Har du problemer med at få et mindre virksomhedslån eller kredit? Det kan være svært at sikre et lån til små virksomheder med dårlig kredit. Men det er ikke umuligt. Flere alternative långivere tilbyder finansieringsløsninger til personer med dårlig kredithistorik.
Ejere af små virksomheder afvises ofte af långivere, når de har dårlig kredit. Det skyldes, at en dårlig kredit score betyder, at du ikke tidligere har styret din økonomi korrekt.
Den gode nyhed er, at alternative långivere og ikke-traditionelle låntyper vokser i popularitet. Alternative långivere kan f.eks. Ikke overveje din dårlige kredithistorik overhovedet. Eller de kan stole på det i mindre grad end traditionelle långivere. I stedet fokuserer de på din driftshistorik. Dette inkluderer styrken i din virksomhed. For eksempel ser de på indtægter, potentiale og andre operationelle parametre i din ansøgning om lån til små virksomheder.
BEMÆRK: Følgende liste er til små virksomheder med dårlig kredit og er muligvis ikke nyttig for iværksættere, der søger en start -op lån. Se Startup Funding for startups.
Hvor kan man få små virksomhedslån til dårlig kredit
Så du har en dårlig kredit score og skal nu overveje din muligheder. Her er vores liste over 15 steder at finde finansieringsløsninger til ejere af små virksomheder med en dårlig kredithistorik.
Kabbage
En af de bedste ting ved Kabbage er, at virksomheden ikke kræver en minimum kredit score for at kvalificere sig. Dette er en big deal sammenlignet med andre långivere. Det kontrollerer dog din personlige kredithistorik. Hvis du leder efter noget kortsigtet arbejdskapital, er Kabbage værd at prøve. Du kan låne fra en kreditlinje og tilbagebetale den efter behov.
For at kvalificere dig skal du have et minimum årligt en omsætning på $ 50.000 og har været i drift i mindst et år. Du skal også have en forretningskontokonto, bogholderisoftware eller en online betalingsplatform. Du kan kvalificere dig til op til $ 250.000 med lånevilkår så korte som seks måneder op til 18 måneder. Virksomheden opkræver intet oprindelsesgebyr.
Det tager kun et par minutter at gennemføre online ansøgningsprocessen. Og hvis det er godkendt, kan du få forretningskredit på bare et par dage.
Fundbox
Fundbox kalder sig et fakturafaktorfirma. Det tilbyder løbetidslån mellem $ 1.000 og $ 100.000. Og disse kan betales over en periode på 12 til 24 uger i lige store ugentlige rater. I modsætning til andre factoring-optioner forskyder den 100% af fakturaen. Derefter opkræves en rimelig rente, der starter ved 4,66%. Det giver også afkald på renter for tidlig tilbagebetaling og opkræver ingen oprindelsesgebyrer.
Virksomhedens grundlæggende forretningskrav er generøse og venlige over for nye virksomheder og dem med dårlig kredit. For eksempel er den mindste FICO-kredit score 500. Du kan være i forretning i mindre end et år, men skal have en omsætning på $ 50.000 årligt. Fundbox tager også hensyn til værdien af dine fakturaer og muligheden for at tilbagebetale lånet.
Finansiering er hurtig og tager kun op til tre hverdage. Men for at kvalificere dig skal du bruge bogholderisoftware eller online-regnskab, der kan linke til Fundbox. Du har også brug for mindst seks måneders aktivitet i en af disse softwareapplikationer.
OnDeck
OnDeck tilbyder både løbetidslån og forretningskredit. Du kan gå til løbetidslånet, hvis du leder efter nogle hurtige kontanter til at udvide. Hvis du vil styre din pengestrøm og arbejdskapital, er en kreditlinje den bedste løsning.
At kvalificere sig til OnDecks løbetidslån , skal du have en personlig kredit score på 500 eller højere. For en kreditlinje skal din personlige kredit score være mindst 600. Du skal også være i drift i et år og have en årlig omsætning på $ 100.000 eller mere.
