Alt går nedad fra den dag, du holder op med at betale dit kreditkort. Du kan føle lettelse når du ikke behøver at komme med dine betalinger hver måned og uskyldigt tror, at der ikke er nogen konsekvenser, men din kreditkortudsteder tager hurtigt fat på dine ubesvarede betalinger. Effekterne af ubesvarede betalinger er små i starten, men øges, efterhånden som der går længere tid.
Hvis du har svært ved at administrere kredit kortbetalinger og gæld midt i COVID-19-krisen, her er nogle muligheder for lempelse fra kreditkortudstedere, som du muligvis har.
Forsinkede gebyrer og renter akkumuleres
Når du holder op med at betale dine kreditkortregninger, tilføjes sene gebyrer til din kreditkortkonto. Derudover stiger din mindste månedlige betaling, fordi du er nødt til at kompensere for de betalinger, du har gået glip af, og betale det forsinkede gebyr. Mest skadeligt vil din rente stige til den højere bøde, når din konto bliver 60 dage forfalden – hvilket er to ubesvarede betalinger. Og selvfølgelig vil din mindste betaling hver måned blive større, efterhånden som der opkræves flere gebyrer for sen betaling til din saldo. i, vil dine finansieringsomkostninger også stige. Resultatet er, at din udestående saldo (og den betaling, du har brug for at indhente) bliver større hver måned, du kommer for sent. Det bliver stadig sværere at indhente, jo mere bag dig er.
En varig effekt
Selv efter at du har indhentet, vil bødesatsen forblive i kraft indtil du har foretaget seks på hinanden følgende betalinger til tiden. Derefter skal renten sænkes for din nuværende saldo, men straffesatsen kan forblive i kraft for nye køb.
Indsamlingsindsats øges
Din kreditkortselskabs faktureringsafdeling begynder at kontakte dig via telefon, mail, sms eller e-mail for at minde dig om dine kreditkortbetalinger. Desværre kan du ikke stoppe opkald fra dit kreditkortselskab, som du kan med en inkasso. Når du vil stoppe opkrævning af inkasso, giver loven om fair inkasso praksis dig mulighed for at sende et skriftligt ophør og ophør brev, der fortæller hvis du ikke længere vil blive kontaktet. Den samme lov gælder dog ikke for din oprindelige kreditor.
Når du kun er et par dage eller uger bagud på dine betalinger, er opkald fra din kreditor ikke “t hyppigt. I dette tilfælde er de blide påmindelser om at blive aktuelle på din konto. Jo længere bag dig du bliver, jo oftere bliver du kontaktet. Ikke nok med det, betalingspåmindelserne bliver hårdere i tonen og begynder at nævne alvorlige handlinger som afskrivning og standard. Din kreditor kan eventuelt sende dig et afregningstilbud, som vil give dig afkald på gælden, hvis du betaler en procentdel af din udestående saldo i en engangsbetaling.
Kreditrapport og kreditresultatpåvirkning
Forsinkede betalinger føjes til din kreditrapport, når du bliver 30, 60, 90, 120 og 180 dage forsinket. Desværre vil disse forsinkede betalinger få din kredit score til at falde og kunne ødelægge din evne til at få en ny kredit kort eller fremtidigt lån. Din forsikringssats kan også stige som følge af kreditkortoverskridelser.
Seks måneder (eller 180 dage) efter du holder op med at foretage dine kreditkortbetalinger, bliver din konto debiteret. I dette tilfælde afskriver kreditkortselskabet din ubetalte gæld som et forretningstab.
Mens du ikke længere skylder penge, får du en alvorlig plet på din kreditrapport, der bliver der i de næste syv år og advarer alle om, at du en gang misligholdt en kreditforpligtelse.
Din konto kan gå til et opkrævningsbureau
Afskrivningskonti sendes normalt til et inkassobureau. Derfra flyttes de fra et indsamlingsbureau til et andet, indtil de får betalt (eller afskediget) i konkurs. Din oprindelige kreditor (eller en tredjeparts inkasso) kan sagsøge dig for gælden, indtil den er betalt eller afviklet i konkurs. Efter en vis tid kan forældelsesfristen beskytte dig mod en retssag, men kontoen skal være helt inaktiv i flere år – og bevisbyrden vil være på dig.
Valgmuligheder for kreditkortbesvær
Hvis det overhovedet er muligt, prøv at bjærge din konto og beskytte din kredit. Hvis du ikke har råd til dine kreditkortbetalinger, kan du overveje at kontakte et forbrugerkreditrådgivningsbureau, der kan hjælpe dig med at undersøge dine muligheder. Dine kreditkortopgørelser inkluderer nummeret på et kreditrådgivningsbureau.