Dateline: Kuala Lumpur, Malesia
In Nomad Capitalist, tendiamo a parlare principalmente a sei e imprenditori a sette cifre.
In quanto tali, molti dei miei articoli sulla finanza sono destinati a persone che sanno già cosa stanno facendo con i soldi. Se hai un carico di debiti o il tuo conto di risparmio è appeso a un filo, investire in proprietà immobiliari straniere o creare una scala CD internazionale dovrebbe essere lultima delle tue preoccupazioni.
Ma anche se la tua attività sta facendo milioni e i tuoi investimenti sono ampi e diversificati, è comunque utile tornare alle basi ogni tanto.
Oggi, quindi, voglio condividere con te una storia classica che probabilmente avrai sentito prima: cosa succede quando raddoppi un centesimo ogni giorno per trenta giorni.
Come sempre, però, ho messo il mio Nomad Spin capitalista su questo classico pezzo di saggezza finanziaria.
In questa versione parleremo anche di quanto stai perdendo se raddoppi quel centesimo in un paese ad alta tassazione. Il fatto è che anche se sei finanziariamente esperto come loro, non importa se stai perdendo una parte considerevole del tuo reddito a favore dellesattore delle tasse.
Questo articolo racconterà questo pezzo classico di saggezza finanziaria e poi dirti come puoi portare questa semplice conoscenza al livello successivo applicandovi i nostri principi del Nomad Capitalist.
Double a Penny: the Basics of Compound Interest
Qualche tempo fa stavo parlando con un mio amico che ha una vasta esperienza in matematica.
Mentre stavamo parlando e recuperando, siamo entrati in tema di interesse composto. Abbiamo discusso di come sta facendo crescere la sua attività e di quanto velocemente stia trasformando il suo capitale e lo rimette in azienda.
Vedete, linteresse composto, che può essere definito approssimativamente come “interesse sugli interessi”, è uno di quei concetti finanziari che sembra difficile da afferrare finché non lo vedi in azione, ed è qui che entra in gioco lesempio del doppio di un centesimo.
Quando ero bambino, una volta qualcuno mi ha chiesto se preferivo ho $ 1.000 in anticipo o se voglio raddoppiare un penny ogni giorno per un mese.
Essendo giovane e ignaro del valore dellinteresse composto, ho detto che avrei preso $ 1.000. È molto più di un centesimo, non è vero?
Naturalmente mi sbagliavo.
Se raddoppi un centesimo ogni giorno per trenta giorni, avrai $ 0,01 il primo giorno, $ 0,02 il secondo giorno, $ 0,04 il quarto giorno e così via.
Anche se allinizio questi numeri potrebbero sembrare un cambiamento insignificante, dai unocchiata più in basso se continui a maturare ogni giorno il 50% di interesse sullintero investimento .
Non è male, vero?
Vedi, questo è il bello dellinteresse composto. Man mano che continui a guadagnare interessi sul tuo investimento iniziale e sugli interessi che accumula, aumenterai la tua ricchezza sempre più rapidamente.
Sebbene ci siano diverse versioni della storia, il principio è il lo stesso: se permetti anche a una piccola somma di denaro di maturare interessi (e risparmi quei soldi, ovviamente), puoi finire con molto di più che se avessi appena accettato una somma apparentemente grande e ci sei rimasto.
Raddoppia un penny nel mondo reale
Sebbene il concetto di doppio un centesimo sia un esercizio mentale divertente, non riflette come funzionano le cose nel mondo reale.
Non solo ti sarà difficile trovare qualcosa che ti dia un tasso di interesse giornaliero del 50%, ma dovrai anche affrontare molti ostacoli della vita reale.
Nel mio lavoro, io parla con molte persone che stanno guadagnando slancio nella loro attività o nei loro investimenti e vogliono investire quanto più denaro possibile nel loro inventario Amazon o nei loro investimenti in criptovaluta.
Se le persone eseguono lo stesso tipo di simulazione del doppio di un centesimo nelle loro vite mentre cercano di fare più soldi possibile sfruttando linteresse composto.
E molti di loro stanno iniziando a guadagnare bene denaro e vogliono reinvestire nellattività, ma non possono farlo abbastanza velocemente.
Uno dei maggiori dossi di velocità che colpiscono sono le tasse.
Vedete, quando parliamo di concetti finanziari a scuola, non parliamo molto di tasse, ma per la maggior parte degli imprenditori e degli investitori, hanno un palpabile, vita reale impatto sui loro guadagni.
Pensaci: se prendi unaliquota fiscale standard del 35% dal centesimo che raddoppi ogni giorno, ne esci con molti meno soldi di quanto faresti se non lo facessi non paghi le tasse.
Quindi, se un penny raddoppia a due centesimi, quindi perdi un terzo di centesimo sui guadagni di quel giorno, il che significa che hai meno soldi per raddoppiare il giorno successivo.Dato che questa tendenza continua per trenta giorni, alla fine del mese ti ritroverai con solo $ 20.000.
È ben diverso dai $ 5,3 milioni che avresti senza tasse.
Ovviamente, nel mondo reale, le cose non funzionano in modo così pulito. Probabilmente non sarai in grado di raddoppiare i tuoi soldi ogni giorno e altri fattori aziendali, come linventario o il turnover dei dipendenti, possono anche danneggiare i tuoi profitti. Tuttavia, come imprenditore o investitore, presti maggiore attenzione a quelle spese maggiori rispetto a quelle graduali come le tasse.
