Znalezienie najtańszego ubezpieczenia samochodowego dla nastoletnich kierowców

Znalezienie najtańszego ubezpieczenia samochodowego dla nastoletniego kierowcy może być trudne. Ponieważ nastolatki są niedoświadczonymi kierowcami, ich ubezpieczenie jest bardzo ryzykowne, a polisy mogą kosztować tysiące dolarów rocznie.

Zazwyczaj dodanie nastoletniego kierowcy do polisy ubezpieczeniowej osoby dorosłej jest o wiele tańsze niż to. jest zakup oddzielnej polisy. Najlepszym sposobem na znalezienie najtańszej oferty jest rozejrzenie się i uzyskanie ofert od wielu firm.

Chociaż nastoletni kierowca nie zawsze ma sens zakup samodzielna polisa, patrząc na te stawki, możesz zorientować się, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla nastoletnich kierowców i jakie są różnice w cenach. Mając to na uwadze, NerdWallet sprawdził szacunkowe stawki ubezpieczeń samochodowych od największych ubezpieczycieli samochodowych we wszystkich 50 stanach oraz w Waszyngtonie. Przeanalizowaliśmy stawki dla hipotetycznych nastolatków płci męskiej i żeńskiej prowadzących Toyota Camry LE 2017 bez mandatów i naruszeń ruchu drogowego.

Chociaż dla nastolatka tańsze jest pozostanie pod polisą rodzica lub opiekuna, w naszej analizie liczby te mogą stanowić punkt odniesienia dla kosztów ubezpieczenia samochodu.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla nastoletnich kierowców?

Według Instytutu Ubezpieczeń na Drogach Drogowych nastoletni kierowcy zdarzają się cztery razy częściej niż kierowcy w wieku 20 lat i starsi. Co więcej, według Centers for Disease Control and Prevention, wypadki samochodowe są główną przyczyną śmierci nastolatków w Stanach Zjednoczonych.

To wszystko przekłada się na wyższe koszty ubezpieczenia nastolatków, ale ile zależy od stanu miejsce zamieszkania nastolatka, między innymi płeć i wiek oraz to, czy nastolatek jest głównym posiadaczem polisy. Nasza analiza pokazuje, że 16-letni kierowca z nową licencją może zapłacić średnio o 44% więcej za pełne ubezpieczenie niż bardziej doświadczony 19-letni kierowca.

Podczas gdy koszt ubezpieczenia samochodu nastolatka kierowców różni się znacznie w zależności od stanu, oto średnie roczne ceny, które znaleźliśmy zarówno dla pełnego, jak i minimalnego ubezpieczenia, według wieku:

Zasady pełnego ubezpieczenia w naszych analizach obejmują ubezpieczenie kompleksowe i kolizyjne, a także kierowców nieubezpieczonych / niedostatecznie ubezpieczonych ochrona i zwiększone limity odpowiedzialności. Minimalne polisy ubezpieczeniowe obejmują tylko ubezpieczenie wymagane przez stan.

Najtańsze ubezpieczenie samochodu dla nastoletnich kierowców z dużych firm

Aby określić najtańsze ubezpieczenie dla nastoletnich kierowców, najpierw przyjrzeliśmy się dużym firmom dostępne w prawie każdym stanie.

Pięć największych firm ubezpieczeniowych w kraju to Allstate, Geico, Progressive, State Farm i USAA. Jednak USAA ubezpiecza tylko aktywnych członków wojska, weteranów i ich rodziny.

Poniżej umieściliśmy największe firmy, z wyłączeniem USAA, od najtańszych do najdroższych na podstawie średnich rocznych cen za pełne i minimalne ubezpieczenie.

Pochodzenie z dużej firmy nie poprawia polisy ubezpieczeniowej – lokalni i regionalni ubezpieczyciele często mają najniższe stawki w tych obszarach. Zanim wybierzesz firmę ubezpieczeniową samochodu, upewnij się, że rozejrzyj się za ofertami, aby znaleźć najtańszego ubezpieczyciela w swoim stanie.

