Ghidul Bankrate pentru alegerea celor mai bune împrumuturi auto
Împrumuturile auto vă permit să împrumutați banii de care aveți nevoie pentru a cumpăra o mașină. Întrucât împrumuturile pentru mașini sunt considerate „garantate”, acestea necesită utilizarea automobilului pe care îl cumpărați ca garanție pentru împrumut.
Acestea sunt atât vești bune, cât și vești proaste. puneți mașina în pericol de recuperare dacă nu rambursați împrumutul, dar deținerea de garanții de obicei vă ajută să vă calificați pentru rate mai mici ale dobânzii și condiții mai bune de împrumut auto.
Împrumuturile auto vin de obicei cu dobânzi fixe și împrumut termeni variind de la doi la șapte ani, dar este posibil să negociați termeni diferiți în funcție de creditorul dvs.
De ce să aveți încredere în Bankrate?
La Bankrate, misiunea noastră este să vă împuternicim să faceți mai inteligent decizii financiare. Comparăm și examinăm instituțiile financiare de mai bine de 40 de ani pentru a vă ajuta să găsiți produsele potrivite pentru situația dvs. Echipa noastră editorială premiată urmează îndrumări stricte pentru a ne asigura că conținutul nu este influențat de agenții de publicitate. În plus, conținutul este raportat temeinic și editat energic pentru a continua precizie.
Atunci când cumpărați un împrumut auto, comparați APR-uri de la mai mulți creditori pentru a vă asigura că obțineți o rată competitivă. De asemenea, căutați împrumutători care mențin taxele la un nivel minim și oferă condiții de rambursare care se potrivesc nevoilor dumneavoastră. Detaliile creditului prezentate aici sunt actuale de la data publicării. Consultați site-urile creditorilor pentru informații mai actuale. Împrumutătorii de împrumuturi auto enumerați aici sunt selectați pe baza unor factori precum APR, sume ale împrumutului, taxe, cerințe de credit și multe altele.
Cele mai bune rate de împrumut auto în februarie 2021
| Creditor |
Aprilie curentă
|
Termeni
|
Suma împrumutului
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% până la 11,89% (cu plată automată)
|
24 până la 84 de luni
|
5.000 $ până la 100.000 $
|
| Bank of America |
Începând cu 2,59%
|
48 până la 72 de luni
|
Începând de la 7.500 USD
|
| Capital One |
Nespecificat
|
Nespecificat
|
Începând de la 4.000 $
|
| Carvana |
Nespecificat
|
36 până la 72 de luni
|
Nespecificat
|
| myAutoLo un |
Începând de la 2,49%
|
24 până la 72 de luni
|
Începând de la 8.000 $
|
Rezumat: împrumuturi auto în 2021
- Ce sunt împrumuturile auto și cum funcționează?
- Ce trebuie să știu înainte de a solicita un împrumut auto
- Pot obține un împrumut auto cu credit nepotrivit?
- Cum obțin un împrumut auto?
- Cei mai buni împrumutători de împrumuturi auto în 2021
- Întrebări frecvente despre împrumuturi auto
Ce sunt împrumuturile auto și cum funcționează?
Împrumuturile auto sunt împrumuturi garantate care folosesc mașina pe care o cumpărați ca garanție. Vi se solicită de obicei să plătiți o rată a dobânzii fixă și o plată lunară pentru 24 până la 84 de luni, moment în care mașina dvs. va fi rambursată. Multe reprezentanțe oferă propria lor finanțare, dar puteți găsi și împrumuturi auto la bănci naționale, uniuni de credit locale și creditori online.
Deoarece împrumuturile auto sunt garantate, acestea tind să vină cu rate ale dobânzii mai mici decât opțiunile de împrumut negarantate. ca împrumuturile personale. APR-ul mediu pentru o mașină nouă este între 3,24% și 13,97%, în funcție de scorul dvs. de credit, în timp ce APR-ul mediu pentru o mașină uzată este de 4,08% până la 20,67%.
Ce să știți înainte de a solicita un împrumut auto
Când căutați un împrumut auto, cel mai bine este să faceți cumpărături cu câțiva creditori înainte de a vă lua decizia. Acest lucru se datorează faptului că fiecare creditor are propria metodologie atunci când vă aprobă un împrumut și stabiliți rata dobânzii și termenii dvs.
În general, scorul dvs. de credit va avea cel mai mare impact asupra ratelor oferite. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât veți primi un TAE mai mic. A avea un scor de credit mai mare vă poate permite, de asemenea, să contractați un împrumut mai mare sau să accesați o selecție mai largă de termeni de rambursare. Alegerea unui termen de rambursare mai lung vă va reduce plățile lunare, deși „veți plăti și mai mult în general dobânzile.
