Co je to Medicaid utratit
Chcete-li mít nárok na dlouhodobou péči Medicaid (doma, v v komunitě nebo v domově s pečovatelskou službou) musí mít žadatel příjem a aktiva ve stanovené výši. Pokud příjem nebo započítatelná aktiva žadatele překročí finanční limity Medicaid v jejich stavu, je možné se stát způsobilým „utratit“ svůj příjem nebo aktiva do bodu, kdy se stanou finančně způsobilými. Existují však pravidla Medicaid utrácet dolů mohou legálně utrácet své finanční zdroje. Jedno takové pravidlo zakazuje obdarování, a pokud bude toto pravidlo nebo kterékoli z ostatních pravidel utrácení sníženo, bude žadateli Medicaid odepřen.
Zatímco program „utratit dolů“ „Může odkazovat jak na příjem, tak na aktiva, je mnohem častější, když diskutujeme o aktivech. Většina tohoto článku se proto zaměří na tento předmět.
Limity příjmů a aktiv pro Medicaid nezůstávají v celých Spojených státech konzistentní, ani v každém státě nezůstávají stejné. Snížení výdajů na aktiva je použitelné v 50 státech, zatímco snížení příjmů je relevantní pouze v některých státech. Limity se často liší podle konkrétního programu Medicaid a podle rodinného stavu. Jedna skutečnost však zůstává stejná: všechny programy Medicaid pro seniory vyžadují buď omezený příjem nebo majetek, nebo obojí. To platí, pokud se ucházíte o domácí péči, ústavní péči Medicaid / domácí ošetřovatelství nebo služby asistovaného bydlení v rámci výjimky z Medicaid pro domácí a komunitní služby (HCBS).
Asset Spend Down
Žadatel musí mít aktiva, nazývaná také zdroje, pod určitou částku, aby se kvalifikoval pro Medicaid. Překročení limitu aktiv však neznamená, že se člověk nemůže kvalifikovat pro výhody Medicaid. Při zvažování majetku někoho je důležité si uvědomit, že některá aktiva jsou osvobozena, nebo řečeno jinak, nezapočítává se do limitu aktiv. (Další podrobnosti najdete níže v části Počitatelná aktiva a Nepočítatelná aktiva). Pokud někdo po zvážení všech nepočítatelných aktiv překročí limit aktiv, bude muset aktiva „utratit“, aby splnil limit aktiv Medicaid. To znamená, že při tom je třeba postupovat opatrně. Medicaid má vzhled- zpětné období, ve kterém jsou zkontrolovány všechny minulé převody. Pokud někdo během tohoto časového období daroval aktiva nebo je prodal za spravedlivou tržní hodnotu, nastane období nezpůsobilosti Medicaid.
Příjem utratí
Aby měli žadatelé nárok na Medicaid, musí mít omezený příjem. Pokud má někdo příjem vyšší než kvalifikační limit, může se na Medicaid kvalifikovat prostřednictvím útraty dolů. V mnoha státech je tato možnost známá jako „Lékařsky potřebná cesta“ “. V závislosti na státě, v němž má člověk bydliště, lze „lékařsky potřebný“ nazvat některým z následujících: Podíl na nákladech, nadměrný příjem, nadbytečný příjem nebo jednoduše utratit. Bez ohledu na název, tyto programy umožňují žadatelům utrácet nadměrný příjem na účty za zdravotní péči a výdaje, jako jsou poplatky za lékařskou péči po splatnosti, léky na předpis, pojistné na zdravotní pojištění a jmenování lékařů. Jakmile žadatelé o Medicaid utratí svůj nadměrný příjem (částku nad hranici příjmu) na léčebné výdaje, budou mít nárok na Medicaid zbytek období „utratit“, což je 1 až 6 měsíců.
