Zjistěte, které půjčky na bydlení pro učitele jsou známkou
Tzv. „Půjčky pro učitele na bydlení“ nabízejí pedagogům výhodnější podmínky – obvykle ve formě hypoték s nízkými poplatky nebo pomoci se složením zálohy a / nebo náklady na uzavření.
Ne všechny půjčky na bydlení pro učitele však nabízejí stejnou hodnotu.
Některé nabízejí skutečnou pomoc, zatímco jiné mohou být jen marketingovými triky.
A – i když jste učitel – speciální půjčkový program pro vás nemusí být tím nejlepším. může nakonec ušetřit více díky standardnímu hypotečnímu programu, který je k dispozici všem.
Naše doporučení? Přečtěte si níže některé z nejlepších půjček na bydlení pro učitele. Poté porovnejte své možnosti s jinými půjčkovými programy, abyste si byli jisti získejte nejlepší nabídku.
Zkontrolujte způsobilost k nákupu domů (7. února 2021)
8 půjček na bydlení pro učitele
- Dobrý soused od vedle
- učitel Vedle
- Program Fresh Start pro učitele Next Door
- Domov pro hrdiny
- Hypoteční program pro pedagogy
- Hypoteční nabídky UFT
- Asistence při splácení
- Místní výpůjční programy pro učitele
Další možnosti pro učitele: Standardní hypoteční programy
Snad nejcennější ze všech hypotečních programů pro pedagogy je Dobrý Program Neighbor Next Door – který může učitelům pomoci ušetřit až 50% na určitých nákupech domů.
Dobrý soused od vedle nabízí až 50% slevu z ceníkové ceny na uzavřených domech HUD. To však platí pouze v případě, že chcete nakupovat v „revitalizační oblasti“, jak ji definuje HUD.
> > Související: Domovy HUD: Nejlepší řešení, o kterém jste nikdy neslyšeli.
Abyste se kvalifikovali jako pedagog tohoto programu, musíte být předškolní školou prostřednictvím učitele 12. ročníku. A musíte souhlasíte s tím, že budete v domově žít alespoň 36 měsíců.
Dobrý soused od sousedů pomáhá donucovacím orgánům, hasičům a EMT i učitelům. A provozuje americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst (HUD) program. Takže víte, že mu můžete věřit.
Chcete najít domy, které jsou aktuálně k dispozici s tímto programem ve vaší oblasti? Použijte vyhledávací nástroj HUD.
Učitel od vedle je další program spravovaný HUD. Jak název napovídá, tato půjčka je šitá na míru pedagogům – i když k ní nedávno získali přístup i další státní zaměstnanci.
Učitel Next Door vám pomůže představit vám federální, státní a místní programy, které poskytují pomoc těm, kteří hledají půjčky na bydlení a slevy.
Můžete být například připraveni na grant (přímý „dar“, nikoli na půjčku), který by mohl pokrýt všechny nebo některé z vašich závěrečných nákladů. Učitel od vedle vám pomůže najít a získat přístup k grantu.
A existují potenciálně i další výhody:
- Pomoc se zálohou – Když vaše úspory nestačí k pokrytí zálohy, kterou potřebujete, program mohl vstoupit s grantem nebo půjčkou (s velmi nízkou úrokovou sazbou), které by vás mohly dostat přes hranice
- Nápověda pro prvního kupujícího – Pokud jste poprvé kupujícím (to znamená, Během posledních tří let jste neměli svůj vlastní dům), můžete být v řadě a ještě více pomoci. Někteří dokonce mohou nakupovat bez peněz vůbec
- Žádné poplatky – Žádné poplatky za podání žádosti ani jiné počáteční náklady
Učitel Next Door vám také pomůže s žádostí o půjčku a pomůže vám zefektivnit proces tím, že s vámi bude spolupracovat na nákupu, financování a závěrečné dokumentaci.
Některé starosti že Teach er Program Next Door je příliš dobrý na to, aby to byla pravda. Myslí si, že to musí být nějaký druh podvodu.
Ale není. Provozuje ji federální vláda. A většinou seznamuje učitele s dalšími programy, které by jim měly prospět.
Pokud máte problémovou úvěrovou historii, může vám program Hypoteční úvěr, který je součástí programu Učitel od vedle, pomoci získat požadovanou hypotéku. Jak uvádí jeho web:
„přesně zjistí, jaké úvěrové problémy brání schválení vašeho hypotečního úvěru, a pomůže vám tyto problémy překonat co nejrychleji a nejefektivněji.
„ Tato služba se ukázal jako nesmírně efektivní při pomoci kupujícím zvýšit jejich kreditní skóre a uskutečnit vlastnictví domu. Konzultace jsou ZDARMA. “
Domy pro hrdiny
Domy pro hrdiny je celostátní síť odborníků v oblasti nemovitostí, hypoték a místních podnikatelů, kteří vybraným kupujícím nabízejí slevy na půjčky na bydlení. „V průměru,“ říká webová stránka programu, „hrdinové ušetří 2 400 dolarů, když si koupí nebo prodají dům s Homes for Heroes.“
Ačkoli to začalo v reakci na 11. září jako způsob, jak si nejprve uctít respondenti, brzy přidala učitele na svůj seznam hrdinů.
