porovnání kreditních karet bez ročního poplatku
kreditní karty bez ročního poplatku nabízejí mnohem- ocenili úspory, bezproblémovou zkušenost a další výhody, říkají odborníci. Ve skutečnosti většina našich tipů na nejlepší kreditní karty nemá žádný roční poplatek.
„Roční poplatky brání spotřebitelům v nákupu toho, co opravdu chtějí,“ říká Julie Pukas, vedoucí oddělení amerických bankcardů a obchodníků v TD Bank. Poznamenává, že tisíciletí utratí se svou kartou podstatně více než ostatní spotřebitelé – Index maloobchodních zkušeností TD Bank 2020 zjistil, že tisíciletí ročně vydělá v průměru o 1,5 většího nákupu než ostatní generace.
„Někteří spotřebitelé mohou uložit své věrnostní body na kreditní kartě, aby mohli splatit svůj roční poplatek, “říká Pukas. „Přechodem na kartu bez ročního poplatku mohou tyto odměny přenést na něco, co opravdu chtějí, jako jsou letenky, stolování a další.“
Trik spočívá v identifikaci, zda jedna vyhovuje vašemu životnímu stylu. Zde , podíváme se na:
- Nejlepší kreditní karty bez ročního poplatku do roku 2021
- Porovnejte hlavní nabídky
- Metodika
- Co je roční poplatek?
- Kdo by měl dostat kreditní kartu bez ročního poplatku?
- Společné výhody
- Co dělat, pokud nejste spokojeni se svou roční poplatkovou kartou
- Roční poplatek vs. žádný roční poplatek
- Jak spárovat žádný roční poplatek a karty s ročním poplatkem
- Často kladené otázky
Nejlepší kreditní karty bez ročního poplatku
Discover it® Cash Back
Proč je to nejlepší kreditní karta bez ročního poplatku za nízký úrok
Ať už potřebujete zůstatek dlouhodobě, splácet dluh nebo financovat větší nákup, funkce Discover it Cash Back by vám měla pomoci ušetřit na úroku: Karta nejen funkce a low-end RPSN, která je mnohem nižší než průměrná RPSN cash back kreditní karty, ale přichází také s solidní 0% úvodní nabídkou RPSN – 0% po dobu 14 měsíců při převodu zůstatku a 0% po dobu 14 měsíců při nákupu (poté 11,99% – 22,99 % Variabilní).
Klady
Funkce vrácení peněz na této kartě na konci vašeho prvního roku může snadno porazit bonusy za přihlášení jiných karet na vrácení peněz. Například když z Capital One Quicksilver dostanete zpět pouze 200 $ po útratě 500 $ během prvních 3 měsíců od členství na kartě, můžete potenciálně získat 600 $ zpět na konci prvního roku s Discover It Cash Back, pokud se zaregistrujete čtvrtletně a maximálně využijte nabídku 5% rotující kategorie (1 500 $ utracené každé čtvrtletí se vrátí zpět na 75 $ za každé čtvrtletí, 300 $ na konci roku, poté odpovídá Discover celkem 600 $). Pak vydělejte neomezené 1% na všechny ostatní nákupy.
Nevýhody
Pokud není váš zábavný nápad honit rotující kategorie, není to pro vás ta nejlepší volba. Nejen, že musíte sledovat, které kategorie jsou aktivní, ale musíte se každé čtvrtletí přihlásit, abyste aktivovali bonusové výdělky.
Kreditní karta Bank of America® Cash Rewards
Proč je to nejlepší, žádná karta s ročním poplatkem za nízkou RPSN
Tato karta nabízí 0% úvodní RPSN jak při nákupech, tak při převodech zůstatků provedených během prvních 60 dnů členství na kartě po dobu 12 fakturačních cyklů, pak je zde nízká běžná úroková sazba od 13,99% do 23,99% variabilní.
Klady
Požadované výdaje na registrační bonus jsou poměrně nízké: Získejte bonus v hodnotě 200 $ online v hotovosti poté, co utratíte 1 000 $ během prvních 90 dnů od otevření účtu. Také odstupňované odměny jsou celkem dobré: Získejte 3% cash back v jedné ze 6 kategorií podle vašeho výběru, plus 2% cash back v obchodech s potravinami a velkoobchodních klubech (až 2 500 $ za čtvrtletí u kombinovaných 3% a 2% kategorií, poté je to 1%).
