Federal Paycheck Calculator

Federal Paycheck Calculator

Sådan fungerer din lønseddel: tilbageholdelse af indkomstskat

Når du starte et nyt job eller få en forhøjelse, accepterer du enten en timeløn eller en årsløn. Men beregning af din ugentlige løn til hjemmebrug er ikke et simpelt spørgsmål om at gange din timeløn med det antal timer, du arbejder hver uge, eller dividere din årsløn med 52. Det skyldes, at din arbejdsgiver tilbageholder skat fra hver lønseddel og sænker det din samlede løn. På grund af de mange tilbageholdte skatter og de forskellige satser kan det være svært at finde ud af, hvor meget du tager hjem. Det er her, vores regnemaskine til lønseddel kommer ind.

Skattestandard er de penge, der kommer ud af din lønseddel for at betale skat, hvor den største er indkomstskat. Den føderale regering opkræver dine indkomstskatbetalinger gradvist i løbet af året ved at tage direkte fra hver af dine lønsedler. Det er din arbejdsgivers ansvar at tilbageholde disse penge baseret på de oplysninger, du giver i din formular W-4. Du skal udfylde denne formular og sende den til din arbejdsgiver, hver gang du starter et nyt job, men det kan også være nødvendigt at indsende det igen efter en større livsændring, som et ægteskab.

Hvis du gør foretage ændringer, skal din arbejdsgiver opdatere dine lønsedler for at afspejle disse ændringer. De fleste mennesker, der arbejder for en amerikansk arbejdsgiver, har føderal indkomstskat tilbageholdt fra deres lønsedler, men nogle mennesker er fritaget. For at være fritaget skal du opfylde begge følgende kriterier:

1. I det foregående skatteår modtog du en tilbagebetaling af al føderal indkomstskat tilbageholdt fra din lønseddel, fordi du ikke havde nogen skattepligt.
2. I år forventer du at modtage en tilbagebetaling af al tilbageholdt skatteindkomst, fordi du forventer at være nul skattepligtig igen. Hvis du mener, at du er berettiget til denne undtagelse, kan du angive dette på din W-4-formular.

Når det gælder tilbageholdelse af skat, står medarbejderne over for en afvejning mellem større lønsedler og en mindre skatteregning. Det er vigtigt at bemærke, at mens tidligere versioner af W-4 tillod dig at kræve kvoter, gør den aktuelle version det ikke. Derudover fjerner det muligheden for at kræve personlige og / eller afhængighedsfritagelser. I stedet kræves det, at arkivere indtaster årlige dollarbeløb for ting som total årlig skattepligtig løn, ikke-lønindkomst og specificerede og andre fradrag. Den nye version inkluderer også en fem-trins proces til at indikere yderligere indtægter, indtaste dollarbeløb, kræve afhængige og indtaste personlige oplysninger. Mens de, der er ansat inden den 1. januar 2020, ikke behøver at udfylde formularen, kan du muligvis gøre det, hvis du skifter job eller justerer dine tilbageholdelser.

En måde at administrere din skatteregning på er ved at justere dine tilbageholdelser. Ulempen ved at maksimere hver lønseddel er, at du måske ender med en større skatteregning, hvis du i april ikke har haft nok tilbageholdt til at dække dit skattepligt i året. Det vil betyde, at du i stedet for at få en skatterefusion skylder penge.

Hvis ideen om en stor engangsregning fra IRS skræmmer dig, så kan du fejle ved siden af forsigtighed og justere din tilbageholdelse. Hver af dine lønsedler kan være mindre, men det er mere sandsynligt, at du får en tilbagebetaling af skat og mindre sandsynligt, at du har skattepligt, når du udfylder din selvangivelse.

Hvis du vælger mere tilbageholdelse og en større tilbagebetaling, er du selvfølgelig effektiv giver regeringen et lån af de ekstra penge, der er tilbageholdt fra hver lønseddel. Hvis du vælger mindre tilbageholdelse, kan du bruge de ekstra penge fra dine lønsedler i løbet af året og faktisk tjene penge på det, f.eks. Ved at investere eller placere det på en højrentesparingskonto. Du kan også bruge de ekstra penge til at foretage ekstra betalinger på lån eller anden gæld.

Når du udfylder din W-4, er der regneark, der viser dig tilbageholdelse baseret på din civilstand, antallet af børn, du har, antallet af job, du har, din arkiveringsstatus, uanset om en anden hævder dig som din afhængige, uanset om du planlægger at specificere dine skattefradrag, og om du planlægger at kræve visse skattefradrag. Du kan også finjustere din skattefradrag ved at anmode om et bestemt dollarbeløb af yderligere tilbageholdelse fra hver lønseddel på din W-4.

En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at forstå, hvordan skatter passer ind i dine overordnede økonomiske mål.Finansielle rådgivere kan også hjælpe med investeringer og økonomiske planer, herunder pensionering, husejerskab, forsikring med mere for at sikre, at du forbereder dig på fremtiden.

