Cè speranza per i mutuatari che non possono ottenere un prestito convenzionale e hanno un reddito da basso a moderato. Il programma di prestito USDA offre un finanziamento del 100% senza acconto tramite un prestito garantito per le famiglie che acquistano una casa in aree rurali e suburbane.
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Cosè A Prestito garantito USDA?
Il prestito garantito è solo uno dei due tipi di prestiti progettati per incoraggiare lo sviluppo rurale offerti tramite lUSDA.
Laltro mutuo USDA è un prestito diretto per famiglie a reddito molto basso. Sono realizzati direttamente dal governo e possono essere sovvenzionati fino a un tasso di interesse dell1%.
Tuttavia, il prestito garantito non è sovvenzionato e non richiede uno stanziamento del Congresso ogni anno, afferma Joaquin Tremols, direttore del programma di alloggi monofamiliari garantiti dellUSDA Rural Housing Service a Washington, DC e i beneficiari possono ancora ottenere un buon tasso di interesse.
“Devi fare domanda con un prestatore approvato. Prendono la nostra formazione prima di tagliarli sciolto “, dice.
I candidati idonei possono utilizzare i prestiti garantiti anche per costruire, riabilitare, migliorare o trasferire unabitazione, oltre ad acquistare semplicemente una casa in una zona rurale ammissibile. E potresti essere sorpreso di cosa immobiliare soddisfa i requisiti di proprietà del programma di prestito USDA. Molte aree suburbane vicine alle grandi città sono idonee.
Poiché il programma è sostenuto dal Dipartimento dellAgricoltura degli Stati Uniti, questo programma di prestito può aiutare gli acquirenti di case qualificati a evitare lassicurazione sui mutui (PMI).
How muc h Prestito USDA posso beneficiare?
A differenza del programma FHA, non ci sono limiti di prestito per il programma di prestito USDA. Poiché il programma ha lo scopo di aiutare i mutuatari a reddito basso e moderato a diventare proprietari di case, esistono limiti di reddito per i mutuatari ma nessun limite allimporto del prestito stesso. Invece, lammontare del tuo prestito è determinato dalle specifiche della tua situazione finanziaria e dallarea in cui stai acquistando.
Se il tuo reddito mensile è inferiore al limite di reddito per larea e i tuoi dati finanziari indicano un capacità di pagare il mutuo, probabilmente sarai approvato.
Lammontare del prestito USDA per il quale puoi qualificarti sarà determinato dalla tua storia creditizia, rapporto debito / reddito, attività e risparmio e reddito.
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Chi è idoneo per un prestito USDA?
Secondo il manuale USDA Single Family Home Loan, i richiedenti potrebbero essere idonei a ricevono un prestito garantito se
- Soddisfano lidoneità al reddito
- Accettano di occupare personalmente labitazione come residenza principale
- Sono cittadini statunitensi, non statunitensi cittadini cittadini o stranieri qualificati
- Hanno la capacità giuridica per sostenere lobbligo di prestito
- Non sono stati sospesi o esclusi dalla partecipazione al programma federale ms
- Stai acquistando una proprietà che soddisfa tutti i criteri del programma
Differenze geografiche di reddito USDA
Essere approvati come idonei al reddito può essere complicato perché così molte cose sono incluse nella figura. Inoltre, i limiti di reddito sono diversi a seconda di dove vivi. Cominciamo con due esempi della differenza nei limiti di reddito dai lati opposti del paese.
Se stavi cercando di acquistare una casa nelle zone rurali di Buffalo, NY, con un prestito garantito moderato USDA e un famiglia di quattro persone, potresti avere un reddito di $ 77.850. Per le famiglie di cinque o più persone, la cifra sale a $ 102.750.
Se viaggi attraverso gli Stati Uniti in una zona costosa di San Jose, in California, il limite di reddito familiare per quattro persone è di $ 122.050 e salta a $ 161.100 per cinque o più persone.
Secondo il programma di prestito USDA, un reddito moderato in genere significa che guadagni il 115% o meno del reddito medio per la tua regione geografica. Ad esempio, se le famiglie hanno una media di $ 50.000 allanno nella tua zona, la tua famiglia può guadagnare fino a $ 57.500 allanno ed essere comunque idonea.
I limiti di reddito variano ampiamente e tendono ad aumentare in modo significativo nelle principali aree metropolitane.
Coloro che sono interessati al prestito USDA possono facilmente verificare la loro idoneità al reddito qui.
Il sito web USDA descrive anche lidoneità della proprietà in aree di tutto il paese.