Nevýhody
Chcete-li nakupovat a získávat odměny, aniž byste se museli starat o to, kterou kartu vytáhnout, možná budete chtít zvážit jinou kartu. Na trhu existují paušální cash back karty s 1,5%, dokonce 2% cash back.
Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditní karta
Proč je to nejlepší bez ročního poplatku pro nové držitele karet
Není to o moc jednodušší než toto: Získejte neomezené 1,5% cash back na všechny nákupy, ať už je provedete kdekoli a kdykoli. Není třeba sledovat výdaje, registrovat se do bonusových kategorií nebo řešit složité vyplacení peněz zpět. Uplatněte v libovolné výši a kdykoli.
Klady
Díky neomezené sazbě cash cash Quicksilver je skvělá volba pro každodenní utrácení a výdělek za registrační bonus karty by neměl být problémy. Po utratení pouhých 500 $ za první 3 měsíce získáte 200 $.
Nevýhody
Míra vstupu po 15měsíční 0% úvodní nabídce nákupu APR je bláznivě vysoká , na proměnné 15,49% -25,49%, což znamená, že nejde o kartu, na které chcete zůstatek.
Karta Blue Cash Everyday® od společnosti American Express
Proč je nejlepší žádná roční poplatková karta pro čerpací stanici v USA a USAnákupy v supermarketech
Je těžké dosáhnout 3% míry zpětné hotovosti Blue Cash Everyday Card v amerických supermarketech (až 6 000 $ za nákupy ročně, pak 1%) bez zaplacení ročního poplatku. Pokud tuto bonusovou kategorii maximálně získáte, získáte ročně hotovost téměř 180 $. Navíc získáte neomezené 2% cash back na čerpacích stanicích v USA.
Pros
Nejen, že tato karta přináší odstupňované průběžné odměny, které více než konkurují jiným cash back kartám, běžným RPSN začíná poměrně nízko na proměnné 13,99% – 23,99%, která začíná po solidní úvodní nabídce 0% na nákupy po dobu 15 měsíců.
Nevýhody
Pokud jste ochotni platit roční poplatek 95 USD za kartu Blue Cash Preferred® od společnosti American Express, může to být lepší volba pro větší rodinu nebo pro osobu se značným dojížděním. Je to proto, že Blue Cash Preferred nabízí 6% cash back v amerických supermarketech (až 6 000 $ ročně, pak 1%) a 3% cash back na amerických čerpacích stanicích.
Chase Freedom Unlimited®
Proč je nejlepší kreditní karta bez ročního poplatku pro neomezený potenciál výdělku
S Freedom Unlimited se dá vybalovat spousta odměn, ale pokud jde o neomezený výdělek, existuje několik skvělých možností . Získejte 5% hotovost zpět na cestování zakoupené prostřednictvím Chase a 3% hotovost zpět na stravování v restauracích a drogeriích.
Klady
Váš první rok pořádání Freedom Unlimited je obzvláště obohacující. Získejte také 200 dolarů, které za první tři měsíce utratí pouhých 500 $.
Nevýhody
I když můžete získat 0% úvodní APR na nákupy po dobu 15 měsíců (pak je to 14,99% – 23,74% variabilní), žádné štěstí při převodu zůstatku.
Capital One SavorOne Cash Rewards kreditní karta
Proč je to nejlepší, žádná roční kreditní karta za stravování a zábavu
Tato karta bez ročního poplatku nabízí některé pěkné možnosti vrácení peněz, zejména 3% cashback na stravování a zábavu, stejně jako 2% cash back v obchodech.
Pros
Existuje bonus za registraci ve výši 200 USD poté, co utratíte pouze 500 USD v prvních 3 měsících od otevření účtu. To je více než konkurenceschopné v oblasti uvítacích nabídek karet v hotovosti. K dispozici je také 0% úvodní APR nabídka nákupů po dobu 15 měsíců (pak je to 15,49% -25,49% proměnná).
Nevýhody
Bohužel neexistuje 0% úvodní APR nabídka na zůstatek převody a pravidelná RPSN začíná poměrně vysoko na proměnné 15,49% – 25,49%.
Kreditní karta Capital One VentureOne Rewards
Proč je to nejlepší, žádná karta s ročním poplatkem za výdělek cestovních kilometrů
Mnoho cestovních karet nese roční poplatek, který začíná na 95 $, ale VentureOne takovou kartou není. Získejte na této kartě cestovní míle, aniž byste se museli starat o to, abyste vydělali dost na to, abyste překročili roční poplatek.
