Sådan åbnes en forretningsbankkonto i 6 trin [+ Tjekliste]

Åbning af en forretningsbankkonto kan hjælpe dig med at forbedre din pengestrøm ved at adskille din forretnings- og personlige økonomi. For at åbne en konto skal du følge en proces i seks trin, der omfatter valg af den rigtige kontotype, finde den bedste bank til dig, forstå omkostningerne, indsamle den krævede dokumentation, indsende din ansøgning og deponere midler. / p>

Selvom der er flere trin at gennemføre, er ansøgningsprocessen for en virksomhedskonto normalt problemfri, så du kan åbne en konto på få minutter. De fleste større banker, som Bank of America, giver dig mulighed for at ansøge og indsende din dokumentation helt online. At vælge en bank, der tilbyder en online applikation, kan hjælpe dig med at åbne en konto i det øjeblik, du har brug for den.

Besøg Bank of America

Vælg det bedste Type forretningskontokonto

De fleste virksomhedsejere starter med at åbne en forretningskontokonto. De skal vælge mellem en online kontrolkonto eller konti i traditionelle banker. Onlinekonti er designet til virksomheder, der ikke har brug for kontante indskud og typisk opkræver lave til ingen gebyrer. I mellemtiden tilbyder traditionelle konti normalt et bredere udvalg af produkter og tjenester som kontantindskud. Ejere vil muligvis også åbne en virksomhedsopsparingskonto for at adskille deres arbejdskapital og opsparingskasser.

Gratis forretningsbankkonto

Forretningsbankkonti har et gennemsnitligt månedligt gebyr på $ 10,23. Imidlertid opkræver gratis forretningskonti enten ikke månedlige vedligeholdelsesgebyrer eller gør det let at undgå dem ved at opfylde minimumsbalancekrav. Disse konti tilbyder funktioner som elektroniske indskud, udbetalinger, elektroniske overførsler og muligheden for at skrive checks. De bruges bedst til virksomheder, der ikke håndterer daglige kontanttransaktioner.

Nogle af de bedste gratis forretningskontokonti tilbyder et årligt procentafkast (APY), inklusive BlueVine. Med BlueVine er der intet minimumssaldokrav for at tjene sin APY, hvilket betyder, at du tjener renter fra det øjeblik du indbetaler penge på din konto.

Besøg BlueVine

Traditionel kontokontrol til små virksomheder

En traditionel kontokontokonto giver virksomheder mulighed for at skrive checks, overføre eller modtage penge elektronisk, trække eller deponere midler ved hjælp af et betalingskort og adskille din personlige og forretningsregnskab. De bedste konti til kontrol af små virksomheder har typisk introduktionstilbud, fleksibel netværkstilgængelighed og lave gebyrer.

Virksomhedsejere, der ønsker lave månedlige kontogebyrer og et stort netværk af filialer og pengeautomater, bør se mod større banker som Bank of Amerika. Nye kunder kan også tjene op til $ 450 i tilmeldingsbonus for at åbne en ny kontokonto for små virksomheder, kreditkort og Bill Pay med kvalificerende aktiviteter.

Besøg Bank of America

Konto til online-forretningskontrol

En online-forretningskontokonto er en solid mulighed for virksomheder, der ikke behøver at besøge en fysisk filial eller håndtere daglige kontanttransaktioner, da disse konti tillader typisk ikke kontante indskud. De fleste kun online-konti er også gebyrfrie eller gør det let at undgå månedlige kontogebyrer ved at opretholde en månedlig minimumsbalance.

Første internetbank giver dig mulighed for at dræbe to fugle med en smule, fordi det giver dig adgang til en klog internetbankplatform, mens der aldrig opkræves månedlige gebyrer. Åbn en konto som denne for at beholde flere penge i din virksomhed.

Besøg første internetbank

Forretningssparekonti

Forretningssparekonti giver dig mulighed for at holde dine penge i en sikker investering, mens du tjener renter hver måned. Typisk giver de bedste konti dig mulighed for at tjene mere end 1% APY, hvilket hjælper dig med at maksimere dine besparelser til fremtidige køb eller nødsituationer. I den nuværende økonomi falder de fleste satser imidlertid kun under 1%. Nogle af de mest almindelige forretningsopsparingskonti inkluderer traditionelle opsparingskonti, opsparingskonti med højt udbytte, CD-konti og pengemarkedskonti.

