Allstate, Geico, Progressive a State Farm jsou čtyři největší pojišťovací společnosti v USA. Všechny mají podniká po celá desetiletí, má nejvyšší hodnocení finanční síly a je v oboru dobře známý. Společně drželi v roce 2019 více než 50% z celkového podílu na trhu pojištění osobních automobilů, uvádí National Association of Insurance Commissioners. Všichni také dosáhli vysokého hodnocení v analýze nejlepších pojišťovacích společností společnosti NerdWallet pro rok 2020.
NerdWallet porovnal tyto pojišťovny a v pěti kategoriích shledal nejlepší.
- Nejlepší za cenu: Geico
- Nejméně stížností spotřebitelů: Progresivní
- Nejlepší pro spokojenost zákazníků: Geico a State Farm
- Nejlepší možnosti pokrytí: Allstate a Progresivní
- Nejlepší pro aplikace a technologie: Geico
Žebříčky v každé kategorii jsou shrnuty dole.
Zde je rychlý pohled na vrchol každé společnosti vlastnosti – kategorie, ve kterých se umístila na prvním nebo druhém místě v našem hloubkovém srovnání čtyř největších pojišťoven.
| Společnost | Nejlepší vlastnosti |
|---|---|
| Allstate | Možnosti pokrytí, technologie, několik stížností |
| Geico | Cena, technologie, spokojenost zákazníků |
| Progresivní | Možnosti pokrytí, několik stížností |
| Státní farma | Spokojenost zákazníků, cena |
Jak se čtyři největší pojišťovny skládají do pěti kategorií
Podívali jsme se na cenu, stížnosti spotřebitelů, spokojenost zákazníků, možnosti krytí a aplikace a technologie, abychom zjistili, jak si čtyři největší pojišťovací společnosti v zemi navzájem srovnávají.
Nejlepší za cenu: Geico
Pro mnohé je cena králem a na malém jiném záleží stejně. Pokud vás to popisuje, Geico stojí za vyzkoušení. V průměru o 300 $ ročně méně než další nejlevnější velký pojišťovna (State Farm) se Geico v analýze NerdWallet 2020 řadí mezi nejlevnější ze čtyř společností. A s více než 15 dostupnými slevami na pojištění automobilů nabízí Geico více způsobů, jak ušetřit na pojištění automobilu, než State Farm, Progressive nebo Allstate.
Abychom mohli řadit podle cen, použili jsme národní průměrné sazby pro politiku úplného pokrytí pro 40letý řidič s dobrým kreditem a čistou historií jízdy. Zde jsou průměrné roční sazby:
- Geico: 1 198 USD ročně.
- Státní farma: 1 511 USD ročně.
- Progresivní: 1 766 USD ročně.
- Allstate: 1 834 $ ročně.
Sazby se přesto mohou výrazně lišit v závislosti na jednotlivých faktorech, jako je pohlaví, značka a model automobilu, věk a umístění. Přestože Allstate může mít nejlevnější nabídku pojištění automobilu pro 35letého muže žijícího v Gruzii, Geico může nabídnout lepší sazbu pro 53letou ženu žijící v Kalifornii. Jediným způsobem, jak zjistit, která společnost nejlépe vyhovuje vašim potřebám, je porovnat nabídky pojištění automobilů ve vašem státě.
Nejméně stížností spotřebitelů: Progresivní
Vzhledem ke své velikosti měl Progressive nejméně stížností hlášeno státním regulačním orgánům pro soukromé pojištění osobních vozidel podle tříletých údajů od Národní asociace komisařů pro pojištění.
Nebyl to však jediný velký pojistitel s dobrým chováním: Allstate a Geico také měli méně stížností, než se očekávalo, vzhledem k jejich velikosti, která se měří předepsaným pojistným. State Farm měl téměř očekávaný počet stížností na pojištění automobilů.
Nejlepší pro spokojenost zákazníků: Geico a State Farm
Zákazníci Geico a State Farm hlásí podle údajů lepší celkovou spokojenost ze studie JD Power 2020 US Auto Insurance Study a Consumer Reports z pojištění automobilů z roku 2019. Průzkumy spokojenosti zahrnují ceny, reklamace a otázky týkající se služeb zákazníkům.
Nejlepší možnosti krytí: Allstate a Progressive
Z devíti volitelných potřeb krytí, které jsme hledali – například pojištění mezery a odpuštění úrazu – Allstate a Progressive nabídly sedm.
Zde je několik rozdílů:
- Allstate nabízí náhradu za nové auto, zatímco Progressive nabízí pojištění mezery. Protože pojištění je podobné, pojišťovny běžně nabízejí pouze jedno nebo druhé, pokud vůbec. State Farm and Geico nenabízejí ani jednu.
