Můžete zaplatit za odstranění zprávy o špatném kreditu?

Špatné kreditní skóre může proti vám působit více způsoby. Pokud máte špatný úvěr, může být obtížné získat schválení nových půjček nebo úvěrových linek. Pokud máte nárok, můžete nakonec půjčit vyšší úrokovou sazbu. Nízké kreditní skóre může také vést k nutnosti platit vyšší zálohy za služby nebo služby mobilních telefonů.

V těchto scénářích můžete zvážit taktiku známou jako „platba za odstranění, „Ve kterém zaplatíte za odstranění negativních informací z vaší kreditní zprávy. I když to může znít lákavě, nemusí to být nutně rychlá oprava pro lepší kredit.

‛Platba za smazání definována

Nejprve je užitečné pochopit, co to znamená platit nechat odstranit špatné informace o kreditní zprávě. Podle Paula T. Josepha, právníka, CPA a zakladatele společnosti Joseph & Joseph Tax and Payroll ve městě Williamston, Michigan, „Platba za výmaz je v zásadě tehdy, když vás kontaktuje váš věřitel , nebo se na ně obrátíte a souhlasíte s tím, že uhradíte část nebo celý zbývající zůstatek dohodou, že věřitel bude kontaktovat úvěrovou kancelář a odstraní jakékoli hanlivé poznámky nebo náznaky opožděné platby na účtu. “

Jak požádat o platbu za smazání

Chcete-li požádat o platbu za smazání, budete muset zaslat písemný dopis věřiteli nebo agentuře pro vymáhání pohledávek. Platba za výmazový dopis by měla zahrnovat:

• Vaše jméno a adresa
• Jméno a adresa věřitele nebo inkasní agentury
• Jméno a číslo účtu, na které odkazujete
• Písemné prohlášení o tom, kolik souhlasíte s platbou a co očekáváte na oplátku, pokud věřitel odstraní negativní informace

V zásadě žádáte věřitele, aby vzal zpět všechny negativní poznámky, které mohl přidat do vašeho úvěrového souboru v souvislosti s opožděnými nebo zmeškanými platbami nebo inkasním účtem. Zaplacením části nebo celého nevyrovnaného zůstatku doufáte, že věřitel projeví projev dobré vůle a odstraní negativní informace z vaší kreditní zprávy pro tento účet.

Je platba za Smazat právní?

Zákony a směrnice o úvěrových zprávách upravuje zákon Fair Credit Reporting Act (FCRA). Všechno, co sběratel, věřitel nebo úvěrová agentura udělá, pokud jde o kreditní zprávu, bude založeno na FCRA, říká Joseph P. McClelland, právník pro spotřebitelský úvěr se sídlem v Decatur, Ga.

Úvěrové kanceláře jsou požadovány k vypracování přesných úvěrových zpráv a spotřebitelé mají v určitých případech právo žalovat věřitele a úvěrové kanceláře. Konkrétně to zahrnuje nepřesné informace, které se i nadále hlásí poté, co spotřebitel zahájí spor, který úvěrová kancelář nevyšetřila.

Technicky platba za smazání není výslovně zakázána FCRA, ale nemělo by se na to pohlížet jako na plošnou kartu bez možnosti získání špatného úvěru. „Jediné položky, které můžete ze své kreditní zprávy vynutit, jsou ty, které jsou nepřesné a neúplné,“ říká McClelland. „O čemkoli jiném bude rozhodovat věřitel nebo sběratel.“

Odebrání inkasních účtů z kreditní zprávy

To, zda jsou vaše pokusy o platbu za mazání úspěšné, může záviset na ať už jednáte s původním věřitelem nebo agenturou pro vymáhání pohledávek. „Pokud jde o vymáhače dluhů, můžete je požádat, aby zaplatili za vymazání,“ říká McClelland. „Podle FCRA je to zcela legální. Pokud se vydáte touto cestou, budete si to muset písemně vyžádat, abyste ji mohli po vynucení uplatnit. “

Musíte však mít na paměti, že platba za smazání sběratelem dluhů nemusí odstranit negativní informace o vaší kreditní historii hlášené původním věřitelem.Věřitel může tvrdit, že jeho smlouva s agenturou pro vymáhání pohledávek mu brání změnit jakékoli informace, které nahlásil úvěrovým agenturám pro účet. To znamená, že některé agentury pro vymáhání pohledávek přebírají iniciativu a požadují, aby byly odstraněny negativní informace o účtu u zákazníků, kteří úspěšně zaplatili své inkasní účty v plné výši.

