Sammenligning af kreditkort uden årligt gebyr
Kreditkort uden et årligt gebyr tilbyder meget- værdsatte besparelser, en problemfri oplevelse og andre fordele, siger eksperter. Faktisk har størstedelen af vores valg af de bedste kreditkort intet årligt gebyr.
“Årlige gebyrer forhindrer forbrugere i at købe det, de virkelig ønsker,” siger Julie Pukas, leder af US Bankcard and Merchant Solutions hos TD Bank. Hun bemærker, at årtusinder bruger betydeligt mere med deres kort end andre forbrugere – TD Banks 2020-oplevelsesindeks for detailhandel viste, at årtusinder foretager et gennemsnit på 1,5 flere større indkøb årligt end andre generationer.
“Nogle forbrugere sparer muligvis deres kreditkortbelønningspoint, så de kan betale deres årlige gebyr, ”siger Pukas. “Ved at skifte til et kort uden årligt gebyr kan de give disse belønninger til noget, de virkelig ønsker, som fly, spisning og mere.”
Tricket er at identificere, om man passer til din livsstil. Her , vi ser på:
- Bedste ingen årlige gebyr kreditkort i 2021
- Sammenlign de bedste tilbud
- Metodik
- Hvad er et årligt gebyr?
- Hvem skal få et kreditkort uden årligt gebyr?
- Almindelige fordele
- Hvad skal jeg gøre, hvis du er utilfreds med dit årlige gebyrkort
- Årligt gebyr vs. intet årligt gebyr
- Sådan parres intet årligt gebyr og årlige gebyrkort
- Ofte stillede spørgsmål
Bedste intet årlige gebyrkreditkort
Find det® Cash Back
Hvorfor det er det bedste intet årligt gebyr kreditkort for lave renter
Uanset om du har brug for en balance på lang sigt, nedbetaler gæld eller finansierer et større køb, bør Discover it Cash Back hjælpe dig med at spare på renter: Kortet ikke kun har en APR i laveste klasse, der er meget lavere end den gennemsnitlige tilbagebetalingskreditkort-APR, men leveres også med et solidt 0% indledende APR-tilbud – 0% i 14 måneder ved balanceoverførsler og 0% i 14 måneder ved køb (derefter 11,99% – 22,99 % Variabel).
Fordele
Dette korts cashback-matchfunktion i slutningen af dit første år kan nemt slå andre cash back-kort tilmeldingsbonuser ud. For eksempel, mens du kun ville få $ 200 tilbage fra Capital One Quicksilver efter et forbrug på $ 500 inden for de første 3 måneder af kortmedlemskab, kan du muligvis få $ 600 tilbage i slutningen af dit første år med Discover it Cash Back, hvis du tilmelder dig kvartalsvis og maksimer dit 5% roterende kategoritilbud ($ 1.500 maks. brugt hvert kvartal kommer til $ 75 tilbage hvert kvartal, $ 300 ved årets udgang, derefter matchet af Discover til i alt $ 600). Tjen derefter ubegrænset 1% på alle andre køb.
Ulemper
Hvis det ikke er din idé om sjovt at jage roterende kategorier, er dette ikke det bedste valg for dig. Ikke alene skal du holde styr på, hvilke kategorier der er aktive, men du skal tilmelde dig hvert kvartal for at aktivere bonusindtægterne.
Bank of America® Cash Rewards-kreditkort
Hvorfor det er det bedste intet årligt gebyrkort til lav APR
Dette kort tilbyder en 0% introduktions-APR på både køb og saldooverførsler foretaget i de første 60 dage af kortmedlemskab i 12 faktureringscyklusser, så er der en lav almindelig rente på 13,99% -23,99% variabel.
Fordele
Det krævede forbrug på tilmeldingsbonusen er ret lavt: Få en $ 200 online kontantbelønningsbonus efter at have brugt $ 1.000 inden for de første 90 dage efter åbning af din konto. De differentierede belønninger er også ret gode: Tjen 3% cash back på en af 6 kategorier efter eget valg plus 2% cash back i købmandsforretninger og engrosklubber (op til $ 2.500 pr. Kvartal på kombinerede 3% og 2% kategorier, derefter det er 1%).
