Kompletní průvodce kreditními kartami Comenity Bank

Comenity Bank je vydavatelem co-brandové kreditní karty pro maloobchodníky jako BJ „s, Express, J.Crew, Ulta a Wayfair. Karty banky obecně nemají žádné roční poplatky, nízké kreditní limity a laxní požadavky na schválení, což z nich dělá oblíbenou volbu pro lidi s spravedlivý až průměrný kredit. Přečtěte si náš rozpis kreditních karet Comenity nebo si prohlédněte celý seznam kreditních karet Comenity Bank uložených ve spodní části článku.

Výhody kreditních karet Comenity Bank

Ve většině v případech, kdy se vám bude líbit otevření kreditní karty s obecnými odměnami, bude lepší než karta značky Comenity v obchodě. Karty Comenity však mohou být dobrou volbou, pokud se snažíte získat kredit. U nakupujících věrných jednomu obchodu může společenská nebo soukromá karta obchodu vydaná společností Comenity pomoci získat další odměny.

Obnovte svůj kredit

Jedním z hlavních důvodů k otevření karta Komenity má pomoci obnovit váš kredit. Pokud máte špatnou kreditní historii a nejste schopni získat schválení od tradičního emitenta, jako je Chase nebo American Express, možná budete moci získat schválení karty Komenity. Společnost Comenity měla tradičně méně přísné požadavky na úvěr na karty se společnou značkou v obchodě, protože kreditní limity jsou nižší a většinu lze použít pouze na nákup produktů jedné značky.

Jakmile budete schváleni pro Kreditní karta Comenity a začne platit váš měsíční účet, Comenity vygeneruje zprávu o vašem účtu a odešle ji třem úvěrovým kancelářím: Equifax, Experian a TransUnion. To vám pomůže vybudovat si kredit v průběhu času, pokud budete platit své účty včas a udržujte využití svého kreditu pod 30%.

Vyhněte se tvrdému dotazu?

Někteří držitelé karet hlásí, že si můžete otevřít kreditní karty Comenity, aniž byste dostali tvrdý dotaz (také známý jako tvrdé vyžádání) na vaší kreditní zprávě, když podáte žádost. Tvrdé dotazy mají dva účinky: umožňují věřitelům zobrazit vaši kreditní zprávu při podání žádosti o půjčku a signalizují budoucím věřitelům, že jste hledali úvěr.

Ve většině případů bude tvrdý dotaz na vaši kreditní zprávu pouze dočasný Snižte své skóre o několik bodů. Pokud však máte nízké kreditní skóre nebo špatnou úvěrovou historii, může tvrdý dotaz také vést k zamítnutí vaší žádosti, protože potenciální věřitel si může prohlédnout celou zprávu. Existuje tedy potenciální řešení: Někteří lidé úspěšně získali kartu Comenity Bank pomocí triku v nákupním košíku, který nevyžaduje zadání celého čísla sociálního zabezpečení.

Pokud jste obává se, že vám bude odepřen kredit, je lepší otevřít zabezpečenou kartu, než zkusit získat kreditní kartu v obchodě pomocí triku s nákupním košíkem. Trik s nákupním košíkem pro vás může, ale nemusí fungovat – a pokud se vám to nepodaří, riskujete tvrdý tah bez výhody schválení karty. Otevření zabezpečené karty je naopak mnohem bezpečnější sázka. Zabezpečené karty mají shovívavé požadavky na schválení a jsou určeny pro lidi, kteří chtějí získat kredit.

Získejte odměny v obchodě

Dalším důvodem pro otevření kreditní karty Comenity Bank je odměna v obchodě. Většina obchodů, které nabízejí kreditní karty Comenity se společnou značkou, mají vynikající propagační slevy a trvalé výhody pro držitele karet. Například Torrid kreditní karta nabízí 15 USD slevu z 50 USD na vaši Torrid kreditní kartu (když vám karta dorazí).

Výhody a slevy se v jednotlivých obchodech liší, nezapomeňte si tedy přečíst podmínky každého jednotlivce nabídka kreditních karet a věrnostní program obchodu. Pokud již v obchodě často nakupujete, budete pravděpodobně mít výhodu z otevření karty obchodu Comenity, pokud budete zodpovědně spravovat svoji kreditní linku.

