Jaké je nejlepší životní pojištění pro rodiče?
Kromě celkového zdraví vašich rodičů je jejich věk jedním z největších faktorů při určování toho, jaké životní pojištění je nejlepší. Různé věkové skupiny budou muset chránit různé věci.
Věk 25–40: U mladších rodičů má termínová politika obvykle největší smysl, protože se snažíte chránit věci, jako je vaše hypotéka a splátky za auto. S termínovaným pojištěním máte tendenci mít nižší měsíční pojistné a částky krytí jsou mnohem vyšší, protože se primárně používá termínové pojištění nahradit jakýkoli příjem, o který by rodina přišla. Pojistné krytí trvá pouze po stanovenou dobu (obvykle 10 – 30 let) a tyto plány obecně vyžadují kvalifikaci pro lékařské vyšetření.
Věk 40-85: obvykle nejlepší volbou pro rodiče před odchodem do důchodu nebo po něm. Tyto zásady se obvykle vytvářejí d peněžní hodnotu a nepřestávejte se na vás po určitém časovém rámci vztahovat, dokud bude zaplaceno pojistné. Ve většině případů se můžete kvalifikovat bez lékařské prohlídky, i když jste s kvalifikací v minulosti měli potíže. Čím mladší a zdravější jste, tím nižší bude vaše pojistné, takže je důležité včas zamknout nízkou sazbu pro případ, že by se vaše zdraví změnilo.
Můžete získat zásady pro rodiče bez jejich souhlasu?
Ve většině případů je odpověď ne. Pokud se snažíte mluvit se svými rodiči o uzavření politiky pro ně, nejste sami. Mluvit s rodiči o životním pojištění a jejich konečných opatřeních není snadné. Ale mít tuto diskusi může být užitečné v mnoha ohledech. Osmdesát devět procent dospělých ve věku nad 40 let říká, že diskuse o přáních na konci života by měla smysl.
Vysvětlení účelu diskuse je velmi důležité. Ujasněte si, že vaším záměrem je podpořit jejich přání přesně podle jejich popisu. Vyhraďte si čas na diskusi o tom, jak si chtějí pamatovat, a určete, kolik životního pojištění je zapotřebí k zaplacení jejich závěrečných dohod.
Pokud potřebujete pomoc s tím, jak tento rozhovor vést, navštivte The Conversation Project na získejte tipy a nástroje, jak zajistit, aby diskuse byla co nejplynulejší.
Jakmile váš rodič pochopí nutnost životního pojištění, můžete postupovat podle výše uvedených podrobných pokynů.
Jaká výše krytí je nejlepší?
Odpověď na tuto otázku se u jednotlivých lidí liší. Měli byste zohlednit celkový dluh vašich rodičů, veškeré měsíční výdaje / účty za lékařskou péči a typ pohřebních služeb, které si přejí mít. Vzhledem k tomu, že průměrný pohřeb stojí přibližně 9 000 USD, náklady na pohřeb nejsou něco, co by si většina Američanů mohla okamžitě dovolit. Federální vláda platí vaší rodině pouze 255 $ – a pouze v případě, že máte nárok. Zůstane tak velká část nákladů na pohřeb, které musí zaplatit přeživší blízcí.
Chcete-li uhradit náklady na pohřeb svých rodičů, můžete si zakoupit konkrétní druh životního pojištění, které se nazývá pojištění konečných nákladů. Je speciálně navržen tak, aby pomohl pokrýt konečné výdaje, jako jsou nezaplacené účty za lékařskou péči, pohřební služby a jakékoli další výdaje na konci života (další informace o předplacených pohřebních plánech).
Agent životního pojištění vám může pomoci najdete tu správnou míru krytí, která by vyhovovala vašim potřebám.
Kolik to bude stát?
Náklady na životní pojištění se počítají pomocí několika faktorů. Nejvíce se váží věk a celkový zdravotní stav pojištěného. Termínové pojištění je obvykle dostupnější, ale může být obtížné se na něj kvalifikovat, pokud máte již existující podmínky a musíte podstoupit lékařskou prohlídku. Pojistky na celý život mají tendenci mít vyšší prémii, ale zahrnují také výhody, které většina pojistek nemá (včetně peněžní hodnoty a v některých případech rychlejších výplat pojistných plnění).
