Tento muž si na své kreditní kartě koupil auto ve výši 45 000 dolarů – měli byste?

Velké množství nákupů na kreditní kartu je možné, pokud máte dostatečně vysoký úvěrový limit, ale obchodníci si za to někdy účtují poplatek. Někteří lidé například na své kreditní kartě platí daně (za poplatek) a je také možné zaplatit za pronájem a školné na kartě, i když za to se také často platí poplatek. Sběratel umění v roce 2015 umístil na svou kartu American Express AXP Centurion obraz Modigliani v hodnotě 170,4 milionu dolarů.

Někdy přijít na to, jaké jsou jemné body při provádění velkých nákupů na kreditní kartě, vyžaduje značné množství času a energie; „Mohlo by to skončit více potížemi, než by stálo za to,“ řekl Matt Schulz, vedoucí odborník z oboru kreditních karet na webu CreditCards.com.

Obecně by spotřebitelé neměli na kartu vkládat takové velké nákupy pokud to nemohou zaplatit v prvním měsíci, kvůli tomu, kolik nakonec nákup bude stát o měsíce nebo roky později s započítanou roční procentní sazbou (APR). Mixer se po nákupu musel vyškrábat, protože to neudělal Nemá peníze, aby je okamžitě vyplatil. Mohl také udělat více, aby při nákupu maximalizoval své body za odměnu.

Tady je způsob, jakým Mixter provedl nákup – následované několika návrhy, co by mohl udělat jinak:

Jak to udělal

Mixter chtěl dát celý nákup 20 18 minivanů Honda Odyssey na své kreditní kartě United MileagePlus Explorer UAL, kterou používá téměř ke každému nákupu, který provede.

Karta nabízí dvě míle United za každé 1 $ utracené za letenky zakoupené od United a jednu míli za každou 1 $ utracené za všechno ostatní. Mixter tedy usoudil, že by za nákup vozu mohl získat asi 45 000 bodů, což by stálo 45 000 $ včetně prodloužené záruky.

Spojené míle jsou v současné době oceněny 1,5 centů za míli, což znamená, že Mixter by získal zhruba 675 $ na nákup.

Řekl, že pro většinu nákupů používá pouze dvě kreditní karty a druhá karta, karta Starwood Preferred Guest American Express, by se nezvýšila. jeho výdajový limit natolik, aby se nákup přizpůsobil.

Zavolal pět obchodních zastoupení, než našel takové, které by souhlasilo s připsáním tak velkého nákupu na úvěr Kartu. „Myslím, že byli ochotni, protože se jednalo o auto roku 2018, a nedostával jsem žádné slevy,“ řekl Mixter. Obchodní zastoupení společnosti Mixter neúčtovalo žádný další poplatek za použití kreditní karty, uvedl. (MarketWatch ověřeno pomocí obchodní zastoupení, které obvykle neumožňuje nákupy celých automobilů na kreditní karty, ale tato situace byla výjimkou.)

Před nákupem musel Mixter zavolat Chase JPM, bance, která vydává kartu United MileagePlus , aby zvýšil svůj limit, aby se přizpůsobil velkému nákupu.

Stejně jako Mixter, mnoho spotřebitelů je úspěšných, když volají do své banky, aby zvýšili svůj limit: Podle průzkumu z webové stránky kreditní karty přibližně 89% držitelů kreditních karet, kteří požádali o vyšší limit, jeden obdrželi. te CreditCards.com.

Zvýšení limitu může skutečně pomoci kreditnímu skóre, protože součástí kreditního skóre je celková dostupná částka kreditu ve srovnání s tím, kolik kreditu je použito, známého jako „poměr využití kreditu“. Samozřejmě to však funguje, pouze pokud nákup zaplatíte, protože nebudete dlouhodobě využívat celý úvěrový limit.

Některé komplikace

Když byl Mixter připraven zaplatit účet za kreditní kartu, stalo se to komplikovanější.

Neměl po ruce dostatek hotovosti, aby mohl auto plně vyplatit, a on nechtěl začít zvyšovat úroky na kreditní kartě, která si v APR účtuje 16,99% až 23,99%, v závislosti na bonitě držitele karty.

„To byl její debakl,“ řekl.

Předpokládal, že bude schopen získat půjčku na auto s úrokem 0%, mimo obchodní zastoupení, a použít ji k splacení účtu.

Nicméně to nedokázal to, protože banky nebyly ochotny mu půjčit na nové auto, a řekly mu, aby si vyžádal půjčku prostřednictvím autorizovaného prodejce. Ale protože platil za auto kreditní kartou, nemohl využít autorizovanou půjčku.

Po malé panice se Mixter rozhodl otevřít tři kreditní karty pro převod zůstatku 0% APR a on přesunul zůstatek ze své karty United na tyto karty. Zaplatí je, než o ně začne sbírat úroky, řekl.Má 14 měsíců, kdy za ně může zaplatit 0% úrok.

Co udělá s body

Mixter plánuje použít své body na financování cesty do Itálie s jeho manželka, k jeho 40. narozeninám a jejich 10. výročí svatby. Když věděl, co teď ví, dal by nákup auta na kreditní kartu, řekl Mixter.

„Jediná věc, kterou jsem mohl udělat jinak, bylo získat kartu, která vám ztrojnásobí body. ”

Co mohl udělat jinak

Schulz z CreditCards.com poukázal na to, že pokus o uvedení automobilu na kreditní kartu může znamenat, že obchodní zastoupení jen zvýší cenu automobilu , protože obchodní zastoupení musí platit kartovým sítím za zpracování transakce kreditní kartou.

Viz také: Obchodníci nyní platí více poplatků za přejetí kreditní kartou než zákazníci za přečerpání.

“ Když se pokoušíte koupit auto, všechno je bodem jednání, “řekl.

Jak se Mixter těžce naučil, je důležité provést rozsáhlý průzkum, než provedete velký nákup na kartu, kterou si nemůžete dovolit vyplatit v prvním měsíci.

Některé karty omezují počet bodů, které můžete získat, takže se ujistěte, že vaše karta vám umožní získat maximální počet bodů; pokud ne, nemusí to stát za to, řekl Schulz.

Mixter nechtěl otevřít novou kreditní kartu, aby si koupil auto. Ale kdyby měl, byl by schopen z nákupu více těžit, řekl Schulz.

Několik karet nabízí dva nebo více bodů za utracený dolar, například karta Citis Double Cash, která nabízí 1% na nákupy a další 1%, když spotřebitelé zaplatí svůj účet. Před provedením nákupu se ujistěte, že na tyto odměny nemají roční strop, řekl Schulz. (Citi Double Cash nemá maximum.)

Některé karty nabízejí také lukrativní bonusy za registraci a velký nákup může pomoci splnit jakékoli počáteční požadavky na výdaje, uvedl Schulz.

Jedním z nejlepších nákupů, za které lze získat body, jsou velké nákupy pro domácnost, jako je nábytek a spotřebiče, pokud je můžete splatit v plné výši, uvedl Schulz, protože jde o položky, o kterých obchodníci obvykle nevyjednávají.