Uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Zarobione przez nas pieniądze pomagają nam zapewnić dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć nasze inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Odszkodowanie może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakim zamówienie). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdujesz ofertę, którą Ci się podoba i którą otrzymujesz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem są dla Ciebie odpowiednie. Dlatego udostępniamy takie funkcje, jak Szanse na akceptację i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej dostępne opcje.
Rozliczenie długu to usługa oferowana przez firmy zewnętrzne, które starają się zmniejszyć Twoje zadłużenie poprzez negocjowanie ugody z wierzycielami lub windykatorami. Istnieje jednak ryzyko.
Chociaż skorzystanie z usługi spłaty zadłużenia w celu zmniejszenia zadłużenia może być kuszące, należy pamiętać, że możesz popaść w większe zadłużenie lub mieć negatywny wpływ na kredyt.
Oto kilka kluczowych informacji, które powinieneś wiedzieć o sposobie rozliczania długu, jego zaletach i wadach oraz o tym, jak może to wpłynąć na Twój kredyt.
- Jak działa rozliczenie długu
- Spłata zadłużenia: korzyści i ryzyko
- Nasze sposoby spłaty zadłużenia
- Alternatywy dla spłaty zadłużenia
- Dalsze kroki, jeśli chcesz iść dalej z rozliczeniem długu
Jak działa rozliczanie długów
Firmy zajmujące się rozliczaniem długów mogą być również znane jako firmy zajmujące się umarzaniem długów lub likwidacją długów. Firmy zazwyczaj oferują kontakt z wierzycielami w Twoim imieniu, aby mogli negocjować lepszy plan spłaty lub uregulować lub zmniejszyć Twój dług. Zwykle pobierają opłatę, często procentową część kwoty, którą można zaoszczędzić na uregulowanym zadłużeniu.
Dowiedz się więcej o różnych typach umorzenia długów i ich działaniu.
Firma może próbować negocjować z wierzycielem ryczałtową płatność mniejszą niż kwota, którą jesteś winien. Podczas negocjacji mogą wymagać dokonywania regularnych wpłat na konto, które znajduje się pod Twoją kontrolą, ale jest zarządzane przez niezależną stronę trzecią. Używasz tego konta, aby zaoszczędzić pieniądze na zryczałtowaną płatność.
Podczas negocjacji firma zajmująca się spłatą zadłużenia może również zalecić zaprzestanie spłaty wierzycielom do czasu zawarcia porozumienia w sprawie uregulowania długu.
Po osiągnięciu porozumienia między firmą rozliczeniową a Twoimi wierzycielami – co najmniej zmieniając warunki co najmniej jednego z Twoich długów – musisz wyrazić zgodę na porozumienie i dokonać co najmniej jednej płatności na rzecz wierzyciela lub windykatora za uregulowaną kwotę . Następnie firma zajmująca się rozliczeniem długów może zacząć pobierać opłaty za swoje usługi.
Pamiętaj, że nie ma gwarancji, że firma będzie w stanie osiągnąć porozumienie w sprawie spłaty wszystkich Twoich długów.
Jak poprosić o pomoc, gdy masz problemy finansowe.
Spłata zadłużenia: korzyści i ryzyko
Spłata długu może mieć kilka zalet, ale powinieneś uważnie weź pod uwagę również potencjalne ryzyko związane z uregulowaniem długu.
Korzyści
Spłata długu za pośrednictwem firmy rozliczeniowej może…
- Obniżyć kwotę długu
- Pomóż uniknąć bankructwa
- Pozbądź się wierzycieli i inkasentów
Chcesz spłacić swój dług? Sprawdź, czy Freedom Financial może pomóc naszym podmiotom stowarzyszonym
Ryzyko
Ale ryzyko może przeważać nad korzyściami.
1. Twoi wierzyciele mogą nie zgodzić się na negocjacje
Nie tylko nie ma gwarancji, że firma zajmująca się spłatą zadłużenia będzie w stanie z powodzeniem osiągnąć ugodę za wszystkie Twoje długi, niektórzy wierzyciele w ogóle nie będą negocjować z firmami zajmującymi się rozliczaniem długów .