Ulemper
Hvis du vil foretage køb og optjene belønninger uden at skulle bekymre dig om, hvilket kort du vil trække ud, kan du overveje et andet kort. Der er faste cashback-kort med 1,5%, endda 2% cash back på markedet.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkort
Hvorfor det er det bedste uden årligt gebyrkort for nye kortholdere
Det bliver ikke meget enklere end dette: Tjen ubegrænset 1,5% kontant tilbage på alle køb, uanset hvor eller hvornår du foretager dem. Ingen grund til at spore udgifter, tilmelde dig bonuskategorier eller håndtere kompliceret indfrielse af cash back. Indløs ethvert beløb, når som helst.
Fordele
Quicksilvers ubegrænsede faste tilbagebetalingsrente gør det til et godt valg til hverdagsbrug, og at tjene kortets tilmeldingsbonus skal være nej problemer. Du scorer $ 200 efter kun at have brugt $ 500 i de første 3 måneder.
Ulemper
Go-to-satsen efter det 15-måneders 0% introduktion af APR-købstilbud slutter er skør høj , ved 15,49% -25,49% variabel, hvilket betyder, at dette ikke er et kort, du vil have en saldo på.
Blue Cash Everyday®-kort fra American Express
Hvorfor det er det bedste intet årligt gebyrkort for amerikanske tankstationer og USAkøb af supermarkeder
Det er svært at matche Blue Cash Everyday-kortets 3% tilbagebetalingsrente i amerikanske supermarkeder (på op til $ 6.000 i indkøb om året og derefter 1%) uden at betale et årligt gebyr. Hvis du maksimerer denne bonuskategori, tjener du næsten $ 180 kontant tilbage pr. År. Derudover får du ubegrænset 2% kontant tilbage på amerikanske tankstationer.
Fordele
Ikke alene har dette kort løbende belønninger, der mere end konkurrerer med andre cash back-kort, det almindelige APR starter ganske lavt med 13,99% -23,99% variabel, som starter efter et solidt intro-tilbud på 0% på køb i 15 måneder.
Ulemper
Hvis du er villig til at betale et $ 95 årligt gebyr for Blue Cash Preferred®-kortet fra American Express, det kan være et bedre valg for den større familie eller en person med en betydelig pendling. Det skyldes, at Blue Cash Preferred tilbyder 6% cash-back i amerikanske supermarkeder (op til $ 6.000 årligt, derefter 1%) og 3% cash-back på amerikanske tankstationer.
Chase Freedom Unlimited®
Hvorfor er det bedst uden årligt gebyrkreditkort for ubegrænset indtjeningspotentiale
Der er meget at pakke ud for belønninger med Freedom Unlimited, men når det kommer til ubegrænset indtjening, er der nogle gode muligheder . Tjen 5% kontant tilbage på rejser købt gennem Chase og 3% kontant tilbage ved spisning på restauranter og apoteker.
Fordele
Dit første år med at holde Freedom Unlimited er særdeles givende. Få også en brancherende $ 200 efter kun et forbrug på $ 500 inden for de første 3 måneder.
Ulemper
Mens du kan få 0% introduktions-APR på køb i 15 måneder (så er det 14,99% -23,74% variabel), ingen sådan held med balanceoverførsler.
Capital One SavorOne kontantbelønningskreditkort
Hvorfor det er det bedste uden årligt gebyr kreditkort til spisning og underholdning
Dette kort uden årligt gebyr giver nogle gode tilbagebetalingsmuligheder, især 3% cash back på spisning og underholdning samt 2% cash back i købmandsforretninger.
Fordele
Der er en tilmeldingsbonus på $ 200, når du kun har brugt $ 500 i de første 3 måneder efter åbning af din konto. Det er mere end konkurrencedygtigt inden for cashback-kortets velkomsttilbud. Der er også et 0% introduktions-APR-tilbud på køb i 15 måneder (så er det 15,49% -25,49% variabel).
Ulemper
Desværre er der intet 0% intro-APR-tilbud på balance overførsler, og den almindelige APR starter ret højt med 15,49% -25,49% variabel.
