Zde je souhrn konverzace s příslušníkem národní gardy, který uvažuje o přechodu z předvrtaného sochoru do rezervy Individual Ready. Mluvíme o všech aspektech rozhodnutí, o tom, jak se vypořádat s IRR a jak se počítá vojenský důchod Guard / Reserve.
Na konci příspěvku jsem uvedl několik „Souvisejících odkazů“ na další příspěvky týkající se služby v rezervách a národní gardě. Zahrnují jak vrtání, tak IRR a výzvy, jak získat dostatek „dobrých let“ pro získání důchodu.
Mám několik rychlých otázek pro všechny vojenské pracovníky týkající se odchodu národní gardy do důchodu. Sedím téměř deset let v národní gardě s přibližně 1900 důchodovými body. Zbývá mi pár měsíců, kde se musím rozhodnout, že buď rezignuji, převedu na IRR, nebo zůstanu v předvolebním bloku.
Stojí za to zůstat v IRR na dalších 10 let k získání vojenského důchodu?
Tato otázka se objevuje často (zejména při čerpání!) a je to velmi osobní rozhodnutí . K této otázce se zvlášť nezastávám – pouze zprávy s malou analýzou.
Víte, že jste dosáhli rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem stráže, když vaše rodina, váš civilní zaměstnavatel a vaše vojenské jednotky jsou na vás stejně naštvané.
Armáda je jen jedním aspektem většího problému a další řešení by změnila vašeho zaměstnavatele – nebo vaši rodinu. Vydržte na chvíli této myšlenky.
Lítost mých starších čtenářů č. 1
Dostávám spoustu e-mailů od čtenářů a lítost mých čtenářů č. 1 v jejich 50. a 60. roky si přejí, aby měli nějaký vojenský důchod. „Kdybych se jen trochu zdržel, abych získal 20 dobrých let“ … V několika odstavcích si ukážeme, jak využít důležitá čísla k této výhodě.
Litujeme, že # 2 Chybí vám vojenské kamarádství. Je to, kým jste, a pokud to musíte obětovat (pro rodinu nebo zaměstnavatele), riskujete spoustu neštěstí. Můžete zkusit proměnit svou identitu v někoho jiného, ale vojenské kamarádství je stále součástí toho.
Co lidem nedovolí dosáhnout dobrých 20 let? Co je odvede od kamarádství a snad to nahradí?
Rodina. Největšími výzvami jsou obvykle péče (pro manžel nebo starší) nebo dítě se zvláštními potřebami. Souhlasím s tím, že nejlepší volbou v těchto situacích je vstup do IRR.
Pokud jde o krátkodobý rodinný problém, můžete naplánovat cvičení nebo si vzít několik měsíce oprávněné nepřítomnosti. Můžete jít do IRR jen na jeden rok (doufejme, že stále vyděláváte dobrý rok) a poté znovu požádat o vrták sochory.
Ale pokud jde o ultimátum manžela o rodinném čase (nebo v některých případech o péči o dítě s bývalým manželem), pak vaše oběť (odchod z armády) nemusí ultimátum manžela vyřešit. V ideálním případě by důkladnější diskuse (nebo dokonce poradenství) pomohla objasnit tento problém. Každá osobní rodinná situace je však jiná.
Znám také veterány, kteří se do služby vracejí. Myslím, že nejlepším člověkem, který se o této výzvě poradí, je Ryan z Vojenské peněženky. Ryan opustil letectvo v roce 2006 (z velmi dobrých důvodů), ale před pár lety se vrátil k Národní gardě. Chybělo mu kamarádství a také si chtěl zajistit podnikatelskou finanční nezávislost důchodem ve věku 60 let. Připojení ke gardě vyžadovalo prominutí věku a významnou lékařskou prohlídku spolu s více než rokem, než se zorientoval v procesu schvalování. Ale v ANG je mnohem šťastnější a jeho vojenská kariéra se opět rozbíhá. Než učiníte své neodvolatelné rozhodnutí, poraďte se s ním (Ryan na adrese TheMilitaryWallet.com). *
Civilní kariéra. Pokud váš civilní zaměstnavatel nevyhovuje vaší kariéře gardy, najděte jiného zaměstnavatele. Jednoduché. Jedinou vaší alternativou je vzdát se části toho, kým jste, v naději, že podnikový stroj podpoří svůj konec vyjednávání o zaměstnání. Pochybuji, že ano, a potom byste stejně změnili zaměstnavatele. Pokud váš zaměstnavatel není vojensky vstřícný, pak také není vstřícný vůči zaměstnancům a tento vztah se zhorší, i když můžete získat svůj dobrý rok prostřednictvím bodů IRR.
Získávání bodů odchodu do důchodu v IRR ( nebo ne)
Člen gardy se dále zeptal:
Možná je otázka jednodušší než Dělám to, ale aby to fungovalo, potřeboval bych 50 důchodových bodů ročně na příštích 10 let, čehož by bylo možné dosáhnout 150 hodinami distančního vzdělávání ročně.