Pros
Registrační bonus se rovná 200 USD na cestování – vydělejte 20 000 mil po pouhých 500 $ utracených během prvních 3 měsíců od otevření účtu. A své míle můžete převést na více než 10 cestovních partnerů.
Nevýhody
Průběžné odměny za tuto kartu jsou velmi nízké – na všech nákupech vydělejte 1,25krát míle. Neexistují však žádná data výpadku a můžete létat jakoukoli leteckou společností a ubytovat se v jakémkoli hotelu.
Chase Freedom Flex℠
Proč je to nejlepší, žádný roční poplatek kreditní kartou za rozmanitost kategorií odměn
Ti, kteří mají různé stravovací návyky, se mohou těšit z odměn v celé řadě různých kategorií: 5% cash back na cestu zakoupenou prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®, 3% cash back v restauracích a způsobilých doručovacích službách, 3 % cash back na nákupy v drogerii a 1% na všechno ostatní. Navíc získáte 5% hotovost až do výše 1 500 $ v kombinovaných nákupech v rotujících bonusových kategoriích každé čtvrtletí, které aktivujete.
Klady
V prvním roce vyděláte 200 $ poté, co utratíte 500 $ za nákupy během prvních 3 měsíců od založení účtu.
Nevýhody
Po prvním roce se potenciál výdělků propadá. Chcete-li se rozhodnout, zda dlouhodobá hodnota odpovídá vašemu životnímu stylu, měli byste posoudit, kolik obvykle utratíte za restaurace, cestování a nákupy lékáren, přičemž mějte na paměti, že 5% hotovost na cestování se vztahuje pouze na cestování rezervované prostřednictvím Chase Ultimate Rewards® . Dobrou zprávou však je, že při započtení se nemusíte obávat ročního poplatku.
Discover it® chrome
Proč je to nejlepší bez roční poplatkové kreditní karty pro první rok uvítací nabídky
Karty Discover jsou v uvítacích nabídkách prvního ročníku prakticky bezkonkurenční a aplikace Discover it chrome není výjimkou. Jednoduše řečeno, vaše dobře vydělané cash back bude na konci vašeho prvního roku spárováno.
Pros
Získejte 2% cash back v restauracích a čerpacích stanicích až do výše 1 000 $ kombinované nákupy čtvrtletně (pak 1%), pak, jak jsme řekli, se hotovost spáruje na konci vašeho prvního roku. Takže vydělejte 80 dolarů za první rok a na konci vašeho prvního roku to bude 160 dolarů. Neexistuje ani roční poplatek ani poplatek za zahraniční transakce.
Nevýhody
Stejně jako ostatní karty Discover, ani Chrome Discover It není v zahraničí široce přijímán, takže pokud budete chtít cestovat do zahraničí, můžete si s sebou vzít další kartu.
Citi® Diamond Preferred® Card
Proč je nejlepší kreditní karta bez ročního poplatku za zdlouhavé úvodní okno nákupu
Klady
S jedinečnou Citi Program Citi Entertainment®, kupte si vstupenky na tisíce akcí, včetně koncertů, sportovních akcí, kulinářských zážitků a dalších – Citi v roce 2020 dokonce nabízí možnosti virtuální zábavy.
Nevýhody
Je to víme, ale tato karta nemá žádný registrační bonus a žádné průběžné odměny, což z ní dělá těžký prodej jako karta na dlouhou trať. Pokud však uvažujete o budování úvěrů, nezapomeňte, že s touto kartou získáte bezplatný přístup ke svému skóre FICO®.
Dvojitá hotovostní karta Citi®
Proč je nejlepší žádná karta s ročním poplatkem za vrácení peněz
Nikdy nezůstanete jen s 1% hotovostí, protože vaše výdaje nespadají do bonusové kategorie karty. Citi Double Cash Card nabízí paušální sazbu až 2% cash back na každý jednotlivý nákup (1% při nákupu a 1% při splácení těchto nákupů), což odpovídá bonusové cash back sazbě mnoha karet.
Klady
Spolu s úžasným průběžným cash back sazbou má karta APR s úvodní sazbou 0% po dobu 18 měsíců při převodu zůstatku, poté 13,99% – 23,99% (variabilní), což by to mohlo změnit, pokud potřebujete pozastavit zvyšování úrokových poplatků a splácet dluh. Navíc můžete své peníze převést zpět na body Citi ThankYou ve výši 1 $ zpět na 100 bodů děkuji.