- Allstate ani Progressive nenabízí pojištění mechanického poškození. Z velké čtyřky to dělá pouze Geico.
Nejlepší pro aplikace a technologie: Geico
Spotřebitelé očekávají plynulé online zážitky a úhledné aplikace pro mnoho služeb a pojištění není výjimka. Geico vyniká tím, že má:
- Funkce péče o vozidlo v aplikaci pro sledování údržby vašeho vozu.
- Vyhledávače v aplikaci pro benzín, parkování a atrakce v okolí.
- Hlasově aktivovaný zdroj pro Amazon Alexa a Google Assistant, plus virtuální asistent v aplikaci.
Ostatní tři velcí pojišťovny mají některé podobné technologické funkce, ale Geico má nejvíce.
Extra funkce
Pokud hledáte konkrétní funkci od pojišťovna, můžete ji najít u některých, u jiných ne. To jsou některé z možností, které odlišují čtyři největší pojišťovny automobilů. Některé stojí navíc; ostatní jsou zahrnuty bez dalších poplatků, když si kupujete pojistku. Hodnocení hvězd pochází z žebříčku nejlepších pojišťovacích společností pro automobily v roce 2020 NerdWallet.
| Společnost | Možnosti pokrytí | Tech a aplikace |
|---|---|---|
| Allstate
4.5NerdWallet hodnocení
|
|
|
| Geico
5.0NerdWallet rating
|
|
|
| Progresivní
4.5NerdWallet Hodnocení
|
|
|
| Státní farma
4.5Nerd Hodnocení peněženky
|
|
Možnosti dostupné od všech čtyř pojistitelů
Tito pojistitelé jsou ve hře už nějakou dobu, takže vědí, které funkce si nelze představit nabídka. Pokud jde o pokrytí a technologické možnosti, Allstate, Geico, Progressive a State Farm mají všechny následující společné rysy.
| Společné možnosti krytí |
|
| Společné technologické možnosti |
|
Přímé srovnání cen všech čtyř společností
Poté, co zúžíte výběr na dvě společnosti, blíže se podívejte na rozdíly ti mohou pomoci víte, který pojistitel je pro vás nejlepší. Podívejte se na tato přímá srovnání každé ze čtyř největších pojišťovacích společností.
Geico vs. Progresivní
Když vezmete v úvahu Geico vs. Progresivní, přemýšlejte o tom, zda dáváte přednost nízkým cenám nebo potřebujete další možnosti. Geico má v našich analýzách nižší průměrné sazby, zatímco Progressive nabízí pokrytí, které Geico nemá, například pokrytí mezer.
Geico má robustnější nabídku technologií a aplikací než Progressive. Obě společnosti dostanou méně než očekávaný počet stížností na regulační orgány v pojišťovnictví v poměru k jejich velikosti.
Allstate vs. State Farm
Pokud si vyberete mezi Allstate a State Farm , vybíráte ze dvou společností, které dostávají relativně málo stížností na státní regulační orgány pro pojistitele jejich velikosti.
Chcete-li se rozhodnout mezi Allstate a State Farm, zvažte, co je pro vás nejdůležitější. State Farm má v našich analýzách nižší průměrné ceny, přesto byste měli dostat nabídky, abyste se ujistili, že je pro vás levnější. Allstate nabízí funkce, které nejsou k dispozici od State Farm, jako je odpuštění nehody a pojištění náhrady nového automobilu.
Geico vs.State Farm
Podle naší analýzy jsou Geico a State Farm v průměru levnější než Allstate nebo Progressive. Společnost Geico se přesto ve všech čtyřech níže uvedených srovnáních cen umístila levněji než State Farm.
Společnost Geico má výhodu v technologických možnostech, jako je virtuální asistence a funkce aplikace pro sledování údržby vašeho vozu. State Farm a Geico se shodují na spokojenosti zákazníků.
Allstate vs. Geico
Když se rozhodujete mezi Allstate a Geico, můžete očekávat spoustu technologických možností: Mezi čtyřmi největšími pojišťovnami „Geico má ve svých aplikacích nejvíce funkcí a Allstate je silnou sekundou. Oba nabízejí více technologií a aplikací než Progressive nebo State Farm.
Pokud je vaším hlavním zájmem cena, může být pro vás Geico to pravé. Analýza pojistných sazeb NerdWallet zjistila, že Geico je v průměru trvale levnější než Allstate. Pokud však hledáte konkrétní možnosti pokrytí, Allstate může mít to, co potřebujete. Allstate nabízí několik možností, které Geico nenabízí, včetně pojištění náhrady nového automobilu.
