Jak otevřít obchodní bankovní účet v 6 krocích [+ Kontrolní seznam]

Otevření obchodního bankovního účtu vám může pomoci zlepšit hotovostní tok oddělením vašich obchodních a osobních financí. Chcete-li otevřít účet, budete muset postupovat v šesti krocích, které zahrnují výběr správného typu účtu, nalezení nejlepší banky pro vás, pochopení nákladů, shromáždění požadované dokumentace, odeslání žádosti a vložení finančních prostředků.

I když je třeba provést několik kroků, proces podání žádosti o firemní účet je obvykle bezproblémový, takže si můžete účet otevřít během několika minut. Většina velkých bank, jako je Bank of America, vám umožňuje podat žádost a odeslat dokumentaci zcela online. Výběr banky, která nabízí online aplikaci, vám pomůže otevřít účet v okamžiku, kdy to potřebujete.

Navštivte Bank of America

Vyberte nejlepší Typ firemního bankovního účtu

Většina vlastníků firem začíná otevřením účtu pro kontrolu podnikání. Musí se rozhodnout mezi běžným běžným účtem nebo účty v tradičních bankách. Online účty jsou určeny pro firmy, které nepotřebují vklady v hotovosti a obvykle účtují nízké nebo žádné poplatky. Tradiční účty mezitím obvykle nabízejí širší škálu produktů a služeb, jako jsou vklady v hotovosti. Majitelé mohou také chtít otevřít podnikatelský spořicí účet, aby oddělili svůj pracovní kapitál a spořicí fondy.

Bezplatný obchodní bankovní účet

Obchodní bankovní účty mají průměrný měsíční poplatek 10,23 USD. Bezplatné obchodní účty však buď neúčtují měsíční poplatky za údržbu, nebo se jim snadno vyhnete splněním požadavků na minimální zůstatek. Tyto účty nabízejí funkce jako elektronické vklady, výběry, elektronické převody a schopnost psát šeky. Nejlépe se používají pro firmy, které nezacházejí s denními hotovostními transakcemi.

Některé z nejlepších bezplatných obchodních kontrolních účtů nabízejí roční procentní výnos (APY), včetně BlueVine. S BlueVine neexistuje žádný požadavek na minimální zůstatek, abyste mohli vydělat jeho APY, což znamená, že budete úroky získávat od druhého vložení peněz na svůj účet.

Navštivte BlueVine

Tradiční účet pro kontrolu malého podniku

Tradiční účet pro kontrolu podnikání umožňuje podnikům psát šeky, převádět nebo přijímat peníze elektronicky, vybírat nebo vkládat prostředky pomocí debetní karty a oddělit vaše osobní a obchodní účetnictví. Nejlepší účty pro kontrolu malých podniků mají obvykle úvodní nabídky, flexibilní dostupnost sítě a nízké poplatky.

Majitelé firem, kteří chtějí nízké měsíční poplatky za účet a velkou síť poboček a bankomatů, by se měli zaměřit na velké banky, jako je Bank of Amerika. Noví zákazníci mohou také získat až 450 $ v bonusech za registraci za otevření nového kontrolního účtu pro malé firmy, kreditní karty a účtu Bill Pay s kvalifikačními aktivitami.

Navštivte banku of America

Účet pro online kontrolu podnikání

Účet pro online podnikání je dobrou volbou pro podniky, které nepotřebují navštívit fyzickou pobočku nebo zpracovávat denní hotovostní transakce, protože tyto účty obvykle neumožňují vklady v hotovosti. Většina účtů pouze online je také bez poplatků nebo usnadňuje vyhnutí se měsíčním poplatkům za účet udržováním minimálního měsíčního zůstatku.

První internetová banka vám umožní zabít dva ptáky jedním kamenem, protože vám umožní přístup k důvtipná platforma online bankovnictví, aniž byste si účtovali měsíční poplatky. Otevřete si takový účet, abyste ve svém podnikání udrželi více peněz.

Navštivte první internetovou banku

Účty podnikového spoření

Obchodní spořicí účty vám umožňují udržovat vaše peníze v bezpečné investici a každý měsíc vydělávat úroky. Nejlepší účty vám obvykle umožňují vydělat více než 1% APY, což vám pomůže maximalizovat úspory při budoucích nákupech nebo mimořádných událostech. V současné ekonomice však většina sazeb klesá těsně pod 1%. Mezi nejběžnější obchodní spořicí účty patří tradiční obchodní spořicí účty, spořicí účty s vysokým výnosem, účty obchodního certifikátu o vkladu (CD) a účty peněžního trhu.