2. Możesz skończyć z większym długiem
Jeśli przestaniesz spłacać dług, możesz skończyć z płaceniem opóźnionych opłat lub odsetek. Możesz nawet spotkać się z próbami windykacji lub pozwem złożonym przez wierzyciela lub windykatora. Ponadto, jeśli firma negocjuje pomyślną spłatę długu, umorzona część długu może zostać uznana za dochód podlegający opodatkowaniu w ramach federalnego podatku dochodowego – co oznacza, że być może będziesz musiał zapłacić od niej podatki.
3.Możesz zostać obciążony opłatami, nawet jeśli cały Twój dług nie zostanie uregulowany
Firmy zajmujące się rozliczaniem długów nie mogą pobierać opłaty, dopóki nie zawrą ugody, zgodziłeś się na ugodę, a Ty w wyniku umowy dokonał co najmniej jednej płatności na rzecz wierzyciela lub windykatora. Ale nadal możesz zapłacić część pełnych opłat firmy zajmującej się ugodą kredytową od pozostałych niespłaconych długów, mówi Bruce McClary, wiceprezes ds. Komunikacji w National Federation for Credit Counseling.
„Jeśli masz pięciu lub sześciu wierzycieli, a firma ureguluje jeden z tych długów, mogą oni zacząć pobierać opłatę, gdy tylko otrzymają wynik ”- mówi McClary.
A jeśli firma zajmująca się redukcją długów ureguluje„ część ”Całkowitego zadłużenia zarejestrowanego w jego programie, może obciążyć Cię taką samą częścią całkowitej opłaty. Na przykład, jeśli Twoje całkowite długi wyniosły 10 000 USD, a firma zajmująca się obsługą zadłużenia uregulowała 5000 USD z łącznej kwoty, może pobrać 50% całkowitej uzgodnionej opłaty.
4. Może to negatywnie wpłynąć na Twój kredyt
Firma zajmująca się rozliczaniem długów może zachęcić Cię do zaprzestania spłaty swoich długów, podczas gdy oszczędzasz pieniądze na zryczałtowaną płatność. Ale w tym momencie Twoi wierzyciele mogli nie zgodzić się na nic, co oznacza, że wszystkie te płatności, których brakuje, mogą zostać uznane za zaległe konta w Twoich raportach kredytowych.
Twoje wyniki kredytowe mogą zostać trafione w wyniku wszelkich zaległych płatności, a wierzyciel może również wysłać Twoje konto do windykacji lub pozwać Cię z powodu długu.
Dług ma wiele przyczyn. Dowiedz się, jak zarządzać długiem w pięciu krokach.
Nasze sposoby spłaty zadłużenia
Nie zalecamy rozliczania długu jako pierwszej opcji ze względu na związane z tym ryzyko. Ale jeśli szukasz dostawców usług w zakresie rozliczania długów, niektórzy mogą być lepsi dla Twojej sytuacji niż inni. Nasze wybory mają doświadczenie w pomaganiu klientom w skutecznym regulowaniu długów, pozostając elastycznymi w stosunku do ich indywidualnych potrzeb.
Freedom Financial
Dlaczego Freedom Financial się wyróżnia: Freedom Financial twierdzi, że rozwiązało 10 miliardów dolarów zadłużenia od 2002 r. Firma oferuje bezpłatne konsultacje dotyczące umorzenia długów „bez ryzyka”, które pomogą Ci zdecydować, czy jej program będzie dla Ciebie odpowiedni.
- Zadłużenie kwalifikowalne – umorzenie zadłużenia Freedom Financial Program pomaga spłacać niezabezpieczone długi, w tym zadłużenia wynikające z kart kredytowych, niespłaconych rachunków medycznych i pożyczek osobistych. Aby się zakwalifikować, musisz mieć co najmniej 7500 USD niezabezpieczonego długu.
- Opłaty – Freedom Financial nie pobiera opłat z góry. Ale jeśli firma pomyślnie negocjuje rozliczenie długu za Ciebie, zwykle pobiera opłatę w wysokości od 15% do 25% całkowitego zadłużenia. Opłaty mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania.
- Panel klienta – klient Freedom Financial pulpit nawigacyjny umożliwia śledzenie postępów w płatnościach, dzięki czemu możesz zobaczyć, jak blisko y Masz spłacić swój dług.
