Alt hvad du behøver at vide om autoriserede brugere

Redaktørens note: Dette er et tilbagevendende indlæg, der regelmæssigt opdateres med nye oplysninger.

Tilføjelse af en autoriseret bruger til din kreditkortkonto kan være en fantastisk måde at imødekomme udgiftskravene, samle flere point og endda hjælpe en novice med at opbygge deres kredithistorik. Selv om det kan være meget gavnligt, er der også risici forbundet med at tilføje en autoriseret bruger (eller endda være en selv).

Det er vigtigt at vælge en person, der er ansvarlig og i stand til at tilbagebetale deres gæld, selvom de er ikke juridisk forpligtet til at gøre det. Det er bare toppen af isbjerget. Her er alt hvad du behøver at vide om autoriserede brugere:

For de seneste tilbud og tilbud på kreditkort, tilmeld dig vores gratis daglige nyhedsbrev.

Hvad er en autoriseret bruger?

En autoriseret bruger er en person, der er føjet til en primær kreditkortsindehavers konto. En autoriseret bruger modtager et kreditkort med navnet på det, der er knyttet til den primære kortholderes konto. De er i stand til at bruge det til at foretage køb, ligesom de ville med deres egne kort.

Fordele ved at tilføje autoriserede brugere

Tilføjelse af autoriserede brugere kan være gavnligt for både den primære kortindehaver og den autoriserede bruger. Den primære kortholder kan hente en autoriseret bruger til at hjælpe med at opfylde udgiftskravene. I mellemtiden kan den autoriserede bruger oprette en kredithistorik og drage fordel af forskellige kortfordele for autoriserede brugere. For eksempel udvider Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® Admirals Club lounge-adgang til autoriserede brugere (ekskl. Partnerlounger), mens The Platinum Card® fra American Express tilbyder individuelle globale adgangsgebyrer (op til $ 100).

Relateret: Kreditkort med den største værdi for autoriserede brugere

Derudover kan du have en autoriseret bruger på dit Ultimate Rewards-kreditkort, så du kan overføre belønninger frit. Dette er virkelig godt, hvis du har en række Ultimate Rewards-point, du vil overføre til et familiemedlems MileagePlus-konto. Deling af United miles bærer et gebyr på $ 7,50 pr. 500 miles plus et $ 30 behandlingsgebyr. Men du kan overføre Ultimate Rewards-point direkte til United MileagePlus-kontoen for en autoriseret bruger uden at overtræde nogen regler eller pådrage sig store gebyrer.

Det er vigtigt at bemærke, at Chase tillader husstandsmedlemmer at overføre Ultimate Rewards-point til hinanden . For at overføre Ultimate Rewards direkte til en anden loyalitetskonto (f.eks. United, Southwest, Hyatt) skal den anden konto imidlertid opbevares af en autoriseret bruger på dit Chase-kreditkort.

Relateret læsning: Her er hvordan de nye Chase-kortfordele gælder for autoriserede brugere

Ulempen ved at tilføje autoriserede brugere

Ulempen ved at tilføje autoriserede brugere er, at det kan blive vanskeligere at spore udgifter, når to personer bruger det samme kort. Den primære kortholder er også ansvarlig for alle debiteringer på kontoen. Så hvis din autoriserede bruger går på en udgiftsrunde og nægter at dække afgifterne, vil du være på krogen.

At gøre en person til en autoriseret bruger medfører risiko. Tilføj kun en autoriseret bruger, som du har fuld tillid til, og sørg for at kommunikere på forhånd om dine forventninger til tilbagebetaling.

Hvem kan være en autoriseret bruger?

Spærring af udsteder-specifikke aldersbegrænsninger, enhver kan være en autoriseret bruger. American Express kræver, at autoriserede brugere er mindst 13 år gamle og ikke har nogen misligholdte konti i banken. Discover pålægger en minimumsalder på 15 år, og US Bank kræver, at autoriserede brugere er mindst 16 år.

Relateret: Hvorfor skal du tilføje autoriserede brugere til din Amex Platinum

Bank of America, Capital One, Chase, Citi og Wells Fargo pålægger ikke aldersbegrænsninger.

Kan jeg fjerne en autoriseret bruger?

Fjernelse af en autoriseret bruger er så simpelt som at ringe til dit kreditkort udsteder. Nogle banker, inklusive Citi, lader dig endda gøre det online. Når brugeren er fjernet fra kontoen, hvilket typisk udføres i løbet af få minutter, bliver kreditkortet inaktivt.

Få mest udbytte af at tilføje en autoriseret bruger

A fantastisk måde at maksimere fordelen ved at tilføje en autoriseret bruger er at bruge et kreditkort, der giver incitamenter. For eksempel tilbyder Virgin Atlantic World Elite Mastercard® i øjeblikket op til 50.000 Flying Club bonus miles: 30.000 Flying Club bonus miles efter at have brugt $ 1.000 eller mere på køb inden for de første 90 dage efter kontoåbning. Derudover kan du optjene op til 15.000 Flying Club-bonusmile hvert jubilæum efter kvalificerede køb og op til 5.000 Flying Club-bonusmiljøer, når du tilføjer yderligere kortholdere til din konto. For et stykke tid tilbage blev målrettede Amex Platinum-kortholdere tilbudt op til 20.000 point for at tilføje autoriserede brugere.

