At finde den billigste bilforsikring til teenagere

Det kan være svært at finde den billigste bilforsikring til en teenagechauffør. Da teenagere er uerfarne chauffører, betragtes de som meget risikable at forsikre, og politikker kan koste tusindvis af dollars om året.

Det er normalt meget billigere at føje en teenagechauffør til en voksnes bilforsikring end den er at købe en separat politik. Og den bedste måde at finde den billigste dækning på er at shoppe rundt og få tilbud fra flere virksomheder.

Selvom det måske ikke altid giver mening for en teenagerdriver at købe en selvstændig politik, hvis man ser på disse priser, kan give dig en fornemmelse af, hvor meget bilforsikring koster for teenagechauffører, og hvor meget priserne varierer. Med dette i tankerne kontrollerede NerdWallet estimater for bilforsikring fra de største bilforsikringsselskaber i alle 50 stater plus Washington, DC. Vi analyserede satser for hypotetiske mandlige og kvindelige teenagere, der kørte en 2017 Toyota Camry LE uden billetter eller trafikovertrædelser.

Selvom det er billigere for en teenager at holde sig til en forældres eller værges politik, kan disse tal i vores analyse være et benchmark for bilforsikringsomkostninger.

Hvor meget koster bilforsikring for teenagechauffører?

Kilometervis, teenagere kommer i bilulykker fire gange så ofte som førere 20 og ældre, ifølge Insurance Institute for Highway Safety. Desuden er bilulykker den største dødsårsag for teenagere i USA ifølge Centers for Disease Control and Prevention.

At alt svarer til højere forsikringsomkostninger for teenagere, men hvor meget afhænger af staten hvor teenageren bor, køn og alder, og om teenageren er den primære forsikringstager, blandt andre faktorer. Vores analyse viser, at en nyligt licenseret 16-årig chauffør kan betale i gennemsnit 44% mere for fuld dækning end en mere erfaren 19-årig chauffør.

Mens omkostningerne ved bilforsikring for teenagere chauffører varierer meget efter stat, her er de gennemsnitlige årlige priser, vi fandt for både fuld og minimumsdækning, efter alder:

Fuld dækningspolitikker i vores analyser inkluderer omfattende og kollisionsdækning samt uforsikret / underforsikret bilist beskyttelse og øgede ansvarsgrænser. Minimumsdækningspolitikker inkluderer kun statsmandatdækning.

Billigste bilforsikring for teenagechauffører fra store virksomheder

For at bestemme de billigste forsikringsselskaber for teenagechauffører så vi først på store virksomheder, der er tilgængelig i næsten alle stater.

De fem største bilforsikringsselskaber i landet er Allstate, Geico, Progressive, State Farm og USAA. Dog forsikrer USAA kun aktive militærmedlemmer, veteraner og deres familier.

Nedenfor har vi rangeret de største virksomheder, eksklusive USAA, fra billigste til dyreste baseret på gennemsnitlige årlige priser for både fuld og minimumsdækning.

At komme fra et stort firma gør ikke en forsikringspolitik bedre – lokale og regionale forsikringsselskaber har ofte de billigste priser i disse områder. Før du vælger et bilforsikringsselskab, skal du sørge for at købe tilbud for at finde det billigste forsikringsselskab i din stat.

“MERE: Allstate, Geico, Progressive eller State Farm: Hvilken er bedst for dig?

Billigste bilforsikring for teenagechauffører efter stat

Det billigste bilforsikringsselskab for en teenager varierer afhængigt af staten. For eksempel er den billigste gennemsnitlige fulde dækningsgrad for en teenagechauffør på Hawaii er omkring $ 950 årligt, mens den billigste gennemsnitspris i Alabama er over $ 3.000.

Brug kortet til at se det billigste bilforsikringsselskab for teenagechauffører baseret på den gennemsnitlige årlige fulde dækningsgrad.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring for 16-årige

Seksten-årige chauffører er de dyreste at forsikre, fordi de er minimalt erfarne.

Hawaii er den billigste stat for både fulde og minimale årlige dækningspolitikker for 16-årige, fordi staten ikke tillader brug af alder til at prissætte bilforsikring. ge-satsen i staten er mellem $ 1.000 og $ 1.100 for en chauffør i alle aldre.

I mellemtiden er Louisiana den dyreste stat for årlige fulde dækningspolitikker for teenagere. Gennemsnitlige fulde dækningsgrader for en enkeltstående politik er over $ 11.500 pr. År. Hvis du er en 16-årig chauffør i Louisiana, anbefales det stærkt, at du prøver at komme på en voksnes bilforsikringspolice for at drage fordel af multidriveren og andre rabatter.

Se, hvordan din stat stabler op for fuld og minimum dækningsgrad for 16-årige chauffører.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring for 17-årige

Selvom det ikke er så dyrt som for en 16-årig gamle, en bilforsikring for en 17-årig chauffør vil være en stor sum. Den nationale årlige gennemsnitssats for en 17-årig er lidt over $ 5.370 for fuld dækning og $ 2.206 for minimumsdækning.