„WIĘCEJ: Allstate, Geico, Progressive lub State Farm: Który z nich jest dla Ciebie najlepszy?

Najtańsze ubezpieczenie samochodu dla nastoletnich kierowców według stanu

Najtańsza firma ubezpieczeniowa dla nastolatka różni się w zależności od stanu. Na przykład najniższy średni poziom pełnego ubezpieczenia dla nastoletniego kierowcy na Hawajach wynosi około 950 USD rocznie, podczas gdy najtańsza średnia stawka w Alabamie to ponad 3000 USD.

Skorzystaj z mapy, aby zobaczyć najtańszą firmę ubezpieczeniową dla nastoletnich kierowców w oparciu o średnie roczne stawki pełnego ubezpieczenia.

Średni koszt ubezpieczenia samochodu dla 16-latków

Szesnastoletni kierowcy są najdrożsi do ubezpieczenia, ponieważ mają minimalne doświadczenie.

Hawaje to najtańszy stan dla zarówno pełna, jak i minimalna roczna ochrona ubezpieczeniowa dla 16-latków, ponieważ państwo nie zezwala na używanie wieku do wyceny ubezpieczenia samochodu. Stawka w tym stanie wynosi od 1000 do 1100 USD dla kierowcy w każdym wieku.

Tymczasem Luizjana jest najdroższym stanem, jeśli chodzi o roczne polisy ubezpieczeniowe dla nastolatków. Średnie stawki pełnego pokrycia dla samodzielnej polisy wynoszą ponad 11500 USD rocznie. Jeśli jesteś 16-letnim kierowcą w Luizjanie, zdecydowanie zalecamy wykupienie polisy ubezpieczeniowej samochodu osoby dorosłej, aby skorzystać z wielu zniżek i innych zniżek.

Zobacz, jak wypada Twój stan dla pełnego i minimalnego poziomu ochrony dla 16-letnich kierowców.

Średni koszt ubezpieczenia samochodu dla 17-latków

Chociaż nie jest tak kosztowny jak w przypadku 16-latka stary, ubezpieczenie samochodu dla 17-letniego kierowcy to spora suma. Krajowa średnia roczna stawka dla 17-latka wynosi nieco ponad 5370 USD za pełne ubezpieczenie i 2206 USD za minimalne ubezpieczenie.

Oprócz Hawajów, Karolina Północna ma najniższą średnią roczną stawkę za pełne ubezpieczenie dla 17-latka, która wynosi nieco poniżej 2660 USD. Najtańszy roczny minimalny wskaźnik pokrycia dla 17-latka w stanie Iowa wynosi nieco ponad średnio 930 USD. Z drugiej strony, stan Luizjana ma najwyższe średnie wskaźniki pełnego pokrycia dla 17-latków – 9255 USD za 12-miesięczną polisę z pełnym ubezpieczeniem. Michigan ma najdroższy roczny minimalny wskaźnik ubezpieczenia wynoszący średnio nieco poniżej 4070 USD.

Zobacz, jak Twój stan wypada pod względem średnich stawek pełnego i minimalnego ubezpieczenia dla 17-letnich kierowców.

Średni koszt ubezpieczenia samochodu dla 18-latków

Krajowa średnia roczna stawka dla 18-letniego kierowcy z pełnym ubezpieczeniem wynosi nieco ponad 4830 USD, podczas gdy średnia stawka minimalnego ubezpieczenia wynosi 1940 USD na rok. Oprócz Hawajów, Karolina Północna oferuje najtańszy średni koszt pełnego pokrycia w wysokości 2398 USD rocznie, a Iowa oferuje najtańsze minimalne pokrycie w wysokości 812 USD. Luizjana ma najdroższą stawkę za pełne ubezpieczenie, podczas gdy Michigan jest najwyższa w przypadku minimalnego ubezpieczenia.

Zobacz, jak Twój stan wypada pod względem średnich stawek pełnego i minimalnego ubezpieczenia dla 18-letnich kierowców.