Dacă ați găsit câțiva creditori care vă plac, vedeți dacă vă oferă aprobarea prealabilă – treceți prin acest lucru procesul vă va permite să vedeți pentru ce rate vă calificați, fără a vă afecta scorul de credit.
Ratele împrumuturilor automate în funcție de scorul de credit
Sursa: Experian: Starea pieței finanțelor auto în trimestrul II 2020.
Pot obține un împrumut auto cu un credit rău?
Este posibil să obțineți un împrumut auto cu un credit rău, deși dacă aveți un credit rău, veți crește tarifele pe care vi le-ați oferit.Dacă întâmpinați probleme pentru a obține aprobarea sau pentru a găsi rate acceptabile, încercați să luați acești pași:
- Îmbunătățiți-vă creditul: înainte de a solicita un împrumut auto, plătiți cât mai multe datorii și evitați deschiderea conturi noi, cum ar fi cardurile de credit.
- Efectuați un avans mare: efectuarea unui avans mai mare vă va reduce plata lunară, dar vă poate ajuta, de asemenea, să vă calificați pentru tarife mai bune.
- Luați în considerare un semnatar: un semnatar cu un credit bun își va asuma o anumită răspundere pentru împrumutul dvs. în cazul în care veți fi implicit, dar vă pot ajuta și să vă calificați.
Cum obțin un împrumut auto ?
Procesul de obținere a unui împrumut auto este similar cu cel al obținerii oricărui alt tip de împrumut. Iată cum să începeți:
- Căutați: este de obicei, cel mai bine este să comparați ratele și termenii de la cel puțin trei creditori înainte de a merge mai departe cu un împrumut auto. Încercați să găsiți creditori care au APR și termeni de rambursare care să se potrivească bugetului dvs. a Primul pas al procesului de înscriere și vă permite să vedeți tarifele potențiale fără o verificare a creditului.
- Completați cererea: Pentru a vă completa cererea, veți avea nevoie probabil de detalii despre mașina dvs., inclusiv achiziția acord, înregistrare și titlu. Veți avea nevoie, de asemenea, de documente precum dovada venitului, dovada de reședință și permisul de conducere.
- Începeți să efectuați plăți pentru împrumutul dvs.: programul dvs. de plată va începe imediat ce primiți împrumutul auto. Dacă este necesar, configurați un memento de calendar sau plăți automate pentru a vă ține la curent cu factura lunară și pentru a evita plățile întârziate.
Cei mai buni creditori de împrumut auto în 2021
- LightStream: Cel mai bun în general
- Bank of America: Cea mai bună opțiune de mare bancă
- Capital One: Cel mai bun pentru comoditate
- Carvana: Cea mai bună experiență online complet
- myAutoLoan: Cel mai bun pentru cumpărături pentru mai multe oferte de împrumut
LightStream: Cel mai bun general
Prezentare generală: cu opțiuni de împrumut auto pentru fiecare tip de ofertă pe care ți-o poți imagina – inclusiv mașini noi, mașini second hand de la un dealer sau vânzător privat, achiziții de leasing și chiar finanțare pentru mașini clasice – LightStream este o opțiune excelentă pentru cei cu un credit bun până la excelent.
Avantaje: conform Experian, media nouă împrumutul auto este de puțin peste 36.000 USD, majoritatea oamenilor alegând un termen de împrumut auto pe 72 de luni. Pentru a finanța această sumă, și cu acești termeni, LightStream are în prezent APR între 4,94 la sută și 10,39 la sută pentru un împrumut auto nou (inclusiv o reducere de 0,5 la sută pentru debitorii care plătesc automat). LightStream vă poate finanța împrumutul în aceeași zi în care aplicați (în așteptarea aprobării), iar acest furnizor oferă sume de împrumut de la 5.000 dolari până la 100.000 dolari. LightStream oferă chiar și un program Rate Beat în care va bate un APR competitiv (în funcție de anumiți termeni și condiții) cu 0,1 puncte procentuale.
La ce să fii atent: va trebui să te înscrii pentru plata automată pentru obțineți cele mai bune condiții ale LightStream, iar condițiile sale mai lungi de împrumut și sumele mai mari ale împrumuturilor vin cu rate ale dobânzii mai puțin competitive.
LightStream
2,49% (cu plată automată)
5.000 USD până la 100.000 USD
24 până la 84 de luni
Nespecificat
Niciunul
Bank of America: Cea mai bună opțiune pentru banca mare
Prezentare generală: Bank of America oferă împrumuturi auto flexibile și convenabile la care puteți solicita direct pe site-ul său web. și puteți beneficia de reduceri suplimentare dacă sunteți un client eligibil al Bank of America.
