Myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Ve skutečnosti je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají zpřístupnit bezplatné kreditní skóre a zprávy a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a výukové materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakých objednat). Ale protože obvykle vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostanete, snažíme se vám ukázat nabídky, o kterých si myslíme, že se vám dobře hodí. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše kurzy schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám tolik skvělých možnosti, jak můžeme.
Ať už hledáte hotovost navíc pro konsolidaci dluhu na kreditní kartě, zaplacení účtu za zdravotní péči nebo dovolenou, může to být stresující pokud nevíte, jaké máte možnosti.
Shromáždili jsme osm různých možností půjčování, spolu s výhodami a nevýhodami každé z nich.
Pojďme prostřednictvím každé z možností, abyste věděli, co je třeba zvážit, než se rozhodnete, zda si půjčení peněz odpovídá vaší finanční situaci.
Během pandemie koronavirů můžete mít možnosti finanční úlevy. Další informace.
- Banky
- Družstevní záložny
- Online věřitelé
- Věřitelé výplaty
- Zastavárny
- Záloha v hotovosti z kreditní karty
- Rodina a přátelé
- 401 (k) důchodový účet
Banky
Vzít si osobní půjčku od banky se může jevit jako atraktivní možnost. Například některé banky nabízejí výhody jako žádný poplatek za vytvoření půjčky. Poplatek za vytvoření se často pohybuje od 1% do 8% – věřitelé tvrdí, že pokrývá správní náklady na zpracování vaší žádosti a výplatu peněz.
Můžete také získat nárok na slevu z úrokové sazby – někdy označovanou sleva na vztah – pokud jste stávajícím zákazníkem v bance, která tuto výhodu nabízí. Některé banky nabízejí věrnostní slevy na úrokové sazby osobních půjček, pokud máte kvalifikované bankovní účty.
Mějte však na paměti, že některé velké banky osobní půjčky vůbec nenabízejí. A některé banky mohou vyžadovat, abyste měli minimální dobrý nebo vynikající úvěr, abyste získali schválení pro osobní půjčku.
Podívejte se na naše tipy pro nejlepší osobní půjčky od bank.
Družstevní záložny
Osobní půjčka od družstevní záložny může být lepší volbou než osobní půjčka od banky. Proč?
Záložna může nabídnout nižší úrokové sazby a poplatky než banka. Vzhledem k tomu, že družstevní záložny jsou neziskové organizace zaměřené na poskytování služeb svým členům, jejich cílem je vrátit zisk členům místo akcionářům.
Jednou z nevýhod je, že abyste se mohli stát členem, musíte splnit požadavky způsobilosti družstevní záložny. To může zahrnovat bydliště v určitých krajích, připojení ke konkrétní škole nebo zaměstnavateli nebo rodinné vazby na aktuálního člena.
Online věřitelé
V digitálním věku se online věřitelé objevili jako alternativa k tradičním osobním půjčkám od bank a družstevních záložen.
Online věřitelé nemají náklady spojené s údržbou fyzických poboček. A často nabízejí uživatelský komfort, který lidé od žádostí o digitální půjčky očekávají.
Mnoho online poskytovatelů půjček slibuje rychlé financování a peníze budou na váš bankovní účet vloženy za pouhý jeden nebo dva pracovní dny, pokud „Schváleno.
Pokud však neznáte věřitele, prozkoumejte jeho pověst online a ověřte si u tradičních věřitelů, zda mohou nabídnout lepší úrokové sazby a podmínky.
Podívejte se na náš výběr nejlepších online osobních půjček.
Věřitelé v den výplaty
Půjčka v den výplaty je krátkodobá půjčka v hodnotě obvykle 500 USD nebo méně. Můžete požádat o půjčku v den výplaty online nebo v prodejně půjčky v den výplaty. Půjčky v den výplaty jsou však nákladnou formou financování, a proto by měly být považovány pouze za možnost financování poslední instance.
Půjčku v den výplaty je obvykle nutné splácet do další výplaty po výpůjčce. Podmínky a sazby se liší podle státu, ale věřitel v den výplaty obvykle účtuje procentní nebo dolarovou částku za každých zapůjčených 100 $. Úřad pro ochranu spotřebitele říká, že běžným scénářem je poplatek ve výši 15 USD za 100 USD – u dvoutýdenní půjčky se jedná o roční procentní sazbu téměř 400%.
A pokud nejste schopni splácet půjčku a poplatky, může věřitel prodloužit splatnost platby a přidat k původní dlužné částce ještě více poplatků.
Chcete se na půjčku předem kvalifikovat ? Zjistěte, zda jsem nyní předkvalifikován.