Tuttavia, proprio come gli interessi, anche le tasse si sommano nel tempo, ma poiché è così graduale, potresti non essere in grado di vedere quanto stai effettivamente perdendo con loro.
Quando paghi di più in tasse, hai meno soldi da reinvestire nella tua attività, il che riduce il suo potenziale di crescita e quindi limporto per cui puoi venderlo in futuro.
La differenza tra ciò che puoi guadagnare con le tasse e senza le tasse è sbalorditiva.
Supponi che tu sia il proprietario unattività Amazon e ti rendi conto che puoi raddoppiare i tuoi soldi ogni anno trasformandoli in azioni. Dopo trentanni di attività e investimenti in questo modo, ti ritroverai con un profitto piuttosto consistente. Tuttavia, se rimani negli Stati Uniti, in Australia o in un altro paese ad alta tassazione, perderai una grossa fetta dei tuoi soldi a causa delle tasse ogni anno, e sono soldi che non puoi recuperare e reinvestire.
La conclusione qui è che nel mondo reale diventi meno capace di far crescere la tua ricchezza quando paghi molte tasse.
Inoltre, in molti di questi Paesi fiscali, hai anche pressioni sociali che ti spingono a spendere più soldi, di cui devi tenere conto nel tuo scenario del doppio di un centesimo. Non importa dove vada nel mondo, le persone tendono a spendere quello che guadagnano, anche se se la cavano abbastanza bene per se stessi.
Una volta conoscevo un ragazzo in Danimarca che guadagnava circa 350.000 € allanno . Non è unenorme quantità di denaro, ma è comunque piuttosto consistente e certamente sufficiente per iniziare a investire e ad espandere seriamente la tua ricchezza.
Tuttavia, alla fine dellanno, non aveva più nulla perché doveva pagare le tasse elevate della Danimarca, e per di più, ha cercato di tenere il passo con i Jones e di comprare la bella Audi e la casa in un bel quartiere.
A molte persone questo sembra un po assurdo. Come fa qualcuno a guadagnare uno stipendio così comodo ma a fine anno non ha ancora nulla?
Vedi, quando vivi in un ambiente che ti tiene a determinati standard sociali come avere una bella macchina o acquistare determinati marchi di abbigliamento, riduci anche i tuoi guadagni finanziari complessivi togliendo denaro che potresti reinvestire nella tua attività.
Pertanto, nella versione del mondo reale di questo scenario del doppio di un centesimo, alla fine del gioco ti ritroverai con molto meno quando conti le tasse e la spesa in simboli di stato.
Come cambiare il gioco e guadagna più soldi
Dopo aver pensato a quanto stai spendendo in tasse o in simboli di stato, potresti chiederti come uscire da quella trappola per guadagnare più soldi e gr la tua ricchezza ancora di più.
La risposta è semplice, ma non facile: ti allontani dalla tua situazione attuale.
Devi uscire da quella corsa al successo in cui costrutti sociali così come lelevato carico fiscale per superare questi problemi e aumentare i tuoi guadagni complessivi.
In effetti, risparmiando o investendo quel tipo di denaro, puoi guadagnare miliardi in più nel corso del tuo per tutta la vita.
Tuttavia, per fare proprio questo, dovrai apportare alcuni importanti cambiamenti nella vita.
La prima cosa che dovrai fare è cambiare la tua mentalità. Dovrai essere aperto a fare importanti cambiamenti nello stile di vita come vivere allestero e dovrai iniziare a rimuovere te stesso da quei costrutti sociali che ti spingono a comprare cose che non vuoi o di cui non hai bisogno.
Da lì, dovrai agire. Per alcuni, questo potrebbe significare lavorare per rinunciare alla cittadinanza statunitense costruendo un portafoglio di passaporti, e per altri, questo potrebbe significare diventare un residente fiscale a casa e trasferirsi da qualche parte dove puoi pagare tasse basse o nulle.
Potrebbe anche essere necessario creare una strategia offshore completa e praticabile e ti consigliamo di trarre vantaggio da rifugi fiscali come lassicurazione sulla vita offshore.
La tua strategia sarà diversa a seconda delle tue esigenze e circostanze individuali, ma Alla fine della giornata, si tratta di abbassare le tasse e aumentare la tua ricchezza personale.
Anche se questo può sembrare difficile, è necessario ottenere il massimo dai tuoi soldi.
Come puoi vedere, linteresse composto funziona in entrambi i modi.Sebbene possa essere un veicolo per far crescere la tua ricchezza, può anche riferirsi al modo sottile in cui cose come le tasse o lacquisto di status symbol possono lentamente scalfire la tua ricchezza e alla fine diminuire la tua capacità di guadagno complessiva.
Il fatto è che queste cose ti costano non solo nel prossimo futuro, ma diminuiranno anche le opportunità e la ricchezza che avrai in seguito lungo la strada.
Potresti dover vendere la tua attività per meno dato che non potresti investire tanto in esso, o potresti anche non avere tanti soldi da trasmettere ai tuoi figli.
Quindi, come fai ad assicurarti che non accada?
Puoi agire oggi stesso e iniziare a costruire il tuo stile di vita capitalista nomade.
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