Ne všechny státy mají lékařsky potřebnou cestu. Tyto státy se nazývají státy s omezením příjmu a v těchto státech se žadatelé o Medicaid stále mohou stát příjmy způsobilými prostřednictvím Qualified Income Trusts (QIT). Běžně nazývaný Miller Trusts, nadbytečný příjem žadatele je přímo uložen do neodvolatelného trustu, což znamená, že jej nelze změnit ani zrušit. QIT ovládá třetí strana, která se nazývá správce. Peníze v důvěře jsou osvobozeny od limitu příjmů Medicaid a jsou k dispozici pouze pro velmi omezené účely, jako je například úhrada nákladů na dlouhodobou péči a zdravotní péči seniorního žadatele.
Medicaid je v různých státech označován různými jmény. Takže utrácet v Kalifornii se nazývá „Medi-Cal utratit.“ V Illinois a dalších státech „utratit lékařskou pomoc“. „Medicare Spend Down“ je prostě nesprávné pojmenování. Medicare nemá žádný limit aktiv, a proto útrata Medicare neexistuje.
Porozumění aktivům vyjmutým vs. nevyňatým
Ne všechna aktiva jsou v držení žadatelem se započítávají do limitu aktiv Medicaid. Při určování, zda jeden překračuje limit aktiv, je důležité vědět, která aktiva se počítají a která nikoli.
Počitatelná aktiva
Počitatelná (bez výjimky ) aktiva se započítávají do limitu aktiv. Někdy se jim říká likvidní aktiva, což jsou aktiva, která lze snadno převést na hotovost.Mezi započítatelná aktiva patří hotovost, bankovní účty (šeky, peněžní trh, úspory), rekreační domy a nemovitosti jiné než primární bydliště, podílové fondy, akcie, dluhopisy a depozitní certifikáty. V přibližně 39 státech se 401K a IRA považují za započítatelná aktiva. Zbývající státy umožňují osvobození těchto důchodových účtů, ale mnoho států vyžaduje, aby byly ve stavu výplaty. Další informace najdete zde.
Nepočitatelná aktiva
Nepočítatelná (osvobozená) aktiva se do limitu aktiv Medicaid nezapočítávají. Mezi osvobozená aktiva patří primární domov, vzhledem k tomu, že v něm žije jednotlivec žádající o Medicaid nebo jeho manžel. Některé státy povolují „záměr“ žadatele vrátit se domů, aby se dům kvalifikoval jako aktivum osvobozené od daně. Pro účely osvobození existuje také limit úroků z vlastního kapitálu, pokud manžel, který nepožádal, v domě nežije. (Hodnota vlastního kapitálu je tržní hodnota vlastního domu minus jakýkoli dluh proti němu. Podíl na vlastním kapitálu je část hodnoty vlastního kapitálu, kterou vlastní žadatel.) Od roku 2021 nesmí podíl na základním kapitálu překročit 603 000 $ nebo 906 000 $, v závislosti na státě, ve kterém je bydlí. Výjimkou z tohoto pravidla je Kalifornie, která nemá žádné omezení podílu na vlastním kapitálu. Mezi další osvobozená aktiva patří předplacené náklady na pohřeb a pohřeb, automobil, termínované životní pojištění, životní pojištění s peněžní hodnotou nepřesahující 1 500 $ (toto limitem může být kombinovaná nominální hodnota několika malých životních pojistných smluv), bytového zařízení / spotřebního materiálu a osobních věcí, jako je oblečení a zásnubní / snubní prsteny.
Aktiva držená v neodvolatelných svěřenectví nebo ochrana majetku vztahy důvěryhodnosti se do limitu aktiv nezapočítávají.
Určete limit aktiv a kolik je třeba utratit
Při zvažování šedé čáry mezi aktivy osvobozenými a nevyňatými a komplikovanými pravidly pokud jde o správu svobodných žadatelů oproti ženatým žadatelům, může být obtížné určit, zda někdo překračuje limit aktiv Medicaid, a pokud ano, o kolik. Další složitostí je skutečnost, že limity aktiv se liší v závislosti na stavu, ve kterém se nachází. Jednou snadnou metodou je použití naší kalkulačky útraty Medicaid.