Nakonec výše pokrytí, které si vezmete určí, kolik to bude stát.
Dostupné možnosti životního pojištění pro rodiče
Při hledání pojištění pro své rodiče už možná víte, že může být velmi drahé. Naštěstí existují typy celého životního pojištění, jako je pohřební pojištění, které se specializují na malé životní pojistky (viz také Pohřební pojištění pro seniory). Ty vám umožní odpovídajícím způsobem rozpočítat, když podniknete kroky k zajištění klidu vašich rodin, bez ohledu na vaši finanční situaci.
Jedním ze způsobů, jak udržet nízké náklady na životní pojištění, je koupit si životní pojištění dříve, než dosáhnete svého věku nebo zdraví ovlivňuje, jak drahé je vaše pojistné. Pokud se dokážete kvalifikovat pro standardní plán životního pojištění, můžete ročně ušetřit stovky dolarů na poplatcích za pojistné. Pokud se kvůli svému zdraví nemůžete kvalifikovat do standardního plánu, vaše pojistné bude dražší z důvodu zvláštního rizika, které pojišťovna na sebe bere tím, že vás pojistí. Uživatelé tabáku také zaplatí vyšší prémii kvůli dlouhodobému dopadu užívání tabáku na zdraví člověka.Díky včasnému získání životního pojištění budete moci uzavřít standardní sazbu, i když zaznamenáte změny ve svém zdraví.
Proč Funeral Advantage?
Ačkoli nikdo nechce myslet o smrti jejich rodičů, realita je taková, že s největší pravděpodobností projdou před námi. To často znamená, že nejbližší příbuzní – obvykle dítě – jsou ponecháni na konečné úpravy.
Funeral Advantage byl speciálně navržen tak, aby pomohl rodinám s náklady na pohřeb. Funeral Advantage se skládá ze dvou partnerů: Lincoln Heritage Life Insurance Company® a Funeral Consumer Guardian Society® (FCGS).
Program Funeral Advantage má dvě části:
Prvním z nich je peněžní výhoda životního pojištění s konečnými výdaji, kterou nabízí Lincoln Heritage. Nabízíme snadnou kvalifikaci – žádné lékařské vyšetření, pouze zdravotní otázky v jednostránkové aplikaci. Většina lidí může získat kvalifikaci, i když mají zdravotní problémy. Schválené reklamace vyplácíme do 24 hodin. Se sazbami již od 15 USD měsíčně je Funeral Advantage cenově dostupnou možností životního pojištění, kterou lze přizpůsobit tak, aby vyhovoval jakémukoli rozpočtu.
Druhým je služba rodinné podpory nabízená FCGS. Každá zásada Funeral Advantage přichází s bezplatným členstvím v FCGS, které členům umožňuje dokumentovat jejich konečná přání.
FCGS již roky pomáhá svým členům ušetřit stovky – dokonce tisíce – dolarů na pohřebních opatřeních. Po smrti člena Funeral Advantage pomůže FCGS přeživším blízkým vyrovnat se s mnoha detaily, které okamžitě vyvstanou. FCGS bude nad rámec kontaktování několika místních pohřebních ústavů, aby zajistil nejlepší cenu za vaše služby. To vaší rodině sbírá obrovskou zátěž z ramen a poskytuje jim prostor, aby truchlili a věděli, že je o vše postaráno.
Nákup životního pojištění pro vaše rodiče je promyšlené a starostlivé rozhodnutí. Tímto způsobem pomůžete zajistit, aby finanční prostředky byly k dispozici na splnění jejich konečných přání a poskytly jim slušný pohřeb.
Spousta životních pojistných smluv vám s tím může pomoci, ale existuje pouze jedna, která obsahuje bezplatné členství ve Funeral Consumer Guardian Society: Funeral Advantage. Pořádání pohřbu může být stresující a nákladné, ale Funeral Advantage je tu, aby to usnadnil.