Find den rigtige bank til at åbne en virksomhedskonto

Det næste trin, når du åbner en virksomhedskonto, er at vælge den bedste bank til din virksomhed. Den finansielle institution, du vælger, vil påvirke ting som de samlede omkostninger og gebyrer, antallet af tilgængelige placeringer, online bankerfaring, kundeservice og andre forretningsfinansielle produkter. Et fremragende sted at starte er med en bank, hvor du har et tidligere bankforhold.

Faktorer, der skal overvejes, når du vælger en bank til at åbne en forretningsbankkonto, er:

• Eksisterende bankforhold: Overvej at starte din søgning med et tidligere bankforhold, når du opretter en forretningsbankkonto. Hvis du har et ry i en bank, kan det være lettere at åbne en konto.
• Overkommelige omkostninger: Overvej de omkostninger, som hver bank muligvis opkræver som gebyrer for månedlig service, indskud og pengeautomater.
• Praktisk netværk: Sørg for placeringen samt antallet af Hæveautomater og filialer, der passer til dine behov.
• God online / mobiloplevelse: Bekræft, at din bank tilbyder en god onlineoplevelse, herunder online regningsbetaling og mobilindskud.
• Nem integration af bogholderi: Sørg for, at din bankkonto og bogholderisoftware er integreret.
• Støtte til fremtidige behov: Hvis du forventer at have brug for mere end bare bankkonti, skal du sørge for, at din bank tilbyder lån til små virksomheder, kreditlinjer og kreditkort. Et kreditkort med små virksomheder giver dig mulighed for at flyde forretningsudgifter og hjælpe med at adskille dine forretnings- og personlige udgifter endnu mere.

Tjek virksomheden Bankkontos omkostninger

Selvom der er nogle gode gratis forretningsbankkontomuligheder med hensyn til månedlige serviceomkostninger, opkræver normalt alle banker nogle transaktionsgebyrer. Normalt afstår banker fra gebyrer, hvis visse kriterier er opfyldt, såsom at opretholde en minimumsbalance, bruge betaling af regning eller holde sig inden for transaktionsgrænser.

Forretningskontrol af kontoopgifter

• Månedligt gebyr ($ 0 til $ 18 pr. måned): Fast gebyr, der frafaldes, hvis visse kriterier er opfyldt, som f.eks. opretholdelse af en minimumsbalance
• Transaktionsgebyr (40 til 50 cent pr. transaktion): Gebyr, der vurderes, hvis kontoen overstiger den månedlige godtgørelse, der typisk starter ved 100 månedlige transaktioner
• Kontant depositum (2% til 3% per depositum): Gebyr, der opkræves, hvis kontoen overstiger den månedlige godtgørelse, som ofte starter ved $ 5.000 i kontante indskud pr. måned
• ATM-gebyr ($ 2 til $ 3 pr. transaktion): Gebyr for ATM-transaktioner i pengeautomater uden for netværket
• Bankoverførselsgebyr ($ 15 til $ 45 per transaktion): Gebyr vurderet på indenlandsk og internationale indgående og udgående bankoverførsler

Mens mange konti opkræver månedlige gebyrer, kan du også åbne et gratis forretningscheck konge konto. En gratis forretningskontokonto betyder dog ikke, at du ikke bliver vurderet nogen gebyrer. For eksempel opkræver det muligvis stadig for transaktioner, bankoverførsler og overtræk.

Gebyrer for forretningssparekonti

• Månedligt gebyr ($ 0 til $ 15 pr. Måned): Fast gebyr der er frafaldet, hvis du opfylder visse kriterier, herunder opretholdelse af en minimumsbalance eller tilknytning af din opsparingskonto til en kontrolkonto
• Månedligt saldooverførselsgebyr ($ 5 til $ 20 pr. transaktion): Per transaktionsgebyr for balanceoverførsler, der overstiger seks pr. måned
• Kontant depositum (2% til 3% pr. depositum): Gebyr, der opkræves, hvis kontoen overstiger den månedlige godtgørelse, som typisk starter ved $ 5.000 i kontante indskud pr. måned
• Bankoverførselsgebyr ($ 10 til $ 45 pr. Transaktion): Gebyr vurderet på indenlandske og internationale indgående og udgående bankoverførsler

Saml de krævede dokumenter

Når du åbner en virksomhedskonto, du skal normalt fremlægge dokumentation, der bekræfter navnet og den generelle karakter af din virksomhed. Det kan også være nødvendigt at vise dokumentation, der viser, at din virksomhed er registreret hos IRS og angiver, at du har den juridiske myndighed til at oprette kontoen. De nøjagtige krav for at åbne en forretningsbankkonto varierer afhængigt af din virksomhedsstruktur.