Lånebeløb er lig med 20% af din årlige bruttoindtægter. Dette beløber sig til mellem $ 5,0000 og $ 250,000. Lånevilkårene er faste, selvafskrivende og dækker seks til 24 måneder. OnDeck opkræver også et oprindelsesgebyr på 2,5% til 4,0% på nye lån.
Når du er færdig med online ansøgningsprocessen, vil du få en beslutning inden for få minutter. Og finansiering eller forretningskredit er tilgængelig så snart den følgende dag.
(Interessant nok rapporterer OnDeck din betalingsaktivitet til de tre kreditbureauer. Det betyder, at afbetaling af dit lille virksomhedslån til tiden kan øge din kredit score . Og det gør dig mere attraktiv for andre långivere.)
BlueVine
Hvis du mangler sikkerhedsstillelse, har dårlig kredit og har ubetalte fakturaer, kan du overveje at overveje BlueVine. Långiveren tilbyder et forskud baseret på værdien af dine fakturaer. Så det ser på din debitors økonomiske styrke, ikke din forretningskredit.Det bestemmer også godkendelse på baggrund af styrken af din pengestrøm.
Du skal dog have en personlig kredit score på 530 eller mere for at kvalificere dig. Du skal også have mindst $ 120.000 i årlig omsætning. Og du skal have arbejdet i mindst seks måneder.
Virksomheden tilbyder flere finansieringsmuligheder. De inkluderer kreditlinje, fakturafaktoring og lån på kort sigt. Låne beløb varierer fra $ 5.000 til $ 250.000. Lånevilkår er fastforrentede og betales ugentligt over seks til 12 måneder. Virksomheden opkræver intet oprindelsesgebyr.
StreetShares
StreetShares er en glimrende mulighed for at undersøge, om du har en ny lille virksomhed, især hvis du er veteran. Det er fordi StreetShares er veteranejet. Faktisk er dets motto “at bringe pålidelig digital finansiering til Amerikas helte.”
Det medlemsbaserede selskab tilbyder løbetid, kreditmuligheder og kontraktfinansiering. For at kvalificere sig skal låntagere være i forretning for mindst et år. De skal også have $ 25.000 i årlig omsætning. Du skal også have en personlig kreditværdighed på mindst 600 eller mere. Og din virksomhed skal have en jævn pengestrøm for at være berettiget.
Dealstruck
Dealstruck er en anden mulighed, hvis du er på udkig efter forskellige låneprodukter. Långiveren tilbyder et lån til udvidelse på længere sigt. Det tilbyder også en aktivbaseret kredit for virksomheder med ubetalte fakturaer. Endelig findes der en kreditlinje for virksomheder for virksomheder, der har tilbagevendende krav til lageropkøb.
For at kvalificere dig skal du have en minimum personlig kredit score på 600. Firmaets administrerende direktør, Ethan Senturia, har dog sagt, at virksomheden accepterer kredit score i området 500. Du har også brug for mindst $ 150.000 i årlig omsætning. Og du skal være i drift i ikke mindre end et år.
Lånebeløb er fra $ 25.000 til $ 250.000. Og låneperioden er mellem et og fire år. Virksomheden opkræver et oprindelsesgebyr på 2,99% til 5,99%.
Accion
Hvis du driver en opstartsvirksomhed og har dårlig kredit, kan Accion muligvis være din bedste chance for lån.
Virksomheden yder lån til indkøb af lager. Men finansiering er også tilgængelig til køb eller leasing af udstyr, ansættelse af medarbejdere og betaling af forretningsomkostninger. Startups kan have brug for en forretningsplan med en 12-måneders pengestrømsfremskrivning for at kvalificere sig. Virksomhedsejere skal også have en minimum personlig kredit score på 575. Og de skal være aktuelle på al gæld og regninger.
Accion angiver ikke et minimumstid for at være i forretning. Og det kræver kun, at den årlige indtægt er tilstrækkelig til at tilbagebetale lånet. Lånebeløb varierer meget. De spænder fra meget lave $ 300 op til $ 1 million. Lånevilkårene varierer også. Og virksomheden opkræver et oprindelsesgebyr på 3% til 5%.
Can Capital
Can Capital tilbyder lån til små virksomheder til dårlig kredit og forskud på handelsskibe fra $ 2.500 til $ 250.000. Dens lån er beregnet til brug til driftskapital. Og de har relativt korte tilbagebetalingsbetingelser – seks til 18 måneder.
