Všechno jde z kopce ode dne, kdy přestanete platit kreditní kartou. Možná pocítíte úlevu když nemusíte každý měsíc přicházet se svými platbami a nevinně si myslíte, že to nemá žádné důsledky, ale váš vydavatel kreditní karty rychle přijme opatření týkající se vašich zmeškaných plateb. Účinky zmeškaných plateb jsou zpočátku malé, ale s přibývajícím časem se zvyšují.
Pokud je pro vás obtížné spravovat kredit platby kartou a dluh uprostřed krize COVID-19, můžete mít některé možnosti úlevy od vydavatelů kreditních karet.
Opožděné poplatky a úroky se hromadí
Když přestanete platit účty za kreditní karty, na účet vaší kreditní karty se připočítají poplatky z prodlení. Navíc se zvyšuje vaše minimální měsíční platba, protože musíte uhradit platby, které jste zmeškali, a zaplatit poplatek za opoždění. Nejškodlivější je, že se vaše úroková sazba zvýší na vyšší sankční sazbu poté, co se váš účet stane 60 dny po splatnosti – což je dvě zmeškané platby. A samozřejmě se bude každý měsíc vaše minimální platba zvětšovat, protože k vašemu zůstatku bude připočteno více poplatků za pozdní platbu.
Když se zvýší sazba pokuty dovnitř se také zvýší vaše finanční poplatky. Výsledkem je, že váš nevyrovnaný zůstatek (a platba, kterou musíte dohnat) se každý měsíc, kdy se opozdíte, zvětší. Stále obtížnější je dohnat, čím více jste za sebou.
Trvalý efekt
I když dohoníte, trestní sazba zůstane v platnosti dokud neprovedete šest po sobě jdoucích plateb včas. Poté musí úroková sazba klesnout pro váš stávající zůstatek, ale sankční sazba může zůstat v platnosti pro nové nákupy.
Zvyšuje se úsilí o inkaso
Fakturační oddělení vaší kreditní karty vás začne kontaktovat telefonicky, e-mailem, textovou zprávou nebo e-mailem, aby vám připomnělo platby vaší kreditní kartou. Bohužel nemůžete zastavit hovory od vaší společnosti vydávající kreditní karty tak, jak to můžete udělat u vymáhače pohledávek. Chcete-li zastavit hovory při vymáhání dluhů, zákon o spravedlivých postupech vymáhání dluhů vám umožňuje zaslat písemný dopis o zastavení používání už nechcete být kontaktováni. Stejný zákon se však nevztahuje na vašeho původního věřitele.
Pokud jste se svými platbami pozadu jen několik dní či týdnů, volání od vašeho věřitele nejsou „Časté. V tomto případě jsou to jemné připomenutí, aby se stala aktuální ve vašem účtu. Čím dále za sebou však budete, tím častěji vás budeme kontaktovat. Nejen to, upomínky plateb budou tvrdší a začnou zmínit vážné akce, jako je zpoplatnění a neplnění. Váš věřitel vám může nakonec poslat nabídku vypořádání, což vás zbaví dluhu, pokud zaplatíte procento z vašeho nevyrovnaného zůstatku paušální platbou.
Úvěrová zpráva a dopad kreditního skóre
Opožděné platby se přidávají do vašeho úvěrového přehledu, jakmile se opozdíte o 30, 60, 90, 120 a 180 dní. Bohužel, díky těmto opožděným platbám se sníží vaše kreditní skóre a mohlo by to zničit vaši schopnost získat nový kredit karta nebo budoucí půjčka. Vaše pojistná sazba by se také mohla zvýšit v důsledku platební neschopnosti kreditní karty.
Šest měsíců (nebo 180 dní) poté, co přestanete platit kreditní kartou, bude váš účet stržen. V takovém případě společnost vydávající kreditní karty odepíše váš nezaplacený dluh jako obchodní ztrátu.
I když již nedlužíte peníze, na vaší kreditní zprávě se objeví vážná vada, která tam zůstane dalších sedm let a upozorní každého, koho jednou s úvěrovým závazkem.
Váš účet může přejít na inkasní agenturu
Charge-off účty se obvykle zasílají inkasní agentuře. Odtamtud jsou přesouvány z jedné inkasní agentury do druhé, dokud nejsou vyplaceny (nebo propuštěny) v konkurzu. Váš původní věřitel (nebo osoba, která vymáhá dluhy), vás může žalovat za dluh, dokud nebude splacen nebo vyrovnán v bankrotu. Po určité době vás může promlčecí doba chránit před soudním rozhodnutím, ale účet musí být několik let zcela neaktivní – a důkazní břemeno bude na vás.
Možnosti omezení kreditní karty
Pokud je to možné, zkuste zachránit svůj účet a chránit svůj kredit. Pokud si nemůžete dovolit platby kreditní kartou, zvažte kontaktování poradenské agentury pro spotřebitelský úvěr, která vám pomůže prozkoumat vaše možnosti. Výpisy z vaší kreditní karty obsahují číslo agentury poskytující úvěrové poradenství.