Přidružení věřitelé a realitní profesionálové v zásadě nabízejí členům učitelů zlevněné poplatky a náklady.Musíte se tedy zaregistrovat a poté použít profesionála, který je v síti. Ale tyto úspory se mohou přidat.
Home for Heroes odhaduje, že při koupi domu za 50 000 $ můžete ušetřit 1050 $ – a s růstem kupní ceny se úspory zvyšují.
Takže pokud máte nárok, stojí za to hledat ve vaší oblasti pobočky Homes for Heroes, které by vám mohly pomoci ušetřit.
Hypoteční program pro pedagogy
Hypoteční věřitel Supreme Lending provozuje speciální hypoteční program pro pedagogy. To vám pomůže snížit náklady na uzavření a poplatky realitním agentům až o 800 $ za kus – nebo o celkovou úsporu 1600 $.
Je důležité si uvědomit, že tuto nabídku nemůžete použít ve spojení s programem pomoci se zálohou (DPA). Pokud ale nepoužíváte DPA, možná by stálo za to podívat se do hypotečního programu pro pedagogy.
Nezapomeňte porovnat celkovou sazbu a náklady společnosti Supreme s ostatními věřiteli. Možná budete moci ušetřit více než 1 600 $ u jiného věřitele, pokud má na prvním místě výrazně nižší sazby a poplatky.
Hypoteční obchody UFT
Pokud jste členem Spojených federací učitelů, můžete mít nárok na zvláštní zacházení od určitých soukromých věřitelů. Najdete je a podrobnosti o jejich nabídkách na webových stránkách unie.
Někteří věřitelé nabízejí členům UFT snížené sazby hypotéky a pojistné na hypotéku. A další mohou poskytnout granty na závěrečné náklady až do výše 7 500 USD.
Určitě stojí za to zjistit, zda některý z poskytovatelů úvěrů přidružených k UFT vyhovuje vašim potřebám.
Programy pomoci se zálohou
Mezitím spousta dalších organizací nabízí pomoc pro případ- být majiteli domu bez ohledu na povolání. Tito se nazývají programy asistence při platbách (DPA). Programy DPA často provozují federální, státní a místní samosprávy, charitativní organizace a neziskové organizace.
Program Teacher Next Door by vás měl kontaktovat s místními DPA. Ale pokud chcete, můžete se k nim obrátit přímo.
V celé zemi existují tisíce programů DPA. Každý z nich má svá vlastní pravidla o tom, kdo má nárok na pomoc. Pomocí níže uvedeného zdroje tedy zjistěte, co je ve vašem státě k dispozici a na jaké asistenční programy byste se mohli kvalifikovat.
> > Související: Kompletní průvodce po pomoci se zálohou v USA
Místní programy poskytující půjčky na bydlení pro učitele
Některé státy mají problémy s náborem nebo udržením učitelů. Řada těchto států nabízí speciální hypoteční programy jako pobídku pro učitele, aby se přestěhovali do této oblasti.
Tyto tendence spadají do kategorie pomoci se zálohou – mohou však být štědřejší než jiné programy DPA dostupné pro běžnou populaci. Můžete například získat další daňové úlevy nebo granty.
Učitel Next Next by měl být opět schopen vás kontaktovat s místním programem, za předpokladu, že existuje.
Dostupnost bydlení pro učitele v nejlepších metrech
Zdroj: redfin
Možná ne potřebují speciální hypotéku
Ne všichni učitelé budou na tom se speciální hypotékou „pro pedagogy“ lépe. Je to proto, že některé programy jsou již tak velkorysé, že by mohly převyšovat další výhody poskytované domácí půjčkou pro učitele. několik příkladů zahrnuje hypotéky VA a USDA (které nabízejí nulové zálohy a nízké sazby pro kvalifikované dlužníky) a možnosti nízkých dolů od FHA, Fannie Mae a Freddie Mac.
Půjčky VA a USDA
Pokud jste veterán a učitel, půjčka na bydlení VA je těžké porazit. Nepotřebujete zálohu. A pravděpodobně získáte skvělou hypotéku.
Půjčky VA navíc nemají žádné pokračující pojištění hypotéky – dokonce ani při nízké nebo žádné záloze. To je velké zvýhodněte ostatní dostupné půjčky, jako jsou FHA a USDA.
> > Související: 10 největších výhod VA půjčka na bydlení
Podobně může být dokonalá hypotéka krytá americkým ministerstvem zemědělství (půjčka USDA).
Půjčky USDA vám také umožňují nakupovat bez zálohy. A nabízejí nižší úrokové sazby a sazby pojištění hypotéky než většina ostatních typů úvěrů.
