| podmíněný příjemce | Primární příjemce |
| Může dědit, pouze pokud primární příjemce nedělá | Dědičnost není ovlivněna ani snížena pojmenováním podmíněného příjemce |
| Zajišťuje, že vaše aktivum půjde někomu, koho si sami vyberete, pokud ho váš primární příjemce nevyužije | Je jednotlivec nebo entita, která nejraději byste zdědili dílo |
Klady a zápory potenciálních příjemců
Účty s určením příjemců se často označují jako „náhražky vůle.“ Mohou být velmi užitečné, pokud se chcete vyhnout závěti alespoň části vašich aktiv. příjemci přepíšou všechny pokyny, které ve své závěti ponecháte pro stejná aktiva.
Není nutné, abyste jmenovali primární nebo podmíněné příjemce, ale tato aktiva skončí ve vašem pozůstalostním majetku, pokud tak neučiníte, což by to mohlo zkomplikovat a stát by to stálo další peníze za vypořádání.
Čím větší je váš pozůstalostní majetek, tím komplikovanější a nákladnější je jeho vypořádání, což vaše příjemce stojí peníze. Může být prospěšné vyjmout z vašeho majetku finanční účty pojmenované příjemci a zacházet s nimi samostatně.
Váš plán by však mohl být zmařen, pokud si své příjemce nezachováte vždy aktuální. Měli by vědět, že jsou „příjemci – ať už primárními nebo podmíněnými – a měli by mít identifikační údaje o tom, co dědí. Až přijde čas, často je na nich, aby si nárokovali příslušná aktiva.
Možná budete chtít pravidelně znovu volit své volby, abyste se ujistili, že stále odpovídají vašim aktuální fáze života. Potřeba aktualizovat informace o příjemci obvykle nastává po velkých životních změnách, jako je manželství, narození, rozvod nebo smrt v rodině.
Dalším důvodem pro aktualizaci informací o příjemci je, že jste možná jednoduše změnili názor na to, jak chcete strategicky předat bohatství dalším členům rodiny.
Požadavky na podmíněné oprávněné osoby
Osoby, které pojmenujete jako podmíněné oprávněné osoby, musí mít zákonnou možnost převzít dotyčné aktivum v případě vaší smrti. Jinak to zničí celý účel .
Může způsobit problémy, pokud pojmenujete své nezletilé děti jako primární nebo podmíněné příjemce, protože n „Dárku nepřijme, dokud nedosáhne plnoletosti ve svém státě.
K přijetí peněz nezletilé osoby musí být ustanoven zákonný zástupce.“ jménem a spravovat to, dokud nedosáhnou plnoletosti. Totéž by platilo, pokud je váš primární příjemce mentálně nezpůsobilý a není schopen spravovat své vlastní finanční záležitosti.
V obou případech je možné předem ustanovit zákonného zástupce, ale soud je ze zákona povinen někoho jmenovat, pokud tak neučiníte. Může to být také časově náročný a nákladný proces.
Změna nebo přidání příjemců
Nejste doživotně uzamčeni mezi své příjemce. . Podmíněné příjemce a primární příjemce lze snadno přidat nebo nahradit, pokud účet není neodvolatelný, jako jsou některé pojistné smlouvy. Jinak jde často jen o vyplnění formuláře.
Obraťte se na správce plánu a proveďte ve své IRA nezbytné změny. Pokud chcete provést změny v důchodovém plánu 401 (k) nebo jiném zaměstnavatelem sponzorovaném plánu, kontaktujte svého správce plánu.
Klíčové možnosti
- Podmíněný příjemce je druhým v řadě, který po vás zdědí, pokud váš primární nebo první příjemce není ochotný nebo schopen tak učinit.
- Důchodové účty se obvykle vrátí k vašemu pozůstalostnímu majetku. pokud se vám nepodaří pojmenovat podmíněného příjemce a váš primární příjemce vás předurčí.
- Můžete jmenovat jednoho nebo více primárních a podmíněných příjemců.
- Aktualizace označení příjemců na důchodových účtech nebo pojistných smlouvách může být tak snadné jako vyplnění formuláře.
Zůstatek neposkytuje daňové ani investiční poradenství. Tyto informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora. Vždy se poraďte s profesionálem, který vám pomůže vyřešit vaše osobní situace.