Individuální žadatelé
Je celkem standardní, že jeden starší žadatel je omezen na započítatelná aktiva ve výši 2 000 USD, ale opět se tento údaj liší podle stav, ve kterém jeden bydlí. Například v Connecticutu si jednotliví žadatelé mohou ponechat aktiva pouze 1 600 USD, Mississippi povolí aktiva až 4 000 USD a New York má mnohem vyšší limit aktiv ve výši 15 750 $ (v roce 2021).
Manželské páry
Ve většině případů si manželské páry (s oběma manželi jako uchazeči) mohou ponechat až 3 000 USD ze svých kombinovaných počitatelných aktiv. Stejně jako u jednotlivých žadatelů existují z tohoto pravidla výjimky založené na stavu, v němž má jeden bydliště. Kromě toho se limit aktiv někdy liší v závislosti na programu Medicaid, ve kterém se pár uplatňuje. Například výše aktivního limitu 3 000 $ je běžná, když oba manželé žádají o pravidelný státní program Medicaid. (U starších lidí se tento program často nazývá Medicaid ve věku, slepí a zdravotně postižení). U párů, které žádají o domov důchodců Medicaid nebo HCBS Medicaid Waiver, státy často považují každého z manželů za jediného žadatele, což každému z nich umožňuje aktiva ve výši 2 000 $, jak to dělá Oklahoma. Jinými slovy, dohromady si pár může často ponechat aktiva až 4 000 $. Existují i jiné výjimky. Severní Dakota umožňuje manželským párům ponechat si aktiva až 6 000 $, bez ohledu na to, zda žádají o pravidelný Medicaid, pečovatelský dům Medicaid nebo HCBS Medicaid Waiver. Páry na ostrově Rhode Island, které žádají o pravidelný Medicaid, si mohou ponechat aktiva až 6 000 $ a aktiva až 8 000 $, pokud se ucházejí o domov důchodců Medicaid nebo HCBS Medicaid Waiver.
Manželské páry s jedním žadatelem
Dokonce když se o Medicaid uchází pouze jeden z manželů v manželském páru, aktiva tohoto páru se považují za společně vlastněná a započítávají se do limitu aktiv. V případě, že jeden z manželů žádá o domově s pečovatelskou službou Medicaid nebo o dlouhodobou péči prostřednictvím zproštění povinnosti Medicaid HCBS (Home and Community Based Services), je si žadatel obecně schopen ponechat aktiva až do výše 2 000 $. Nežádající manžel, běžně nazývaný komunitní manžel, si může ponechat vyšší počet kombinovaných aktiv párů. Od roku 2021 může být toto číslo, nazývané CSRA (Community Spouse Resource Allowance), až 130 380 $. To znamená, že existuje několik výjimek, například Illinois, který umožňuje pouze komunitnímu manželovi udržovat aktiva až 109 560 dolarů, a Jižní Karolíně, která umožňuje komunitnímu manželovi udržovat aktiva až 66 480 dolarů. CSRA je dále komplikována skutečností, že některé státy jsou státy 50%, zatímco jiné jsou státy 100%. Zjednodušeně řečeno, v 50% státech si může komunitní manžel ponechat až 50% majetku páru, a to až do maximální povolené částky. (Jak již bylo uvedeno výše, od roku 2021 je tento údaj ve většině států 130 380 USD).K dispozici je také minimální příspěvek na prostředky, který od roku 2021 činí 26 076 USD. To znamená, že pokud jsou kombinovaná aktiva páru na 26 076 USD nebo méně, může si komunitní manžel ponechat 100% aktiv až do tohoto čísla. Ve 100% státech si manžel / manželka komunity může ponechat 100% společného majetku párů, a to až do maximální přípustné částky. (Opět platí, že od roku 2021 je toto číslo ve většině států 130 380 USD.)
Vezměte prosím na vědomí, že pokud o pravidelný Medicaid (ve věku, nevidomých a zdravotně postižených Medicaid) požádá pouze jeden z manželů nebo manželů. žádný příspěvek na komunitní manželský zdroj. V tomto případě je pár obecně omezen na aktiva celkem 3 000 $. Stejně jako u individuálních žadatelů a manželských párů, do kterých se oba manželé ucházejí, existuje několik výjimek.
