Nejlepší pojišťovací společnosti pro majitele domů v roce 2021

Ať už jste si koupili nový dům, nebo jste již mnoho let majitelem domu, správné pojištění domácnosti je zásadní. Výběr správné domácí pojišťovací společnosti začíná zkoumáním a srovnáváním poskytovatelů na základě charakteristik, jako je finanční síla, možnosti krytí, slevy a průměrná cena.

Abychom vám pomohli najít správné pojištění pro vás a váš domov, náš redakční tým sestavil seznam nejlepších pojišťovacích společností pro domácnost roku 2021. Abychom tyto společnosti mohli hodnotit, podívali jsme se na hodnocení a recenze od výzkumných společností třetích stran, včetně JD Power, AM Best a Standard & Poors (S & P).

V rámci našeho výzkumu a hodnocení jsme od každého poskytovatele obdrželi také ukázkové nabídky měřit průměrné roční pojistné. Přestože se pojistné na pojištění domácnosti liší podle řady faktorů, pomůže vám to pochopit, kteří poskytovatelé jsou nejlevnější a kteří nejdražší.

Nejlepší pojišťovací společnosti pro majitele domů

Všichni majitelé domů má jedinečné potřeby, takže nejlepší domácí pojišťovna pro jednu osobu nemusí být tou správnou volbou pro druhou. Abychom vám pomohli rozhodnout, která z nejlepších pojišťovacích společností pro majitele domů vám poskytne požadované služby, vytvořili jsme seznam nejlepších pojišťovacích společností pro domácnosti, jejich průměrné ceny a jejich jedinečné vlastnosti.

Nejlépe hodnocené domácí pojišťovací společnosti

To nejlepší pro zákazníky, kteří nakupují poprvé: Allstate

Allstate uspokojuje zákazníky, kteří nakupují poprvé, tím, že nabízí jednoduché a přímé produkty. Web společnosti nabízí komplexní zdroje, které prvním kupujícím pomáhají orientovat se v procesu nákupu pojištění majitelů domů.

Nástroj Allstates Common and Costly Claims poskytuje informace o nejběžnějších a nákladných pojistných událostech podle PSČ, což umožňuje novým majitelům domů určit, jaké pokrytí potřebují pro svůj nový domov. Mezi nástroji, vzdělávacími informacemi a bezproblémovou navigací na webu je Allstate skvělou volbou pro prvního kupce domů.

Pros

• Možnosti přizpůsobitelného pokrytí
• Snadno pochopitelné produkty a služby
• Nápověda pro první kupující
• Online vzdělávací nástroje

Nevýhody

• Průměrné hodnocení spokojenosti zákazníků
• Ceny bývají mírně vyšší než u konkurence

Slevy

• Homebuyer: Allstate snižuje náklady na pokrytí pro nedávné kupce domů nebo pro ty, kteří si koupí nově postavený dům.
• Vítejte a věrnost: Zákazníci získají 10% slevu na své prémie za přechod na Allstate. Noví zákazníci mohou také ušetřit dalších 10% tím, že se zaregistrují alespoň sedm dní před koncem jejich starých zásad.

Pokrytí

Allstate nabízí základní krytí obydlí, ochranu odpovědnosti, osobní krytí majetku a zdravotní pojištění hostů ve všech jeho pojistných smlouvách pro majitele domů.Společnost navíc poskytuje mnoho jedinečných volitelných možností pokrytí:

• Elektronická obnova dat hradí náklady při obnově ztracených dat z osobního počítače.
• Pokrytí HostAdvantage® chrání vaše věci, když sdílíte domov prostřednictvím služby, jako je Airbnb.
• Pokrytí mobilních domů vytvořené k ochraně mobilních domů a obydlí.
• Osobní zastřešující zásady ochrany před nároky na velkou odpovědnost, když je limit odpovědnosti bylo dosaženo.

Nejlepší celková domácí pojišťovací společnost: Amica Mutual

Společnost Amica Mutual získala první místo na našem seznamu. Společnost podniká již více než století a je jednou z nejvýznamnějších pojišťovacích společností v oblasti bydlení. Na rozdíl od mnoha jiných pojišťovacích společností má společnost Amica téměř vždy vysoké hodnocení svých zákaznických služeb. Již devět let po sobě drží nejvyšší hodnocení spokojenosti s majetkovými nároky společnosti JD Power a vítězná série pokračuje i do roku 2020.

Kromě toho má Amica skvělé možnosti krytí a dobré slevy, včetně úspor na pojištění nového nebo přestavěného domu, přihlášení k automatickým platbám a bez reklamace. Majitelé domů si mohou od společnosti Amica zakoupit dividendovou politiku a na konci roku získat zpět až 20% své prémie.