Najděte tu správnou banku pro otevření obchodního účtu

Dalším krokem při založení obchodního účtu je výběr nejlepší banky pro vaše podnikání. Finanční instituce, kterou vyberete, ovlivní věci, jako jsou celkové náklady a poplatky, počet dostupných míst, zkušenosti s online bankovnictvím, služby zákazníkům a další obchodní finanční produkty. Skvělé místo pro začátek je v bance, kde máte předchozí bankovní vztah.

Faktory, které je třeba vzít v úvahu při výběru banky pro otevření obchodního bankovního účtu, jsou:

• Existující bankovní vztah: Při zřizování obchodního bankovního účtu zvažte zahájení vyhledávání s předchozím bankovním vztahem. Pokud máte v bance dobrou pověst, může být jednodušší otevřít si účet.
• Dostupné náklady: Vezměte v úvahu náklady, které si každá banka může účtovat, jako jsou poplatky za měsíční servis, vklady a používání bankomatů.
• Pohodlná síť: Ujistěte se, že místo i počet Bankomaty a pobočky, vyhovuje vašim potřebám.
• Dobré online / mobilní prostředí: Potvrďte, že vaše banka nabízí dobré online prostředí, včetně online výplaty účtů a mobilních vkladů.
• Snadná integrace účetnictví: Zajistěte integraci svého bankovního účtu a účetního softwaru.
• Podpora budoucích potřeb: Pokud očekáváte, že budete potřebovat více než jen bankovní účty, ujistěte se, že vaše banka nabízí půjčky pro malé firmy, úvěrové linky a kreditní karty. Kreditní karta pro malé firmy vám umožňuje plavat obchodní výdaje a ještě více vám pomáhá oddělit vaše obchodní a osobní výdaje.

Zkontrolovat firmu Náklady na bankovní účet

I když existuje několik skvělých možností bankovního účtu pro obchodní firmy, pokud jde o měsíční náklady na služby, všechny banky obvykle účtují určité transakční poplatky. Banky obvykle upustí od poplatků, pokud jsou splněna určitá kritéria, například udržení minimálního zůstatku, použití platby na faktuře nebo dodržení limitů transakcí.

Poplatky za kontrolu účtu za podnikání

• měsíčně poplatek ($ 0 až $ 18 za měsíc): Paušální poplatek, který je prominut, pokud jsou splněna určitá kritéria, jako je udržení minimálního zůstatku.
• Transakční poplatek (40 až 50 centů za transakci): Poplatek, který se stanoví, pokud účet překročí měsíční příspěvek, který obvykle začíná u 100 měsíčních transakcí
• Poplatek za vklad v hotovosti (2% až 3% za vklad): Poplatek, který se účtuje, pokud účet překročí měsíční příspěvek, který často začíná u vkladů v hotovosti 5 000 $ za měsíc
• Poplatek za ATM (2 až 3 USD za transakci): Poplatek za transakce ATM v bankomatech mimo síť
• Poplatek za bankovní převod (15 až 45 USD za transakci): Poplatek stanoven na tuzemském účtu a mezinárodní příchozí a odchozí bankovní převody

Zatímco mnoho účtů účtuje měsíční poplatky, můžete si také otevřít bezplatnou obchodní transakci král účet. Účet pro kontrolu firmy zdarma však neznamená, že vám nebudou účtovány žádné poplatky. Může vám například stále účtovat transakce, bankovní převody a přečerpání.

Poplatky za obchodní spořící účet

• Měsíční poplatek (0 až 15 USD za měsíc): paušální poplatek to je upuštěno, pokud splňujete určitá kritéria, včetně udržení minimálního zůstatku nebo propojení vašeho spořicího účtu s běžným účtem
• Měsíční poplatek za převod zůstatku (5 až 20 USD za transakci): Poplatek za transakci za převody zůstatku, které přesahují šest za měsíc
• Poplatek za vklad v hotovosti (2% až 3% za vklad): Poplatek, který se účtuje, pokud účet překročí měsíční příspěvek, který obvykle začíná na vkladech v hotovosti 5 000 $ měsíčně
• Poplatek za bankovní převod (10 až 45 USD za transakci): Poplatek stanovený pro domácí a mezinárodní příchozí a odchozí bankovní převody.

Shromážděte požadované dokumenty

Při otevírání firemního účtu obvykle musíte poskytnout dokumentaci, která ověří název a obecnou povahu vaší firmy. Možná budete muset předložit dokumentaci, která prokazuje, že vaše firma je zaregistrována u úřadu IRS, a naznačuje, že máte zákonné oprávnění k založení účtu. Přesné požadavky na otevření obchodního bankovního účtu se liší podle vaší podnikové struktury.

