Pokud dospějete k názoru, že musíte uvažovat o krátkém prodeji, budete muset svému věřiteli napsat dopis o strádání. Dopis o strádání vysvětluje, proč majitel domu nesplácí hypotéku a potřebuje prodat svůj dům za méně, než kolik dluží.
Nejlepší dopisy zní jako prosba právníka. Zjistí fakta způsobem, který přesvědčí hypotečního věřitele, aby místo exekuce poskytl krátký prodej nebo změnu půjčky.
Co představuje omezení
Ačkoli podvodní hypotéka je jednou z kvalifikací pro krátký prodej, banka není povinna souhlasit, pokud má bydliště majitele domu nižší hodnotu než jistina hypotéky. Ve skutečnosti jsou věřitelé známí tím, že jsou nesympatičtí vůči majitelům domů, kteří chtějí odejít nebo upravit podmínky půjčky jen proto, že nemovitost již nestojí za částku, kterou za ni zaplatili.
Protože je podvod trestný, je důležité, aby majitel domu posoudil, zda jsou skutečně v obtížné situaci. V dopisu o strádání upřesněte přesné okolnosti nebo životní změny, které znemožňují splnění plateb a udržení domova za současných podmínek sazby a hypotéky.
Například:
- Nezaměstnanost
- Snížený příjem způsobený dovolenou, novým zaměstnáním, ztrátou zaměstnání partnera nebo snížením platů
- Nemoc nebo lékařská pohotovost
- Dobrovolný nebo nedobrovolný převod zaměstnání
- Potíže s rozvodem, rozchodem nebo manželstvím
- Smrt hlavního živitele rodiny
- Extrémní změna podmínek hypotéky, například půjčka s nastavitelnou sazbou
- Vojenská služba
- Smrt v rodině
- Uvěznění
- Zvýšeno výdaje a nadměrné dluhy
- Neočekávané katastrofy vyžadující zásadní opravy nebo údržbu
Věřitelé se nakonec méně zajímají o ochranu úvěrového skóre majitele domu než v návratnost půjčky – nebo její část, kolik mohou. Takže je důležité, aby th Dopis o stížnosti jasně uvádí, že vyhovění žádosti o změnu půjčky nebo krátký prodej je pro věřitele tím nejlepším způsobem.
Body na adresu
Hardship letters are usually not longer than a page and address the following key points:
- Jak současná finanční situace vznikla
- Co se změnilo na trhu s nemovitostmi od původního financování
- Co bylo učiněno, aby se situace zlepšila
- Proč nelze situaci zlepšit
Věřitelé mohou vyžadovat podpůrnou dokumentaci, jako jsou výplatní pásky, daňová přiznání nebo bankovní výpisy, aby prokázali, že nemáte prostředky na úplné splacení hypotéky. Je také dobrý nápad zajistit srovnatelné prodeje od agenta, abyste podpořili tvrzení, že nemůžete dostatek peněz na pokrytí nákladů doma.
Jak Word the Hardship Letter
Být na pokraji bankrotu nebo uzavření trhu je hrozný příběh, ale je to důležitá informace, kterou by měl věřitel slyšet. Sdílejte to, jakkoli to může být bolestivé. Při popisu nešťastných událostí buďte struční a při popisu jejich dopadu buďte konkrétní. Použijte čísla a procenta k vysvětlení ztráty příjmů nebo záporného peněžního toku.
Při uvedení částky vypůjčené na splacení dluhu v minulosti uveďte každou částku dolaru a zdroj tohoto dluhu – ať už jde o půjčku, hotovostní zálohu nebo kreditní kartu – a to vše při vytváření nejhoršího možného, ale čestného obrazu. Například:
„Ztratil jsem práci před osmi měsíci. Od té doby jsem si musel na svou kreditní kartu půjčit 10 000 $ provádět platby za posledních šest měsíců a já jsem své karty účtoval na maximum Moje auto potřebuje celkovou opravu. Kočka Spiro má rakovinu a rostou účty veterinářů. Děti nejí nic jiného než sendviče s arašídovým máslem a moje nehty se nosí z drhnutí podlah jiných lidí o haléře denně, protože moje starší matka se nastěhovala k mé rodině a potřebuje nepřetržitou lékařskou péči. “
Někteří věřitelé vyžadují spíše čestné prohlášení než dopis. Čestné prohlášení je čestné prohlášení a má větší právní důsledky, pokud lhát.
Ať už jde o čestné prohlášení nebo dopis, uveďte následující podrobnosti:
- Název , adresa, telefonní číslo, datum, číslo půjčky
- Krátký úvod s žádostí o povolení k prodeji vašeho domu v rámci krátkého prodeje
- Podrobnosti o problémech s okolím a srovnatelné sousedství
- Tvrzení že jedinou další alternativou je uzavření trhu.
- Prohlášení, že byste chtěli dostát svým finančním závazkům, kdybyste mohli
Hardship Letter Chyby
Stručně řečeno, nepoužívejte tento dopis jako východisko pro hněv, vyjednávání nebo pro politický dojem. Zdržte se kritiky banky s tím, že příbuzní si půjčí potřebné peníze, nebo že tajný účet má jiné prostředky. Mohlo by to způsobit, že banka bude tyto položky sledovat a bude vyžadovat další peníze k dokončení prodeje. Neslibujte, že se věci brzy obrátí, protože toto prohlášení by mohlo ovlivnit rozhodnutí banky pokračovat.
Pamatujte, že pokud se objeví nějaké známky, majitel domu se stane finančně celkově na to může věřitel skočit. Váš dopis o strádání není místem pro optimismus.
Může být depresivní popsat černobíle tyto finančně zoufalé okolnosti, které jsou osobní nebo trapné. Přesto to dává mnoho jasnost majitelů domů ohledně poklesu, který ovlivnil jejich životy a vede je k pozitivním změnám do budoucna.