Nevýhody
Jednou z hlavních nedostatků karty je její nedostatek registrační bonus. Mnoho karet s hotovostí nabízí registrační bonus ve výši 150 USD nebo více, pokud splníte požadavky na výdaje v prvních měsících. Neexistuje ani úvodní nabídka APR 0% na nové nákupy, takže vám nebude moc pomáhat, pokud potřebujete financovat větší nákup.
Karta Citi Rewards + ®
Proč je to nejlepší kreditní karta bez ročního poplatku za bonusové odměny
Tato karta nabízí velkorysý systém bonusových odměn: Pokud utratíte 1 000 $ za první 3 měsíce otevření účtu, získáte 15 000 děkovných bodů. A navíc získáte 10% bodů zpět za děkovné body, které získáte (až 100 000 bodů ročně). Tyto body můžete uplatnit na Amazonu, což je skvělá výhoda, pokud jste v poslední době nakupovali online.
Pros
Sazba odměn na této kartě může přinést velká hodnota pro vaše každodenní výdaje: v supermarketech a na čerpacích stanicích získáte 2 body děkuji za dolar (až 6 000 $ ročně za nákupy, pak 1X bodů) a 1 bod děkuji za dolar za všechny ostatní nákupy. A díky tomu, co může být jeho nejúčinnější funkcí, je každý váš nákup zaokrouhlen nahoru na nejbližších 10 bodů. Například: Nákup 2 $ vydělá 10 bodů, nebo 13 $ vydělá 20 bodů.
Nevýhody
Pokud uvažujete o rezervaci cestování v budoucnu s vydělanými body , můžete rezervovat pouze prostřednictvím cestovního portálu ThankYou. Hodnota odkupu za vaše body je také vysoká pouze u dárkových karet a nákupů na cesty, což je třeba mít na paměti vzhledem k našim současným omezením cestování.
Porovnejte nejlepší kreditní karty bez ročního poplatku
| kreditní karta | Nejlepší pro | roční poplatek | naše hodnocení |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Nízký úrok | $ 0 | 4,3 / 5 |
| kreditní karta Bank of America® Cash Rewards | nízká APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Kreditní karta Cash One Quicksilver Cash Rewards | $ 0 | 3,4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday® Card od společnosti American Express | USA Supermarket s plynem a USA | $ 0 | 3,7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Neomezený výdělečný potenciál | $ 0 | 4,7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Karta | Stravování a zábava | $ 0 | 3.7/5 |
| kreditní karta Capital One VentureOne Rewards | výdělek na cestování míle | $ 0 | 3,0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Rozmanitost odměn | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Uvítací nabídka pro první rok | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® Card | Zdlouhavé úvodní okno nákupu | $ 0 | 3,9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cash back | $ 0 | 3,8 / 5 |
| karta Citi Rewards + ® | bonusové odměny | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodika
Díky nesčetným množstvím karet bez ročního poplatku, které je třeba prozkoumat, se rozhodujete, která možnost by měla vydělat slot v peněžence – bez odměny cenovka – může být těžké volání. Prozkoumali jsme 2 744 kreditních karet, abychom zúžili těch nejlepších 13, aby odpovídaly vašim výdajovým zvykům. Podrobná kritéria a další podrobnosti o našich hodnoceních naleznete v našem procesu hodnocení kreditních karet bez ročních poplatků.
Žádné roční kreditní karty analyzovány: 2 744
Použitá kritéria: Sazby a poplatky, odměny sazby, bonus za registraci, další propagační nabídky, možnosti a flexibilita uplatnění, pravidelné RPSN, další funkce a výhody, zákaznický servis, nutný kredit, bezpečnost, snadná aplikace, možnost upgradovat
Co je roční poplatek za kreditní kartu a jak to funguje?
Roční poplatek za kreditní kartu je poplatek účtovaný každý výroční rok. Například roční poplatek může být účtován na kreditní kartě, kartě odměn nebo na luxusní kartě. Obvykle máte prospěch z toho, že máte kartu k dispozici, například když se jedná o hotel, leteckou společnost nebo obecnou možnost cestování. Ve skutečnosti jsme v našem průzkumu poplatků za kreditní karty z listopadu 2020 zjistili, že většina ročních poplatkových karet byly cestovní karty. Zajímavé je, že 74 ze 100 karet, o které jsme se domnívali, nikdy neúčtuje roční poplatky.