Klady

• Dostupné pojistné sazby
• Rychlý a snadný proces vyřizování reklamací
• Špičkový zákaznický servis a spokojenost zákazníků

Nevýhody

• Méně slev než ostatní poskytovatelé
• Některá další pokrytí nejsou v některých státech k dispozici

Slevy

• Automatická detekční zařízení: Zákazníci se senzory úniku vody nebo plynu mají nárok na sleva.
• Loajalita: Zákazníci, kteří v Amice pobývají alespoň dva roky, mají nárok na slevu.
• Nový / předělený domácí kredit: Amica nabízí úspory zákazníkům, kteří si nedávno předělali dům .

Pokrytí

Společnost Amica soustavně získává špičková skóre v oblasti spokojenosti zákazníků poskytováním komplexních možností pokrytí. Mezi jedinečné možnosti pokrytí, které společnost Amica nabízí, patří:

• Katastrofické pokrytí (minus odpočitatelné), které kryje škody způsobené povodněmi nebo zemětřesením.
• Pokrytí domácích podniků pro vzdálené pracovníky a lidi kteří provozují podnikání mimo domov.
• Krytí výdajů na podvody s identitou pro ochranu před neoprávněným použitím vašich kreditních karet až do limitu vašeho pokrytí.
• Plán hodnocení ztráty pro vlastníky bytů, kteří jsou odpovídá za sdílené sekce nemovitosti.

Nejlepší pro luxusní nemovitosti: Chubb

Chubb se specializuje na zásady s vysokými limity. Tato průmyslová opora prodává pojištění téměř 150 let. Všechny politiky společnosti Chubb jsou chráněny společností Chubb Limited, největší veřejně obchodovatelnou společností zabývající se majetkem a úrazy.

Vzhledem k vysokému pokrytí je společnost Chubb doporučována pouze majitelům domů, kteří potřebují pojistit luxusní nemovitosti s velkými pojistkami . Tento poskytovatel nenabízí rychlý proces citování prostřednictvím svých webových stránek a Chubbs má smíšené hodnocení spokojenosti zákazníků. Studie spokojenosti s majetkem Cla JD Power 2020 zařadila společnost Chubb těsně pod průměr.

Pros

• Odečtitelné částky je upuštěno, když je ztráta více než 50 000 $
• Velká specializace politiky
• Možnost vypořádání v hotovosti po ztrátě

Nevýhody

• Drahé krytí
• Není k dispozici v všechny státy
• Pouze pojišťuje domy s vysokou hodnotou

Doplňky

Místo zvláštních slev se Chubb pyšní nabídkou bezplatných funkcí svým zákazníkům za výplatu špičkových dolarů. Pokud v důsledku bouře spadne strom na pojištěnou nemovitost, je jeho odstranění pokryto. Pokud počítačový virus zpustoší váš systém, lze obnovit elektronická data. Dokonce nabízejí svůj systém HomeScan, který vyhledává skryté problémy dříve, než dojde k poškození, jako je například vadné elektrické připojení a netěsnosti.

Krytí

Kromě všech typických ochranných pojistek domácnosti zahrnuje Chubb také další pokrytí standardními zásadami, včetně:

• Vypořádání v hotovosti
• Rozšířené náhradní náklady
• Rizikové poradenství
• Pokrytí divokým ohněm a zemětřesením k dispozici také za příplatek.

Nejlepší nová digitální pojišťovací společnost: Lemonade

Lemonade je relativně nový dopravce, ale za zmínku stojí jeho inovativní styl. Tato společnost nabízí majitelům domů pojištění na plně digitální platformě s levnými měsíčními plány.
Lemonade využívá technologii a nabízí výhodné pojistné na pojištění domácnosti již od 25 $ měsíčně. Neexistuje žádná kamenná pojišťovací agentura; místo toho je podnikání prováděno pomocí mobilní aplikace a umělé inteligence a nároky mohou být vyplaceny během několika minut.

Tato společnost nabízí pojistníkům bezproblémové zkušenosti, přičemž pojištění pro majitele domů je k dispozici v polovině států v USA. Tento poskytovatel je dobrou volbou pro zákazníky důvtipné po technice, kteří chtějí ušetřit peníze a raději jednat obchoduje se svými smartphony.

Společnost Demotech dala společnosti hodnocení finanční stability A (výjimečné) a hodnocení zákazníků na webových stránkách jsou velmi příznivá (celkové hodnocení 4,9 z 5). Jelikož se jedná o novější společnost, Lemonade dosud není hodnocena společnostmi JD Power, AM Best nebo Standard and Poors.

