Den komplette guide til Comenity Banks kreditkort

Comenity Bank er en udsteder af co-brandede kreditkort til detailhandlere som BJ “s, Express, J.Crew, Ulta og Wayfair. Bankens kort har generelt ingen årlige gebyrer, lave kreditgrænser og slap godkendelseskrav, hvilket gør dem til et populært valg for folk med rimelig til gennemsnitlig kredit. Læs igennem for vores opdeling af Comenity-kreditkort, eller tjek den fulde Comenity Banks butikskreditliste i bunden af artiklen.

Fordele ved Comenity Banks kreditkort

I de fleste tilfælde I tilfælde vil du være bedre stillet med at åbne et generelt belønningskort end et Comenity co-brandet butikkort. Comenity-kort kan dog være en god mulighed, hvis du prøver at opbygge kredit. For shoppere, der er loyale over for en butik, kan et co-branded eller private label-butikkort udstedt af Comenity hjælpe med at tjene ekstra belønninger.

Genopbyg din kredit

En af de vigtigste grunde til at åbne et Comenity-kort er med til at genopbygge din kredit. Hvis du har en dårlig kredithistorik og ikke er i stand til at blive godkendt af en traditionel udsteder som Chase eller American Express, kan du muligvis blive godkendt til et Comenity-kort. Comenity har traditionelt haft mindre strenge kreditkrav til deres co-brandede butikskort, da kreditgrænserne er lavere, og de fleste kun kan bruges til at købe produkter fra et enkelt mærke.

Når du er godkendt til en Comenity-kreditkort og begynd at betale din månedlige regning, Comenity genererer en rapport til din konto og sender den til de tre kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Dette hjælper dig med at opbygge din kredit over tid, så længe du betaler dine regninger til tiden og hold din kreditudnyttelse under 30%.

Undgå en hård forespørgsel?

Nogle kortindehavere rapporterer, at du kan åbne Comenity-kreditkort uden at få en hård forespørgsel (også kendt som en hårdt træk) på din kreditrapport, når du ansøger. Hårde forespørgsler har to virkninger: de giver långivere mulighed for at se din kreditrapport, når du indsender en låneansøgning, og de signalerer til fremtidige långivere, at du har søgt efter kredit.

I de fleste tilfælde er en hård forespørgsel på din kreditrapport kun midlertidig reducer din score med et par point. Men hvis du har en lav kredit score eller dårlig kredithistorik, kan en hård forespørgsel også resultere i, at din ansøgning nægtes, da den potentielle långiver får vist din fulde rapport. Som sådan er der en mulig løsning: Nogle mennesker har haft succes med at få et Comenity-bankkort via indkøbskurvstricket, hvilket ikke kræver, at du indtaster dit fulde CPR-nummer.

Hvis du “er bekymret over at blive nægtet for kredit, er det en bedre idé at åbne et sikret kort end at prøve et butikskreditkort via indkøbskurvens trick. Indkøbskurvens trick fungerer muligvis ikke for dig – og hvis det ikke gør det, risikerer du at få et hårdt træk uden fordelen ved at blive godkendt til et kort. Åbning af et sikret kort er derimod et meget mere sikkert spil. Sikrede kort har gode godkendelseskrav og er designet til folk, der ønsker at oprette kredit.

Tjen butiksbelønninger

En anden grund til at åbne et Comenity Bank-kreditkort er for butiksbelønningerne. De fleste af de butikker, der tilbyder co-branded Comenity-kreditkort, har fremragende salgsfremmende rabatter og løbende fordele for kortindehavere. For eksempel tilbyder Torrid-kreditkort $ 15 i rabat på $ 50 med dit Torrid-kreditkort (når dit kort ankommer).

Fordele og rabatter varierer fra butik til butik, så sørg for at kontrollere vilkårene for hver enkelt kreditkort tilbud og butik loyalitetsprogram. Hvis du allerede er en hyppig shopper i en butik, vil du sandsynligvis have gavn af at åbne et Comenity-butikkort, så længe du ansvarligt administrerer din kredit.