Někdy se můžete vyhnout ročnímu poplatku v počátečním roce jako držitel karty, ale když vám je účtován roční poplatek za vedení účtu aktivní, tyto poplatky mohou být skličující. Někteří držitelé karet najdou způsoby, jak to vynahradit chytrým utrácením a výdělkem odměn, ale karty s ročním poplatkem mohou každý rok stát 550 $ a více. Se správným přizpůsobením nemohou žádní držitelé ročních poplatků využít překvapivých odměn bez ročních nákladů.
Kdo by měl dostat kreditní kartu bez ročního poplatku?
Noví uživatelé kreditních karet
Pokud jste ještě nikdy nedrželi kartu, možná budete chtít skočit s kartou, která nemá roční poplatek, dokud nebudete lépe rozumět trhu. Tímto způsobem si můžete zvyknout pamatovat si tyto měsíční platby, sledovat své výdaje a hledat další upgrade, ať už jde o cestovní kartu nebo 0% úvodní APR kartu.
Lidé, kteří potřebují konsolidovat dluh
Již máte karty a chcete tyto zůstatky konsolidovat? Mnoho kreditních karet nabízí 0% úvodní APR na převody zůstatku, například karta Citi® Diamond Preferred®, s 18měsíční nabídkou převodu zůstatku (proměnná 14,74% – 24,74%).
Lidé, kteří hledají obnovit kredit
Podobně jako uživatelé nových karet mohou i ti, kteří chtějí obnovit svůj kredit, využít kartu bez ročního poplatku. Některé možnosti jsou k dispozici lidem se špatným kreditním skóre a mají funkce, které vám pomohou obnovit váš kredit. Vyhýbání se ročním poplatkům navíc může usnadnit sestavování rozpočtu a poskytnout vám více prostoru pro zlepšení vašeho kreditního skóre prostřednictvím včasných měsíčních plateb.
Zkušení držitelé karet, kteří chtějí diverzifikovat
Držitelé přepravující karta nejvyšší úrovně může být schopna přidat do své peněženky určitou hodnotu bez karty bez ročního poplatku. Odměny za kreditní karty Premier jsou často vázány na specializované kategorie, jako je cestování, takže by se vám mohla hodit univerzální karta odměn bez ročního poplatku, kterou můžete použít pro každodenní nákupy.
Příležitostní uživatelé kreditních karet
Pokud plánujete kartu používat jen příležitostně, je nejekonomičtější volbou karta bez ročního poplatku. S kartou, která účtuje roční poplatek, budete muset každý rok utratit určitou částku, aby se vám to vyplatilo. Karta bez ročního poplatku je nejen levnější, ale také jednodušší.
Společné výhody karty bez ročního poplatku
Odměny
Nemusíte dostávat kreditní karta s ročním poplatkem, abyste si mohli užít odměny.Většina zpětných platebních karet, jako jsou Cash One Quicksilver Cash Rewards, nemá roční poplatek a existuje několik cestovních karet bez ročního poplatku pro cestujícího orientovaného na budoucnost zaměřeného na výdaje na každodenní život, například Odměny Capital One VentureOne.
Kreditní skóre zdarma
Mnoho karet, jako je karta Discover It Cash Back, nyní nabízí bezplatné kreditní skóre měsíčně nebo čtvrtletně, aniž byste zasáhli svůj úvěr.
Pojištění aut & asistence na silnici
Volané sekundární pojištění automobilů, karty jako Chase Freedom Unlimited vám umožní používat tento produkt jako doplňková položka k primárnímu pojištění. Některé karty bez ročního poplatku také nabízejí asistenci na silnicích při takových událostech, jako je odtahování, dodávka paliva nebo výměna pneumatik.
Služba concierge
Některé žádné karty s ročním poplatkem, jako je například Cash One SavorOne Cash Rewards Kreditní karta, nabízejte komplexní personalizovanou asistenci při stravování, zábavě a cestování 24 hodin denně.
Kreditní karta budovy
Pokud pro kreditní kartu získáte kreditní kartu bez ročního poplatku, to je o jeden poplatek méně starostí. Kromě toho můžete najít karty vytvářející kredity, které mají minimální poplatky, například zabezpečená kreditní karta Discover it® a zabezpečená Mastercard® od společnosti Capital One.
