Kan du betale for at fjerne en dårlig kreditrapport?

En dårlig kredit score kan virke imod dig på flere måder end én. Når du har dårlig kredit, kan det være svært at blive godkendt til nye lån eller kreditlinjer. Hvis du kvalificerer dig, kan du ende med at betale en højere rente for at låne. En lav kredit score kan også resultere i at skulle betale højere sikkerhedsindskud for hjælpeprogrammer eller mobiltelefontjenester.

I disse scenarier kan du overveje en taktik kendt som “betale for sletning, ”Hvor du betaler for at få fjernet negative oplysninger fra din kreditrapport. Selvom det måske lyder fristende, er det ikke nødvendigvis en hurtig løsning til bedre kredit.

‛Betal for Slet Defineret

Først er det nyttigt at forstå, hvad det betyder at betale til har dårlige kreditrapportoplysninger fjernet Ifølge Paul T. Joseph, advokat, CPA og grundlægger af Joseph & Joseph Skat og løn i Williamston, Mich., “Betaler du for sletning er i det væsentlige, når du bliver kontaktet af din kreditor , eller du kontakter dem, og du accepterer at betale en del eller hele den udestående saldo med en aftale om, at kreditor vil kontakte kreditbureauet og fjerne eventuelle nedsættende kommentarer eller indikationer på forsinket betaling på kontoen. ”

Sådan anmoder du om betaling for sletning

For at bede om betaling for sletning skal du sende et skriftligt brev til kreditor eller inkassobureau. En betaling for slettebrev skal omfatte:

• Dit navn og adresse
• Kreditor eller opkrævningsbureaus navn og adresse
• Navnet og kontonummeret, du henviser til
• En skriftlig erklæring, der siger, hvor meget du accepterer at betale, og hvad du forventer til gengæld med hensyn til, at kreditor fjerner negative oplysninger

Du beder i det væsentlige kreditor om at tage eventuelle negative bemærkninger tilbage, som den måtte have tilføjet til din kreditfil i forbindelse med forsinkede eller ubesvarede betalinger eller en opkrævningskonto. Ved at betale en del af eller hele den udestående saldo håber du, at kreditor vil udvise et show af goodwill og fjerne negative oplysninger fra din kreditrapport for den pågældende konto.

Betales for Slet Legal?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) regulerer kreditrapporteringslove og -retningslinjer. Alt, hvad en inkasso, kreditor eller kreditbureau gør med hensyn til en kreditrapport, vil være baseret på FCRA, siger Joseph P. McClelland, en forbrugerkreditadvokat med base i Decatur, Ga.

Kreditbureauer kræves for at udarbejde nøjagtige kreditrapporter, og forbrugere har ret til at sagsøge kreditorer og kreditbureauer i visse tilfælde. Specifikt inkluderer dette unøjagtige oplysninger, der fortsat rapporteres, efter at en forbruger indleder en tvist, som kreditbureauet undlader at undersøge.

Teknisk set er betaling for sletning ikke udtrykkeligt forbudt af FCRA, men det skal ikke betragtes som et tæppe, der får et dårligt kredit-fængselsfrit kort. “De eneste ting, du kan tvinge fra din kreditrapport, er dem, der er unøjagtige og ufuldstændige,” siger McClelland. “Alt andet vil være kreditgiverens eller opkræverens skøn.”

Fjernelse af indsamlingskonti fra en kreditrapport

Om dine forsøg på at betale for sletning lykkes, kan afhænge af om du har at gøre med den oprindelige kreditor eller et inkassobureau. ”Med hensyn til inkasso kan du bede dem om at betale for sletning,” siger McClelland. “Dette er helt lovligt under FCRA. Hvis du går denne rute, bliver du nødt til at få det skriftligt, så du kan håndhæve det efter det faktiske. ”

Hvad du dog skal huske på er, at at betale for sletning med en inkasso fjerner muligvis ikke negative oplysninger om din kredithistorik rapporteret af den oprindelige kreditor.Kreditor kan hævde, at dens kontrakt med inkassobureauet forhindrer den i at ændre de oplysninger, den rapporterede til kreditbureauerne for kontoen. Når det er sagt, tager nogle inkassobureauer initiativ og anmoder om, at negative kontooplysninger slettes for kunder, der har betalt fuldt ud deres inkassokonti.