Vi forstår, at det kan være en udfordrende situation at åbne en forretningsbankkonto og sikre, at du har de rigtige dokumenter. Af den grund oprettede vi en gratis downloadbar tjekliste, der viser de nødvendige dokumenter efter virksomhedsstruktur, som du kan bruge.

Enkeltmandsvirksomhed Business Bankkontokrav

• Personlig identifikation: Du har brug for din Socialforsikringsnummer samt to former for personligt id for at åbne en forretningsbankkonto. Gyldige identifikationstyper inkluderer kørekort, pas og socialsikringskort.
• Fiktivt firmanavnecertifikat: Du kan muligvis også have brug for et “fiktivt firmanavn” -certifikat, kendt som et forretning-som-certifikat ( DBA-certifikat), hvis din virksomhed opererer under et andet navn end din egen.

Krav til partnerskab Business Bankkonto

• Virksomhedsidentifikation: At åbne en forretningsbank konto, skal du bruge dit føderale arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN) og en kopi af dine organisationsartikler.
• Organisationsdokumenter: Disse inkluderer din forretningspartnerskabsaftale og andre organisationsdokumenter, som du måtte have udarbejdet, da du dannede dit partnerskab.
• Anden potentiel dokumentation: Det kan også være nødvendigt at du afgiver en underskrevet erklæring om ikke-inkorporeret forretning og alle nødvendige forretningslicenser. Virksomhedslicenser er almindelige med sundhedsvirksomheder eller restauranter.

S Corporation (S-corp) Krav til forretningsbankkonti

• Virksomhedsidentifikation: Når du åbner en virksomhedskonto , skal du vise din føderale EIN.
• vedtægter og virksomhedscharter: Du skal give dine certificerede vedtægter og muligvis din virksomhedscharter.
• Virksomhedsopløsning: Du kan muligvis skal også levere en underskrevet virksomhedsopløsning af alle dine officerer samt et underskrevet signaturkort af kontotegnere.
• Virksomhedslicenser: Virksomheder, der har brug for en licens, såsom restauranter, skal også give deres licens dokumentation.

Limited Liability Company (LLC) Business Bank Account Requirements

• Businessidentification: For at åbne en business bankkonto skal du også have din føderale EIN som en kopi af dine organisationsartikler.
• Organisationsdokumenter: Du skal bevise ide de organisatoriske dokumenter, der blev brugt til at danne enten dit S-corp eller partnerskab.
• Anden potentiel dokumentation: Det kan også være nødvendigt at du skal fremlægge en underskrevet erklæring om ikke-inkorporeret forretning og alle nødvendige forretningslicenser. Virksomhedslicenser er almindelige med sundhedsvirksomheder eller restauranter.

C Corporation (C-corp) Krav til forretningsbankkonti

• Virksomhedsidentifikation: Som en LLC, du har brug for din føderale EIN for at ansøge om en forretningsbankkonto.
• vedtægter: Derudover har du også brug for dine certificerede vedtægter. Du modtager din vedtægtsdokument som en del af din inkorporeringsproces.
• Virksomhedscharter: Hvis dine vedtægter ikke giver tilstrækkelig information om, hvem der er autoriseret til at underskrive, skal du muligvis også give en yderligere virksomhedscharter, der specificerer disse oplysninger.
• Virksomhedsopløsning: Du skal muligvis også give en underskrevet virksomhedsopløsning af alle dine officerer samt et underskrevet signaturkort fra kontotegnere.
• Virksomhedslicenser: Virksomheder, der har brug for en licens, såsom sundhedsvirksomheder eller restauranter, skal levere deres licensdokumentation.
• Yderligere krav til nonprofitorganisationer: Hvis du fungerer som en nonprofitorganisation, vil du har brug for at vise dit 501 (c) brev fra IRS eller anden skattefri dokumentation.

Forretningskontokrav til opstart

• Personlig eller forretningsidentifikation : Du skal angive enten personlig identifikation til en enkeltmandsvirksomhed som et kørekort eller socialsikringskort eller EIN til de andre forretningstyper.
• Organisatorisk dokumentation: Du skal også give den dokumentation, der bruges til at organisere din virksomhed, såsom et fiktivt firmanavnecertifikat , LLC-driftsaftale eller vedtægter.
• Virksomhedslicenser: Hvis din opstartsvirksomhed har brug for en licens, skal du også give din licensdokumentation, når du åbner en virksomhedskonto.