Avantaje: Bank of America va finanța minimum 7.500 USD (8.000 USD în Minnesota) și necesită ca mașina să nu fie mai vechi de 10 ani, cu cel mult 125.000 de mile și evaluat la nu mai puțin de 6.000 de dolari. Finanțarea este disponibilă în toate cele 50 de state și APR-urile din Washington, DC Bank of America încep de la 2,89 la sută pentru o mașină nouă și 2,99 la sută pentru o mașină uzată.
Dacă sunteți client al Bank of America Preferred Rewards, vă puteți califica pentru o reducere de până la 0,5% reducere.
La ce să aveți grijă: dacă aplicați online, termenul pentru care puteți solicita este limitat – puteți alege doar 48 -, termen de 60 sau 72 de luni.
Bank of America
Nespecificat
2.59 %
Începând de la 7.500 USD (8.000 USD în Minnesota)
48 până la 72 de luni
Nespecificat
Niciunul
Capital Unul: Cel mai bun pentru comoditate
Prezentare generală: Capital One vă va permite să împrumutați doar 4.000 USD, dar vă solicită să cumpărați mașina prin intermediul unuia dintre dealerii săi participanți. În multe feluri, finanțarea acestuia funcționează ca un „ghișeu unic” pentru împrumutul auto și achiziționarea de vehicule.
Avantaje: site-ul Capital One Auto Navigator vă permite să căutați inventar în zona dvs. și vă oferă aveți posibilitatea de a vedea cât de diferite mărci, modele și caracteristici vă vor afecta plata lunară. Acest lucru vă va oferi o mulțime de informații înainte de a vă îndrepta către dealer. De asemenea, precalificarea rapidă vă permite să vă verificați tariful printr-o anchetă simplă, deci scorul dvs. de credit nu va fi afectat.
La ce să aveți grijă: puteți utiliza finanțarea auto Capital One doar pentru a face cumpărături la unul dintre reprezentanții săi participanți, ceea ce face ca aceasta să fie o opțiune slabă dacă găsiți o mașină iubiți în altă parte.
Capital One
Nespecificat
Nespecificat
Începând de la 4.000 USD
Nespecificat
18.000 USD sau 21.600 USD
Taxă tardivă
Carvana: cea mai bună experiență online complet
Prezentare generală: Carvana vă permite să cumpărați o mașină online și să ridicați achiziția de la un „distribuitor automat de mașini” gigant. ” Procesul său vă permite să vă bucurați de o experiență unică, dar Carvana oferă, de asemenea, rate și condiții de împrumut auto competitive.
Avantaje: Carvana este o opțiune excelentă pentru cei care doresc să cumpere noua lor mașină de acasă, precum și persoanele cu un credit slab. Singurele cerințe ale Carvana sunt ca aveți cel puțin 18 ani, să faceți venituri anuale de 4.000 USD și să nu aveți falimente active. Când precalificați, Carvana nu face o anchetă serioasă cu privire la creditul dvs., astfel încât scorul dvs. de credit a câștigat ” să nu fie afectat; o solicitare dificilă este făcută numai după ce ați plasat o comandă.
La ce să aveți grijă: după ce sunteți precalificat, aveți la dispoziție 45 de zile pentru a face o achiziție din inventarul Carvana și fie pentru a prelua mașină, să vi se livreze sau să zboare la mașină și apoi să o conduceți înapoi.
Carvana
Nespecificat
Nespecificat
Nespecificat
36 până la 72 de luni
4.000 $
Variază
myAutoLoan: Cel mai bun pentru cumpărături pentru mai multe oferte de împrumut
Prezentare generală: dacă doriți să comparați mai multe oferte de împrumut, dar nu doriți să petreceți mult timp făcându-l, myAutoLoan este o opțiune excelentă. Această platformă vă permite să introduceți informațiile dvs. o singură dată și să primiți mai multe oferte de împrumut într-un singur loc.
Avantaje: după ce completați o singură cerere de împrumut online, vi se vor oferi până la patru cotații de la diferiți creditori. Pentru a te califica, trebuie să ai cel puțin 18 ani, să ai un venit anual de 21.000 de dolari, să ai un scor FICO de 575 sau mai mare și să cumperi o mașină cu mai puțin de 125.000 de mile și care are 10 ani sau mai nou. Comparând mai multe oferte de împrumut auto simultan, îl puteți alege cu rata dobânzii, termenul de împrumut și condițiile care funcționează pentru dvs. și bugetul dvs., fără a fi nevoie să faceți cumpărături.
La ce să aveți grijă: dacă aveți un credit slab, rata dobânzii dvs. ar putea fi în partea superioară. Rețineți, de asemenea, că puteți utiliza această platformă dacă locuiți în majoritatea statelor, dar nu în Alaska sau Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Începând de la 8.000 USD
24 până la 72 de luni
21.000 USD
Nespecificat
Frecvent întrebări adresate despre împrumuturile auto
Cine are cele mai bune tarife pentru împrumuturile auto?