Důvody, proč byste neměli získat kreditní kartu Comenity

Kreditní karty Comenity mohou být skvělé pro vydělávání odměn v obchodech a budování kreditu. Stejně jako většina úvěrových linek v obchodě však i kreditní karty Comenity přicházejí s vysokými ročními procentními sazbami (APR), které vedou k nákladným měsíčním platbám úroků. Proto je důležité před otevřením kreditní karty Comenity zvážit vaši osobní finanční situaci a schopnost platit účty za kreditní karty každý měsíc.

Vyšší než průměrný úrok

Většina kreditních karet Comenity má RPSN přibližně 27%. Průměrná úroková sazba pro kreditní karty se naproti tomu pohybuje mezi 15% a 20%. Pokud máte tendenci nést zůstatek z měsíce na měsíc, tím vyšší RPSN na kreditu obchodu karta vás může každý rok stát další úroky.

Nemusíte si dělat starosti s vyššími úrokovými sazbami Comenity Bank, pokud každý měsíc splácíte svůj zůstatek v plné výši. špatná správa úvěru, je však vhodné otevřít kartu s nižší úrokovou sazbou nebo 0% úvodní nabídkou úrokové sazby.

Nespolehlivé zpracování plateb a zastaralá technologie

Někteří držitelé karet Comenity uvádějí, že systém zpracování plateb banky může být občas nespolehlivý, zejména u plateb prováděných blízko data splatnosti. To může potenciálně frustrovat lidi, kteří platí své účty za kreditní karty na poslední chvíli, zejména pokud banka za platbu účtuje poplatek z prodlení. To by však nemělo být problémem, pokud svůj účet zaplatíte s dostatečným předstihem.

Web společnosti Comenity a aplikace banky Comenity Bank jsou také zastaralé a v porovnání s technologií velkých emitentů se s nimi těžší orientuje. Aplikace Comenity Bank jsou navíc k dispozici pouze pro určité kreditní karty (viz níže). Možná budete chtít zvolit jiného vydavatele, pokud je pro vás důležitá pohodlná online správa účtu.

Omezené přijetí

Některé karty obchodu Comenity jsou soukromé značky, což znamená, že jsou přijímány pouze v jednom obchodě. Například kreditní kartu GameStop vydanou Comenity Bank lze použít pouze na GameStop. Důvodem je, že karta není v sítích Visa nebo Mastercard, které jsou obecně přijímány.

Pokud již máte kreditní kartu Visa, Mastercard, American Express nebo Discover, nemusí být pro vás důležité otevřete kartu, kterou přijímá většina maloobchodníků. Pokud však s kreditními kartami začínáte a hledáte startovací kartu, je lepší si otevřít kartu, kterou můžete použít u různých maloobchodníků.

Alternativy ke kartám Comenity Bank Store

Jak již bylo zmíněno výše, existuje několik nevýhod karet Comenity Bank, a to navzdory odměnám v obchodě, které mohou poskytnout. Níže uvádíme několik lepších možností, jak získat kredit a získat body za odměny nakupování nákupů.

Zabezpečené kreditní karty pro obnovu kreditu

Zabezpečené kreditní karty jsou vaší nejlepší volbou, pokud máte poškozený kredit, který hledáte opravit. Tyto karty fungují odlišně od tradičních nebo nezajištěných kreditních karet. Se zabezpečenou kartou „složíte bezpečnostní zálohu předem, jakmile kartu schválíte, a tento vklad bude vaším kreditním limitem. Tento vklad slouží jako pojistka pro banku v případě, že nemůžete zaplatit účet za kreditní kartu. Níže jsme vybrali dvě z nejlépe zabezpečených karet.

Zabezpečená kreditní karta s odměnami: Discover it® Secured Kreditní karta

Naše myšlenky

Zabezpečená kreditní karta Discover it® je na rozdíl od mnoha zabezpečených kreditních karet vybavena programem odměn. Držitelé karet získávají 2% hotovost na čerpacích stanicích a v restauracích až 1 000 $ v kombinovaných nákupech každé čtvrtletí, 1% neomezené vrácení peněz za všechny ostatní nákupy – automaticky.