10 let * 50 bodů / rok = 500 bodů
500 bodů * 3 hodiny DL / bod = 1 500 hodin distančního vzdělávání v příštích 10 letech.
S úlevou se dozvíte, že jste získali dalších 15 „účastnických bodů“ když dosáhnete 35 bodů korespondenčních kurzů v IRR. Díky tomu je o něco jednodušší získat dobrý rok. Technicky tedy budete muset v IRR získat pouze 35 bodů ročně a budete věnovat pouze 1050 hodin vzdálenosti Učení.
Korespondenční kurzy však nejsou všelékem a že distanční studium může zahrnovat jízdu na určité vzdálenosti. Eddie na Gubmints.com několikrát poukázal na to, že námořnictvo výrazně omezilo kurzy, které lze použít pro Body IRR a (ještě horší) členové Navy Reserve IRR již nemají CAC. Zvažte, zda byste to mohli vyřešit ve Stráži, kdyby se to stalo vaší jednotce.
Získání 50 bodů (nebo výdělek 35 bodů) za rok v IRR může být mnohem těžší, než se zdá. Pokud nemáte CAC v IRR, jste schopni jet do zbrojnice Guard, kde se můžete přihlásit do systému DoD bez CAC? Můžete si ve svém životě vyhradit čas, aby se to stalo? Zkrátí garda „schválené“ kurzy do bodu, kdy již nebudete moci dosáhnout 500 bodů (nebo 350 bodů), abyste se kvalifikovali pro odchod do důchodu?
Ztráta pojištění Tricare v IRR
Pokud jste členem Reserve / Guard vrtání, máte nárok na Tricare Reserve Select. Pokud převedete do IRR – i na jediný den – pak ztratíte pokrytí Tricare Reserve Select. Možná najdete ekvivalent zdravotní péče prostřednictvím státní nebo federální výměny zdravotní péče podle zákona o cenově dostupné péči, ale buď utratíte více peněz než TRS, nebo budete mít mnohem vyšší spoluúčast.
Zdravotní péče by neměla být jediným důvodem, proč zůstáváte v vrtat sochory, ale pokud se chystáte tento sochor opustit, musíte se ujistit, že máte jiný zdroj zdravotního pojištění.
Stojí důchod za body IRR?
Jako O-3 vydělávám 0,481 $ / měsíc / bod, takže minimálně jsem mohl sbírat 1154 $ / měsíc ve věku 60 let za předpokladu krysy v příštích 10 letech se nemění. Za předpokladu, že budu žít 30 let do důchodu, shromáždím přibližně 415,5 tis. $.
Že předpoklad důchodu „penny za bod“ je vadný jeho nepřesností. Pokud se rozhodujete o financích (místo rozhodnutí rodiny / zaměstnavatele), jakmile budete mít přesnější čísla, můžete v diskusi přeformulovat další problémy .
Navrhuji použít vaši aktuální hodnost v platových tabulkách běžného roku. (Pokud přejdete na IRR, pak jste pravděpodobně ve své konečné hodnosti.) Federální zákon vojenské rezervy / stráže důchodový systém v hlavě 10 US Code paragraf 1407 (d) (1) (A) říká, že pokud odcházíte do důchodu a čekáte na výplatu („šedá oblast“), vaše dlouhověkost narůstá až do věku 60 let, jako byste byli stále v aktivní službě. Jinými slovy, budete ve sloupci maximálních O-3 platových tabulek, který je platný v roce, kdy dosáhnete věku 60 let.
Prvním předpokladem je doufat, že si dnešní vojenské platy udrží s inflací a indexem nákladů na zaměstnavatele. Jedná se o hrubý odhad, ale umožňuje vám použít dnešní platební tabulky k odhadu výše vašeho důchodu ve věku 60 let.
Zadruhé, ve výpočtu důchodu použijete maximální výplatu vašeho konečného umístění. Letošní maximální výplata O-3 ve výši 6448,20 USD / měsíc je o více než 10% vyšší než stávající základní výplata ve výši 5818,80 USD / měsíc.
Pokud jste odešli do důchodu ve výši 2400 bodů, pak je váš důchod (ve věku 60 let, v dnešních dolarech) bude zhruba:
2400/360 * 2,5% x 6448,20 $ = 1074 $ / měsíc.
Tento hrubý odhad můžete opravit pro průměr vysoké trojky v nejvyšších 36 měsících výplatní tabulky (výplatní tabulky platí ve věku 57–59 let). Vezměte ~ 96% z této částky nebo ji snižte na 1030 $ / měsíc.