Średni koszt ubezpieczenia samochodu dla 19-latków

Dziewiętnastoletni kierowcy są nastolatkami najtańszymi do ubezpieczenia, ponieważ zazwyczaj mają dłuższą licencję i mają większe doświadczenie w podróży. Średnia roczna stawka za pełną polisę ubezpieczeniową dla 19-latka wynosi około 3717 USD. 12-miesięczna minimalna polisa ubezpieczenia wynosi średnio około 1451 USD.

Oprócz Hawajów, najtańszym stanem dla 19-letniego kierowcy jest Karolina Północna, która kosztuje średnio 1490 USD rocznie za pełne ubezpieczenie i nieco poniżej 550 USD. rocznie dla minimalnego zakresu ochrony. Tymczasem Luizjana ma najdroższe średnie pełne pokrycie – ponad 6240 USD rocznie. Michigan ma najdroższą polisę minimalnego ubezpieczenia dla 18-latka, średnio około 2890 USD rocznie.

Zobacz, jak wypadają w Twoim stanie średnie pełne i minimalne stawki ubezpieczenia dla 19-letnich kierowców.

„WIĘCEJ: Porównaj stawki ubezpieczenia samochodu

Dlaczego ubezpieczenie samochodu dla młodych mężczyzn jest tak drogie?

Młode kobiety mogą dużo zapłacić za ubezpieczenie samochodu, ale w Ogólnie rzecz biorąc, młodzi mężczyźni widzą jedne z najwyższych wskaźników ubezpieczenia samochodu wśród osób z czystymi wynikami jazdy. Po części dzieje się tak dlatego, że są oni niedoświadczeni i nie mają historii jazdy, którą ubezpieczyciele mogliby wykorzystać do ustalenia stawek.

Kiedy firmy ubezpieczeniowe nie mogą odwołać się do danych dotyczących prowadzenia pojazdu, aby określić, jakie jest prawdopodobieństwo złożenia roszczenia, polegają na statystykach, aby oszacować ryzyko i ustalić ceny. Nowo licencjonowany nastolatek otrzymuje wysokie wyceny ubezpieczeniowe, ponieważ jego rówieśnicy zgłaszają wiele roszczeń, więcej kosztowne roszczenia lub jedno i drugie.

Nastolatki płci męskiej powodują awarie częściej niż jakakolwiek inna grupa. Nastolatki w wieku od 16 do 19 lat powodują prawie trzy tony wynika z danych Instytutu Bezpieczeństwa Drogowego, w którym dochodzi do tylu wypadków śmiertelnych, co osoby w wieku powyżej 20 lat. Dane pokazują, że nastoletni chłopcy spowodowali około dwie trzecie tych wypadków w ostatnich latach, w porównaniu z 75% w 1975 roku.

Oprócz ryzyka, że się rozbiją, nastolatkom zazwyczaj brakuje historii kredytowej. niezamężna i nie ukończyła tak dużej edukacji – wszystko to może podnieść stawki za ubezpieczenie samochodu.

Zobacz poniżej, jak pięć najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych zajmuje się nastoletnimi kierowcami płci żeńskiej i męskiej, zarówno pod względem pełnego, jak i minimalnego polisy ubezpieczeniowe.

Jak nastolatki mogą zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu

Jeśli jesteś nastoletnim kierowcą, najlepszym sposobem na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej rodzica lub opiekuna . Jeśli to nie jest dla Ciebie opcja, zacznij od rozejrzenia się po wielu ofertach ubezpieczenia samochodu, aby znaleźć najniższą stawkę.

Kupując ubezpieczenie samochodu, szukaj możliwych rabatów, w tym:

• • Dobry rabat za ocenę. Niektórzy ubezpieczyciele samochodów oferują zniżki za utrzymanie wysokiego GPA lub uzyskanie prostego As.
  • Zniżka na jazdę defensywną. Jeśli zdecydujesz się na kurs jazdy defensywnej, niektóre firmy oferujące ubezpieczenia samochodowe mogą zaoferować zniżkę na Twoją cenę.
  • Zniżka dla uczniów na wyjazd do szkoły. Jeśli jesteś zapisany na studia lub chodzisz do szkoły poza domem, możesz kwalifikować się do zniżki na wyjazd studencki.