Toto je jedna z nejlepších kreditních karet pro opětovné sestavení kreditu. Zabezpečená kreditní karta Discover it® poskytuje skvělé hodnota pro lidi hledající zabezpečenou kartu. Pokud tedy máte omezený / špatný / špatný kredit, může to být pro vás vynikající volba.

Finanční flexibilita a potenciálně vyšší úvěrový limit: Zabezpečená Mastercard® od Capital One

Naše myšlenky

Secured Mastercard® od Capital One je další vynikající volbou pro rebui lding úvěr. Zatímco většina zabezpečených karet prodlužuje pouze úvěrový limit rovnající se vašemu původnímu vkladu na kartu, Secured Mastercard® od Capital One nabízí úvěrový limit až čtyřikrát vyšší než váš vklad. Karta také přichází s ročním poplatkem 0 $ a sadou online nástrojů, které vám mohou pomoci se správou vašeho účtu.

Nevýhodou této karty – ve srovnání se zabezpečenou kreditní kartou Discover it® – je nezískává žádné odměnové body. Kompromisem je, že se můžete kvalifikovat pro kreditní limit vyšší než váš bezpečnostní vklad. Budete povinni složit minimální bezpečnostní zálohu ve výši 49, 99 nebo 200 dolarů. K provedení vkladu budete potřebovat přístup k autorizovanému bankovnímu účtu.

Cashback Cards for Shopping Rewards

Pokud se snažíte otevřít kreditní kartu Comenity pro odměny v obchodě , může vám být lépe s běžnou kartou cashback – zejména pokud nakupujete na různých místech. Tyto karty jsou určeny pro lidi s dobrým až vynikajícím kreditem (tj. kreditní skóre minimálně 670, ale ideálně nad 700). Níže se podívejte na naše tipy na dvě z nejlepších kreditních karet cashback.

5% Cash Back na rotujících kategoriích: Chase Freedom Flex℠

Naše myšlenky

Chase Freedom Flex℠ je solidní karta s možností vrácení peněz v hodnotě 0 $ ročně. Získejte 5% cash back na způsobilé nákupy v rotujících kategoriích, 5% na cestování zakoupené prostřednictvím Chase, 3% v restauracích a drogeriích a 1% na všechny ostatní nákupy. Jak již bylo zmíněno, má kategorie, které se střídají každé čtvrtletí a které v minulosti zahrnovaly čerpací stanice, obchody s potravinami a nákupy pomocí mobilní peněženky. Získejte bonus 200 $ poté, co za první 3 měsíce od otevření účtu utratíte 500 $ za nákupy.

Bonus na Chase Freedom Flex℠ vás odlišuje od ostatních karet bez cash-back, protože většina nenabízí bodový bonus.Pokud hledáte alternativu ke kartám obchodů Comenity – a rotující kategorie fungují pro vaše výdaje – pak je Chase Freedom Flex℠ vynikající volbou.

Neomezené 2% cash back: Citi® Double Cash Card – 18měsíční BT nabídka

Naše myšlenky

Citi® Double Cash Card – 18měsíční BT nabídka je jednou z nejlepších dostupných cash-back karet. Získejte 2% z každé nákup s neomezeným 1% cash backem při nákupu plus 1% navíc při platbě za tyto nákupy. Chase Freedom Flex℠ však nabízí vyšší cashback rate pouze u určitých kategorií v určitých obdobích roku. Pokud dáváte přednost jednoduchosti , cesta Citi® Double Cash Card – 18měsíční BT nabídka je cesta.

Nevýhodou Citi® Double Cash Card – 18měsíční BT nabídka je, že nenabízí uvítací bonus. Bez ohledu na to, míra vrácení peněz u všech nákupů dává této kartě vynikající dlouhodobou hodnotu, zvláště ve srovnání s jinými kartami bez vrácení peněz v této kategorii.

Časté dotazy o Comenity Bank

Podívejte se na níže uvedené informace, pokud máte nezodpovězené otázky o Comenity Bank.