Vzali byste 1030 $ / měsíc ve věku 60 let jako výplatu za výdělek 20 dobrých let? Co kdybyste místo toho stále vrtali a dosáhli až 75 bodů ročně? To by bylo 750 bodů místo 500 a 2650 bodů místo 2400 a 1139 $ / měsíc místo 1030 $ / měsíc.
Pokud byste dnes chtěli anuitu upravenou o inflaci, která ve věku vygenerovala 1030 $ / měsíc 60 pak byste mohli koupit dluhopisy I s výnosem 1,64% / rok. Toto portfolio by stálo více než:
/ 0,0164 = 750 000 $.
To je současná hodnota odloženého odškodnění, kterého se vzdáváte opuštěním stráže, aniž byste dosáhli dobrých 20 let. Pokud byste zůstali při vrtání (a dosáhli 2650 bodů), pak by vaše 1139 $ / měsíc stálo 830 000 $.
Já Ztratil bych 1900 důchodových bodů a moje jediná důchodová dávka by byla přibližně 20 000 $, které mám v TSP.
Pokud se vydáte do federální státní služby (a některých států), můžete pomocí svých let vojenské služby zakoupit další důchodové kredity a také získat čas na dovolenou vyšší rychlostí. Podrobnosti o vkladu na vojenskou službu najdete na stránce Gubmints.com znovu.
Mimochodem, vaše peníze nechám v TSP. Zkuste se ho dotknout až do věku 59,5 let, nebo jej nechejte v TSP až do poslední minuty, než převedete tradiční účet TSP na Roth IRA.
Rodina má vyšší prioritu než peníze, ale já rozhodně vydělejte peníze během diskuse o manželovi. A pokud nemáte velkou záruku kontinuity zaměstnání, dal bych větší šanci na šanci vydělat současnou hodnotu 750 000 USD v armádě než od civilního zaměstnavatele.
Ale mohl bych být mobilizován !
Pak vždy existuje možnost mobilizace. Kdyby mě právě teď zavolali, prostě bych odešel (protože nemám žádné závazky). Nejsem si jistý, co si o tom myslím za pět let. V každém případě, pokud se při volání rozhodnu mobilizovat, budu propuštěn a ztratím jakékoli vyhlídky na odchod do důchodu. Pokud Amerika zůstane v příštích 10 letech relativně bez války, nemám se čeho bát a mohu bez problémů splnit požadavek IRR.
Během posledního desetiletí byly z IRR mobilizovány tisíce vojáků. Vaše riziko by snad bylo relativně malé, ale to záleží na vašich dovednostech.
Jediným způsobem, jak toto riziko dostat na nulu, je rezignace ze Stráže. Není IRR a není v důchodu a čeká na výplatu, ale rezignujte a buďte propuštěni.
Můj další plán byl přestoupit do Air National Guard a skončit tam, ale vyhlídka na leteckou školu AF ve věku 30 let nebyla úplně lákavá.
Vypadá tento směr myšlení trochu… omezující? Zejména ve srovnání s 10 lety očistce IRR nebo s „poslední možností“, kdy jste úplně odešli z armády?
Možná jste si již ověřili, že ANG chce, abyste prošli leteckou školou. Ale i když je to v případě, že jste O-3 s mnohem více dovednostmi než jen s udržováním kontinuity letu. Vaše první volba by mohla být najít podobný sochor O-3 v jiné gardové zbrojnici, i když musíte dojíždět za cvičeními.
Ale jít do nejbližší jednotky ANG s vašimi dovednostmi O-3 vás může kvalifikovat pro několik sochorů, které nezahrnují leteckou školu. A pokud Ryan může ve věku 35 let vyměnit vojenské specializace s prominutím, já Jsem si docela jistý, že to můžete hacknout ve věku 30 let.
Přepínání vojenských povolání rozhodně poráží ultimáta od zaměstnavatelů & rodin … nebo ještě hůře, místo toho je přepínáte.
Je někdy špatný nápad prostě odejít?
Všichni, se kterými pracuji armáda tenká ks je šílené zastavit se na desetileté hranici a všichni by zůstali až do důchodu, žádné otázky. Mám toho všeho dost a určitě si potřebuji odpočinout. Je těžké přijít na to, zda je tato pauza úplným odpojením od služby (rezignováním na moji provizi), nebo jen zásahem do IRR.
Toto rozhodnutí je nikdy snadné. Odchod může být stále tou správnou volbou, zejména pro pečovatele a děti se speciálními potřebami.
Obecně platí, že lepší volbou bylo pokračovat v vrtání.
*
Vojenský odchod z rezervy připravené pro jednotlivce (včetně více odkazů IRR)
Průvodce přežitím námořnictva IRR 2016 (Gubmints.com)
Porozumění strážným a záložním bodům – Jak získávat body a odejít do důchodu (TheMilitaryWallet.com )
Opětovné připojení k armádě po dlouhém přerušení služby (MilitaryFinancialPlanner.com)