” Puoi inserire un indirizzo di proprietà reale, nel caso in cui stavi guardando una certa casa, e inviare le informazioni. Ti dirà se si trova nellarea rurale del prestito USDA. È piuttosto elegante “, dice Tremols.
Se il tuo reddito soddisfa questi requisiti e stai cercando di acquistare in unarea qualificata, il programma di prestito USDA zero-down può essere unopzione di prestito allettante, soprattutto per gli acquirenti di casa per la prima volta.
Cosa Conta come reddito secondo lUSDA?
Per quanto riguarda lidoneità al reddito, tuttavia, il governo conta il reddito di tutti gli adulti della famiglia che hanno almeno 18 anni – non solo soggetti che sottoscrivono il mutuo ipotecario.Il loro reddito deve essere incluso nel reddito annuale ai fini dellidoneità, secondo il manuale del prestito garantito USDA.
Ad esempio, andranno anche gli assegni di previdenza sociale ricevuti da tua suocera che vive con te. verso tale idoneità al reddito. Dovrai anche contare fino ai primi $ 480 di guadagni per tutti i bambini, compresi gli studenti universitari a tempo pieno anche se vivono temporaneamente lontano da casa durante lanno.
Fai clic qui per una quotazione in tempo reale USDA.
Altri redditi conteggiati includono:
- Indennità per le spese di alloggio o auto dei dipendenti
- Reddito militare e autonomo
- Alimenti / sostegno ai figli
- Rendita / reddito da pensione
- Reddito da locazione
- Assegni di invalidità / previdenza sociale
- Indennità di disoccupazione
Reddito che Non conta per il tuo reddito di idoneità
Ci sono alcuni tipi di reddito che non verranno mai conteggiati, secondo il manuale.
Reddito che non è considerato nel totale del tuo nucleo familiare, per lidoneità scopi, include
- Pagamenti ricevuti per la cura di bambini in affido o di adulti affidatari in casa
- Reddito di un minore
- Frangia fornita dal datore di lavoro pacchetti benefici, anche se visualizzati sullapp estratti conto delle formiche
- Sezione 8 buoni alloggio
- Qualsiasi aiuto finanziario per studenti, compresi prestiti studenteschi
- Doni in denaro o eredità forfettarie, plusvalenze o assicurazioni pagamenti nellambito di polizze sanitarie, infortuni o di indennizzo dei lavoratori
I finanziatori possono aiutare i potenziali acquirenti a trovare detrazioni per il loro reddito annuale per soddisfare i requisiti di idoneità, afferma Tromels.
“Alcune persone trarre vantaggio da queste detrazioni “, afferma. “Il manuale mostra molti vari esempi nel manuale.”
Detrazioni di idoneità al reddito USDA
Secondo le linee guida per la sottoscrizione di mutui dellUSDA, le detrazioni consentite per determinare un reddito rettificato possono includere:
- $ 480 per ogni figlio minore di età inferiore a 18 anni
- $ 480 per ogni individuo disabile o handicappato che non è il richiedente o co-richiedente del prestito
- $ 480 per ogni studente a tempo pieno di 18 anni o più
- $ 400 per ogni anziano (62 anni di età o più) o richiedente disabile
- Importo totale delle spese mediche per qualsiasi membro anziano della famiglia che supera il 3% del reddito annuo lordo
- Costo effettivo dellassistenza allinfanzia per bambini di età pari o inferiore a 12 anni con documentazione completa dei costi
“Alle persone piace questo prestito perché non esiste acconto e il finanziamento è al 100% “, afferma Tremols. “Sono tutti semplici prestiti fissi di 30 anni senza palloncini, nessun tasso di interesse di solo interesse o aggiustato”.
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Qualifica e idoneità al reddito sono diverse
Ricorda che il tuo reddito familiare totale ai fini dellidoneità potrebbe essere diverso dal tuo reddito di qualifica. Ad esempio, un genitore anziano che vivrà in casa potrebbe avere un lavoro e guadagnare. Ai fini dellidoneità, il suo reddito conta, ma non puoi conteggiarlo ai fini del reddito del prestito per aiutarti a qualificarti a meno che il genitore anziano non sia sul prestito.
Verifica lidoneità al reddito USDA
Lidoneità al reddito USDA è indulgente in quanto le famiglie possono ottenere fino al 115% del reddito tipico dellarea e continuare a qualificarsi. I potenziali acquirenti di case dovrebbero verificare tutti i requisiti con un prestatore USDA approvato per vedere se stanno acquistando in unarea idonea e se sono idonei.
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