Je Comenity Bank legitimní?

Ano. Comenity Bank je legálně licencovaná banka, která vydává kreditní karty pro řadu významných spotřebitelských značek a společností.

Má Comenity Bank aplikaci?

Ano. Comenity Bank nabízí aplikaci pro správu peněz s názvem Comenity Direct. K dispozici jsou také mobilní aplikace pro jednotlivé kreditní karty Comenity. Níže je uveden úplný seznam maloobchodníků, kteří nabízejí kreditní karty značky Comenity s aplikací Comenity Bank dostupnou na Google Play a Apple App Store.

Vyhodnocuje mzda banka Comenity ?

Ve většině případů je vysoce nepravděpodobné, že se Comenity Bank pokusí o výplatu vašich mezd poté, co neplníte platby kartou. Pokud vás znepokojuje stav vašeho účtu, je vždy nejlepší promluvit si s vydavatelem karty a vypracovat plán splácení.

Je Comenity Bank inkasní agenturou?

Ne. Comenity Bank je vydavatel kreditních karet, který se specializuje na retailové karty se společnou značkou. Comenity Bank vás však může kontaktovat, aby vyzvedla peníze, pokud dojde ke zmeškání platby nebo k vyplacení účtu.

Dělá Comenity Bank tvrdé tahání?

Ano. Stejně jako všichni vydavatelé kreditních karet, Comenity vytáhne celou vaši kreditní zprávu, než vás schválí pro kartu. Informace však naznačují, že můžete získat kartu Comenity bez silného tahání pomocí nákupního košíku trik.

Je Comenity Bank přátelská k bankrotu?

Obecně má Comenity Bank méně přísné požadavky na schválení než hlavní vydavatelé kreditních karet, jako jsou American Express, Chase a Citibank. V závislosti na vašem za určitých okolností vám může nebo nemusí být schválena kreditní karta Comenity, pokud máte v minulosti záznam o bankrotu. navrhněte, abyste požádali o zabezpečenou kreditní kartu, pokud hledáte přestavbu svého kreditu.

Vykazuje Comenity Bank oprávněné uživatele?

Na většině karet Comenity Bank ohlásí vaše oprávněné uživatele uživatelů do úvěrových kanceláří. Informace však naznačují, že se to může lišit v závislosti na kartě a vztahu mezi primárním držitelem karty a oprávněným uživatelem.

Poskytuje Comenity Bank navýšení kreditu?

Ano. Comenity Bank zvyšuje úvěrové linky pro držitele karet, kteří prokazují odpovědnou správu úvěrů. Na svém online účtu můžete požádat o zvýšení úvěrového limitu. Upozorňujeme, že Comenity Bank bude usilovně usilovat o zvýšení úvěrového limitu, pouze pokud zaškrtnete políčko, které banku opravňuje k přístupu k vaší kreditní zprávě.

Rozhraní pro zvýšení úvěrového limitu Comenity Bank. Obrázek s laskavým svolením doktora úvěrů.

Má Comenity Bank kartu Visa?

Ano. Comenity Bank vydává řadu kreditních karet, které fungují v síti Visa, což znamená, že je můžete použít kdekoli, kde je Visa akceptována. Mezi tyto karty patří karta Farmers® Rewards Visa®, kreditní karta IKEA® Visa® a karta Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank také vydává karty v síti Mastercard, včetně kreditní karty BJ Perks Plus® Mastercard®.

Využívá Comenity Bank Equifax?

Ano. Comenity Bank stahuje při posuzování žádostí kreditní zprávy od společností Equifax a Experian. Banka hlásí aktivitu vašeho účtu společnostem Equifax, Experian a TransUnion.

Úplný seznam karet Comenity Store vydaných v roce 2019

Comenity Bank vydává kreditní karty od více než 150 maloobchodníků, od oblečení obchody do skladů nábytku a prodejen hardwaru. Zde je úplný seznam. Upozorňujeme, že karty Komenity, které zde nejsou uvedeny, již nemusí být k dispozici nebo jsou k dispozici pouze v obchodě.