Capital One VentureOne Rewards-kreditkort
Hvorfor det er det bedste uden årligt gebyrkort for at tjene rejsemil
Mange rejsekort har et årligt gebyr, der starter ved $ 95, men VentureOne er ikke sådan et kort. Tjen rejse miles på dette kort uden at bekymre dig om at sikre dig, at du tjener nok til at overstige et årligt gebyr.
Fordele
Tilmeldingsbonusen er lig med $ 200 i rejse – tjen 20.000 miles efter kun et forbrug på $ 500 inden for de første 3 måneder efter åbning af din konto. Og du kan overføre dine miles til mere end 10 rejsepartnere.
Ulemper
De løbende belønninger for dette kort er super lave – tjen 1,25X miles på alle køb. Der er dog ingen mørklægningsdatoer, og du kan flyve med ethvert flyselskab og bo på et hvilket som helst hotel.
Chase Freedom Flex℠
Hvorfor det er det bedste uden årligt gebyr kreditkort for sort af belønningskategorier
De med varierede forbrugsvaner vil nyde godt af belønninger i en række forskellige kategorier: 5% kontant tilbage på rejser købt gennem Chase Ultimate Rewards®, 3% cash back på restauranter og berettigede leveringstjenester, 3 % tilbagebetaling ved køb af apoteker og 1% på alt andet. Derudover tjener du 5% kontant tilbage på op til $ 1.500 i kombinerede køb i roterende bonuskategorier hvert kvartal, du aktiverer.
Fordele
I dit første år tjener du $ 200 efter at have brugt $ 500 på køb inden for de første 3 måneder efter åbning af en konto.
Ulemper
Efter dit første år falder indtjeningspotentialet. For at afgøre, om den langsigtede værdi passer til din livsstil, skal du vurdere, hvor meget du typisk bruger på restauranter, rejser og køb af lægemiddelbutikker, idet du skal huske, at 5% kontant tilbage på rejsen kun gælder for rejser booket gennem Chase Ultimate Rewards® . Den gode nyhed er dog, at der ikke er noget årligt gebyr at bekymre sig om modregning.
Discover it® chrome
Hvorfor det er det bedste årlige gebyrkreditkort til førsteårs velkomsttilbud
Discover-kortene er næsten uden sidestykke i første års velkomsttilbud, og Discover it-krom er ingen undtagelse. Kort fortalt matches din velfortjente cash back i slutningen af dit første år.
Fordele
Tjen 2% cash back på restauranter og tankstationer på op til $ 1.000 i kombinerede indkøb kvartalsvis (derefter 1%), så som vi sagde, matches kontanter i slutningen af dit første år. Så tjen $ 80 dit første år, og det bliver $ 160 i slutningen af dit første år. Der er heller ikke noget årligt gebyr og intet udenlandsk transaktionsgebyr.
Ulemper
Ligesom andre Discover-kort er Discover it-krom ikke bredt accepteret i udlandet, så det kan være en god idé at tage et andet kort med, hvis du vil rejse til udlandet.
Citi® Diamond Preferred®-kort
Hvorfor er det bedst kreditkort uden årligt gebyr til længere introduktionsvindue
Fordele
Med Citis unikke Citi Entertainment®-program, køb billetter til tusindvis af begivenheder, herunder koncerter, sportsbegivenheder, spisesteder og meget mere – Citi tilbyder endda virtuelle underholdningsmuligheder i 2020.
Ulemper
Det er en bummer, vi ved, men dette kort har ingen tilmeldingsbonus og ingen løbende belønninger, hvilket gør det til et hårdt salg som kort til lang tid. Men hvis du overvejer kreditopbygning, skal du huske, at du får gratis adgang til din FICO®-score med dette kort.
Citi® Double Cash Card
Hvorfor det er det bedste intet årligt gebyrkort for kontant tilbage
Du sidder aldrig fast med kun 1% kontant tilbage, fordi dine udgifter ikke passer ind i et korts bonuskategori. Citi Double Cash Card tilbyder en fast sats på op til 2% kontant tilbage på hvert enkelt køb (1% når du køber og 1% når du betaler disse køb), hvilket matcher bonus cash back-satsen for mange kort.