Oplysningerne om Virgin Atlantic-kortet er indsamlet uafhængigt af The Points Guy.Kortoplysningerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller givet af kortudstederen.

Hvis du har et kreditkort, der giver et stort udgiftsincitament, er det en fantastisk måde at tilføje en autoriseret bruger til at hjælpe dig med at opfylde det krav. For eksempel tæller udgifterne til Southwest-kreditkort i det eftertragtede Companion Pass. At tjene 125.000 point om året er lidt lettere, når du har en storforbrugende (og ansvarlig) autoriseret bruger, der hjælper dig med at komme dertil.

En anden måde at drage fordel af at have en autoriseret bruger på dit kort er med Amex Platinum-kort. Kortet tilbyder 5 gange på forudbetalte hoteller og fly, der bookes direkte eller med flyselskab eller på Amex Travel. Det medfører også et gebyr på $ 175 for at tilføje en autoriseret bruger (se priser og gebyrer). Du kan dog tilføje op til 5 autoriserede brugere til American Express® Gold Card for $ 0 (se priser og gebyrer); derefter $ 35 for yderligere kort derefter (se priser og gebyrer). Ikke kun sparer du penge på det årlige gebyr, men også din autoriserede bruger får adgang til værdifulde kortfordele som 4x point på restauranter over hele verden; 4x point på op til $ 25.000 i køb i amerikanske supermarkeder pr. Kalenderår, derefter 1x point.

Dette er en fantastisk måde for husstandsmedlemmer at få alle de bedste fordele ved to givende kort uden at betale ekstra. To kort til husstanden til en pris.

Hvordan påvirker autoriserede brugere min kredit? Og deres egen?

Tilføjelse af en autoriseret bruger har ingen indflydelse på din kredit, medmindre det ekstra kort samler en stor mængde udgifter og øger din kreditudnyttelsesgrad. Dette kan undgås ved at indbetale store saldi inden regnskabsafslutningsdatoen.

I mellemtiden kan autoriserede brugere se en positiv kreditpåvirkning ved at have adgang til en yderligere kreditgrænse og sænke deres kreditudnyttelsesgrad. For dem, der bygger en kredithistorik, kan det være et enormt løft at være autoriseret bruger.

Da jeg gik i gymnasiet, tilføjede min søster mig som en autoriseret bruger på sit Bank of America-kreditkort. Da min 18. fødselsdag rullede rundt, havde jeg en 2-årig kredithistorik og blev godkendt til Blue Cash Everyday®-kortet fra American Express. Det fungerede godt for mig, og fordi jeg ikke brugte kortet til skøre udgifter, blev min søsters kredit ikke påvirket negativt.

Det tager ansvarlige mennesker på begge sider for at afbøde mulige negative virkninger af tilføjelse en autoriseret bruger.

Relateret: 5 måder at forbedre din kredit score

Fælles konto eller autoriseret bruger?

Forskellen mellem en fælles konto og en autoriseret bruger kommer ned på ansvar. Fælles kontohavere deler ansvar for gebyrer, mens autoriserede brugere ikke gør det. Primære kortindehavere kan også begrænse det kreditbeløb, som en autoriseret bruger kan bruge. Fælles kontohavere sammen kan få adgang til den fulde kreditgrænse.

Relateret: Hvorfor fælles kreditkort er en dårlig idé

At være en fælles kontohaver kan forhindre dig i at kvalificere dig til din egen version af det samme kort i fremtiden. For eksempel blev min mor føjet som en fælles kontohaver til min fars Chase Sapphire Preferred Card for mange år siden. Da hun ansøgte om sit eget kort sidste år, blev hun nægtet, fordi Chase så på hende som allerede at have kortet. Hvis hun havde været en autoriseret bruger (i modsætning til en fælles kontoindehaver), ville hun have kvalificeret sig til sit eget kort.

Der er ikke meget af det positive ved fælles konti, bortset fra at mindske byrden af ansvar for den primære kortholder. Ideelt set bør du ikke tilføje nogen til dit kreditkort (som en autoriseret bruger eller fælles kontohaver), medmindre du stoler på dem til at bruge det ansvarligt.

Bundlinje

Tilføjelse af en autoriseret bruger kan være bredt fordelagtig for begge parter. Det er dog vigtigt at være opmærksom på risiciene. Den sidste ting, du vil gøre, er at skabe et forhold på grund af en persons økonomiske uansvarlighed. Tilføj kun en autoriseret bruger, som du helt har tillid til at være ansvarlig for din kreditgrænse, og betal deres andel af saldoen til tiden.

For priser og gebyrer for Amex Platinum-kortet, klik her.
For priser og gebyrer for Amex Gold-kortet, klik her.

Ansøg nu

Redaktionel discla imer: De udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens egne, ikke de fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og er ikke gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke leveret eller bestilt af bankannoncøren. Svar er ikke gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og / eller spørgsmål besvares.