Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące Twoich pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.
- Średni amerykański dług wynosi 51 900 USD. Obejmuje to kredyty hipoteczne, kredyty pod zastaw domu, kredyty samochodowe, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, zadłużenie z tytułu kredytów studenckich i inne zadłużenie, takie jak pożyczki osobiste.
- Poziom zadłużenia wygląda bardzo różnie w Stanach Zjednoczonych ze względu na koszty utrzymania wariacje. Ponieważ ceny domów są zwykle wyższe w niektórych częściach kraju, takich jak Kalifornia, średnie saldo zadłużenia hipotecznego jest wyższe.
- Średni poziom zadłużenia zwykle osiąga najwyższy poziom między 40 a 49 rokiem życia.
- Zapisz się na biuletyn e-mailowy Personal Finance Insider ”tutaj”
przeciętny Amerykanin ma 51.900 dolarów zadłużenia w ramach kredytów hipotecznych, linii pod zastaw domu, kredytów samochodowych, zadłużenia z tytułu kart kredytowych, zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i innych długów, takich jak pożyczki osobiste.
Dane z raportu Federal Reserve Bank of New York Household Bank of New York przedstawiają średnią wielkość zadłużenia Amerykanów według ich typu oraz wieku i lokalizacji pożyczkobiorców. Dane zostały zebrane na losowej próbie około 5% Amerykanów z informacjami z raportu kredytowego.
Oto, ile przeciętny Amerykanin jest winien.
Średni amerykański dług według rodzaju długu
Oto podział całkowitej kwoty, zgodnie z raportem dotyczącym zadłużenia i kredytu gospodarstw domowych Federal Reserve Bank of New York z drugiego kwartału 2020 r.
Większość Amerykanów zadłużenie hipoteczne „największy dług, znacznie przewyższający inne typy. Pożyczki studenckie to kolejny pod względem wielkości rodzaj zadłużenia spośród wymienionych w danych.
Przeciętny amerykański dług w podziale na stan
Miejsce, w którym ktoś mieszka, ma zwykle duży wpływ na wysokość zadłużenia, które gromadzi.
Podczas gdy w niektórych częściach kraju ceny mieszkań i koszty utrzymania są wyższe, w innych stanach mogą być niższe. Na przykład mieszkańcy Kalifornii mają zwykle wyższe średnie saldo kredytów hipotecznych niż wiele innych stanów z tańszymi mieszkaniami, takimi jak Teksas i Ohio.
Oto średnie zadłużenie według rodzaju dla mieszkańców każdego stanu USA, zgodnie z danymi Zarządu Rezerwy Federalnej Nowego Jorku z 2019 roku.
Średni dług Stanów Zjednoczonych według wieku
Zadłużenie osiąga szczyt gdzieś w średnim wieku. Ogólnie sugeruje to, że Amerykanie mają tendencję do spłacania długów przechodzących na emeryturę i mają tendencję do utrzymywania niskiego salda zadłużenia na emeryturze, zwłaszcza osób powyżej 70. roku życia. Dla osób poniżej 30. roku życia największym źródłem długu są pożyczki studenckie.
Chociaż dane z 2019 r. z podziałem na grupy wiekowe nie były dostępne, Business Insider wziął dane z 2017 r. z Federal Reserve Bank of New York, który określił całkowite zadłużenie na grupę wiekową i podzielił je przez liczbę osób w każdej grupie wiekowej, aby obliczyć średnią .
Warto zauważyć, że to obliczenie rozkłada obciążenie długiem na całą populację, w tym na osoby, które nie mają tego rodzaju długu. Zadłużenie na osobę może być wyższe, jeśli jest obliczane tylko na podstawie populacji z tego rodzaju długiem.
Oto rozkład średniego salda zadłużenia według grup wiekowych:
W tych danych warto zauważyć, że niskie średnie kredyty hipoteczne i salda HELOC dla osób w wieku 29 lat i młodszych spowodowane są niską liczbą posiadaczy domów. Według danych Census Bureau tylko 34,4 % Amerykanów w wieku poniżej 35 lat posiadało domy, podczas gdy 60,3% Amerykanów w wieku od 35 do 44 lat posiadało domy w pierwszym kwartale 2017 r.
Jak zacząć spłacać dług
Jeśli chcesz spłacić część swojego zadłużenia, oto jak zacząć:
Wybierz metodę spłaty i wyznacz cel
Niezależnie od wybranej metody, pierwszym krokiem będzie podsumuj wszystko, co jesteś winien, ile jesteś w sumie winien i stopę procentową. Następnie możesz zacząć nadawać priorytet temu, co jesteś winien.
Dwie popularne strategie to lawina zadłużenia i kula śnieżna zadłużenia. Kula śnieżna zadłużenia najpierw zajmuje się najmniejszym długiem, aby nabrać rozpędu, a następnie pracuje nad większymi długami, podczas gdy lawina zadłużenia koncentruje się na spłacie długu o wyższym oprocentowaniu w pierwszej kolejności, aby zmniejszyć ogólną kwotę, którą płacisz.
Rozważ konsolidację lub refinansowanie, gdy stopy procentowe są niskie
W przypadku pożyczkobiorców z zadłużeniem na karcie kredytowej i innych stosunkowo niewielkich długów z wysokimi stopami procentowymi konsolidacja długów może ułatwić zarządzanie nimi. Pożyczki konsolidacyjne spłacają wszystkie istniejące długi w jeden dług, z jedną miesięczną płatnością i jednym saldem. Możesz zapłacić mniej odsetek od pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia niż w przypadku karty kredytowej, zwłaszcza gdy stopy procentowe są niskie.
Refinansowanie może być sprytnym posunięciem dla osób z większym zadłużeniem, takich jak kredyty hipoteczne, prywatne pożyczki studenckie i pożyczki samochodowe. Refinansowanie zastępuje obecną pożyczkę nową pożyczką i często może pomóc w obniżeniu stopy procentowej.Ponieważ stopy procentowe są obecnie znacznie niższe niż w przeszłości, refinansowanie może być sprytnym posunięciem, aby obniżyć koszty odsetek i przyspieszyć spłatę zadłużenia.