Chcesz spłacić swój dług? Sprawdź, czy Freedom Financial może pomóc naszym podmiotom stowarzyszonym
Rozwiązanie
Dlaczego Resolve się wyróżnia: Resolve to dług usługa zarządzania, która zapewnia użytkownikom takie funkcje, jak rozliczanie i negocjowanie długów, a także narzędzia do budżetowania i monitorowanie zdolności kredytowej.
- Elastyczne rozwiązywanie długów – firma Resolve twierdzi, że może kontaktować się z wierzycielami w Twoim imieniu w celu negocjowania rozwiązań Twój dług, a każde rozwiązanie oferowane przez Resolve jest opcjonalne.
- Opłaty – Resolve pobiera miesięczną opłatę w wysokości 17 USD za korzystanie ze swoich usług. Jeśli zdecydujesz się rozpocząć plan zarządzania długiem, usługa połączy Cię z doradcą kredytowym w swojej sieci. Chociaż sama Resolve nie pobiera opłaty za każdego dostawcę rozliczeń długów, z którego korzystasz, dostawcy, z którymi współpracuje, tak robią. Twoje opłaty będą się różnić w zależności od tego, z którym partnerem Resolve współpracujesz.
- Narzędzia do śledzenia swoich finansów – Resolve oferuje klientom narzędzia do monitorowania kredytów i budżetowania, aby pomóc w zarządzaniu wydatkami, więc aplikacja może być przydatna nawet po dług został uregulowany.
Alternatywy dla spłaty zadłużenia
Negocjuj własną ugodę
Spróbuj negocjować ugody z wystawcami kart kredytowych lub innymi wierzycielami na swoim posiadać. Zaproponuj kwotę, którą możesz zapłacić natychmiast, nawet jeśli jest ona niższa niż kwota, którą jesteś winien.
Przenieś saldo
Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, rozważ przeniesienie salda. Przeniesienie salda ma miejsce, gdy przenosisz dług z jednej karty kredytowej na drugą, zwykle w celu skorzystania z wstępnej oferty oprocentowania 0% na nowej karcie.
Karty transferu salda mają zazwyczaj jedną z tych 0% początkowej RRSO oferty na określony czas i mogą pobierać stałą opłatę lub procent przelewanej kwoty.
Aby dowiedzieć się, czy przeniesienie salda jest dla Ciebie dobrym pomysłem, sprawdź, czy zapłacisz więcej pieniądze z odsetek na Twojej obecnej karcie niż koszt jakichkolwiek opłat za przelew salda. Powinieneś także spróbować spłacić saldo przed upływem okresu promocyjnego karty, aby uniknąć płacenia odsetek od salda.
Szukaj porad dotyczących kredytów dla organizacji non-profit
Organizacje non-profit mogą świadczyć usługi doradztwa kredytowego, które oferują bezpłatne lub niedrogie porady dotyczące budżetowania i zarządzania długiem. Agencje doradztwa kredytowego zazwyczaj nie negocjują w celu zmniejszenia zadłużenia. Jednak doradca kredytowy może współpracować z wierzycielami nad planami spłat lub powstrzymać spóźnione opłaty lub działania, takie jak wezwania do windykacji.
Przeprowadź swoje badania. Federalna Komisja Handlu pomaga chronić konsumentów, starając się zapobiegać nieuczciwym praktykom biznesowym na rynku. FTC ma przydatne informacje na temat rozliczania długów, które warto przeczytać, rozważając opcje rozliczenia długu.
Wybierz renomowanego dostawcę usług rozliczeniowych. Przed przystąpieniem do jakiegokolwiek programu spłaty zadłużenia Biuro Ochrony Konsumentów zaleca skontaktowanie się z prokuratorem generalnym i lokalną agencją ochrony konsumentów w celu sprawdzenia, czy w aktach nie ma żadnych skarg. Biuro prokuratora generalnego może również sprawdzić, czy firma musi posiadać licencję i czy spełnia wymagania Twojego stanu.
Better Business Bureau ma opinie konsumentów na temat firm, które mogą Ci pomóc w badaniu spłaty zadłużenia usługodawcy.
Chcesz spłacić swój dług? Sprawdź, czy Freedom Financial może pomóc od naszych partnerów