Virksomheden fremmer hurtige leveringstider for godkendelse af forretningskredit. Dette kan være så lidt som en arbejdsdag, når det først er godkendt. Finansieringsberettigelse er ikke baseret på kredit score alene, men på forretningsresultater.
For at kvalificere sig skal virksomhedsejere have forretning mindst seks måneder . De skal have $ 150.000 eller mere i bruttoomsætning. Og de skal have mindre end $ 175.000 i udestående skatterettigheder eller -afgørelser. De må heller ikke have nogen personlig eller forretningsmæssig konkurs i mindst et år. Låne beløb er mellem $ 2.500 og $ 200.000. Lånevilkår er med fast rente og inkluderer et oprindelsesgebyr på 3%.
Troværdigt
Troværdigt tilbyder forskellige muligheder for finansiering af erhvervslån. De inkluderer kortfristede (3-18 måneder), driftskapital og lån til forretningsudvidelse. Forhandler kontante forskud er også tilgængelige. Vilkår varierer fra 18 til 24 måneder. Låntagere kan kvalificere sig til så meget som $ 400.000.
Troværdigt bruger en proprietær algoritme til at kvalificere virksomhedsejere. Virksomheder skal eksistere mindst seks måneder. De skal have et gennemsnit på $ 15.000 i månedlige bankindskud. De skal også have en stabil månedlig omsætning for at kvalificere sig. Låntagere skal også have en minimum FICO-score på 500. Virksomheden opkræver et oprindelsesgebyr på 2,5%.
Ansøgninger kan godkendes inden for 24 timer. Og låntagere modtager midler så tidligt samme arbejdsdag.
Lendio
Lendio adskiller sig fra det andet alternativ långivere. Det er slet ikke en långiver, men en udlånsmarked. Når du ansøger om et lån, matcher Lendio dig med andre långivere. Disse inkluderer nogle af långivere på denne liste. Lånetyper inkluderer tidsbegrænsede erhvervslån, forretningsgrader for kredit og forhandleres kontantforskud.
For at kvalificere dig skal du have en personlig kredit score på 550. Du har også brug for en årlig minimumsindtægt på $ 50.000.Du skal også have arbejdet i mindst seks måneder. Lendio vil sandsynligvis matche dig med mere end en långiver. Det betyder, at du kan vælge mellem den laveste rente og det højeste lånebeløb. Dette hjælper dig med at finde den bedst egnede til dine behov.
Lånebeløb er fra $ 1.000 til $ 500.000. Betingelser for erhvervslån er et til to år. Og oprindelsesgebyrer afhænger af långiveren.
Upstart
Upstart blev grundlagt af tidligere Google-medarbejdere. Onlinelångiveren tilbyder tidsbegrænsede P2P-forbrugerlån til kvalificerede låntagere, men er rettet mod unge voksne. Webstedet bruger kunstig intelligens til at træffe finansieringsbeslutninger. Kreditresultater overvejes i beslutninger om udlån. Men dem med ringe eller ingen kredithistorik kan stadig modtage finansiering. Forsikringsprocessen ser også på egenskaber, såsom uddannelse, legitimationsoplysninger og erhvervserfaring.
Upstart yder teknisk ikke erhvervslån. Låntagere kan bruge midler, uanset hvilken grund de ønsker. Webstedet fokuserer på aktiviteter såsom reduktion af kreditkortgæld og tilvejebringelse af midler til uddannelse. Det fokuserer også på at betale for personlige udgifter.
Upstart er ikke en forretningslångiver. Så lån kræver ingen minimum tid i erhvervslivet eller specificeret årlig omsætning. Låntagere skal dog have en FICO-kredit score på mindst 620. Lånevilkår er tre eller fem år, og oprindelsesgebyrer varierer fra 0% til 8%.
Fundation
Fundation er en erhvervsudlåner, der tilbyder konventionelle lån med fast rente, en kredit. Virksomheden er en af de bedste långivere i den alternative finansieringsindustri. Dette skyldes de meget rimelige vilkår og gebyrer.