Åbn en forretningskonto online eller personlig

Virksomhedsejere kan åbne en forretningskontokonto personligt på en filial eller online. Flere banker tilbyder begge muligheder. Imidlertid kræver kun konti online, at du ansøger online, fordi de ikke har et netværk af fysiske filialer. Uanset om du vælger at ansøge online eller personligt, skal du have de nødvendige dokumenter til din specifikke virksomhedsstruktur klar til at blive vist eller indsendt på bankens websted.

Åbning af en forretningsbankkonto online kan betyde hurtigere godkendelsestider fordi du ikke behøver at vente i kø på et fysisk filialsted. Nogle virksomhedsejere foretrækker dog muligvis at besøge en filial for at modtage kundeservice ansigt til ansigt. Onlinekonti tilbyder typisk et kundeservicenummer eller en live chat-funktion.

Indsæt dine midler på din virksomhedskonto

Når du er færdig med at åbne en forretningskonto, er det sidste trin at deponere penge. Du kan gøre dette ved at skrive en check til din virksomhed fra en anden konto som en personlig konto; foretage en elektronisk pengeoverførsel mellem bankkonti, hvilket er let, hvis dine konti er forbundet til QuickBooks; eller deponering af kontanter. Når det er gjort, er din konto klar til brug.

Hvis din virksomhed accepterer checks, tilbyder de fleste banker nu en service, hvor du kan indbetale dem uden at skulle forlade dit kontor.Dette kaldes ofte fjernbetaling eller fjernbetaling. Derfor er det en god ide at spørge din bank om dette, så du nemt kan foretage indbetalinger i fremtiden.

Fordele ved at åbne en forretningsbankkonto

• Adskil din virksomhed & personlig økonomi: At have din forretning og personlige bankkonti adskilt kan hjælpe med at styre din virksomheds pengestrøm og gør det meget nemmere at spore din virksomheds økonomiske sundhed.
• Tjen høje renter på dine opsparinger: Hvis du beslutter at åbne en forretningsopsparingskonto, kan du tjene højere renter på din daglige kontosaldo sammenlignet med en kontrolkonto. Dette kan hjælpe med at maksimere din virksomheds pengestrøm over tid.
• Oprethold en ren økonomisk post: En forretningsbankkonto kan hjælpe med at give en ren økonomisk post i slutningen af året, fordi din personlige økonomi ikke bliver blandet med din virksomhed. Nogle forretningsbankkonti integreres endda med den førende regnskabssoftware, som kan forenkle dine indkomstskattesæsoner.
• Bevarelse af begrænset ansvar: Begrænset ansvar – LLC, C-corps og S-corps – kan beskytte deres ejers erstatningsansvar bedre, hvis de bruger en forretningsbankkonto, da du ikke blander forretningsmæssige og personlige midler.

Åbning af en forretningsbankkonto med andre forretningsprodukter

Virksomhedsejere kan overveje at kombinere deres forretningsbankkonto med andre tjenester for at få en mere strømlinet og effektiv måde at drive din virksomheds økonomi på. Hvis du f.eks. Kombinerer din virksomheds bankkonto med dit forretningskreditkort og forhandlerbehandling, kan du se pengene på din bankkonto på dit kreditkort og nemt komme ind fra kundebetalinger.

Imidlertid fordi din bank tilbyder et forretningskreditkort til dig betyder ikke altid, at det er den bedste handel. Nogle af de bedste kreditkort, herunder kontantbelønningskort og startkreditkort, kan findes i andre banker. Du kan købe andre små virksomhedskreditkort, der tilbyder bedre renter, introduktionstilbud og løbende belønninger.

Yderligere artikler & Ressourcer, der kan hjælpe din virksomhed

• Bedste banker til små virksomheder: Hvis du ikke allerede har foretaget din forskning, skal du sørge for at gennemgå de bedste banker til rådighed. Vores liste over de fem største banker for små virksomheder hjælper dig med at få din bedste fod frem.
• Tip til at adskille forretnings- og personlig økonomi: Åbning af en forretningsbankkonto er en måde, du kan adskille dine forretnings- og personlige udgifter . For at beskytte din personlige økonomi fra din forretningsdrift skal du gennemgå de ni tip, vi går igennem i denne artikel.
• Bankafstemning: Når din konto er oprettet, skal du sørge for at lære at afstemme din bankkonto. Bankafstemning er vigtig for din virksomhed, fordi det kan hjælpe dig med at finde uoverensstemmelser mellem dine bøger og kontoudtog.

Bundlinje

Åbning af en forretningsbankkonto er en god beslutning for alle virksomhedsejere. Inden du åbner en, skal du dog identificere den rigtige forretningskontotype, finde den rigtige bank, vide hvad du betaler og have din dokumentation i orden. Dette vil give dig bedre succes.