Co je to samofinancování?

Samofinancovaný nebo samopojištěný plán je plán, ve kterém zaměstnavatel přebírá finanční riziko za poskytování dávek zdravotní péče svým zaměstnancům. Z praktického hlediska platí, že zaměstnavatelé s vlastním pojištěním platí pojistné plnění z vlastní kapsy, protože jsou předkládány, namísto placení předem stanoveného pojistného pojišťovacímu dopravci za plán plně pojištěného. Samopojištěný zaměstnavatel obvykle zřídí speciální svěřenecký fond k vyčlenění peněz (firemních a zaměstnaneckých příspěvků) na úhradu vzniklých škod.

Co je to TPA?

Třetí strana správce (TPA) je subjekt, který zpracovává nebo rozhoduje o žádostech o plán zaměstnaneckých výhod. TPA může poskytovat další služby plánu zaměstnaneckých výhod nebo zaměstnavateli, například vybírat pojistné, uzavírat smlouvy o službách PPO, poskytovat kontrolu využití pohledávek a podobné doplňkové služby k provádění plánu zaměstnaneckých výhod. Zaměstnavatelé s vlastním pojištěním mohou buď spravovat nároky interně, nebo tuto službu zadat subdodavateli TPA.

Proč si zaměstnavatelé samy financují své zdravotní plány?

Existuje několik důvodů, proč zaměstnavatelé vyberte možnost samopojištění. Nejběžnější důvody jsou následující:

• Zaměstnavatel může přizpůsobit plán tak, aby vyhovoval konkrétním potřebám zdravotní péče jeho zaměstnanců, na rozdíl od nákupu univerzálního pojištění politika.
• Zaměstnavatel udržuje kontrolu nad rezervami zdravotního plánu, což umožňuje maximalizovat úrokový příjem – příjem, který by jinak generoval pojišťovací dopravce investováním prémiových dolarů.
• zaměstnavatel nemusí platit předem, čímž zajišťuje lepší peněžní tok.
• Zaměstnavatel nepodléhá konfliktním předpisům / mandátům dávek státního zdravotního pojištění, protože zdravotní plány pojištěného jsou regulovány federálními předpisy zákon (ERISA).
• Zaměstnavatel nepodléhá dani z pojistného na státní zdravotní pojištění, které jsou obvykle 2–3 procenta z dolarové hodnoty pojistného.
• Zaměstnavatel je zdarma uzavřít smlouvu s poskytovateli nebo sítí poskytovatelů, kteří jsou nejvhodnější pro splnění potřeb zdravotní péče jeho zaměstnanců.

Je sebepojištění nejlepší volbou pro každého zaměstnavatele?

Ne. Vzhledem k tomu, že zaměstnavatel, který je pojištěncem, přebírá riziko za úhradu nákladů na zdravotní péči za své zaměstnance, musí mít finanční prostředky (peněžní tok) na splnění této povinnosti, což může být nepředvídatelné. Malí zaměstnavatelé a další zaměstnavatelé se špatnými peněžními toky proto mohou zjistit, že samopojištění není schůdnou možností. Je však třeba poznamenat, že existují společnosti s méně než 25 zaměstnanci, které udržují životaschopné zdravotně pojištěné zdravotní plány.

Mohou se samopojištění zaměstnavatelé chránit před nepředvídanými nebo katastrofickými nároky?

Ano. Zatímco největší zaměstnavatelé mají dostatečné finanční rezervy na pokrytí prakticky jakékoli výše nákladů na zdravotní péči, většina zaměstnavatelů s vlastním pojištěním kupuje takzvané stop-loss pojištění, aby jim nahradila škody nad stanovenou úroveň dolaru.

S jakými zákony musí skupinové zdravotní plány pojištěnců vyhovovat?

Skupinové zdravotní plány pojištěnců podléhají všem platným federálním zákonům, včetně zákona o důchodových příjmech zaměstnanců (ERISA), zákona o přenositelnosti a odpovědnosti v zdravotnictví ( HIPAA), konsolidovaný souhrnný zákon o smíření rozpočtu (COBRA), zákon o Američanech se zdravotním postižením (ADA), zákon o diskriminaci v těhotenství, zákon o diskriminaci na základě věku v zaměstnání, zákon o občanských právech a různé zákony o sladění rozpočtu, jako je daňová spravedlnost a fiskální odpovědnost Act (TEFRA), Deficit Reduction Act (DEFRA), and Economic Recovery Tax Act (ERTA).

Další informace o samofinancování nebo odkazech na TPA ve vaší oblasti získáte na HCAA na čísle 1-888 -637 -1605 nebo nám pošlete e-mail na adresu [email protected].

Podporující subjekty
Pojištění stop Loss