Fordele
Sammen med sin fantastiske løbende cash back rate kommer kortet med en APR på 0% intro i 18 måneder på balanceoverførsler, derefter 13,99% – 23,99% (variabel), hvilket kunne gøre hele forskellen, hvis du har brug for at holde pause på stigende rentegebyrer og betale gæld. Plus, du kan overføre dine kontanter tilbage til Citi ThankYou-point med en sats på $ 1 cash back til 100 ThankYou-point.
Ulemper
En af kortets største fejl er manglen på en tilmeldingsbonus. Mange cash back-kort tilbyder en tilmeldingsbonus på $ 150 eller mere, hvis du opfylder udgiftskravene i de første par måneder. Der er heller ikke noget 0% introduktion til APR på nye køb, så det vil ikke være til stor hjælp, hvis du har brug for at finansiere et større køb.
Citi Rewards + ® -kort
Hvorfor det er det bedste kreditkort uden årligt gebyr for bonusbelønninger
Dette kort tilbyder et generøst bonusbelønningssystem: Du tjener 15.000 tak-point, hvis du bruger $ 1.000 i de første 3 måneder af kontoåbningen. Og desuden tjener du 10% point tilbage på de ThankYou-point, du indløser (op til 100.000 point om året). Du kan indløse disse point på Amazon, hvilket er en god fordel, hvis du har gjort det meste af din shopping online for nylig.
Fordele
Belønningshastigheden på dette kort kan medføre en meget værdi for dit daglige forbrug: Du får 2 ThankYou-point pr. dollar i supermarkeder og tankstationer (op til 6.000 $ om året ved køb, derefter 1X point) og 1 ThankYou-point pr. dollar på alle andre indkøb. Og takket være hvad der kan være den mest indflydelsesrige funktion afrundes hvert køb, du foretager, op til de nærmeste 10 point. Så for eksempel: Et køb på $ 2 dollars tjener 10 point, eller et køb på $ 13 tjener 20 point.
Ulemper
Hvis du overvejer at reservere rejser i fremtiden med de point, du optjener , kan du kun booke via ThankYou-rejseportalen. Indløsningsværdien for dine point er kun høj på gavekort og rejsekøb, noget at huske på i betragtning af vores nuværende rejsebegrænsninger.
Sammenlign de bedste kreditkort uden årligt gebyr
| Kreditkort | Bedst til | Årligt gebyr | Vores vurdering |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Lav interesse | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® kontantbelønningskreditkort | Lav APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver kontantbelønningskreditkort | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday®-kort fra American Express | USA Gas og amerikansk supermarked | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Ubegrænset indtjeningspotentiale | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Kort | Spise- og underholdning | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards-kreditkort | Optjeningsrejse miles | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Belønningsvariant | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Velkomsttilbud første år | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® Card | Langt introduktionsvindue | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® dobbelt kontantkort | Cash back | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ®-kort | Bonusbelønninger | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodologi
Med utallige årlige gebyrkort at udforske, beslutter hvilken mulighed der skal tjene en plads i din tegnebog – uden belønning pris – kan være et hårdt opkald. Vi undersøgte 2.744 kreditkort for at indsnævre de bedste 13 for at matche dine forbrugsvaner. Se vores proces for kreditkortvurdering uden årlige gebyrer for detaljerede kriterier og flere detaljer om vores gennemgangsscore.
Ingen analyserede årlige gebyrskreditkort: 2.744
Anvendte kriterier: Priser og gebyrer, belønninger satser, tilmeldingsbonus, andre kampagnetilbud, indløsningsmuligheder og fleksibilitet, regelmæssig apr, ekstra funktioner og fordele, kundeservice, behov for kredit, sikkerhed, nem anvendelse, evne til at opgradere
Hvad er en årlig gebyrkreditkort, og hvordan fungerer det?
Et årligt gebyr på et kreditkort opkræves et gebyr hvert jubilæumsår. Et årligt gebyr kan f.eks. Blive opkrævet på et kredit-builder-kort, et belønningskort eller et luksuskort. Normalt drager du fordel på en eller anden måde for at have kortet, f.eks. Når det er et hotel, et flyselskab eller en generel rejsemulighed. Faktisk fandt vi i vores undersøgelse af kreditkortgebyrer i november 2020, at de fleste årlige gebyrkort var rejsekort. Interessant nok opkræver 74 af de 100 kort, vi kiggede, aldrig årlige gebyrer.