Progresivní vs. Allstate
Mezi čtyřmi nejlepšími pojišťovnami nejvíce vynikají Allstate a Progressive možnosti pokrytí. V kterékoli z těchto společností můžete získat pokrytí vlastních dílů nebo stereofonních zařízení a můžete snížit odpočitatelnost tím, že zůstanete bez nehod. Tyto možnosti nejsou k dispozici od společnosti Geico nebo State Farm.
Progressive má méně stížností vůči státním regulačním orgánům. Progresivní někdy porazí Allstate v ceně, ale ne vždy. Vzhledem k tomu, že se často blíží ceně, stojí za to získat nabídky od obou pojišťoven, abyste věděli, které pro vás budou levnější.
Progresivní vs. státní farma
Když si vyberete mezi Progresivní a státní farma, přemýšlejte o tom, zda chcete více možností pokrytí, nebo zda je důležitější cena.
State Farm je v průměru levnější než progresivní. Na druhou stranu Progressive nabízí několik možností krytí, které nejsou k dispozici od State Farm, včetně pojištění mezer, odpuštění nehod a krytí vlastních dílů a vybavení.
Rekapitulace: Jak pojišťovny porovnávají
„VÍCE: Porovnejte pojištění automobilů
Metodika
NerdWallet zprůměroval sazby pro 40leté muže a ženy pro všechny PSČ v kterémkoli z 50 států a Washingtonu, DC , ve kterém byl pojišťovna jednou z největších pojišťovacích společností (podle předepsaného pojistného). „Dobří řidiči“ zaznamenali žádná pohyblivá porušení a pojistné kreditní skóre považované každým pojistitelem za „dobré“; byla zahrnuta sleva „dobré jízdy“ tento profil. Řidiči vzorku měli následující limity krytí:
- Krytí odpovědnosti za zranění 100 000 USD na osobu.
- Krytí odpovědnosti za zranění 300 000 USD za havárii.
- Majetek 50 000 USD krytí odpovědnosti za škodu za nehodu.
- 100 000 USD krytí úrazů způsobených motoristů na osobu.
- 300 000 USD krytí nepojištěných úrazů motoristů za havárii.
- Krytí kolizí se odečitatelnou částkou 1 000 USD .
- Komplexní pokrytí s odečitatelnou částkou 1 000 $.
Ve státech, kde je to požadováno, bylo přidáno další minimální pokrytí.
Pro všechny jsme použili stejné předpoklady další profily řidičů, s následujícími výjimkami:
- U řidičů s minimálním pokrytím jsme výše uvedená čísla upravili tak, aby odrážely pouze minimální pokrytí vyžadované zákonem ve státě.
- Úroveň kreditu jsme změnili z „dobré“ na „špatnou“, jak bylo nahlášeno pojišťovně, abychom zjistili sazby pro řidiče se špatným úvěrem.
- U řidičů s jedním selháním zavinění jsme přidali jediná havárie při poruše, která způsobila poškození majetku 10 000 $.
Ve všech případech jsme použili Toyota Camry LE z roku 2016 a předpokládali jsme 12 000 najetých kilometrů ročně. Ve všech případech byla automaticky použita sleva bez papírů, sleva na elektronický podpis a sleva na elektronický převod peněz. Jedná se o vzorkovací frekvence generované prostřednictvím Quadrant Information Services. Vaše vlastní sazby se budou lišit.
Metodika hodnocení auto pojištění
Hodnocení auto pojištění společnosti NerdWallet odměňuje společnosti za funkce a postupy u zákazníka. Hodnocení vychází z vážených průměrů skóre v několika kategoriích, včetně finanční síly, stížností spotřebitelů, transparentnosti webových stránek a cenové dostupnosti. S využitím našeho redakčního uvážení také zvažujeme průzkumy spokojenosti zákazníků. Tato hodnocení jsou vodítkem, ale doporučujeme vám nakupovat a porovnávat několik nabídek pojištění, abyste našli tu nejlepší sazbu. NerdWallet neobdrží náhradu za žádné recenze. Přečtěte si naše redakční pokyny.
Metodika: Stížnosti pojistitelů
NerdWallet zkoumala stížnosti obdržené státními regulačními orgány a byly hlášeny Národní asociaci komisařů pro pojištění v letech 2016-2018. Aby bylo možné posoudit vzájemné srovnání pojišťoven, vypočítává NAIC každoročně index stížností pro každou dceřinou společnost, přičemž měří její podíl na celkových stížnostech v poměru k její velikosti nebo podíl na celkovém pojistném v odvětví.Abychom vyhodnotili historii stížností společnosti, NerdWallet vypočítal podobný index pro každého pojistitele vážený podíly na trhu každé dceřiné společnosti za období tří let. Poměry se určují samostatně pro auto, domácnost (včetně nájemců a bytů) a životní pojištění.