Co dělat, pokud nejste spokojeni se svými karta s ročním poplatkem
Pokud jste se zavázali ke kartě s ročním poplatkem a nyní se cítíte trochu v pasti, ve skutečnosti existují způsoby, jak se z ročního poplatku dostat, aniž by to poškodilo váš kredit.
Možnost 1: Přejít na nižší verzi karty
Pokud nejste spokojeni s kartou a výhodami, místo zavření karty zavolejte vydavatele karty a požádejte o změnu produktu, aby došlo k přechodu na nižší verzi s kartou žádný roční poplatek, radí Chelsea Hudson, odbornice na osobní finance se serverem TopCashback.com. To vám umožní přeskočit roční poplatek, aniž by to ovlivnilo vaše kreditní skóre.
Chcete-li určité výhody starší karty, jako je například kreditní limit, měli byste zůstat ve skupinách produktů. Například byste nepřevedli jako downgrade z Chase Sapphire Reserve na kartu Southwest, i když byste mohli přejít na kartu Chase Sapphire Preferred.
Když downgradujete, vše se převede na novou kartu , včetně čísla účtu, úvěrového limitu, historie plateb, a dokonce i doby, po kterou byla karta aktivní. Historie plateb a délka historie jsou obzvláště důležité, protože mají vliv na váš kredit, a pokud je zachováte se změnou produktu, uchováte je v kreditním souboru déle než 10 let. Udržováním kreditní hranice také udržujete nízký poměr využití kreditu za předpokladu, že jsou nízké zůstatky, což je další důležitá součást udržování zdravého skóre.
Možnost 2: Zavřete kartu
Pokud je vaše peněženka zatížena kartami, může být možné uzavření kreditní karty s ročním poplatkem. Budete chtít splatit jakýkoli dluh (nejen jej převést na jinou kartu) a ujistit se, že na svých kombinovaných kartách nemáte vysoký dluh, protože to může ovlivnit váš poměr využití kreditu, a tedy i vaše kreditní skóre . Před uzavřením starší karty si to také rozmyslete, protože do kreditu se započítává vaše nejstarší karta a váš průměrný věk.
Možnost 3: Požádejte o prominutí ročního poplatku
Je zde další málo známá možnost – jednoduše požádejte emitenta, aby se vzdal ročního poplatku. Odpověď vás možná překvapí. Ve skutečnosti jsme zjistili, že 70% spotřebitelů, kteří úspěšně žádali, dostalo prominutí nebo snížení ročních poplatků.
Držitelé karet, kteří požádali …
- Obdržel vyšší úvěrový limit
- 85%
- prominut zpožděný poplatek
- 84%
- došlo k prominutí nebo snížení ročního poplatku
- 70%
- nižší úroková sazba
- 56%
Zdroj: studie CreditCards.com
Stojí za to získat kartu s ročním poplatkem ?
Zjednodušeně řečeno ano, roční poplatek se může vyplatit. Chcete-li vědět, zda roční poplatek za kreditní kartu stojí za to, musíte se podrobně podívat na vlastnosti karty a rozhodnout se, zda odměny a výhody ospravedlňují zaplacení poplatku. To může vyžadovat trochu práce navíc, ale při zvažování ročních poplatkových karet můžete zadat několik faktorů:
Registrační bonus
Karty s ročními poplatky často přicházejí s lukrativními bonusy za registraci, které mohou v prvním roce poplatek zatměnit. Zvažte cenovou dostupnost a hodnotu danou bonusem za registraci jakékoli karty, abyste získali měřítko, zda je to užitečná volba, ale nemůžete očekávat, že každý rok získáte obrovský bonus k vyrovnání ročního poplatku – ujistěte se, že kartu dělají další funkce dobře se hodí dlouhodobě.
Průběžné odměny a bonusové kategorie
Karty s ročními poplatky často obsahují vyšší průběžné míry odměn nebo jedinečné bonusové kategorie, které mohou pomoci vyrovnat poplatek i po prvním roce.Pokud jsou vaše výdajové návyky dobře sladěny s bonusovými kategoriemi určité karty, může to být výherní tiket. Karta poskytující zvýšené odměny ve vašich největších kategoriích výdajů může zaplatit sama za sebe a pak za ně.
0% RPSN
Má karta s ročním poplatkem lákavou nabídku RPSN 0%? Pokud ano, byla by to rarita: Ze 100 nejoblíbenějších kreditních karet studovaných v našem průzkumu převodu zůstatku do roku 2020 38 nabídlo nabídky APR s 0% převodem zůstatku a pouze dvě byly prémiové karty. Překvapivě dost, karty s ročním poplatkem mají tendenci nabízet kratší podmínky APR 0% než jejich protějšky bez ročního poplatku, což je zásadní vlastnost, pokud chcete přesunout dluh nebo provést velký nákup.