Årsager til at undgå at få et Comenity-kreditkort

Comenity-kreditkort kan være gode til at tjene butiksbelønninger og opbygge kredit. Ligesom de fleste butikskreditter har Comenity-kreditkortene dog høje årlige procentsatser (APRer), der resulterer i dyre månedlige rentebetalinger. Som sådan er det vigtigt at overveje din personlige økonomiske situation og evne til at betale dine kreditkortregninger hver måned, før du åbner et Comenity-kreditkort.

Højere end gennemsnitlig interesse

De fleste Comenity-kreditkort har en APR på ca. 27%. Den gennemsnitlige rente for kreditkort er derimod mellem 15% og 20%. Hvis du har en tendens til at have en saldo fra måned til måned, jo højere er APR på en butikskredit kort kan koste dig hundreder mere i renter hvert år.

Du behøver ikke bekymre dig om Comenity Banks højere renter, hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned. Hvis du har en historie med dårlig kreditstyring er det dog tilrådeligt at åbne et kort med en lavere rente eller et 0% introduktionsrentetilbud.

Upålidelig betalingsbehandling og forældet teknologi

Nogle Comenity-kortindehavere rapporterer, at bankens betalingsbehandlingssystem til tider kan være upålideligt, især med betalinger, der foretages tæt på forfaldsdatoen. Dette kan potentielt frustrere folk, der betaler deres kreditkortregninger i sidste øjeblik, især hvis banken opkræver et sent gebyr på en betaling. Dette bør dog ikke være et problem, hvis du betaler din regning langt nok på forhånd.

Comenitys websted og Comenity Banks apps er også forældede og sværere at navigere i forhold til teknologien hos større udstedere. Plus, Comenity Banks apps er kun tilgængelige for bestemte kreditkort (se nedenfor). Det kan være en god idé at vælge en anden udsteder, hvis praktisk onlinekontostyring er vigtig for dig.

Begrænset accept

Nogle Comenity-butikkort er private label, hvilket betyder, at de kun accepteres i en butik. For eksempel kan GameStop-kreditkort, udstedt af Comenity Bank, kun bruges på GameStop. Dette skyldes, at kortet ikke findes på Visa- eller Mastercard-netværk, som er bredt accepteret.

Hvis du allerede har et Visa-, Mastercard-, American Express- eller Discover-kreditkort, er det muligvis ikke vigtigt for dig at åbn et kort, der accepteres af de fleste detailhandlere. Men hvis du er ny på kreditkort og leder efter et startkort, er det en bedre idé at åbne et kort, som du kan bruge på tværs af forskellige forhandlere.

Alternativer til Comenity Bank Store Cards

Som diskuteret ovenfor er der nogle få ulemper ved Comenity Bank-kort på trods af de butiksbelønninger, de måske giver. Nedenfor er nogle bedre muligheder for at opbygge kredit og få belønningspoint shoppingkøb.

Sikrede kreditkort til genopbygning af kredit

Sikrede kreditkort er din bedste mulighed, hvis du har beskadiget kredit, som du ønsker at reparere. Disse kort fungerer forskelligt fra traditionelle eller usikrede kreditkort. Med et sikret kort lægger du et depositum på forhånd, når du er godkendt til et kort, og dette depositum er din kreditgrænse. Denne indbetaling fungerer som en forsikringspolice for banken, hvis du ikke kan betale din kreditkortregning. Vi valgte to af de bedste sikrede kort nedenfor.

Et sikret kreditkort med belønninger: Discover it® Secured Kreditkort

Vores tanker

Discover it® Secured Credit Card leveres med et belønningsprogram i modsætning til mange sikrede kreditkort. Kortindehavere tjener 2% kontant tilbage på tankstationer og restauranter på op til $ 1.000 i kombinerede indkøb hvert kvartal, 1% ubegrænset kontant tilbage på alle andre køb – automatisk.