For at kvalificere sig skal virksomhedsejere have været i drift mindst et år. De skal have mindst tre fuldtidsansatte (inklusive virksomhedsejeren). Virksomheden har brug for en minimumsindkomst på $ 100.000 om året. Og en FICO-kredit score på 660 eller højere er påkrævet.
Lånebeløb er fra $ 20.000 til $ 500.000. Lånevilkår dækker et til fire år. Og der er et oprindelsesgebyr på 5%.
LoanBuilder
PayPal købte Swift Financial i 2006 og oprettede LoanBuilder. Det giver kortvarige forretningslån til ejere af små virksomheder.
LoanBuilder bruger en “Business Health Credit Score.” Dette beregner kredit score baseret på ansøgerens svar på de stillede spørgsmål via online “Configurator.” Ifølge webstedet Working Capital ser det efter virksomheder med en score på 55 eller derover. Dette er baseret på en række personlige kreditfaktorer.
Virksomheder skal have forretning i mindst et år og have en årlig omsætning på $ 100.000 eller mere. Låntagere kan kvalificere sig til op til $ 500.000 i fastforrentede erhvervslån. Disse skal tilbagebetales over en periode på tre til 12 måneder. LoanBuilder opkræver intet oprindelsesgebyr. Og midler kan deponeres så lidt som en dag.
SmartBiz
Ifølge sin hjemmeside strømliner SmartBiz “SBA-lån.” Ligesom Lendio er det en udlånsmatchmaker. Når du ansøger, matcher den dig med de långivere, der bedst passer til dine behov. Valgmuligheder inkluderer lån af penge, refinansiering eller køb af erhvervsejendomme. Virksomheden har en stærk track record med succes for udlån. Det angiver, at 90% af de ansøgninger, der indsendes til banker, får finansiering.
SmartBiz matcher låntagere med to typer lån: SBA og bankperiode. SBA-lånerenter er mellem 4,75% og 7%. Lånebeløbene varierer fra $ 30.000 til $ 5 millioner med tilbagebetalingsbetingelser på 10 til 25 år. Banktidslån kommer med højere renter (7,99% til 24,99%). De kommer også med smallere lånebeløb ($ 30.000 til $ 500.000) og kortere løbetider (2 til 5 år) . Hvis ingen af disse muligheder passer, arbejder SmartBiz med et netværk af långivere. Så de kan tilbyde andre finansieringsløsninger.
Nogle af de væsentligste forretningskrav inkluderer mindst to års drift. Låntager skal være en USA-baseret forretning. Og den skal ejes af en amerikansk c itizen eller lovlig fast bopæl. Låntager skal også være mindst 21 år med en kredit score på 640 eller højere.
National Funding
National Funding er på forhånd med sin erklæring. Det giver dårlig kredit til små virksomheder. Virksomheden tilbyder høje godkendelsesgrader. Det tilbyder også hurtig finansiering, minimalt papirarbejde og fornyelse af kapital.
National Funding tilbyder en række forskellige lånetyper. De inkluderer driftskapital, finansiering af udstyr, forhandlerens kontant forskud og kreditkortbehandling. Virksomheden betjener virksomheder i en bred vifte af brancher. Og den byder førstegangs låntagere velkommen.
For et erhvervslån med dårlig kredit opkræver National Funding et oprindelsesgebyr på 2%. Det kræver også, at du har en forretningsbankkonto med en saldo på ikke mindre end $ 1.500, men $ 3.500 er bedre. Andre forretningskrav inkluderer en personlig garanti fra den primære låntager. Du skal heller ikke have nogen konkurs inden for det forløbne år.Du har også brug for en minimum personlig kredit score på 600.
Ofte stillede spørgsmål: Small Business Loans, Bad Credit
Hvad anser långivere for dårlig kredit?
Generelt gælder långivere overveje alle med en personlig kredit score på under 580 at have dårlig kredit. Traditionelle långivere (f.eks. Banker, kreditforeninger) har endnu højere standarder. De yder typisk ikke erhvervslån til dårlige kreditrisici. Dette betyder, at folk med en kredit score på mindre end 620. Selv scoringer lidt over 620 kan resultere i en højere rente eller lavere lån til små virksomheder. Nederste linje: prøv at få din personlige kredit score så meget over 620 som muligt.