Trvalý zájem
Protože některé karty s ročním poplatkem nemusí nabízet RPSN 0% nebo dokonce umožňují převod na kartu, je důležité porovnat aktuální úrokové sazby. Probíhající RPSN u žádných ročních poplatkových karet nemohou být často nižší než u jejich prémiových sourozenců, jako když porovnáváte karty Venture a VentureOne, ale konečným cílem je úplně se vyhnout úrokovým poplatkům, takže si můžete najít cenově dostupnou možnost s osobně hodnotnými odměnami.
Výhody & výhody
Kromě bonusů za registraci a zvýšených sazeb odměn mají karty s ročním poplatkem často jedinečné, špičkové výhody pro držitelé karet. Mnoho karet nabízí výhody, jako je přístup do letištního salonku nebo kredity za stravování, dopravu a urychlené bezpečnostní prověření. Samotné tyto výhody mohou v závislosti na vašem životním stylu pomoci ospravedlnit náklady na roční poplatek.
Co je lepší: roční poplatek nebo žádný roční poplatek?
Podívejme se blíže na srovnatelné karty s ročním poplatkem a jejich protějšky bez ročního poplatku. Jako příklady zvýrazníme možnosti od společností American Express a Capital One:
* Získejte 20% zpět na nákupy na Amazon.com na kartě během prvních 6 měsíců, až 200 $ zpět. Navíc můžete vydělat 100 $ zpět poté, co utratíte 1 000 $ za nákupy na své nové kartě během prvních 6 měsíců.
Jak vidíte, zatímco produkty Blue Cash mají stejný průběžný zájem, ale liší se u APR 0% Nabídka VentureOne má jedinečnou výhodu 0% APR a mírně nižší úrok ve srovnání s kartou Venture. Jak se dalo očekávat, odměny jsou na kartách lepší s ročním poplatkem, ale pokud jde o trvalý zájem, stojí za to si přečíst drobný tisk.
Zatímco karty s ročními poplatky mají často lepší výhody, můžete ušetřit vyhnete se ročnímu poplatku, pokud neplánujete utratit příliš vysokou částku. Například níže uvedené možnosti American Express spadají do jednoho dolaru při ročních výdajích 3 200 $ v supermarketech:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| karta | hotovost zpět | Celkový minus roční poplatek |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday od společnosti American Express | 3% x $ 3 200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash Preferred od American Express | 6% x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
Pokud utratíte méně, Blue Cash Everyday stojí za to. Pokud utratíte více, pak je nejlepší volba Modrá hotovost.
Vezměte si další příklad. Odměny Capital One Venture Rewards mají výrazně vyšší míru odměn než odměny Capital One VentureOne.
Odměny VentureOne vs. Venture Rewards…
| karta | vrácení peněz | Celkový minus roční poplatek |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 míle x 12 750 $ = 159 | 159 $ |
| Venture Rewards | 2 míle x 12 750 $ = 255 $ | $ 160 |
Takže uvidíte, že odměny VentureOne se vám vyplatí, pokud plánujete utratit méně než 12 750 $ ročně.
Jak spárovat žádný roční poplatek a karty s ročním poplatkem
Jste Cvičili jste na svém autě bez ročního poplatku d a máte pocit, že máte tuto věc odměn. Nyní je čas myslet strategičtěji. Je čas se podívat na párování karet.
Klíčem je najít odměny, které doplňují strukturu vaší aktuální karty. Zatímco karta bez ročního poplatku může mít skvělé odměny v hotovosti ve všech výdajích nebo dokonce v konkrétních kategoriích, nemusí mít příliš velké odměny za cestovní kartu. S cestovní kartou můžete získat cestovní a nákupní výhody, cestovní kredity, dokonce i kredity s Uber – vše, co pravděpodobně s vaší kartou na vrácení peněz nezískáte.Tyto extra kredity Uber můžete dokonce použít k rozvozu jídla!
Pokud však hrajete správně, můžete použít cash back, kartu bez ročního poplatku za všechny výdaje a cestovní kartu získat značnou částku registrační bonus s vaší oblíbenou značkou hotelu nebo letecké společnosti – a také vynikající průběžné odměny pro tuto značku, když plánujete svou příští dovolenou.