> > Související: Sazby a požadavky na půjčky USDA
U hypotéky USDA , způsobilost závisí na tom, kde nakupujete: musí být někde řídce osídlené – na venkově nebo na předměstí. A váš příjem nesmí překročit 15% nad místní medián.
Další „standardní“ hypotéky, které by mohly fungovat pro učitele
I když nesplňujete podmínky pro půjčku USDA nebo VA, možná zjistíte, že získáte nejlepší celkovou dohodu se standardem hypotéka.
Prozkoumejte ty, které podpořila Federální správa bydlení (půjčka FHA) nebo Freddie Mac nebo Fannie Mae (konvenční půjčka).
> > Související: Půjčka FHA se snížením o 3,5% oproti běžné 97 se snížením o 3%
Tato procenta (3,5 procenta a 3 procenta)0 procent) se vztahuje na velikost zálohy, kterou potřebujete pro každou z nich. Jsou tedy relativně dostupné.
Musíte porovnat jejich celkové náklady se speciálními hypotékami nabízenými pedagogům. Ten se správnou kombinací sazeb, poplatků, nákladů na uzavření a slev bude pro vás ten pravý.
Časté dotazy týkající se půjček na bydlení pro učitele
Pokud máte nárok na tu pravou, půjčky pro učitele doma určitě stojí za to. Mnozí ušetří tisíce. Nebo dokonce desítky tisíc s programem Dobrý soused od vedle. A související potíže mohou být minimální. Čas, který investujete do maximalizace svých úspor, by se ve skutečnosti mohl ukázat jako nejvyšší hodinová sazba, jakou jste kdy vydělali.
Vždy je chytré dávat pozor na nabídky půjček na bydlení, které se zdají být příliš dobré na to, aby to byla pravda. Kde jsou peníze, tam jsou podvodníci. Pokud vám však program půjčování domů pro učitele představí Učitel od vedle nebo HUD, můžete si být docela jisti, že je to legitimní. Důvěryhodné jsou také vládní programy pomoci při splácení, i když se grant na koupi domu může zdát podezřele dobrý.
Půjčky pro učitele na bydlení mají pro učitele často nejlepší výhody. Někteří však mohou získat lepší nabídky prostřednictvím jiných programů. Například pokud jste také veteránem a vaše služba vás opravňuje k půjčce VA, najdete dohodu, kterou získáte s jedním z těch, které je těžké porazit. Ale i ty „standardní“ půjčky lze kombinovat s určitými pobídkami, jako je pomoc se zálohou. Než se tedy pustíte do půjčky na bydlení, nezapomeňte prozkoumat celou škálu možností.
Učitel od vedle může pomoci spojit učitele s místními programy nákupu domů a slevami. Samozřejmě od vás není žádným způsobem vyžadováno použití Učitele od vedle. Můžete si sami prostudovat programy pomoci při platbách a přímo se k nim obrátit. Proč se ale vyhnout učiteli od vedle? Pro většinu, kteří to používají, je to mimořádně užitečné jako způsob, jak zjistit, co nabízí místně.
Každý věřitel a program stanoví své vlastní minimální požadavky na kredit. Takže ti, kteří mají problémovou finanční minulost, možná budou muset pronásledovat hypotéky, na které mají nárok. Někteří však schvalují dlužníky se skóre kolem 600.
Pokud je vaše kreditní skóre opravdu špatné, možná vůbec nenajdete ochotného věřitele. To je místo, kde přichází program Fresh Start. Pomůže vám rychle obnovit váš kredit a umožní vám získat hypotéku, kterou chcete.
Porovnejte věřitele a ušetřete více
Jediným způsobem, jak si být jisti, že máte nejlepší hypotéku, je nejprve získat konkurenceschopné nabídky od více věřitelů. Pak je projděte a porovnejte je s ostatními.
Samozřejmě je vaším cílem obvykle najít tu, která má nejnižší celkové náklady na půjčku: ta, ve které vidíte, že splácíte nejméně po celou dobu životnosti vaší půjčky. . Ale je naprosto legitimní vybrat si ten, který nyní lépe vyhovuje vašim potřebám.
> > Související: Jak nakupovat pro hypotéku a porovnejte sazby hypotéky
Takže pokud je vaší prioritou rychle se dostat na žebříček vlastníků domů, můžete z dlouhodobého hlediska raději zaplatit o něco více za nižší počáteční náklady. Možná potřebujete nízkou zálohu. Nebo ušetřit na závěrečných nákladech.
Možná najdete „speciální“ hypotéku určenou pro pedagogy, která je pro vás nejlepší. Nepředpokládejte však, že některá z nich bude. Stačí se spolehnout na matematiku .
Zkontrolujte svoji způsobilost
Kvalifikace na půjčku na bydlení není tak obtížná, jak si mnozí učitelé a další odborníci myslí.
Jak již bylo zmíněno, nemusíte ani potřebujete „speciální“ program na koupi domu.
Začněte zde ověřovat způsobilost hypotéky. Neexistuje žádná povinnost a začátek trvá jen několik minut.
Ověřte si svoji novou sazbu (7. února 2021)