VA-vurderingsprocessen er et af de vigtigste trin mod boligejerskab; nogle forstår ikke evalueringsevnen til at skubbe lånet fremad eller stoppe det i sporene, hvis der er problemer, der skal rettes (som en betingelse for godkendelse af lån), eller om boligens tilstand gør det uegnet til et VA-pant .
Veteraner kan købe et hjem med $ 0 ned
{Sponsored} VA Home Loan tilbyder $ 0 Down uden PMI. Find ud af, om du er berettiget til denne kraftfulde fordel ved boligkøb. Prækvalificer i dag!
VA-vurderingen: hvad det er, og hvad det ikke er
Det er meget vigtigt at forstå, at VA-vurderingen IKKE er en hjemmekontrol, selv ikke i tilfælde hvor långiveren eller andre fagfolk misbruger udtrykket “inspektion”, når de virkelig betyder “vurdering.” Husk altid, at vurderingen er et værktøj, der er designet til LÅNGIVEREN og ikke til låntageren.
Opgaven med vurderingen er at sikre, at hjemmet opfylder minimumsstandarder (intet mere) og at bestemme den fair markedsværdi af egenskab.
Hvad VA-vurderingsprocessen gør
VA-vurderingsprocessen inkluderer en gennemgang (ikke en inspektion) af hjemmet og også et kig på sammenlignelige ejendomme i området for at se hvordan hjemmet måler op til lignende huse på markedet.
Takstmanden vil se taget (fra jorden – hun er ikke forpligtet til at træde op på taget, hvilket er en stor grund til, at takster aldrig kan tage sted for en ordentlig hjemmeinspektion), loftet, kælderen, hvor det er relevant, se på de mekaniske systemer i hjemmet osv.
Vurderingsprocessen inkluderer en god mængde papirarbejde, som VA-takstmanden skal udfyld og skift til långiveren, som derefter tager anbefalingerne fra vurderingen og anvender dem på lånet inklusive fa ir markedsværdi.
Evalueringsresultater
Nogle gange er VA-vurderingen lavere end den anmodede pris, og nogle gange er den højere. VA-lånegarantien er baseret på det dollarbeløb, der er lavere. Det bringer nogle vigtige spørgsmål, hvoraf det største er dette:
Hvad sker der, når en VA-vurdering kommer lavere end ejendomsprisen?
Når vurderingen er lavere end prisen, betyder det i det væsentlige, at långiveren ikke lægger en værdi på boligen så højt som sælgeren.
I sådanne tilfælde står låntager frit med at købe lånetransaktionen for at købe den reelle ejendom, men forskellen mellem prisforlangende og takst skal betales af låntager kontant ved lukketid og kan ikke finansieres til lånebeløbet.
Skal låntager gennemføre salget, hvis Vurderingen kommer lavt?
Nej. VA-låneprogrammet indeholder en “escape-klausul”, der tillader låntager at gå væk fra et huslån, der er straffefrit i tilfælde, hvor den vurderede værdi er lavere end den forlangte pris.
VA og långiveren kan ikke tvinge låntager til at komme med forskellen i kontanter for at gennemføre transaktionen. Låntageren kan ikke straffes økonomisk for at gøre det i disse tilfælde. Selvom købsaftalen ikke specifikt indeholder sprog, der giver flugtklausulen, skal den enten føjes til låneaftalen eller VA-forpligtelsen på dette område skal overholdes uanset.
Hvad skal jeg gøre, hvis VA-vurderingen kommer lavt
I tilfælde, hvor VA-vurderingen kommer lavere end salgspris, kan nogle låntagere blive fristet til at anmode om en ny vurdering.
Det er vigtigt at forstå vurderingsprocessen i sådanne tilfælde for at vide, hvad du specifikt har tilladelse til at gøre; vurderingsprocessen slutter med VA-takstmanden sende en meddelelse om værdi (NOV) til långiveren NOV er lav, der kan eller ikke kan være en vis anvendelse afhængigt af omstændighederne.
Generelt er det ikke tilladt at anmode om en ny vurdering, bare fordi der er en forskel i mening om NOV-dollarbeløbet. Hvis der imidlertid er oplysninger, der burde have været overvejet, der kunne påvirke værdiansættelsen, eller hvis vurderingen ikke blev foretaget i henhold til VA-standarder eller andre gældende retningslinjer, kan der være begrundelse for en ny vurdering eller en ny vurdering af NOV.