Dette er et af de bedste kreditkort til genopbygning af kredit. Discover it® Secured Credit Card giver fantastisk værdi for folk, der søger et sikret kort. Hvis du har en begrænset / dårlig / dårlig kredit, kan dette være en glimrende mulighed for dig.

Økonomisk fleksibilitet og en potentielt højere kreditgrænse: Secured Mastercard® fra Capital One

Vores tanker

Secured Mastercard® fra Capital One er en anden fremragende mulighed for genopretning giver kredit. Mens de fleste sikrede kort kun udvider en kreditgrænse svarende til din oprindelige indbetaling på kortet, tilbyder Secured Mastercard® fra Capital One en kreditgrænse op til fire gange højere end din indbetaling. Kortet leveres også med et årligt gebyr på $ 0 og en række onlineværktøjer, der kan hjælpe dig med at administrere din konto.

Den ene ulempe ved dette kort – sammenlignet med Discover it® Secured Credit Card – er, at det tjener ikke nogen belønningspoint. Afvejningen er, at du kan kvalificere dig til en kreditgrænse, der er højere end dit depositum. Du bliver bedt om at foretage et refunderbart minimumssikkerhedsdepositum på $ 49, $ 99 eller $ 200. Og du skal have adgang til en autoriseret bankkonto for at foretage din indbetaling.

Cashback-kort til shoppingbelønninger

Hvis du ønsker at åbne et Comenity-kreditkort til butiksbelønningerne , kan du have det bedre med et generelt cashback-kort – især hvis du handler på forskellige steder. Disse kort er beregnet til folk med god til fremragende kredit (dvs. en kredit score på mindst 670, men ideelt set over 700). Nedenfor kan du se vores valg af de to af de bedste cashback-kreditkort.

5% Cash Back på roterende kategorier: Chase Freedom Flex℠

Vores tanker

Chase Freedom Flex℠ er et solidt $ 0-årligt cash-back-kort. Tjen 5% cash back på kvalificerede køb i roterende kategorier, 5% på rejser købt gennem Chase, 3% på spisesteder og apoteker og 1% på alle andre indkøb. Som nævnt har den kategorier, der roterer hvert kvartal, som tidligere har inkluderet tankstationer, købmandsforretninger og køb foretaget med en mobil tegnebog. Tjen en bonus på $ 200 efter at du har brugt $ 500 på køb i dine første 3 måneder fra kontoåbning.

Bonusen på Chase Freedom Flex℠ adskiller den fra andre cash-back-kort uden årligt gebyr, da de fleste ikke tilbyder en pointbonus.Hvis du leder efter et alternativ til Comenity-butikkortene – og de roterende kategorier fungerer til dine udgifter – så er Chase Freedom Flex℠ et glimrende valg.

Ubegrænset 2% cash back: Citi® Double Kontantkort – 18 måneders BT-tilbud

Vores tanker

Citi® Double Cash-kort – 18 måneders BT-tilbud er et af de mest tilgængelige cash-back-kort. Tjen 2% på hver køb med ubegrænset 1% kontant tilbage, når du køber, plus yderligere 1%, når du betaler for disse køb. Chase Freedom Flex℠ tilbyder dog kun den højere tilbagebetalingsrate på bestemte kategorier i bestemte tider af året. Hvis du foretrækker enkelhed , Citi® Double Cash Card – 18 måneders BT-tilbud er vejen at gå.

En ulempe ved Citi® Double Cash Card – 18 måneders BT-tilbud er, at det ikke tilbyder en velkomstbonus. Uanset hvad giver tilbagebetalingsrenten på alle indkøb dette kort en fremragende langsigtet værdi, især når man sammenligner med andre cashback-kort uden gebyr i denne kategori.