Nogle gange kan du undgå et årligt gebyr i dit første år som kortholder, men når du opkræves årligt for at beholde din konto aktivt, kan disse gebyrer være skræmmende. Nogle kortindehavere finder måder at kompensere for ved smart brug og optjening af belønninger, men årlige gebyrkort kan koste $ 550 eller mere hvert år. Med den rigtige pasform kan ingen årlige gebyrkortindehavere drage fordel af overraskende belønninger uden de årlige omkostninger.
Hvem skal få et årligt gebyrkreditkort?
Nye kreditkortbrugere
Hvis du aldrig har haft et kort før, vil du måske springe ind med et kort, der ikke har et årligt gebyr, før du bedre forstår markedet. På den måde kan du være vant til at huske disse månedlige betalinger, holde styr på dine udgifter og søge efter den næste opgradering, det være sig et rejsekort eller et 0% intro APR-kort.
Folk, der har brug for at konsolidere gæld
Har du allerede kort og vil konsolidere disse saldi? Mange kreditkort tilbyder 0% intro-APR på saldooverførsler, såsom Citi® Diamond Preferred®-kortet, med et 18-måneders tilbud på balanceoverførsler (14,74% – 24,74% variabel).
Folk, der ønsker at genopbygge kredit
I lighed med nye kortbrugere kan de, der ønsker at genopbygge deres kredit, drage fordel af et ikke-årligt gebyrkort. Nogle muligheder er tilgængelige for personer med dårlige kreditresultater og har funktioner, der hjælper dig med at genskabe din kredit. Plus at undgå omkostningerne ved et årligt gebyr kan gøre budgettering nemmere og give dig mere spillerum til at forbedre din kredit score gennem rettidige månedlige betalinger.
Erfarne kortholdere, der ønsker at diversificere
Kortholdere, der bærer en top-tier-kort kan muligvis tilføje noget til deres tegnebog med et ikke-årligt gebyrkort. Premier-kreditkortbelønninger er ofte bundet til specialiserede kategorier såsom rejser, så et almindeligt belønningskort uden et årligt gebyr, som du kan bruge til daglige køb, kan være nyttigt.
Lejlighedsvise kreditkortbrugere
Hvis du kun planlægger at bruge dit kort lejlighedsvis, er et kort uden årligt gebyr det mest økonomiske valg. Med et kort, der opkræver et årligt gebyr, skal du bruge et bestemt beløb hvert år for at gøre det værd. Et kort for ikke-årligt gebyr er ikke kun billigere, men enklere.
Almindelige fordele ved et ikke-årligt gebyrkort
Belønninger
Du behøver ikke at få et kreditkort med et årligt gebyr for at få belønninger.De fleste cash back-kort, såsom Capital One Quicksilver Cash Rewards, har ikke et årligt gebyr, og der er et par rejsekort uden årligt gebyr for den fremadrettede rejsende med fokus på daglige leveomkostninger, såsom Capital One VentureOne-belønninger.
Gratis kredit score
Mange kort, såsom Discover it Cash Back-kortet, tilbyder nu en gratis kredit score månedligt eller kvartalsvis, uden at du får et hit til din kredit.
Biludlejningsforsikring & vejassistance
Kaldt sekundær bilforsikring, kort som Chase Freedom Unlimited giver dig mulighed for at bruge dette produkt som en supplerende vare til din primære forsikring. Nogle ingen årlige gebyrkort tilbyder også vejassistance til sådanne begivenheder som bugsering, brændstoflevering og dækskift.
Concierge-service
Nogle ingen årlige gebyrkort som Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkort, tilbyder omfattende, personlig hjælp til spisning, underholdning og rejser 24 timer i døgnet.
Bygningskredit
Hvis du får et kreditkort til kreditopbygning, der ikke har et årligt gebyr, det er et mindre gebyr at bekymre sig om. Derudover kan du finde kredit-builder-kort, der har minimale gebyrer, såsom Discover it® Secured Credit Card og Secured Mastercard® fra Capital One.
Hvad skal du gøre, hvis du er utilfreds med din årligt gebyrkort
Hvis du har forpligtet dig til et kort med et årligt gebyr, og nu føler du dig lidt fanget, er der faktisk måder at komme ud af det årlige gebyr uden at skade din kredit.