Udover Hawaii har North Carolina den laveste årlige gennemsnitsrente for en politik med fuld dækning for en 17-årig på knap 2.660 $. Den billigste årlige minimumsdækningsgrad for en 17-årig i Iowa er lidt over et gennemsnit på $ 930. I den anden ende af spektret har Louisiana den højeste gennemsnitlige fulde dækningsgrad for 17-årige – $ 9,255 for en 12-måneders politik med fuld dækning. Michigan har den dyreste årlige minimumsdækningshastighed på i underkant af $ 4.070 i gennemsnit.

Se, hvordan din stat får en samlet og minimumsdækningsgennemsnit for 17-årige chauffører.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring for 18-årige

Den nationale gennemsnitlige årlige sats for en 18-årig chauffør med fuld dækning er lidt over $ 4.830, mens den gennemsnitlige sats for minimumsdækning er $ 1.940 Per år. Udover Hawaii tilbyder North Carolina den billigste gennemsnitlige fulde dækning på $ 2.398 årligt, og Iowa tilbyder den billigste minimumsdækning på $ 812. Louisiana har den dyreste sats for fuld dækning, mens Michigan er højest for minimumsdækning.

Se, hvordan din stat stabler op til fuld og minimumsdækningsgennemsnit for 18-årige chauffører.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring for 19-årige

Nitten år gamle chauffører er de billigste teenagere at forsikre, fordi de typisk har fået licens længere og har mere erfaring på vejen. Den gennemsnitlige årlige nationale sats for en fuld dækningspolitik for en 19-årig er omkring $ 3.717. En tolvmåneders politik for minimumsdækning er i gennemsnit ca. $ 1.451.

Udover Hawaii er North Carolina den billigste stat for en 19-årig chauffør, der gennemsnitligt $ 1.490 årligt for fuld dækning og lidt under $ 550 årligt for minimumsdækning. I mellemtiden har Louisiana det dyreste gennemsnit for fuld dækning – over 6.240 $ om året. Michigan har den dyreste minimumsdækningspolitik for en 18-årig med i gennemsnit ca. 2.890 $ om året.

Se, hvordan din stat stabler op til gennemsnitlige fulde og minimale dækningsgrader for 19-årige chauffører.

“MERE: Sammenlign bilforsikringspriser

Hvorfor er bilforsikring for unge mænd så dyr?

Unge kvinder kan betale meget for bilforsikring, men i generelt ser unge mænd nogle af de højeste bilforsikringsrater blandt personer med rene køreoptegnelser. Dels skyldes det, at de er uerfarne og ikke har en køreoptegnelse, som forsikringsselskaber kan bruge til at fastsætte satser.

Når forsikringsselskaber ikke kan henvise til en køreoptegnelse for at afgøre, hvor sandsynligt det er, at du indgiver et krav, er de afhængige af statistikker for at måle risiko og fastsætte priser. En ny licenseret teenager modtager høje forsikringstilbud, fordi hans jævnaldrende indgiver en masse krav, mere dyre krav eller begge dele.

Mandlige teenagere forårsager sammenbrud i højere satser end nogen anden gruppe. Teenagere i alderen 16 til 19 forårsager næsten tre t imes lige så mange dødsulykker som voksne 20 år og derover ifølge data fra Insurance Institute for Highway Safety. Teenage drenge forårsagede ca. to tredjedele af disse nedbrud i de seneste år, ned fra 75% i 1975, viser dataene.

Ud over risikoen for at de går ned, mangler teenagere typisk en kredithistorik. ugift og ikke har gennemført så meget uddannelse – som alle kan øge bilforsikringsraterne.

Se nedenfor for, hvordan de fem bedste bilforsikringsselskaber kan samle sig for kvindelige og mandlige teenagechauffører, både for fuld og minimum dækningspolitikker.

Hvordan teenagere kan spare på bilforsikring

Hvis du er teenagechauffør, er den bedste måde at spare på bilforsikring på at komme på en forældres eller værges forsikring . Hvis det ikke er en mulighed for dig, skal du starte med at shoppe rundt efter flere bilforsikringspriser for at finde den billigste pris.

Når du handler efter bilforsikring, skal du være på udkig efter mulige rabatter, herunder:

• • God kvalitetsrabat. Nogle bilforsikringsselskaber tilbyder rabatter for at opretholde en høj GPA eller få lige As.
  • Rabat på defensiv kørsel. Hvis du tager et defensivt kørselskursus, kan nogle bilforsikringsselskaber tilbyde dig en rabat på din sats.
  • Studenterrabat på skolen. Hvis du er tilmeldt college eller går i skole uden for hjemmet, kan du kvalificere dig til en studerendes rabat.