Men du behøver ikke bede om en ny vurdering for at få NOVen set på igen. Ifølge det officielle VA-websted, “Efter at en meddelelse om værdi er udstedt, kan værdianslået eller enhver NOV-betingelse eller -krav ændres” i tilfælde, hvor ændringen er “klart berettiget og fuldt understøttet af ejendomsmarkedet eller anden gyldig information, ville blive betragtet som tilstrækkelig og rimelig af professionelle vurderingsstandarder. ”
Du kan muligvis også anmode om et nyt kig på NOV i tilfælde, hvor” NOVs udstedelse involverede svig, vildledning eller væsentlig administrativ fejl i VA eller LAPP långiver og handling er nødvendig for at gøre værdiansættelsen i overensstemmelse med ejendomsmarkedet.”
Er en anden VA-vurdering mulig?
VA-låneregler på dette område inkluderer følgende instruktioner til långiveren:
En ny VA-vurdering må ikke være anmodet om enhver ejendom, der allerede har en gyldig NOV. En yderligere vurdering, der ikke er tildelt af VA, kan dog bruges til at understøtte en anmodning om en værdistigning, forudsat at den veterankøber ikke var forpligtet til at betale nogen del af omkostningerne ved den ekstra vurdering. ”
Bemærk at denne del af reglerne skelner klart mellem NOV og selve vurderingen. Ja, du kan muligvis anmode om en gennemgang af Notice of Value, men det er generelt ikke tilladt at anmode om en ny vurderingsproces, når en gyldig NOV er på plads, som vi ser af ovenstående regel.
Andet Valgmuligheder
Hvis vurderingen er lav og ikke kræver en ny vurdering af værdi, er låntager fri til at forhandle med sælgeren for at få en pris nærmere ejendommens vurderede værdi. Du kan forhandle med sælgeren og se om der er nogen fleksibilitet i denne retning.
Men nogle låntagere har allerede deres tanker besluttet på, at de vil have den specifikke ejendom og er villige til at betale forskellen mellem prisforlangende og boligens vurderede værdi.
I sådanne tilfælde er låntager forpligtet til at betale dette ved lukketid som en betingelse for godkendelse af lån. Forskellen kan ikke finansieres i lånebeløbet.
Det skal bemærkes, at denne betaling er adskilt fra enhver udbetaling, du måtte ønske at foretage eller skal foretage afhængigt af omstændighederne. Nogle låntagere vælger at foretage en udbetaling selv på nul-ned-VA-boliglån, fordi dette reducerer størrelsen på det krævede VA-lånefinansieringsgebyr.
Men at betale forskellen mellem prisen og den vurderede værdi af hjemmet er teknisk set ikke det samme som en udbetaling. Husk, at en udbetaling reducerer hovedstolen på lånebeløbet. De penge, du betaler for at udgøre forskellen mellem salgsprisen og NOV, påvirker ikke lånets hovedbeløb.
Du bliver nødt til at konsultere en deltagende VA-långiver for at lære, hvilke former for betalinger der er tale om. dette område kan eller måske ikke tillades teknisk set at blive betragtet som en udbetaling. Retningslinjer for VA-lån kan ændres på grund af lovgivning, politiske tilpasninger og andre variabler.
Når det er sagt, har VA-långiverens håndbog udsagn i visse sektioner, der synes at indikere, at man betaler forskellen mellem en meddelelse om værdi og salgsprisen på boligen ** kan ** betragtes som en form for udbetaling, som det fremgår af følgende citat fra kapitel 9 i VA-långiverens håndbog, der diskuterer anden realkreditprocedure for en låntager, der har brug for et andet pant optaget på samme gang der ansøges om det oprindelige pant til dækning af bestemte lukkeomkostninger.
“Indtægter fra det andet pant kan bruges til en række formål, herunder men ikke begrænset til:
- lukkeomkostninger eller
- en nedbetaling for at imødekomme långiverens sekundære markedskrav. Må dog ikke bruges til at dække nogen del af en nedbetaling, der kræves af VA for at dække det overskydende købspris over VAs rimelige værdi. (Fremhæv vores) ”
Hvorvidt dette indebærer tha t at betale forskellen kan udgøre en udbetaling med henblik på beregning af VA-finansieringsgebyret, kan kræve, at låntager og långiver spørger Department of Veterans Affairs om den mest aktuelle VA-lånepolitik om dette emne. Du kan kontakte VA direkte for at stille spørgsmål om dette problem og de mest opdaterede politikker ved at ringe til 1-800-827-1000.
Joe Wallace er en 13-årig veteran fra det amerikanske luftvåben og tidligere reporter for Air Force Television News
| Krav til VA-inspektion | VA-lånecentre – telefonnumre |
| VA-lån: Hvad du behøver at vide | Hvordan får jeg et VA-lån? |
| Hvad er Et VA-lån? | VA-boligfejl |