Mulighed 1: Nedgradere kortet
Hvis du er utilfreds med kortet og frynsegoder, skal du i stedet for at lukke kortet ringe til kortets udsteder og anmode om en produktændring for at nedgradere til et kort med intet årligt gebyr, rådgiver Chelsea Hudson, personlig finansekspert hos TopCashback.com. Dette giver dig mulighed for at springe det årlige gebyr over uden at påvirke din kredit score.
Hvis du vil have visse fordele ved det ældre kort, f.eks. Kreditgrænsen, skal du forblive inden for produktgrupper. Så for eksempel overgår du ikke som en nedgradering fra Chase Sapphire Reserve til et Southwest-kort, selvom du muligvis nedgraderer til et Chase Sapphire Preferred-kort.
Når du nedgraderer, overføres alt til det nye kort , inklusive kontonummer, kreditgrænse, betalingshistorik, lige hvor lang tid du har haft kortet aktivt. Betalingshistorikken og historiens længde er særlig vigtig, fordi de påvirker din kredit, og ved at bevare disse med en produktændring, gemmer du dem ud over 10 år i din kreditfil. Ved også at opretholde kreditgrænsen holder du din kreditudnyttelsesgrad lav, forudsat at dine saldi er lave, hvilket er en anden vigtig del af at opretholde en sund score.
Mulighed 2: Luk kortet
Hvis din tegnebog vejes ned med kort, kan det være en mulighed at lukke et kreditkort med et årligt gebyr. Du vil gerne betale enhver gæld (ikke bare overføre den til et andet kort) og sørg for, at du ikke har høj gæld på dine kombinerede kort, fordi det kan påvirke din kreditudnyttelsesgrad og derfor din kredit score . Tænk også to gange, inden du lukker et ældre kort, fordi dit ældste kort og din gennemsnitsalder er medtaget i din kredit.
Mulighed 3: Bed om, at det årlige gebyr frafaldes
Der er en anden mindre kendt mulighed – bed blot din udsteder om at give afkald på det årlige gebyr. Svaret kan overraske dig. Faktisk fandt vi ud af, at 70% af de forbrugere, der spurgte med succes, havde deres årlige gebyrer frafaldet eller sænket.
Kortholder, der spurgte…
- Modtaget en højere kreditgrænse
- 85%
- Fik et forsinket gebyr frafaldet
- 84%
- Fik et årligt gebyr frafaldet eller sænket
- 70%
- Fik en lavere rente
- 56%
Kilde: CreditCards.com-undersøgelse
Er det værd at få et kort med et årligt gebyr ?
Simpelthen sagt, ja, et årligt gebyr kan være umagen værd. For at vide, om et årligt kreditkortgebyr er det værd, skal du se nærmere på kortets funktioner og beslutte, om belønningerne og fordelene berettiger til at betale et gebyr. Dette kan kræve lidt ekstra arbejde, men der er et par faktorer, du kan indtaste, når du overvejer årlige gebyrkort:
Tilmeldingsbonus
Kort med årlige gebyrer kommer ofte med lukrative tilmeldingsbonuser, der kan formørke gebyret det første år. Overvej den overkommelige pris og værdi, der gives med ethvert korts tilmeldingsbonus, for at få en vurdering af, om det er en god mulighed, men du kan ikke forvente at få en kæmpe bonus hvert år for at udligne det årlige gebyr – sørg for at andre funktioner gør kortet en god pasform på lang sigt.
Løbende belønninger og bonuskategorier
Kort med årlige gebyrer har ofte højere løbende belønningsrater eller unikke bonuskategorier, der kan hjælpe med at udligne et gebyr selv efter år et.Hvis dine forbrugsvaner stemmer overens med et bestemt korts bonuskategorier, kan det være den vindende billet. Et kort, der giver øgede belønninger på dine største udgiftskategorier, kan betale for sig selv og derefter nogle.