For mere om de minimumscores, du har brug for, skal du læse Credit Score for et forretningslån.
Er det muligt at få et lån uden kreditcheck?
Ja, du kan få et lån til små virksomheder fra nogle långivere uden kreditcheck krævet. Dette er en god mulighed for dem med dårlig kredit. Indstillingerne for, hvordan man får et lån til virksomheder uden kreditkontrol, er begrænsede. Men du kan finde dem. Kig efter långivere, der ikke stoler på kredithistorik. Disse inkluderer alternative långivere, der tilbyder kontante forskud, fakturering og arbejdskapitallån.
Hvor kan jeg få et lån uden kreditcheck?
Du kan blive overrasket over, at nogle almindelige husstandsnavne i små virksomheder tilbyder et lån uden kreditcheck. PayPal-arbejdskapital er et eksempel. Små virksomheder, der bruger en PayPal-forretningskonto og behandler $ 15.000 eller mere i årlige betalinger, kan ansøge om finansiering. PayPal angiver lige på sit websted:
Ingen kreditkontrol. Dit lån er baseret på dit PayPal-salg, så der kræves ingen kreditkontrol, og det påvirker ikke din kredit score.
Square Capital er en anden populær eksempel på en långiver, der ikke kræver kreditkontrol. Square Capital er åben for enhver virksomhed, der bruger Square-betalingsbehandlingsenheden. Sådan fungerer det. Square kender din betalingshistorik. Og det kan estimere, hvor meget du vil modtage i fremtiden. Lånebeløbet er baseret på dit volumen. Tilbagebetalinger trækkes automatisk fra fremtidigt salg ifølge Square-webstedet.
Et tredje eksempel på en ikke-kredit-check lånemulighed er Stripe Capital. For at kvalificere dig skal du bruge Stripe online betalingssystem. Stripe fungerer stort set det samme som PayPal og Square. Du tilbagebetaler lånet og eventuelle gebyrer ud af en fast procentdel af dit fremtidige salg, der behandles via systemet.
Der er mange andre kontantudlånere som disse. Søg efter online långivere, der giver kontante forskud uden kreditkontrol.
Hvilke typer låneprodukter er til dårlig kredit?
Når du søger online eller kontakter långivere, der yder finansiering til folk med dårlig kredit skal du fokusere på følgende lånetyper. Disse produkter er mere venlige over for små virksomheder med lave kreditresultater.
Kortsigtede lån. Disse er hurtig, fleksibel finansiering. De kræver ikke en lang forpligtelse. I nogle tilfælde kan de tilbagebetales ugentligt.
- Pro: Afslappet berettigelse.
- Con: Højere renter og korte tilbagebetalingstider.
Finansiering af tilgodehavender. Denne finansieringsmulighed, også kendt som “factoring”, bruger ubetalte fakturaer som sikkerhed.
- Pro: Låntagere får en hurtig infusion af kontanter.
- Ulempe: Tilgodehavender købes på en diskonteringsrente (hvilket betyder, at du modtager mindre end den fulde værdi af det skyldte beløb til din tilgodehavende).
Finansiering af udstyr. Denne mulighed er til finansiering til køb af nyt udstyr eller udskiftning af slidt udstyr.
- Pro: Giver penge til at købe, reparere eller lease udstyr.
- Con: Lånet er begrænset til udstyrets værdi.
Forhandler kontant forskud. Dette er en finansieringsmulighed for en virksomhed med en solid salgsrekord.
- Pro: Du modtager penge hurtigt.
- Ulempe: långivere opkræver høje gebyrer. (Du er sandsynligvis nødt til at give långiveren adgang til dine / dine finansielle konti for at trække betalinger automatisk. Dette betyder, at du mister en vis kontrol over dine midler.)
Hvordan kan jeg forbedre mine chancer for at få et erhvervslån med dårlig kredit?