Chápeme, že otevření obchodního bankovního účtu a zajištění správných dokumentů může být náročná situace. Z tohoto důvodu jsme vytvořili bezplatný stahovatelný kontrolní seznam se seznamem požadovaných dokumentů podle podnikové struktury, které můžete použít.

Požadavky na bankovní účet společnosti Sole Proprietorship Business

• Osobní identifikace: Potřebujete svůj Číslo sociálního zabezpečení a dvě formy osobního ID k otevření obchodního bankovního účtu. Platné typy identifikace zahrnují řidičský průkaz, cestovní pas a kartu sociálního zabezpečení.
• Osvědčení o fiktivním obchodním jménu: Možná budete potřebovat certifikát „Fiktivní obchodní název“, známý jako osvědčení o podnikání jako (( DBA certifikát), pokud vaše firma působí pod jiným jménem než svým vlastním.

Partnerské obchodní bankovní požadavky na účet

• Identifikace firmy: Otevření obchodní banky účet, potřebujete své federální identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) a kopii svých článků organizace.
• Dokumenty organizace: Patří sem vaše smlouva o obchodním partnerství a jakékoli další dokumenty organizace, které jste mohli připravit při vytváření vaše partnerství.
• Další potenciální dokumentace: Možná budete muset předložit podepsané prohlášení o nezapsané v obchodním rejstříku a veškeré požadované obchodní licence. Obchodní licence jsou běžné ve zdravotnických podnicích nebo restauracích.

Požadavky na obchodní bankovní účet S Corporation (S-corp)

• Identifikace firmy: Při založení obchodního účtu , musíte ukázat své federální EIN.
• Stanovy a firemní listina: Musíte poskytnout své certifikované stanovy a případně svou firemní listinu.
• Firemní řešení: Možná také je třeba poskytnout podepsané podnikové řešení od všech vašich úředníků a podepsanou podpisovou kartu od osob podepisujících účty.
• Obchodní licence: Podniky, které potřebují licenci, jako jsou restaurace, musí také poskytnout svoji licenci dokumentace.

Požadavky na obchodní bankovní společnost s ručením omezeným (LLC)

• Identifikace firmy: Chcete-li otevřít obchodní bankovní účet, potřebujete také své federální EIN jako kopie vašich článků o organizaci.
• Organizační dokumenty: Musíte prokázat Představte si organizační dokumenty použité k vytvoření vašeho S-corp nebo partnerství.
• Další potenciální dokumentace: Možná budete muset předložit podepsané prohlášení o nezapsané v obchodním rejstříku a jakékoli požadované obchodní licence. Obchodní licence jsou běžné ve zdravotnických podnicích nebo restauracích.

C Corporation (C-corp) Požadavky na obchodní bankovní účet

• Identifikace firmy: Stejně jako LLC potřebujete federální EIN, abyste mohli požádat o obchodní bankovní účet.
• Stanovy: Kromě toho potřebujete také své certifikované stanovy. Dokumenty o založení společnosti obdržíte jako součást procesu založení společnosti.
• Firemní listina: Pokud vaše stanovy neposkytují dostatečné informace o tom, kdo je oprávněn podepisovat, možná budete muset poskytnout další firemní listina, která specifikuje tyto informace.
• Firemní řešení: Možná budete muset poskytnout podepsané podnikové řešení všemi vašimi úředníky a podepsanou podpisovou kartu od podpisujících účtů.
• Obchodní licence: Podniky, které potřebují licenci, jako jsou zdravotnické podniky nebo restaurace, musí poskytnout svoji licenční dokumentaci.
• Další požadavky pro neziskové organizace: Pokud pracujete jako nezisková organizace, budete musíte prokázat svůj dopis 501 (c) z IRS nebo jiné dokumentace osvobozené od daně.

Požadavky na obchodní bankovní účet pro spuštění

• Osobní nebo obchodní identifikace : Musíte uvést buď osobní identifikaci pro výlučné vlastnictví, jako je řidičský průkaz nebo karta sociálního zabezpečení nebo EIN pro ostatní typy podnikání.
• Organizační dokumentace: Musíte také poskytnout dokumentaci použitou k organizaci vašeho podnikání, například fiktivní certifikát obchodního jména Provozní smlouva, LLC nebo stanovy.
• Obchodní licence: Pokud vaše začínající firma potřebuje licenci, budete muset při otevření obchodního účtu poskytnout také svou licenční dokumentaci.

Otevřete si firemní účet online nebo osobně

Majitelé firem si mohou otevřít bankovní účet firmy osobně v pobočce nebo online. Několik bank nabízí obě možnosti. Účty pouze online však vyžadují, abyste se přihlásili online, protože neposkytují síť fyzických umístění poboček. Ať už se rozhodnete podat žádost online nebo osobně, musíte mít připravené požadované dokumenty pro vaši konkrétní strukturu společnosti, které se budou zobrazovat nebo odesílat na webových stránkách banky.

