyr, når du køber en politik. Stjerneklassifikationer kommer fra NerdWallets 2020-rangering af de bedste bilforsikringsselskaber.

Tilgængelige muligheder fra alle fire forsikringsselskaber

Disse forsikringsselskaber har været med i spillet et stykke tid, så de ved, hvilke funktioner der ikke er noget, der skal til tilbud. Med hensyn til dækning og teknologimuligheder har Allstate, Geico, Progressive og State Farm alle følgende funktioner til fælles.

Sammenligning af priser mellem alle fire virksomheder

Når du har indsnævret dine valg til to virksomheder, skal du se nærmere på forskellene kan hjælpe dig du ved, hvilket forsikringsselskab der er bedst for dig. Se på disse head-to-head sammenligninger af hver af de fire største bilforsikringsselskaber.

Geico vs. Progressive

Når du overvejer Geico vs. Progressive, skal du overveje om du foretrækker lave priser eller har brug for ekstra muligheder. Geico har lavere gennemsnitsrater i vores analyser, mens Progressive tilbyder dækning, som Geico ikke har, såsom huldækning.

Geico har mere robust teknologi og app-tilbud end Progressive. De to virksomheder får begge færre end det forventede antal klager til forsikringsmyndighederne i forhold til deres størrelse.

Allstate vs. State Farm

Hvis du vælger mellem Allstate og State Farm , du vælger fra to virksomheder, der får relativt få klager til statslige regulatorer for forsikringsselskaber af deres størrelse.

For at beslutte mellem Allstate og State Farm skal du overveje, hvad der er vigtigst for dig. State Farm har lavere gennemsnitspriser i vores analyser, selvom du bør få tilbud for at være sikker på, at det er billigere for dig. Allstate tilbyder funktioner, der ikke er tilgængelige fra State Farm, såsom tilgivelse af ulykker og erstatningsforsikring for nye biler.

Geico vs.State Farm

Geico og State Farm er begge i gennemsnit billigere end Allstate eller Progressive, ifølge vores analyse. Alligevel rangerede Geico billigere end State Farm i alle fire prissammenligninger nedenfor.

Geico har kanten inden for tekniske muligheder som virtuel assistance og en app-funktion til at overvåge din bils vedligeholdelse. State Farm og Geico bundet til kundetilfredshed.

Allstate vs. Geico

Når du vælger mellem Allstate og Geico, kan du forvente masser af teknologiske muligheder: Blandt de fire største forsikringsselskaber , Geico har de fleste funktioner i sine apps, og Allstate er et stærkt sekund. Begge tilbyder mere teknologi og apps end Progressive eller State Farm.

Hvis prisen er din største bekymring, kan Geico være det rigtige for dig. NerdWallets analyse af forsikringssatser viste, at Geico i gennemsnit er billigere end Allstate. Men hvis du leder efter specifikke dækningsmuligheder, kan Allstate have det, du har brug for. Allstate tilbyder et par muligheder, som Geico ikke gør, inklusive nyudskiftningsforsikring.

Progressiv vs. Allstate

Blandt de fire bedste forsikringsselskaber skiller Allstate og Progressive sig mest ud for deres dækningsmuligheder. Hos et af disse virksomheder kan du få dækning for brugerdefinerede dele eller stereoanlæg, og du kan reducere din egenandel ved at forblive ulykkesfri. Disse muligheder er ikke tilgængelige fra Geico eller State Farm.

Progressive har færre klager til statslige forsikringsmyndigheder. Progressive slår undertiden Allstate på pris, men ikke altid. Da de ofte er tæt på prisen, er det værd at få tilbud fra begge forsikringsselskaber for at vide, hvad der er billigere for dig.

Progressiv vs. State Farm

Når du vælger mellem Progressive og State Farm, tænk over, om du vil have flere dækningsmuligheder, eller om prisen betyder mere.

State Farm er i gennemsnit billigere end Progressive. På den anden side tilbyder Progressive flere dækningsmuligheder, der ikke er tilgængelige fra State Farm, herunder hulforsikring, tilgivelse af ulykker og dækning af brugerdefinerede dele og udstyr.

Resumé: Hvordan forsikringsselskaberne sammenligner

“MERE: Sammenlign bilforsikring

Metode

Gennemsnitlige priser for NerdWallet for 40-årige mænd og kvinder for alle postnumre i nogen af de 50 stater og Washington, DC , hvor forsikringsselskabet var et af de største forsikringsselskaber (med præmier skrevet). “Gode chauffører” havde ingen bevægelige overtrædelser registreret, og en forsikringskredit score, der blev anset for “god” af hvert forsikringsselskab; denne profil. Eksempler på chauffører havde følgende dækningsgrænser:

• $ 100.000 ansvarsdækning for personskade pr. Person.
• $ 300.000 dækning af ansvarsforsikring pr. Kollision.
• $ 50.000 ejendom dækning af erstatningsansvar pr. nedbrud.
• $ 100.000 uforsikret dækning for personskade pr. person.
• $ 300.000 uforsikret dækning for personskade pr. ulykke.
• Kollisionsdækning med $ 1.000 fradragsberettiget .
• Omfattende dækning med $ 1.000 fradragsberettiget.

I stater, hvor det var nødvendigt, blev der tilføjet minimumsdækning.

Vi brugte de samme antagelser for alle andre førerprofiler med følgende undtagelser:

• For chauffører med minimumsdækning justerede vi tallene ovenfor for kun at afspejle den minimumsdækning, der kræves af loven i staten.
• Vi ændrede kreditniveauet fra “god” til “dårlig” som rapporteret til forsikringsselskabet for at se satser for chauffører med dårlig kredit.
• For chauffører med et fejlnedbrud tilføjede vi et enkelt fejlnedbrud, der kostede $ 10.000 i skader på ejendom.

Vi brugte en Toyota Camry LE i 2016 i alle tilfælde og antog 12.000 årlige miles kørt. I alle tilfælde blev der automatisk anvendt en papirløs rabat, e-signaturrabat og elektronisk pengeoverførselsrabat. Dette er prøvehastigheder genereret gennem Quadrant Information Services. Dine egne satser vil være forskellige.

Metodologi til klassificering af bilforsikringer

NerdWallets klassifikationer for bilforsikring belønner virksomhederne for kundens første funktioner og fremgangsmåder. Vurderinger er baseret på vejede gennemsnit af scoringer i flere kategorier, herunder økonomisk styrke, forbrugerklager, gennemsigtighed på websitet og overkommelig pris. Ved hjælp af vores redaktionelle skøn overvejer vi også undersøgelser af kundetilfredshed. Disse vurderinger er en guide, men vi opfordrer dig til at shoppe rundt og sammenligne flere forsikringstilbud for at finde den bedste pris for dig. NerdWallet modtager ikke kompensation for anmeldelser. Læs vores redaktionelle retningslinjer.

Metode: Forsikringsselskabsklager

NerdWallet undersøgte klager modtaget af statens forsikringsmyndigheder og rapporteret til National Association of Insurance Commissioners i 2016-2018. For at vurdere, hvordan forsikringsselskaber sammenligner sig med hinanden, beregner NAIC hvert år et klageindeks for hvert datterselskab og måler sin andel af de samlede klager i forhold til dets størrelse eller andelen af de samlede præmier i branchen.For at evaluere en virksomheds klagehistorie beregnede NerdWallet et lignende indeks for hvert forsikringsselskab, vægtet efter markedsandele i hvert datterselskab, over den treårsperiode. Nøgletal bestemmes særskilt for bil, hjem (inklusive lejere og lejligheder) og livsforsikring.