0% APR
Har det årlige gebyrkort et lokkende 0% APR-tilbud? Hvis det er tilfældet, ville det være en sjældenhed: Af de 100 mest populære kreditkort, der blev undersøgt i vores 2020 Balance Transfer Survey, tilbød 38 0% balanceoverførsel i april, og kun to var premium-kort. Overraskende nok har årlige gebyrkort også en tendens til at tilbyde kortere 0% APR-vilkår end deres modparter uden årligt gebyr, hvilket er en afgørende funktion, hvis du ønsker at flytte gæld eller foretage et stort køb.
Løbende interesse
Da nogle årlige gebyrkort muligvis ikke tilbyder 0% apr eller endda giver dig mulighed for at overføre til kortet, er det vigtigt at sammenligne løbende renter. Ingen årlige gebyrkort løbende apr kan ofte være lavere end deres premium søskende, som når man sammenligner Venture- og VentureOne-kortene, men det ultimative mål er at undgå rentebetalinger helt, så find en overkommelig mulighed med personligt værdifulde belønninger.
Fordele & fordele
Ud over tilmeldingsbonuser og forhøjede belønningsrater har kort med et årligt gebyr ofte unikke, avancerede frynsegoder til kortindehavere. Mange kort giver fordele som adgang til lufthavnsloungen eller kreditter til spisning, transport og hurtig sikkerhedsscreening. Afhængigt af din livsstil kan disse frynsegoder alene hjælpe med at retfærdiggøre omkostningerne ved et årligt gebyr.
Hvilket er bedre: årsgebyr eller intet årligt gebyr?
Lad os se nærmere på sammenlignelige årlige gebyrkort og deres modparter til årligt gebyr. Vi fremhæver muligheder fra American Express og Capital One som eksempler:
* Tjen 20% tilbage på køb hos Amazon.com på kortet i de første 6 måneder, op til $ 200 tilbage. Desuden tjener du $ 100 tilbage, når du har brugt $ 1.000 i køb på dit nye kort inden for de første 6 måneder.
Som du kan se, mens Blue Cash-produkterne har den samme løbende interesse, men varierer med 0% i april tilbud, VentureOne har en unik 0% APR-frynsegode og lidt lavere rente sammenlignet med Venture-kortet. Som forventet er belønningerne bedre på kortene med et årligt gebyr, men det er umagen værd at læse det med småt, når det kommer til løbende interesse.
Mens kort med årlige gebyrer ofte har overlegne fordele, kan du spare penge ved at undgå et årligt gebyr, hvis du ikke planlægger at bruge et for højt beløb. For eksempel kommer American Express-valgmulighederne inden for en dollar af hinanden på et årligt forbrug på $ 3.200 i supermarkeder:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Kort | Kontanter tilbage | I alt minus årligt gebyr |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday fra American Express | 3% x $ 3.200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash foretrukket fra American Express | 6% x $ 3.200 = $ 192 | $ 97 |
Hvis du bruger mindre, er Blue Cash Everyday det værd. Hvis du bruger mere, så er Blue Cash Preferred det bedste valg.
Tag et andet eksempel. Capital One Venture Rewards har en betydeligt højere belønningshastighed end Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Kort | Cash back | I alt minus årligt gebyr |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 miles x $ 12,750 = $ 159 | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 miles x $ 12.750 = $ 255 | $ 160 |
Så du kan se, at VentureOne Rewards er værd at bruge, hvis du planlægger at bruge mindre end $ 12.750 om året.
Sådan parres intet årligt gebyr og årlige gebyrkort
Dig har øvet dig på din bil uden årsafgift d, og du føler at du har denne belønnings ting nede. Nu er det tid til at tænke mere strategisk. Det er tid til at se på parring af kort.
Nøglen er at finde belønninger, der supplerer dit nuværende korts struktur. Selvom et ikke-årligt gebyrkort kan have store gevinster ved alle udgifter eller endda specifikke kategorier, har det muligvis ikke de store belønninger af et rejsekort. Med et rejsekort kan du få rejse- og købsfordele, rejsekreditter, endda kreditter med Uber – alt det, du sandsynligvis ikke får med dit cash back-kort.Du kan endda bruge de ekstra Uber-kreditter til madlevering!
Men hvis du spiller det rigtigt, kan du bruge kontant tilbage, intet årligt gebyrkort til alle udgifter, og bruge rejsekortet til at få et stort tilmeldingsbonus med dit foretrukne hotel- eller flyselskabsmærke – samt fremragende løbende belønninger for dette brand, når du planlægger din næste ferie.