Například karta Wells Fargo Cash Wise Visa® vám získejte 1,5% hotovostní odměny za nákupy, zatímco karta Chase Sapphire Preferred® vám poskytne 2X bodů za cestování a stravování. Jednoduše použijte Sapphire Preferred pro tyto nákupy a Cash Wise pro všechno ostatní. Kromě průběžných odměn vám karta Sapphire Preferred vydělá 60 000 bodů po útratě 4 000 $ během prvních 3 měsíců.
Co je třeba vědět při párování karet Chase
Při párování ne karty s ročním poplatkem a karty s ročním poplatkem, při pohledu na karty Chase není srovnání.
Prostřednictvím programu Chase Ultimate Rewards můžete získat přidané cestovní bonusové body karet Sapphire. Sapphire Reserve ve skutečnosti poskytuje 50% bonus za body, když uplatníte cestu za Ultimate Rewards.
Často kladené otázky
Není kreditní karta bez ročního poplatku stejná jako kreditní karta zdarma?
I když kreditní karta nemá roční poplatek, rozhodně to není kreditní karta „zdarma“, a to především proto, že pokud máte při sobě zůstatek, mohou vám být účtovány úroky.
Pak jsou zde i další poplatky, které najdete. V listopadu 2019 jsme provedli průzkum 100 karet a započítali jsme 438 potenciálních poplatků uvedených ve smlouvách o kreditních kartách nových držitelů karet, včetně nejen ročních poplatků, ale i poplatků za převod zůstatků, hotovostních záloh poplatky a pokuty. Roční poplatek je tedy pouze jedním z aspektů poplatků, kterým můžete u kreditní karty čelit.
Jak se mohu vyhnout platbě ročního poplatku za svou kreditní kartu?
Může to být překvapení, ale podmínky vaší smlouvy o kreditní kartě nemusí být přesně stanoveny. Není to žádná záruka, ale v mnoha případech jsme zjistili, že můžete svého poskytovatele karet Požádejte o prominutí ročního poplatku. Vydavatelé karet navíc letos snižovali roční poplatky, což vám dává další páku k odpuštění vašeho poplatku.
Mezi další možnosti, jak se vyhnout ročnímu poplatku za vaši kartu, patří přechod na nižší verzi karet, uzavření karty nebo hledání nové možnosti úplně.
Mohu zrušit svoji kreditní kartu a nezaplatit roční poplatek?
Pokud kartu s ročním poplatkem nepoužíváte často, je pravděpodobně ve vašem nejlepším zájmu uzavřít kartový účet. Měli byste se nejprve pokusit vyjednat se svým emitentem nebo nejprve prozkoumat snížení ratingu, protože jinak budete zaseknutí platbou poplatku.
Může se to zdát jako skvělý nápad, ale využít karty s prominutím jako první – roční poplatek je příliš dobrý na to, aby to byla pravda. Jistě, můžete se pokusit zaregistrovat na více karet, abyste mohli využít počáteční bonusy a uzavřít účty po roce, ale střídání karet, jako je tato, způsobí jen problémy. Snaha vydržet placení vám také nedělá dobře – odměny a výhody jsou obvykle nepřístupné pro ty, kteří nezaplatili svůj roční poplatek.
Můžete získat žádný roční poplatek za poplatek karta se špatným úvěrem?
Je to vzácné, ale existují kreditní karty bez ročního poplatku pro spotřebitele se špatným úvěrem a dokonce bez kreditní historie. Například existuje zabezpečená kreditní karta Discover it®, která nabízí 2% na čerpacích stanicích a restauracích až za 1 000 $ za čtvrtletí při kombinovaných nákupech, pak je to 1%.
Musíte platit ročně poplatek, když kreditní kartu nepoužíváte?
Pokud máte kreditní kartu s ročním poplatkem, jste odpovědní za zaplacení poplatku, i když kartu nepoužíváte. Některé karty se v prvním roce vzdávají ročních poplatků, což vám dává zkušební dobu k určení, zda je to pro vás ta správná volba. Ze 100 karet, které jsme zkoumali v listopadu 2019, se 9 v prvním roce vzdalo ročního poplatku.
Chcete nějaké další informace?
Podívejte se na naše recenze, zda neobsahují karty s ročním poplatkem, abyste prozkoumali více kreditu karta nabízí prominutí, které stojí každý rok.