Pros

• Hlášení nároků 24/7
• Snadno použitelné mobilní a online rozhraní
• Online možnosti nákupu pokrytí a správa vašich zásad online

Nevýhody

• Méně slevy než konkurence
• Žádné doplňkové krytí

Slevy

Limonáda nabízí cenově dostupné pokrytí, ale majitelé domů mohou získat ještě levnější sazbu využitím výhod slev:

• Uzavřená komunita: Majitelé domů, kteří žijí v uzavřené komunitě, mohou ušetřit peníze na své pojistné smlouvě s Limonádou.
• Domácí bezpečnostní vybavení: Domy, které mají určité bezpečnostní vybavení nainstalovaný, jako je systém proti krádeži a požární poplach, může mít nárok na nižší prémii.

Krytí

Limonáda nabízí všechny standardní krytí pojištění domácnosti, včetně krytí obydlí, osobního majetku, odpovědnosti, lékařských plateb a ztráty za užívání. Společnost bohužel nenabízí žádné zásady ani doporučení doplňků.

Nejlepší náhradní krytí: MetLife

MetLife, známý svou robustní pojišťovací aplikací a zákaznickou podporou 24/7, získává slušné skóre za ceny a slevy. Společnost však vyniká tím, že nabízí garantované pokrytí náhradních nákladů.

Se zaručeným pokrytím náhradních nákladů získáte skutečnou částku v dolarech, kterou stojí výměna vašeho domu, i když přesahuje tržní hodnotu domu. Například pokud váš dům zpočátku stojí 100 000 USD, ale utrpěl škodu 300 000 USD, můžete použít náhradní krytí MetLife a získat až 300 000 USD na opravu domu.

Pros

• Zákaznický servis 24/7
• Garantované náhradní pokrytí

Nevýhody

• Pokrytí není k dispozici ve všech státech
• Hodnocení služeb zákazníkům na střední úrovni

Slevy

• Skupina zaměstnavatelů: Lidé, kteří pracují pro určité společnosti nebo mají členství v partnerských skupinách nebo sdružení mohou získat slevy.
• Domácí bezpečnostní vybavení: Uživatelé, kteří instalují zařízení proti krádeži, požární poplachové systémy nebo zámky ve svých domovech, mají nárok na slevu.
• Sdružování zásad: Lidé, kteří mít více než jednu pojistnou smlouvu s MetLife může ušetřit peníze.

Pokrytí

MetLife nabízí poměrně standardní pojistné krytí pro majitele domů. Některé z jedinečných nabídek pokrytí však zahrnují:

• Pokrytí nákladů na náhradu domů hradí plné náklady na přestavbu vašeho domu, i když je vyšší než hodnota uvedená v zásadách.
• Pokrytí nákladů na náhradu osobního majetku je podobné pokrytí náhradou domů, ale pro poškozené nebo odcizené osobní věci, jako je nábytek nebo elektronika.

Nejlepší pro pokrytí doplňků: Cestující

Již více než 165 let má společnost Travelers pověst spolehlivé společnosti, která poskytuje cenově dostupné pojištění pro pojistníky. Travelers nabízí různé možnosti pokrytí a slev, aby vyhovovaly mnoha rozpočtům a typům domů.

Travelers nabízí základní pojištění domácnosti a řadu dalších doplňkových politik pro větší ochranu. Majitelé domů mohou získat krytí nákladů na náhradu obsahu, speciální krytí osobního majetku, krytí šperků, plovák na osobní předměty, krytí jímky, pokrytí podvodů s identitou a další.

Klady

• Dostupné pojistné
• Komplexní možnosti pokrytí
• Uživatelsky přívětivý web
• Široce dostupné ve většině států

Nevýhody

• Podprůměrné hodnocení spokojenosti zákazníků
• Méně zásadních slev než konkurence

Slevy

• Zelená domácnost: Pojistníci, jejichž domov je certifikován organizací Leadership Energy and Environmental Design (LEED) za to, že jsou šetrní k životnímu prostředí, získávají až 5% slevu.
• Ochranné zařízení: Majitelé domů s inteligentní nebo připojenou domácí technologií, která upozorňuje na potenciální domácí invazi, požár nebo jinou nežádoucí činnost, získají slevu na své zásady.