For eksempel vil Wells Fargo Cash Wise Visa®-kortet tjener dig 1,5% kontantbelønning ved køb, mens Chase Sapphire Preferred®-kortet giver dig 2X point på rejser og spisesteder. Brug blot Sapphire Preferred til disse køb og Cash Wise til alt andet. Ud over de løbende belønninger tjener Sapphire Preferred-kortet dig 60.000 point efter et forbrug på 4.000 $ inden for de første 3 måneder.
Hvad du skal vide, når du parrer Chase-kort
Når du parrer nej årlige gebyrkort og årlige gebyrkort, der er ingen sammenligning, når man ser på Chase-kortene.
Via Chase Ultimate Rewards-programmet kan du få de ekstra rejsebonuspoint på Safir-kortene. Faktisk leverer Sapphire Reserve en bonus på 50% på point, når du indløser rejser gennem Ultimate Rewards.
Ofte stillede spørgsmål
Er et kreditkort uden årligt gebyr det samme som et gratis kreditkort?
Selvom et kreditkort ikke har et årligt gebyr, er det bestemt ikke et “gratis” kreditkort, primært fordi hvis du har en saldo, kan du pådrage dig renter.
Så er der de andre gebyrer, du finder. I november 2019 undersøgte vi 100 kort og tællede 438 potentielle gebyrer opført på nye kortindehavers kreditkortaftaler, herunder ikke kun årlige gebyrer, men balanceoverførselsgebyrer, kontant forskud gebyrer og bøder. Så et årligt gebyr er kun et aspekt af de gebyrer, du kan blive udsat for med et kreditkort.
Hvordan kan jeg undgå at betale det årlige gebyr på mit kreditkort?
Det kan komme som en overraskelse, men vilkårene i din kreditkortaftale er muligvis ikke sat i sten. Det er ingen garanti, men i mange tilfælde har vi fundet ud af, at du kan ringe til din kortudbyder og bed om at få dit årlige gebyr frafaldet. Derudover har kortudstedere sænket de årlige gebyrer i år, hvilket giver dig lidt ekstra gearing for at få dit gebyr tilgivet.
Andre muligheder for at undgå dit korts årlige gebyr inkluderer nedgradering af kort, lukning af et kort eller finde en ny mulighed helt.
Kan jeg annullere mit kreditkort og ikke betale det årlige gebyr?
Hvis du ikke bruger et årligt gebyrkort ofte, er det sandsynligvis i din bedste interesse at lukke kortkonto. Du skal dog prøve at forhandle med din udsteder eller først undersøge nedgradering, for ellers sidder du fast ved at betale gebyret.
Det kan virke som en god idé, men at drage fordel af kort med en frafaldet først -årsgebyr er for godt til at være sandt. Sikker på, du kan prøve at tilmelde dig flere kort for at drage fordel af de oprindelige bonusser og lukke kontiene efter et år, men at køre gennem kort som dette vil kun skabe problemer. At prøve at holde ud med at betale ikke gør dig heller ikke godt – belønninger og fordele er typisk utilgængelige for dem, der ikke har betalt deres årlige gebyr.
Kan du få en ikke-årlig gebyrskredit kort med dårlig kredit?
Det er sjældent, men der er kreditkort uden et årligt gebyr for forbrugere med dårlig kredit og endda ingen kredithistorik. For eksempel er der Discover it® Secured Credit Card, der tilbyder 2% på tankstationer og restauranter for op til $ 1.000 pr. Kvartal i kombinerede køb, så er det 1%.
Skal du betale en årlig gebyr, når du ikke bruger kreditkortet?
Hvis du har et kreditkort med et årligt gebyr, er du ansvarlig for at betale gebyret, selvom du ikke bruger kortet. Nogle kort giver afkald på årlige gebyrer det første år, men giver dig en prøveperiode for at afgøre, om det er den rigtige mulighed for dig. Ud af 100 kort, vi undersøgte i november 2019, fratog 9 det årlige gebyr det første år.
Vil du have mere information?
Tjek vores anmeldelser uden årlige gebyrkort for at undersøge mere kredit kort, der giver afkald på de omkostninger hvert år.