Otevření obchodního bankovního účtu online může znamenat rychlejší časy schválení protože nemusíte čekat v řadě na místě fyzické pobočky. Někteří podnikatelé však mohou upřednostňovat návštěvu pobočky, kde dostanou osobní zákaznický servis. Účty pouze online obvykle nabízejí telefonní číslo zákaznického servisu nebo funkci živého chatu.

Vložte své prostředky na svůj obchodní účet

Po dokončení založení obchodního účtu je posledním krokem vložení prostředků. Můžete to udělat napsáním šeku do vaší firmy z jiného účtu, jako je osobní účet; provádění elektronického převodu prostředků mezi bankovními účty, což je snadné, pokud jsou vaše účty připojeny k QuickBooks; nebo vklad hotovosti. Jakmile je účet hotový, je připraven k použití.

Pokud vaše firma přijímá šeky, většina bank nyní nabízí službu, kde je můžete uložit, aniž byste museli opustit svou kancelář.Toto se často nazývá vzdálený vklad nebo vzdálené zachycení vkladu. Proto je dobré se na to zeptat své banky, abyste v budoucnu mohli snadno provádět vklady.

Výhody otevření obchodního bankovního účtu

• Oddělte své podnikání & osobní finance: Když budete mít odděleně své podnikání a osobní bankovní účty, můžete spravovat hotovostní tok svého podnikání a mnohem snáze sledovat finanční zdraví vašeho podnikání.
• Získejte vysoký úrok ze svých úspor: Pokud se rozhodnete otevřít si podnikatelský spořicí účet, můžete na svém denním zůstatku účtu vydělat vyšší úrokové sazby než na běžném účtu. To vám může pomoci maximalizovat peněžní tok vaší firmy v průběhu času.
• Udržujte čistý finanční záznam: Účet obchodní banky vám může na konci roku pomoci zajistit čistý finanční záznam, protože vaše osobní finance nebudou smíšené s vaší firmou. Některé obchodní bankovní účty se dokonce integrují do předního účetního softwaru, což vám může zjednodušit roční období daně z příjmu.
• Zachování omezené odpovědnosti: Operace s ručením omezeným – LLC, C-corps a S-corps – mohou chránit jejich majitele lepší odpovědnost, pokud použijí obchodní bankovní účet, protože nebudete směšovat obchodní a osobní prostředky.

Otevření obchodního bankovního účtu s dalšími obchodními produkty

Majitelé firem možná bude chtít zvážit kombinaci svého obchodního bankovního účtu s jinými službami, abyste měli efektivnější a efektivnější způsob, jak spravovat své obchodní finance. Například kombinace vašeho obchodního bankovního účtu s vaší obchodní kreditní kartou a zpracováním obchodníka vám umožní vidět peníze na vašem bankovním účtu, na vaší kreditní kartě a snadno přicházet ze plateb od zákazníků.

Nicméně, protože vaše banka vám nabízí obchodní kreditní kartu, nemusí vždy znamenat, že je to nejlepší řešení. Některé z nejlepších kreditních karet, včetně karet s odměnami v hotovosti a spouštěcích kreditních karet, mohou existovat v jiných bankách. Můžete nakupovat další kreditní karty pro malé firmy, které nabízejí lepší úrokové sazby, úvodní nabídky a průběžné odměny.

Další články & Zdroje, které vám pomohou podnikat

• Nejlepší banky pro malé firmy: Pokud jste svůj průzkum ještě neprovedli, nezapomeňte si přečíst ty nejlepší dostupné banky. Náš seznam pěti nejlepších bank pro malé podniky vám pomůže posunout se o krok vpřed.
• Tipy pro oddělení obchodních a osobních financí: Otevření obchodního bankovního účtu je jedním ze způsobů, jak můžete oddělit své obchodní a osobní výdaje. . Chcete-li chránit své osobní finance před svými obchodními operacemi, projděte si devět tipů, o nichž pojednáváme v tomto článku.
• Bankovní smíření: Jakmile je váš účet založen, nezapomeňte se naučit, jak sladit svůj bankovní účet. Sladění bank je pro vaše podnikání zásadní, protože vám pomůže najít nesrovnalosti mezi vašimi knihami a bankovními výpisy.

Sečteno a podtrženo

Otevření obchodního bankovního účtu je dobré rozhodnutí pro všechny vlastníky firem. Než si však jeden otevřete, musíte identifikovat správný typ firemního účtu, najít správnou banku, vědět, co platíte, a mít v pořádku svoji dokumentaci. Toto vás připraví na lepší úspěch.