Zastavárny
Půjčka zastavárny se od tradiční osobní půjčky liší zásadním způsobem: Zástava zastavuje žádnou kontrolu úvěru ani proces podávání žádosti. Částka peněz, kterou si půjčíte v zastavárně, je založena na hodnotě položky, kterou zastavujete. Průměrná půjčka zastavárny v USA je podle národní asociace zastavárny 150 $.
Zatímco půjčka zastavárny může být rychlým zdrojem hotovosti, když potřebujete peníze, může být tato forma půjčky problematická. Úrokové sazby jsou často vysoké – obvykle se pohybují od 5% do 25% – a je možné řešit různé poplatky. A pokud se vám nepodaří splatit půjčku, když máte, může zastavárna prodat předmět, který jste zastavili. Než začnete s tímto druhem půjčky, zvažte všechny své možnosti.
Záloha v hotovosti z kreditní karty
Použití kreditní karty pro přístup k hotovosti se může jevit jako lákavá možnost. Vzhledem k tomu, že již kartu máte, nemusíte vyplňovat žádost nebo procházet kontrolou kreditu, abyste získali krátkodobou půjčku v porovnání s úvěrovou linií dostupnou na vaší kreditní kartě. Navíc k penězům obvykle získáte rychlý přístup.
Jednoduchost hotovostní zálohy na kreditní kartě však může mít svou cenu. Někteří vydavatelé karet účtují poplatek za získání zálohy v hotovosti spolu s úrokovou sazbou, která je obvykle vysoká. Většina kreditních karet také nenabízí dodatečnou lhůtu pro hotovostní zálohy, což znamená, že úrokové poplatky začínají běžet v okamžiku, kdy si hotovost vyberete.
Rodina a přátelé
Získání půjčky od člen rodiny nebo přítel se může zdát jako nekomplikovaný způsob, jak získat hotovost, když ji potřebujete. Konec konců, rodinný úvěr může přijít bez smlouvy – nebo se základní smlouvou – a můžete získat velmi příznivou úrokovou sazbu i bez vynikajícího úvěru.
Věci se však mohou zkomplikovat, pokud vznikne spor o splacení půjčka. Co když dlužíte tetě Denise ještě 5 000 dolarů? To může způsobit spoustu trapasů. Další nevýhoda: Vzhledem k tomu, že váš přítel nebo příbuzný nemůže nahlásit vaše splátky půjčky třem hlavním úvěrovým kancelářím, nebudete využívat žádné výhody budování úvěrů.
Důchodový účet 401 (k)
Pokud váš plán 401 (k) umožňuje půjčky, půjčování peněz od vašeho zaměstnavatele sponzorovaného 401 (k) nevyžaduje žádnou kontrolu kreditu. Tradičně vám půjčka 401 (k) umožňuje půjčit si až 10 000 USD nebo 50% zůstatku na vašem účtu s limitem 50 000 USD, podle toho, která hodnota je vyšší.
Půjčka musí být splacena do pěti let a úrok, který zaplatíte za půjčku, se vrací do vaší částky 401 (k).
Ačkoli přístup ke hotovosti z částky 401 (k) zní jednoduše, zvažte některé z důsledků. Například pokud opustíte zaměstnání, můžete být nuceni splácet úvěr v plné výši před splatností dalšího federálního daňového přiznání. Pokud nemůžete úvěr splácet, mohly by vás postihnout daňové pokuty.
A nezapomeňte, že vám budou chybět investiční výnosy z peněz, které vytáhnete ze svých 401 (k) .
Chcete získat předběžnou kvalifikaci na půjčku? Zjistěte, zda jsem nyní předběžně kvalifikován.
Další kroky
Ať už potřebujete rychlou hotovost nebo dlouhodobou půjčku, měli byste si najít čas na průzkum možnosti půjčky a kladení otázek, než si půjčíte peníze Zde je několik klíčových otázek, na které byste měli myslet.
- Proč potřebuji peníze a jaký typ půjčky nejlépe vyhovuje?
- Jaká je úroková sazba?
- Jsou s půjčkou spojené nějaké poplatky?
- Jak dlouho musím půjčku splácet?
- Co se stane, když nemohu splácet půjčka?
- Provede věřitel tvrdou kontrolu kreditu, která ovlivní moje kreditní skóre?
Potřebujete si půjčit peníze? Zjistěte, zda máte nyní předběžnou kvalifikaci
Koronavirová finanční úleva možnosti
Pokud se kvůli pandemii koronavirů cítíte připoutáni k hotovosti, nejste sami. Někteří poskytovatelé půjček nabízejí pomoc a můžete mít určité možnosti úlevy od hypotéky, nájemného nebo dokonce služeb.
Pokud se obáváte, že budete splácet další půjčku na auto nebo spravovat dluh na kreditní kartě nebo dluh studentské půjčky , můžete mít nárok na finanční úlevu během krize s koronaviry.