Jak utratit aktiva, aby se staly způsobilými
Pokud žadatel překročí limit aktiv pro způsobilost Medicaid, stává se prvořadé utrácení nadbytečných aktiv, která nejsou osvobozena. Je však nutné znát povolené položky, které Medicaid utrácí, a musí postupovat opatrně, aby nedošlo k porušení doby zpětného pohledu Medicaid, která je téměř v každém státě 60 měsíců. (Kalifornie má 30měsíční období zpětného pohledu a New York je v procesu implementace 30měsíčního období zpětného pohledu pro dlouhodobé domácí a komunitní služby). Naštěstí existuje mnoho způsobů, jak utratit aktiva, aniž by bylo porušeno pravidlo zpětného pohledu, a proto se vyhnout penalizaci s obdobím nezpůsobilosti Medicaid.
| Povolené položky Medicaid utrácejí dolů (aktualizováno 20. ledna 2021) | |
| Nashromážděný dluh | Je možné splácet nashromážděný dluh, jako jsou osobní půjčky a půjčky na vozidla, hypotéky a zůstatky na kreditních kartách. |
| Lékařské přístroje | Lze si zakoupit zdravotnické prostředky, na které se nevztahuje pojištění, jako jsou zubní protézy, brýle a sluchadla. |
| Úpravy domácnosti | Lze si udělat domov opravy a úpravy s cílem zlepšit přístup a bezpečnost a stavět na jejich stávajícím domě, například přidat ložnici nebo koupelnu v prvním patře. |
| Opravy vozidel | Opravy vozidel, jako je výměna baterie, vyladění motoru nebo výměna starých pneumatik, jsou také způsob, jak zvýšit d down assets, as je prodej stávajícího automobilu za spravedlivou tržní hodnotu a nákup nového. |
| Dohody o životní péči | Lze vytvořit formální život dohoda o péči, často označovaná jako dohoda o osobní péči. Tento typ dohody je obecně mezi příjemcem péče o seniory a příbuzným nebo blízkým rodinným přítelem. Umožňuje příjemci péče utratit svá přebytečná aktiva a zároveň získat potřebnou péči. Je životně důležité, aby byl tento typ smlouvy vypracován správně a aby platba byla přiměřená pro oblast, ve které člověk žije. Pokud tomu tak není, mohlo by to být v rozporu s obdobím zpětného sledování Medicaidu. |
| anuity | lze si koupit anuitu, která jednoduše řečeno , je jednorázová částka v hotovosti převedená na měsíční tok příjmů pro žadatele o Medicaid nebo jejich manžela. Platby mohou být stanoveny na dobu kratší, než je průměrná délka života, nebo rovna průměrné délce života příjemce. |
| Irrevocable Funeral Trusts | Lze zakoupit za účelem nákupu neodvolatelný pohřební fond, který lze použít pouze na výdaje na pohřeb a pohřeb. Do pohřebního fondu lze obecně umístit až 15 000 $ na jednoho z manželů. Tato částka se však liší podle stavu. |
Vyhledat pomoc od profesionála pro plánování Medicaid
Snížení výdajů na aktiva může být komplikované, a pokud ne pečlivě hotovo, může mít za následek nezpůsobilost Medicaid. Například darování aktiv členům rodiny má velmi často za následek nezpůsobilost Medicaid nebo trestní období. Profesionální plánovači Medicaid jsou mimořádně nápomocni při procesu podávání žádosti o Medicaid, zvláště pokud překročí hranici příjmu a / nebo aktiv. Jak bylo uvedeno výše, překročení limitu (limitů) neznamená, že se člověk nemůže stát způsobilým pro Medicaid.Profesionální plánovači Medicaid jsou schopni pomoci jednomu při přerozdělení příjmu a / nebo majetku, udržení maximálního majetku pro zdravé manželky a „utrácení“ majetku, aniž by došlo k porušení období zpětného sledování Medicaid. Kliknutím sem získáte pomoc při hledání plánovače Medicaid.