Personal Finance Insider píše o produktech, strategiích a tipech, které vám pomohou se svými penězi dělat chytrá rozhodnutí. Můžeme obdržet malou provizi od našich partnerů, jako je American Express, ale naše zprávy a doporučení jsou vždy nezávislé a objektivní.
- Průměrný americký dluh činí celkem 51 900 USD. To zahrnuje hypoteční úvěry, úvěrové linky na půjčky na bydlení, půjčky na automobily, dluhy na kreditních kartách, dluhy ze studentských půjček a další dluhy, jako jsou osobní půjčky.
- V USA vypadají úrovně dluhu velmi odlišně kvůli životním nákladům variace. Jelikož ceny domů bývají v některých částech země, například v Kalifornii, vyšší, je průměrný zůstatek hypotečního dluhu vyšší.
- Průměrný dluh obvykle dosahuje vrcholu mezi 40 a 49 lety.
- Zaregistrujte se k odběru e-mailového zpravodaje Personal Finance Insider zde.
průměrný Američan má dluh v hodnotě 51 900 USD u hypotečních úvěrů, úvěrových linek na bydlení, půjček na automobily, dluhů z kreditních karet, dluhů ze studentských půjček a dalších dluhů, jako jsou osobní půjčky.
Data z zprávy o dluhu a úvěru domácností z Federální rezervní banky v New Yorku rozdělují průměrnou výši dluhu, který mají Američané podle typu a věku a umístění dlužníků. Data byla shromážděna prostřednictvím náhodného vzorku přibližně 5% Američanů s informacemi o úvěrových zprávách.
Zde dluží průměrný Američan.
Průměrný americký dluh podle typu dluhu
Zde je rozpis celkové částky, podle zprávy Federální rezervní banky v New Yorku o dluzích a úvěrech domácností z druhého čtvrtletí roku 2020.
Hypoteční dluh tvoří většina Američanů „největší dluh, daleko převyšující ostatní typy. Studentské půjčky jsou dalším největším typem dluhu mezi těmi, které jsou uvedeny v datech.
Průměrný americký dluh podle státu
Kde někdo žije, má tendenci mít velký vliv na výši dluhu, který akumuluje.
Zatímco některé části země mají vyšší ceny bydlení a životní náklady, v jiných státech může být nižší. Například obyvatelé Kalifornie mají tendenci mít vyšší průměrné zůstatky hypoték než mnoho jiných států s dostupnějším bydlením, jako je Texas a Ohio.
Podle údajů Federální rezervní rady v New Yorku od roku 2019 je zde průměrný dluh podle typu obyvatel jednotlivých států USA.
Průměrný americký dluh podle věku
Dluh má tendenci vrcholit někde kolem středního věku. Jako celek to naznačuje, že Američané mají tendenci splácet dluh odcházející do důchodu a mají tendenci udržovat zůstatky dluhu na nízké úrovni v důchodu, zejména u lidí starších 70 let. U osob mladších 30 let jsou největším zdrojem dluhu studentské půjčky.
Zatímco data z roku 2019 rozdělená na věky nebyla k dispozici, Business Insider vzal údaje z roku 2017 od Federální rezervní banky v New Yorku, která specifikovala celkový dluh na věkovou skupinu a vydělila je podle počtu lidí v každé věkové skupině, aby zjistila průměr .
Stojí za zmínku, že tento výpočet rozloží zatížení dluhu na celou populaci, včetně těch, které tento typ dluhu nemají. Dluh na osobu může být vyšší, pokud se počítá pouze na základě populace s tímto typem dluhu.
Zde je uvedeno, jak se průměrný zůstatek dluhu člení podle věkové skupiny:
V těchto datech stojí za zmínku, že nízké průměrné hypotéky a zůstatky HELOC pro osoby ve věku 29 let a mladší jsou způsobeny nízkou mírou vlastnictví domů. Podle údajů Census Bureau pouze 34,4 % Američanů mladších 35 let vlastnilo domy, zatímco 60,3% Američanů ve věku 35 až 44 let vlastnilo domy v prvním čtvrtletí roku 2017.
Jak začít splácet dluh
Pokud chcete-li splatit část svého dluhu, začněte takto:
Vyberte metodu splácení a stanovte cíl
Ať už zvolíte jakoukoli metodu, první krok bude bilancovat vše, co dlužíte, kolik dlužíte celkem, a úrokovou sazbu. Poté můžete začít upřednostňovat to, co dlužíte.
Dvě populární strategie jsou dluhová lavina a dluhová sněhová koule. Dluhová sněhová koule řeší nejdříve nejmenší dluh, aby se vytvořila hybnost, a dále pracuje s většími dluhy, zatímco lavinová dluh se zaměřuje na splácení dluhu s vyšším úrokem, aby se snížila celková částka, kterou zaplatíte.
Zvažte konsolidaci nebo refinancování, zatímco úrokové sazby jsou nízké.
U dlužníků s dluhy na kreditních kartách a jinými relativně malými dluhy s vysokými úrokovými sazbami by konsolidace vašich dluhů mohla zvýšit jejich zvládnutelnost. Půjčky na konsolidaci dluhů spojují všechny vaše stávající dluhy do jednoho dluhu s jednou měsíční splátkou a jedním zůstatkem. Na půjčce na konsolidaci dluhů byste mohli zaplatit méně úroků než na kreditní kartě, zvláště když jsou úrokové sazby nízké.
Refinancování může být chytrým krokem pro lidi s většími dluhy, jako jsou hypotéky, soukromé studentské půjčky a půjčky na auta. Refinancování nahradí vaši stávající půjčku novou půjčkou a může často pomoci snížit úrokovou sazbu.Vzhledem k tomu, že úrokové sazby jsou v současné době mnohem nižší, než tomu bylo v minulosti, může být refinancování chytrým krokem ke snížení úrokových nákladů a pokroku v dluhu.