Pokrytí

Kromě toho Standardní krytí, Travelers nabízí několik jedinečných možností:

• Zelené krytí domů umožňuje použití ekologicky šetrných materiálů k opravám nebo výměnám po kryté ztrátě, a to až do výše 25 000 $.
• Pokrytí náhradních nákladů na náhradu obsahu se vyplatí nebo ztracené osobní věci na základě jejich původní hodnoty.
• Krytí štítu Farmers Identity Shield vám uhradí náklady spojené s krádeží identity a podvodem.

To nejlepší pro vojenské členy: USAA

USAA je trvale hodnocena jako jedna z nejlepších pojišťovacích společností. Obecně je společnost vysoce hodnocena z hlediska nabídky pojistných smluv, ceny, zákaznických služeb a vyřizování reklamací. J.D. Power dává USAA nejlepší známky a společnost získala nejvyšší hodnocení ze všech poskytovatelů ve své studii spokojenosti s majetkovými nároky z roku 2020.

USAA nabízí jedny z nejlepších pojistných krytí majitelů domů na trhu. USAA však slouží pouze současným a bývalým vojenským příslušníkům a jejich rodinám. Pokud jste v armádě a hledáte skvělé pojistné sazby pro majitele domů, USAA je cenově dostupná a pokrytí je dokonalé.

Klady

• Dostupné ceny
• Vysoce kvalitní pokrytí
• Vynikající zákaznický servis

Nevýhody

• K dispozici pouze současnému a bývalému vojenskému personálu a jeho rodinám
• Ve srovnání s konkurencí je k dispozici relativně málo slev

Slevy

• Bez reklam: Po pěti letech bez nároků mohou majitelé domů vstát až 10% z jejich pojistného.
• Sdružování pojistných smluv: Majitelé domů, kteří již mají uzavřenou pojistnou smlouvu na auto USAA, mohou ušetřit až 10% na pojistném svého majitele domu.
• Úvěr ochranného zařízení: Pojistníci jejichž dům je vybaven bezpečnostními kamerami, alarmy nebo jinými zařízeními, mají nárok na prémiové slevy.

Krytí

Kromě standardních krytí, jako je bydlení, osobní majetek a krytí odpovědnosti , USAA nabízí pokrytí f nebo:

• Zemětřesení
• Domácí sdílení
• V případě ztráty jsou kryté vojenské uniformy
• Další struktury

Často kladené otázky

Na co se vztahují pojistky majitelů domů?

Pojištění majitelů domů se liší od poskytovatele k poskytovateli, ale Typická pojištění domácnosti zahrnují krytí obydlí, osobní majetek (obvykle bez položek vysoké hodnoty), odpovědnost a další životní náklady. Mnoho lidí si možná neuvědomuje některé další překvapivé věci, které kryjí pojištění domácnosti. Než si vyberete pojistnou smlouvu, prozkoumejte domácí pojišťovací společnosti ve vaší oblasti, porovnejte sazby a promluvte si s licencovaným pojišťovacím profesionálem.

Jaké jsou typické náklady na pojištění domácnosti?

V USA průměrné náklady na pojištění domácnosti jsou 1 477 USD ročně, mějte však na paměti, že sazby se velmi liší a jsou založeny na několika faktorech, včetně věku, polohy, hodnoty a stavu domu. Neexistuje žádná pojišťovna, která by poskytla nejlepší ceny každému majiteli domu. Majitelé domů by se měli porozhlédnout a porovnat sazby nebo hovořit s licencovaným pojišťovacím profesionálem.

Je pojištění proti povodním zahrnuto v mé pojistné smlouvě?

Povodňové pojištění je zřídka zahrnuto do standardní pojistné smlouvy. Většina hlavních dopravců nabízí soukromé povodňové pojištění za další pojistné, nebo si můžete pojistku zakoupit prostřednictvím Národního programu pojištění proti povodním (NFIP). Majitelé domů, kteří žijí ve vysoce rizikových oblastech, by měli zvážit zakoupení pojištění proti povodni, jakmile se přestěhují do svého domova, aby se zabránilo ztrátě krytí.

Metodika

Bankrate využívá kvadrantovou informační službu k analýze sazeb pro všechna PSČ a dopravci ve všech 50 státech a ve Washingtonu, DC Uvedené ceny jsou založeny na 40letých majitelích domů a mužů s čistou historií nároků, dobrým úvěrem a následujícími limity krytí:

Majitelé domů mít také odpočitatelnou částku 1 000 USD a samostatnou odpočitatelnou částku větru a krupobití (je-li požadována).

Toto jsou vzorkovací frekvence a měly by být použity pouze pro srovnávací účely. Vaše nabídky se mohou lišit.

Sazby jsou určovány na základě údajů Quadrant Information Services 2020.