Det er muligt at placere store indkøb på et kreditkort, så længe du har en høj nok kreditgrænse, men handlende opkræver nogle gange et gebyr for at gøre det. Nogle mennesker lægger for eksempel skat på deres kreditkort (mod et gebyr), og det er også muligt at betale for husleje og skoleundervisning på et kort, selvom der også ofte er et gebyr for det. En kunstsamler i 2015 satte et Modigliani-maleri til en værdi af 170,4 millioner dollars på sit American Express AXP Centurion-kort.
Nogle gange tager det lang tid og energi at finde ud af de finere punkter ved at placere store indkøb på et kreditkort; “Det kan ende med at blive mere besvær end det er værd,” sagde Matt Schulz, en seniorbrancheekspert på kreditkortwebstedet CreditCards.com.
Generelt bør forbrugere ikke lægge så store indkøb på et kort. hvis de ikke kan betale det i den første måned, på grund af hvor meget købet ender med at koste måneder eller år senere med den årlige procentsats (APR) indregnet. Mixter var nødt til at kæmpe efter at han havde foretaget sit køb, fordi han ikke har ikke kontanter til straks at betale det ud. Han kunne også have gjort mere for at maksimere sine belønningspoint med købet.
Chris Mixter har brugt point til at finansiere flere familieture.
Med tilladelse fra Chris Mixter
Her er hvordan Mixter købte – efterfulgt af nogle forslag til hvad han kunne have gjort anderledes:
Hvordan han gjorde det
Mixter ønskede at sætte hele købet af en 20 18 Honda Odyssey minivan på hans United MileagePlus Explorer kreditkort UAL, som han bruger til næsten ethvert køb, han foretager.
Kortet tilbyder to United miles for hver $ 1 brugt på billetter købt fra United og en mile for hver $ 1 brugt på alt andet. Mixer regnede med, at han kunne få cirka 45.000 point til køb af bilen, hvilket ville koste 45.000 $ inklusive den udvidede garanti.
United miles er i øjeblikket værdsat til 1,5 cent per mil, hvilket betyder, at Mixter ville komme omkring $ 675 at bruge på købet.
Han bruger kun to kreditkort til de fleste køb, sagde han, og det andet kort, et Starwood Preferred Guest American Express-kort, ville ikke øges hans forbrugsgrænse nok til at imødekomme købet.
Han ringede til fem forhandlere, inden han fandt en, der var enig i at sætte det store af et køb på en kredit kort. ”Jeg tror, de var villige, fordi det var en bil i 2018, og jeg fik ingen rabatter,” sagde Mixter. Forhandleren opkrævede ikke Mixter noget ekstra gebyr for at bruge et kreditkort, sagde han. (MarketWatch bekræftet med forhandler, at det typisk ikke tillader hele bilkøb på kreditkort, men denne situation var en undtagelse.)
Inden købet blev Mixter nødt til at ringe til Chase JPM, den bank, der udsteder United MileagePlus-kortet , for at øge sin grænse for at imødekomme det store køb.
Mixter satte hele køb af en 2018 Honda Odyssey minivan (billedet) på sit United MileagePlus Explorer-kreditkort.
Honda
Ligesom Mixter har mange forbrugere succes, når de ringer til deres bank for at forhøje deres grænse: Ca. 89% af kreditkortindehavere, der bad om en højere grænse, modtog en, ifølge en undersøgelse fra kreditkortwebstedet te CreditCards.com.
At øge grænsen kan faktisk hjælpe ens kredit score, da en del af kredit score er det samlede tilgængelige kreditbeløb sammenlignet med hvor meget kredit, der kaldes “kreditudnyttelsesgrad”. Men det fungerer selvfølgelig kun, hvis du betaler købet for ikke at bruge hele kreditgrænsen i lange perioder.
Nogle komplikationer
Da Mixter var klar til at betale sin kreditkortregning, blev det mere kompliceret.
Han havde ikke nok kontanter til rådighed til at betale bilen fuldt ud, og han ville ikke begynde at samle renter på kreditkortet, som opkræver 16,99% til 23,99% i APR, afhængigt af kortindehaverens kreditværdighed.
“Dette var debacle point med det,” sagde han.
Han antog, at han ville være i stand til at få et 0% rentebilån uden for forhandleren og bruge det til at betale regningen.
Han var dog ikke i stand til at gøre det, fordi bankerne ikke var villige til at låne ham til den nye bil og bad ham om at forfølge et lån gennem forhandleren. Men fordi han betalte for bilen på et kreditkort, kunne han ikke bruge et forhandlerlån.
Efter at have fået panik lidt, besluttede Mixter at åbne tre 0% APR balance-transfer kreditkort, og han flyttede saldoen fra hans United-kort til disse kort. Han betaler dem, før han begynder at opkræve renter på dem, sagde han.Han har 14 måneder, hvor han kan betale 0% rente på dem.
Hvad han vil gøre med point
Mixter planlægger at bruge sine point til at hjælpe med at finansiere en rejse til Italien med hans kone til hans 40-årsdag og deres 10-års bryllupsdag. Ved at vide, hvad han ved nu, ville han stadig sætte bilkøbet på et kreditkort, sagde Mixter.
“Det eneste, jeg måske havde gjort anderledes, var at få et kort, der fik dig til at tredoble point. ”
Hvad han kunne have gjort anderledes
Schulz fra CreditCards.com påpegede, at forsøg på at sætte en bil på et kreditkort kan betyde, at forhandleren bare hæver prisen på bilen , fordi forhandleren skal betale kortnetværk for behandling af en kreditkorttransaktion.
Se også: Forhandlere betaler nu mere i kreditkort-swipe-gebyrer end kunder betaler for overtræk
” Alt er et forhandlingspunkt, når du prøver at købe en bil, ”sagde han.
Da Mixter lærte den hårde måde, er det også vigtigt at foretage omfattende undersøgelser, før du lægger et stort køb på et kort, som du ikke har råd til at betale i den første måned.
Nogle kort sætter et loft på det antal point, du kan optjene, så sørg for, at dit kort giver dig mulighed for at få det maksimale antal point; hvis ikke, er det måske ikke det værd, sagde Schulz.
Mixter ønskede ikke at åbne et nyt kreditkort for at købe bilen. Men hvis han havde gjort det, ville han have været i stand til at tjene mere på købet, sagde Schulz.
Flere kort tilbyder to eller flere point pr. Brugt dollar, såsom Citis Double Cash-kort, der tilbyder 1% på køb og yderligere 1%, når forbrugerne betaler deres regning. Bare kontroller for at sikre, at de ikke har et årligt loft på disse belønninger, før de foretager købet, sagde Schulz. (Citi Double Cash har ikke et maksimum.)
Nogle kort tilbyder også lukrative tilmeldingsbonuser, og et stort køb kan hjælpe med at imødekomme ethvert indledende forbrug, sagde Schulz.
Nogle af de bedste køb, hvor man kan optjene point, er store husholdningskøb som møbler og apparater, hvis du kan betale dem fuldt ud, sagde Schulz, da det er varer, som handlende typisk ikke vil forhandle om.