| Modtager, der er betinget | Primær modtager |
| Kan kun arve, hvis den primære modtager ikke | Arv påvirkes ikke eller mindskes ved navngivning af en betinget modtager |
| Sikrer at dit aktiv går til en person efter eget valg, hvis din primære modtager ikke tager det eller ikke kan tage det | Er den person eller enhed, der du gerne vil se arve aktivet |
Fordele og ulemper ved betingede modtagere
Konti med modtagerbetegnelser kaldes ofte “vil erstatte.” De kan være meget nyttige, hvis du vil undgå skifte til i det mindste nogle af dine aktiver. Dit valg af modtagere tilsidesætter de instruktioner, du måtte have i din testamente for de samme aktiver.
Det kræves ikke, at du nævner hverken primære eller betingede modtagere, men disse aktiver ender i din skiftebo, hvis du ikke gør det, hvilket potentielt komplicerer det og koster din ejendom yderligere penge at afvikle.
Jo større din skiftebo er, jo mere kompliceret og dyrere bliver det at bosætte sig, og det koster dine modtagere penge. Det kan være en fordel at tage modtager-navngivne finansielle konti ud af din ejendom og behandle dem separat.
Din plan kan dog blive ophævet, hvis du ikke beholder dine modtagere. ajour hele tiden. De bør vide, at de er modtagere – enten primære eller kontingente – og de skal have identificerende detaljer om, hvad de arver. Det er ofte op til dem at fremsætte krav på de pågældende aktiver, når tiden er inde.
Det kan være en god idé at besøge dine begunstigede valg med jævne mellemrum for at sikre, at de stadig passer til dit nuværende livsfase. Behovet for at opdatere dine modtageroplysninger opstår typisk efter store livsændringer, såsom et ægteskab, fødsel, skilsmisse eller et dødsfald i familien.
En anden grund til at opdatere modtageroplysninger er, at du måske bare har skiftet mening om, hvordan du strategisk vil formidle formue til andre familiemedlemmer.
Krav til betingede modtagere
De personer, du navngiver som betingede modtagere, skal være juridisk i stand til at overtage det pågældende aktiv i tilfælde af din død. Ellers fortryder det hele formålet .
Det kan skabe problemer, hvis du navngiver dine mindreårige børn som primære eller betingede modtagere, fordi de accepterer ikke gaven, indtil de når myndighedsalderen i deres tilstand.
Der skal udpeges en værge til at acceptere pengene på en mindreårig ” s vegne og administrere det, indtil de når myndighedsalderen. Det samme ville gælde, hvis din primære modtager er mentalt uarbejdsdygtig og ude af stand til at styre deres egne økonomiske anliggender.
Det er muligt at udpege en værge på forhånd i begge tilfælde, men en domstol er juridisk forpligtet til at udpege nogen, hvis du ikke gør det. Dette kan også være en tidskrævende og kostbar proces.
Ændring eller tilføjelse af modtagere
Du er ikke låst inde i dine modtagere for livet Eventualmodtagere og primære modtagere kan let tilføjes eller erstattes, medmindre kontoen er uigenkaldelig, som nogle forsikringspolicer er. Ellers er det ofte kun et spørgsmål om at udfylde en formular.
Kontakt din planopbevaring for at foretage de nødvendige ændringer i din IRA. Kontakt din planadministrator, hvis du vil foretage ændringer i en 401 (k) eller en anden arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan.
Nøgleudtag
- En kontingentmodtager er anden i køen for at arve fra dig, hvis din primære eller første modtager ikke er villig eller ude af stand til at gøre det.
- Pensionskonti vender normalt tilbage til din skiftebo hvis du undlader at navngive en kontingentmodtager, og din primære modtager forudindtræder dig.
- Du kan navngive en eller flere primære og betingede modtagere.
- Opdatering af modtagerbetegnelser på pensionskonti eller forsikringspolicer kan være lige så let som at udfylde en formular.
Saldoen giver ikke skatterådgivning eller investeringsrådgivning. Denne information præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor. Rådfør dig altid med en professionel for at imødegå dine egne personlige forhold.