Sådan fungerer din lønseddel: FICA tilbageholdelse

Ud over tilbageholdelse af indkomstskat er den anden vigtigste føderale komponent i din tilbageholdelse af lønsedler for FICA-skatter. FICA står for Federal Insurance Contributions Act. Dine FICA-afgifter er dit bidrag til de sociale sikrings- og Medicare-programmer, som du har adgang til, når du er senior. Det er din måde at betale ind i systemet.

FICA-bidrag deles mellem medarbejderen og arbejdsgiveren. 6,2% af hver af dine lønsedler tilbageholdes for skatter og afgifter, og din arbejdsgiver bidrager med yderligere 6,2%. Imidlertid gælder de 6,2%, du betaler, kun for indkomst op til skattegrænsen for social sikring, som for 2021 er $ 142.800 (op fra $ 137.700 i 2020). Enhver indkomst, du tjener over $ 142.800, er ikke indeholdt i socialsikringsskatten. Medicare-skatten tilbageholdes dog stadig.

Der er ingen indkomstgrænse for Medicare-skatter. 1,45% af hver af dine lønsedler tilbageholdes for Medicare-skatter, og din arbejdsgiver bidrager med yderligere 1,45%. Hvis du tjener mere end et bestemt beløb, vil du være på krogen for yderligere 0,9% i Medicare-afgifter. Her “er en opdeling af disse beløb:

• $ 200.000 for enkeltfilere
• $ 250.000 for gifte skatteydere, der arkiverer i fællesskab
• $ 125.000 for gifte skatteydere, der indgiver særskilt

Hvis du arbejder for dig selv, skal du betale selvstændig skat, hvilket er lig med både arbejdstager- og arbejdsgiverdelene af FICA-afgifterne (i alt 15,3%). Heldigvis, når du indgiver din skat, er der et fradrag, der giver dig mulighed for at trække halvdelen af FICA-skatten, som din arbejdsgiver typisk ville betale. Resultatet er, at de FICA-afgifter, du betaler, stadig kun er 6,2% for socialsikring og 1,45% for Medicare.

Sådan fungerer din lønseddel: Fradrag

Føderal indkomstskat og FICA-tilbageholdelse er obligatoriske, så der er ingen vej uden om dem, medmindre din indtjening er meget lav. Det er dog ikke de eneste faktorer, der tæller, når du beregner din lønseddel. Der er også fradrag at overveje.

Hvis du f.eks. Betaler et beløb til din arbejdsgiver-sponsorerede sygesikringsdækning, trækkes dette beløb fra din lønseddel. Når du tilmelder dig din virksomheds sundhedsplan, kan du se det beløb, der trækkes fra hver lønseddel. Hvis du vælger at bidrage til en sundhedsopsparingskonto (HSA) eller fleksibel udgiftskonto (FSA) for at hjælpe med lægeudgifter, trækkes disse bidrag også fra dine lønsedler.

Også trukket fra dine lønsedler er eventuelle -afgift til pension, du giver. Dette er bidrag, du leverer, inden der tilbageholdes skat fra din lønseddel. De mest almindelige bidrag før skat er for pensionskonti såsom en 401 (k) eller 403 (b). Så hvis du vælger at spare 10% af din indkomst i din virksomheds 401 (k) plan, kommer 10% af din løn ud af hver lønseddel. Hvis du øger dine bidrag, bliver dine lønsedler mindre. At yde bidrag før skat vil dog også reducere det beløb på din løn, der er underlagt indkomstskat. Pengene vokser også skattefrit, så du kun betaler indkomstskat, når du trækker dem tilbage, på hvilket tidspunkt de (forhåbentlig) er vokset betydeligt.

Nogle fradrag fra din lønseddel foretages efter skat. Disse inkluderer Roth 401 (k) bidrag. Pengene til disse konti kommer ud af din løn, efter at indkomstskat allerede er anvendt. Grunden til at bruge en af disse konti i stedet for en konto, der tager penge før skat, er, at pengene i en Roth IRA eller Roth 401 (k) vokser skattefrit, og du behøver ikke betale indkomstskat, når du trækker det ( da du allerede har betalt skat af pengene, da de gik ind). Hvis du er tidligt i din karriere eller forventer, at dit indkomstniveau vil være højere i fremtiden, kan denne form for konto spare dig for skatter på lang sigt.

Sådan fungerer din lønseddel: Lønfrekvens

Nogle mennesker får månedlige lønsedler (12 pr. år), mens nogle betales to gange om måneden på bestemte datoer (24 lønsedler pr. år), og andre betales hver uge (26 lønsedler pr. år). Hyppigheden af dine lønsedler vil påvirke deres størrelse. Jo flere lønsedler du får hvert år, jo mindre er hver lønseddel under forudsætning af den samme løn.

Sådan fungerer din lønseddel: Lokale faktorer

Hvis du bor i en stat eller by med indkomst skatter, disse skatter vil også påvirke din take-home løn. Ligesom med din føderale indkomstskat tilbageholder din arbejdsgiver en del af hver af dine lønsedler for at dække statslige og lokale skatter.