The siger “Hvis du først ikke lykkes, så prøv, prøv igen” gælder også for folk, der søger erhvervslån til dårlig kredit. Hvis du har problemer med at få et mindre virksomhedslån, en kredit eller en anden form for virksomhedsfinansiering, kan disse tilgange hjælpe:
- Få en cosigner. Hvis du har dårlig kredit og ikke kan få et lån alene, skal du finde nogen med god kredit til cosign. Dette er muligvis din eneste mulighed. Det betyder, at personen er ansvarlig for tilbagebetaling, hvis du mister det. Så det er risikabel forretning fra deres side.
- Bed om færre penge. Undertiden er afslag på grund af dårlig kredit delvis eller har at gøre med det beløb, du har anmodet om. Det er lettere for långivere at tage en risiko for et mindre beløb end et stort beløb.Hvis din pengestrøm kan klare det, overvej først at bede om et meget lavere beløb. Derefter skal du tilbagebetale dette beløb for at oprette en god tilbagebetalingsregistrering. En lille samfundsbank kan være mere tilbøjelig til at arbejde sammen med dig på denne måde.
- Ansøg om personlige lån. Når andre former for finansiering ikke fungerer, kan ejere af små virksomheder overveje personlige lån. Personlige lån fungerer bedst, når du kun har brug for et lille beløb i kort tid. Som med et kreditkort kommer de med høje apr. Og de kræver en kredit score på mindst 580.
Hvad mere kan jeg gøre, hvis jeg nægtes et erhvervslån?
Hvis du har forsøgt at få et lille forretningslån med dårlig kredit og slået ud, alt går ikke tabt. Der er mere end én måde at nå dine mål og forbedre cash flow. Her er nogle andre strategier, der skal overvejes:
- Brug et kreditkort. Brug et kreditkort i stedet for at ansøge om et erhvervslån gennem långivere. Mange små virksomheder stoler på deres kreditkort. Men dette er en dyr måde at finansiere en virksomhed på. Kreditkortudstedere bestemmer årlige procentsatser (APR) baseret på personlige kreditresultater.
- Få et lån fra familie eller venner. Hvis alt andet mislykkes, skal du låne de penge, der er nødvendige for at finansiere din virksomhed fra familie eller venner. Dette er muligvis din eneste og sidste udvej. I dette tilfælde er risikoen imidlertid ikke kun økonomisk, men også personlig. Sørg for, at ven eller familiemedlem forstår de potentielle konsekvenser.
- Vær kreativ med crowdfunding. Crowdfunding bruger små mængder kapital opnået fra et stort antal individuelle investorer til at finansiere en virksomhed. Det bruges ofte med opstartslån. Overvej steder som Kickstarter og Indiegogo. Men disse websteder bruger en alt-eller-intet tilgang til udlån. Hvis du ikke når dit finansieringsmål, opkræves ikke investorer. Og du får ikke nogen penge.
- Forbedr din kredit. Det tager tid at forbedre en kredit score. Men nogle gange kommer du længere fremme i forretningen ved at tage et skridt tilbage. Dem med dårlige kreditresultater vil muligvis prøve sikre kreditkort, som kræver et depositum af midler. Brug af et sikkert kort demonstrerer en god tilbagebetalingshistorik. Det kan hjælpe med at forbedre din kredit score.
Lad ikke dårlig kredit stoppe dig
En dårlig kredit score kan skabe forsinkelser og ekstra arbejde, når du prøver at få en forretningslån eller kredit fra långivere. Men lad ikke en dårlig kredit score forhindre dig i at udforske muligheder. Selv med dårlige kreditresultater eller dårlig forretningskredit vil nogle långivere tilbyde lån. Forstå dine behov, se efter og sammenlign mulighederne.
Gør i mellemtiden alt, hvad du kan for at forbedre din kredit score. Betal dine regninger til tiden. Tal med eventuelle eksisterende kreditorer for at udarbejde mere gunstige betalingsordninger. Hold saldoer lave på enhver revolverende kredit. Og kontroller din score regelmæssigt for at se efter ændringer. Også bestride eventuelle fejl, du finder i din kreditrapport.
En dårlig kredit score bør ikke være en vejspærring for at nå dine forretningsmål. Ved at forblive fokuseret kan du få de midler, du har brug for til at vokse.
Relateret læsning: Sådan løser du en dårlig kredit score