Før du tager dette trin, skal du overveje hvordan indsamlingskonti kan påvirke din kredit score. FICO 9-kreditscoringsmodellen indregner for eksempel ikke betalte indsamlingskonti i kredit score-beregninger. Så hvis du har betalt en indsamlingskonto eller planlægger, behøver du muligvis ikke at betale for sletning, hvis dit eneste mål er forbedring af din kredit score.

Fjernelse af dårlig kredithistorik med kreditreparation

Ansættelse af et kreditreparationsfirma er en anden mulighed for at betale for at slette dårlige kreditoplysninger. “Kreditreparationsbureauer gør i det væsentlige arbejdet for dig ved at kontakte kreditindberetningsbureauerne og gøre indsigelser mod fejl indeholdt i rapporten eller bede om, at varer, der er usande eller forkerte, fjernes fra rapporten,” siger McClelland. I dette tilfælde er du ikke nødvendigvis betale nogen udestående saldi. Du betaler dog et gebyr til kreditreparationsfirmaet for at handle på dine vegne for at fjerne negative oplysninger.

De gebyrer, som et kreditreparationsfirma opkræver, kan Der er typisk to typer gebyrer: et indledende installationsgebyr og et månedligt servicegebyr. Det oprindelige gebyr kan variere fra $ 10 til $ 100, mens det månedlige gebyr typisk løber mellem $ 30 og $ 100 om måneden, selvom nogle virksomheder faktisk opkræver mere .

Når du overvejer gebyrerne, er det vigtigt at afveje, hvad du får til gengæld. Ifølge Federa l Trade Commission, kreditreparationsfirmaer kan ikke lovligt gøre noget for dig, som du ikke kan gøre for dig selv. Du skal bare være villig til at bruge tiden på at gennemgå dine kreditrapporter for negative eller unøjagtige oplysninger, nå ud til kreditbureauerne for at bestride disse oplysninger og følge op på disse tvister for at sikre, at de undersøges.

Hvis du beslutter, at det tidsbesparende aspekt ved at arbejde med et kreditreparationsfirma er dine penge værd, skal du undersøge de virksomheder, du overvejer, grundigt for at sikre, at du arbejder sammen med en af de bedste kreditreparationsfirmaer til rådighed. Joseph siger, at de fleste kreditreparationsbureauer er legitime, men hvis du støder på en, der giver løfter, der synes for gode til at være rigtige, eller som bruger metoder til at reparere kredit, der ikke er dækket af FCRA, er det en rød markér, at virksomheden muligvis er en fidus.

Overvej også timingen, inden du forfølger kreditreparationstjenester. “Efter flere års brug af din rapport er den negative indvirkning på din kredit scoren er sandsynligvis gået, ”siger McClelland. Det skyldes, at negative oplysninger til sidst automatisk kan falde af din kreditrapport.

Reparation af dårlig kredit selv

Hvis du ville du hellere ikke betale for at slette eller betale et kreditreparationsfirma, der er et par skridt, du kan tage for at begynde at få din kredit tilbage på sporet.

• Gennemgå din kreditrapporter for negative oplysninger, der er unøjagtige. Indled en tvist om unøjagtigheder eller fejl online med kreditbureauet, der rapporterer oplysningerne.
• Overvej at få nogen, du kender, med en stærk kredithistorik, tilføje dig til et af deres kreditkort som autoriseret bruger. Dette kan transplantere den persons positive kontohistorie til din kreditrapport.
• Undersøg kreditkreditlån og sikrede kreditkort som yderligere kreditopbygningsmuligheder.
• Bliv vant til at betale dine regninger til tiden månedligt. Betalingshistorik har den største indflydelse på kreditresultater.
• Vej fordele og ulemper ved gældsafvikling for at løse opkrævningskonti eller afskrivninger. Gældsafvikling giver dig mulighed for at betale gæld for mindre end det, du skylder.
• Fokuser på at nedbetale saldi på ethvert kreditkort eller lånekonti, du har åbent, for at forbedre din kreditudnyttelsesgrad.

Bundlinjen

Dårlig kredit behøver ikke at være en permanent situation. Der er ting, du kan gøre, herunder betale for sletning, for at hjælpe din kreditinddrivelse. At betale for at få fjernet dårlig kredit kan være effektivt, men det er værd at undersøge andre muligheder, hvis du ikke har penge til at betale en udestående saldo eller dække de dyre gebyrer, som et kreditreparationsfirma kan opkræve.