Ofte stillede spørgsmål om Comenity Bank

Tjek nedenstående oplysninger, hvis du har ubesvarede spørgsmål om Comenity Bank.

Er Comenity Bank legitim?

Ja. Comenity Bank er en juridisk licenseret bank, der udsteder kreditkort til en række større forbrugermærker og virksomheder.

Har Comenity Bank en app?

Ja. Comenity Bank tilbyder en pengestyringsapp kaldet Comenity Direct. Der er også mobile apps tilgængelige til individuelle Comenity-kreditkort. Nedenfor er den fulde liste over detailhandlere, der tilbyder kreditkort med Comenity-mærke med en Comenity Bank-app tilgængelig i Google Play og Apples App Store.

Garnerer Comenity Bank lønninger ?

I de fleste tilfælde er det meget usandsynligt, at Comenity Bank vil forsøge at pynte din løn, når du har misligholdt kortbetalinger. Hvis du er bekymret for din kontos status, er det altid bedst at tale med kortudstederen og udarbejde en tilbagebetalingsplan.

Er Comenity Bank et inkassobureau?

Nej. Comenity Bank er en kreditkortudsteder, der er specialiseret i co-brandede detailkort. Comenity Bank kan dog kontakte dig for at indsamle penge, hvis en betaling går glip af, eller din konto bliver kriminel.

Gør Comenity Bank det hårde træk?

Ja. Som alle kreditkortudstedere trækker Comenity din fulde kreditrapport, inden du godkender et kort. Oplysninger antyder imidlertid, at du kan få et Comenity-kort uden et hårdt træk ved at bruge indkøbskurven trick.

Er Comenity Bank konkursvenlig?

Generelt har Comenity Bank mindre strenge godkendelseskrav end større kreditkortudstedere som American Express, Chase og Citibank. Afhængigt af dit omstændigheder, kan du muligvis blive godkendt til et Comenity-kreditkort, hvis du har en forudgående konkurs på din optegnelse. foreslår, at du ansøger om et sikret kreditkort, hvis du ønsker at genopbygge din kredit.

Rapporterer Comenity Bank autoriserede brugere?

På de fleste kort rapporterer Comenity Bank din autoriserede bruger? brugere til kreditbureauerne. Oplysninger antyder dog, at dette kan variere afhængigt af kortet og forholdet mellem den primære kortholder og den autoriserede bruger.

Giver Comenity Bank kreditforhøjelser?

Ja. Comenity Bank øger kreditgrænserne for kortindehavere, der viser ansvarlig kreditstyring. Du kan anmode om en forhøjelse af kreditgrænsen på din online-konto. Bemærk, at Comenity Bank kun vil gøre et hårdt træk for en forhøjelse af kreditgrænsen, hvis du markerer afkrydsningsfeltet, der giver banken adgang til din kreditrapport.

Grænsefladen for forøgelse af kreditgrænsen for Comenity Bank. Billede med tilladelse fra Doctor of Credit.

Har Comenity Bank et visakort?

Ja. Comenity Bank udsteder et antal kreditkort, der fungerer på Visa-netværket, hvilket betyder at du kan bruge dem hvor som helst Visa accepteres. Disse kort inkluderer Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card og Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank udsteder også kort på Mastercard-netværket, inklusive BJs Perks Plus® Mastercard®-kreditkort.

Bruger Comenity Bank Equifax?

Ja. Comenity Bank trækker kreditrapporter fra Equifax og Experian, når de gennemgår ansøgninger. Banken rapporterer din kontoaktivitet til Equifax, Experian og TransUnion.

Fuld liste over Comenity Store-kort udstedt i 2019

Comenity Bank udsteder kreditkort fra mere end 150 detailhandlere, lige fra tøj gemmer på møbeldepoter og hardware-forretninger. Her er den fulde liste. Bemærk, at Comenity-kort, der ikke er anført her, muligvis ikke længere er tilgængelige eller kun tilgængelige i butikken.