Compania care vă poate oferi cele mai mici tarife pentru un împrumut auto poate varia în funcție de locul în care locuiți , scorul dvs. de credit, istoricul angajării și alți factori. Cel mai bun pariu este să faceți cumpărături între cel puțin trei creditori auto până când găsiți cea mai bună ofertă.
Este o idee proastă un împrumut auto pe 72 de luni?
O problemă cu împrumuturile auto mai lungi este faptul că desprindeți „subacvatic” împrumutul dvs. în primii ani. Acest lucru se datorează faptului că mașinile tind să se deprecieze mai repede decât puteți plăti împrumutul.
Un împrumut auto de 72 de luni înseamnă că vă achitați împrumutul mai încet și aveți potențialul de a datora mai mult decât merită mașina dvs. în primii câțiva ani. Cu toate acestea, împrumuturile auto mai lungi vă permit să obțineți o plată lunară mai accesibilă, ceea ce este probabil o considerație importantă pentru bugetul dvs.
Ce sunt ratele dobânzilor pentru împrumuturile auto uzate?
Ratele dobânzilor pentru mașinile uzate variază de la 4,08 la sută la 20,67 la sută pentru majoritatea debitorilor, conform celor mai recente statistici de la Experian. Tarifele pentru mașinile uzate tind să fie mai mari decât cele oferite pentru achizițiile de mașini noi.
De ce punctaj de credit aveți nevoie pentru a obține finanțare de 0% la o mașină?
Împrumutații Superprime cu punctaje de credit peste 781 sunt cel mai probabil să se califice pentru 0% oferte APR care uneori vin cu o mașină nouă. Cu toate acestea, este posibil să vă puteți califica dacă sunteți un împrumutat principal cu un scor cuprins între 661 și 780.
Cum puteți precalifica pentru un împrumut auto?
Puteți obține precalificat pentru un împrumut auto online și fără a părăsi vreodată casa ta. Tot ce trebuie să faceți este să selectați unul dintre creditorii din această listă și să alegeți opțiunea sa online pentru „obțineți precalificări” sau „solicitați un împrumut”. Mulți creditori vă permit să obțineți precalificări pentru un împrumut auto fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit.
Cum îmi pot refinanța împrumutul auto?
Refinanțarea unui împrumut auto este în esență doar contractarea un împrumut auto nou – deci pașii de aplicare sunt în mare parte aceiași. Veți avea nevoie de permisul de conducere, numărul de asigurări sociale și dovada venitului, precum și detalii despre mașina dvs. Dacă este aprobat, veți folosi fondurile din noul dvs. împrumut pentru a achita vechiul împrumut pentru mașină, apoi veți începe să efectuați plăți lunare cu noua rată a dobânzii și termenii.
Pot să-mi vând mașina cu un împrumut?
Este posibil să vă vindeți mașina cu un împrumut restant, dar poate fi necesar să parcurgeți câțiva pași suplimentari. Dacă mașina dvs. valorează mai puțin decât ceea ce datorați în prezent pe împrumut, aveți ce ” cunoscut sub numele de capital negativ – ceea ce înseamnă că poate fi necesar să plătiți diferența din buzunar sau să refinanțați suma rămasă cu un alt tip de împrumut.
Dacă mașina dvs. valorează mai mult decât ceea ce datorați în prezent, pe pe de altă parte, puteți vinde diferența în numerar atunci când vindeți mașina. Indiferent de situația dvs., contactați creditorul cu privire la opțiunile dvs., deoarece fiecare creditor stabilește reguli diferite pentru vânzarea unei mașini cu împrumut.
Ar trebui să primesc un împrumut auto de la reprezentanță sau bancă?
Alegerea între un dealer și o bancă pentru un împrumut auto este complicată. În general, reprezentanțele pot oferi tarife mai mari decât băncile – dar este posibil să nu fie cazul mașinilor second hand. Indiferent, este important să obțineți mai întâi cotații de la câteva bănci sau creditori online; astfel puteți ajunge la reprezentanța pregătită. Solicitați și o ofertă de la reprezentanță, comparând tarifele, condițiile și orice comisioane suplimentare.
Trebuie să fac o avans sau să fac schimb la cumpărarea unei mașini?
Mulți creditori necesită o formă de avans pentru o mașină. Cu toate acestea, acest lucru nu este neapărat un lucru rau; efectuarea unei plăți anticipate vă va reduce plățile lunare – și cu cât plățile anticipate sunt mai mari, cu atât economisiți mai mult. Efectuarea unei plăți anticipate mai mari ar putea reduce și rata dobânzii pe care ți-o oferă creditorul.