Před provedením tohoto kroku zvažte jak mohou inkasní účty ovlivňovat vaše kreditní skóre. Například model hodnocení kreditu FICO 9 „nezapočítává zaplacené inkasní účty do výpočtů kreditního skóre. Pokud jste tedy inkasní účet vyplatili nebo plánujete, možná nebudete muset usilovat o platbu za smazání, pokud je vaším jediným cílem zlepšit své kreditní skóre.

Odebrání špatné kreditní historie pomocí opravy kreditu

Další možností, jak zaplatit za smazání špatných údajů o kreditu, je najmutí firmy poskytující úvěrové opravy. „Agentury pro úvěrové opravy za vás v zásadě dělají práci kontaktováním agentur poskytujících úvěry a vznášením námitek proti chybám obsaženým ve zprávě nebo požadováním odstranění nepravdivých nebo nesprávných položek ze zprávy,“ říká McClelland. V tomto případě jste nemusí nutně splácet nevyrovnané zůstatky. Zaplatíte však společnosti pověřené opravami úvěrů, aby za vás odstranila negativní informace.

Poplatky, které společnost poskytující úvěrové opravy účtuje, mohou liší se. Obvykle existují dva typy poplatků: počáteční poplatek za zřízení a měsíční poplatek za služby. Počáteční poplatek se může pohybovat od 10 do 100 USD, zatímco měsíční poplatek se obvykle pohybuje mezi 30 a 100 USD měsíčně, i když některé společnosti účtují více .

Při zvažování poplatků je důležité zvážit, co za to dostáváte. Podle Federy l Obchodní komise, úvěrové opravny nemohou pro vás legálně udělat nic, co sami pro sebe. Musíte být ochotni strávit čas kontrolou svých úvěrových zpráv, zda neobsahují negativní nebo nepřesné informace, kontaktováním úvěrových kanceláří, aby tyto informace zpochybnili, a sledováním těchto sporů, abyste se ujistili, že jsou vyšetřovány.

Pokud se rozhodnete, že časově úsporný aspekt práce s úvěrovou opravnou firmou stojí za vaše peníze, důkladně prozkoumejte firmy, které zvažujete, abyste se ujistili, že budete spolupracovat s jednou z nejlepší dostupné společnosti pro opravy úvěrů. Joseph říká, že většina agentur pro opravy úvěrů je legitimních, ale pokud narazíte na jednu, která dává sliby, které se zdají příliš dobré na to, aby to byla pravda, nebo používá metody k opravě úvěru, které nejsou pokryty FCRA, je to červená označte, že společnost může být podvod.

Než začnete využívat služby úvěrových oprav, zvažte také načasování. “Po několika letech působení ve vaší zprávě negativní dopad na váš kredit skóre pravděpodobně prošlo, “říká McClelland. Je to proto, že negativní informace mohou z vaší kreditní zprávy automaticky vypadnout.

Oprava špatného úvěru sami

Pokud Raději nezaplatím za smazání ani nezaplatím firmě poskytující úvěrové opravy. Existuje několik kroků, které můžete podniknout, aby se váš kredit vrátil do původního stavu.

• Zkontrolujte svůj kreditní zprávy za negativní informace, které jsou nepřesné. Spusťte nepřesnosti nebo chyby online s úvěrovou kanceláří, která tyto informace nahlásí.
• Zvažte, zda vás někdo, koho znáte se silnou úvěrovou historií, přidal na jednu ze svých kreditních karet jako oprávněného uživatele. Tímto způsobem můžete do své kreditní zprávy přenést pozitivní historii účtu této osoby.
• Prozkoumejte půjčky poskytovatelů úvěrů a zabezpečené kreditní karty jako další možnosti budování úvěrů.
• Zvykněte si platit své účty včas měsíčně. Historie plateb má nejvýznamnější dopad na kreditní skóre.
• Zvažte výhody a nevýhody vyrovnání dluhu při řešení inkasních účtů nebo plateb. Vyrovnání dluhu vám umožňuje splácet dluhy za méně, než kolik dlužíte.
• Zaměřte se na splácení zůstatků na všech kreditních kartách nebo půjčkách, které máte otevřené, abyste zlepšili svůj poměr využití úvěrů.

Sečteno a podtrženo

Špatný kredit nemusí být trvalou situací. Existují věci, které můžete udělat, včetně platby za smazání, které vám pomohou při obnově kreditu. Platba za odstranění špatného úvěru může být efektivní, ale stojí za to prozkoumat další možnosti, pokud nemáte peníze na splacení nevyrovnaného zůstatku nebo na pokrytí drahých poplatků, které může společnost poskytující úvěrové opravy účtovat.