Obecnie obaj konsumenci & firmy mają szeroki wachlarz opcji płacenia rachunków za pomocą kont do zapłaty oprogramowanie. Wśród pozornie niekończących się opcji zagubione są szczegóły tego, jak te płatności są faktycznie realizowane i jakie są korzyści & ryzyko związane z dokonywaniem płatności za pomocą każdej z tych opcji.
Częstym tematem, na który otrzymujemy wiele pytań, są przelewy ACH vs przelewy bankowe. Zanurzmy się nieco głębiej.
Jakie są różnice między przelewem ACH & przelewem bankowym?
Czym różni się przelew bankowy od przelewu ACH?
Przelewy ACH i przelewy bankowe to metody przenoszenia środków z jednego konta bankowego na drugie. Mogą wydawać się podobne, prawie identyczne. Jednak te dwa są zupełnie inne, a zrozumienie różnic między nimi jest korzystne dla każdego, kto jest zainteresowany wykorzystaniem elektronicznych metod płatności do przesyłania pieniędzy na iz rachunków bankowych.
Podczas przelewów ACH informacje są przesyłane paczką do automatycznej izby rozliczeniowej, która rozlicza płatności, a następnie przesyła je do banku. W tym sensie izba rozliczeniowa jest zasadniczo pośrednikiem w tym procesie.
Przelewy bankowe również przekazują środki z jednego konta na drugie, ale zamiast ACH banki działają jako pośrednicy.
Przelew & Szybkość transferu ACH
Wykonanie przelewu ACH często może zająć od dwóch do trzech dni roboczych. Ich rozliczenie zajmuje więcej czasu, ponieważ wiele z nich jest przetwarzanych jednocześnie przez banki.
Przelewy bankowe wysyłają środki niemal natychmiast. Środki otrzymane przelewem bankowym zwykle nie są wstrzymywane, więc odbiorca ma do nich natychmiastowy dostęp.
Koszt przelewów dla ACH & Przelew
Płatności ACH są często bezpłatne, zwłaszcza dla odbiorcy. W przypadku nadawców opłaty wynoszą mniej niż dolara, jeśli cokolwiek.
Przelewy bankowe mogą kosztować zarówno osobę, która je wysłała, jak i odbiorcę. Wiele instytucji finansowych pobiera od 10 do 35 dolarów za wysłanie, a mniejsze instytucje mogą pobierać opłatę za otrzymanie przelewu. Ogólnie rzecz biorąc, te koszty mogą łącznie wynieść około 55 USD, jeśli połączymy wszystkie opłaty, a przelewy międzynarodowe mogą kosztować jeszcze więcej.
Bezpieczeństwo płatności w ACH & Przelew
Przelewy ACH są nieco bezpieczniejsze dla nadawców. W przeciwieństwie do większości przelewów bankowych, środki można cofnąć w przypadku oszustwa lub błędu płatności. Kryteria cofnięcia są zwykle określane przez banki.
Przelewy bankowe mają niewielką wadę dla odbiorcy. Znacznie przewyższają czeki kasjerskie, które łatwo podrobić. Po otrzymaniu przelewu środki są dostępne natychmiast.
W przypadku nadawców ryzyko jest nieco większe. Ważne jest, aby znać i potwierdzić osobę lub konto, na które wysyłasz pieniądze, ponieważ pieniądze mogą zostać wypłacone od razu, a po wysłaniu transakcji często nie można cofnąć. Generalnie są bezpieczne.
W jaki sposób najczęściej używane są przelewy ACH?
Przelew ACH jest zazwyczaj najlepszy w przypadku przelewów częstych lub cyklicznych. Tego typu płatności są zwykle używane przez firmy do bezpośredniego wpłacania wynagrodzeń pracowników. Są również używane do automatycznych faktur miesięcznych, takich jak zaplanowana płatność za ubezpieczenie samochodu lub pożyczki studenckie. Niektóre aplikacje mobilne, takie jak Venmo, używają ACH do bezpiecznego przesyłania środków między użytkownikami.
Przelewy bankowe są zwykle używane znacznie inaczej, gdy przelewy muszą być natychmiastowe. Tego typu przelewy są używane tylko wtedy, gdy szybkie wysłanie środków jest krytyczne. W przeciwnym razie warto poczekać dodatkowy czas na przelew ACH.
Czy przelew ACH jest lepszą opcją niż przelew bankowy?
Porównując oba, jedyną realną zaletą do przelewu to prędkość transakcji. Przelewy ACH są szybsze, wygodniejsze, tańsze i bezpieczniejsze. Jeśli środki muszą zostać wysłane natychmiast, skorzystaj z przelewu. Jeśli jest to coś, co może potencjalnie poczekać trzy dni, użyj przelewu ACH.
Co oznacza ACH? Jak to działa?
Automated Clearinghouse (ACH) to system stworzony przez Bank Rezerw Federalnych w celu przesyłania środków między kontami. ACH może służyć do przesyłania środków między własnymi kontami, wysyłania lub otrzymywania płatności elektronicznych od dostawców i klientów, a nawet masowego wysyłania lub otrzymywania dużej liczby płatności dla klientów.
W jaki sposób moja firma może skorzystać z tych opcji płatności?
Rozpoczęcie przetwarzania ACH wymaga konta sprzedawcy ACH, podobnego do konta handlowca używanego do przetwarzania kart kredytowych i debetowych.Założenie konta handlowca zazwyczaj wymaga ogólnych informacji biznesowych i wiarygodności firmy oraz konta czekowego do połączenia, ale każdy bank i dostawca usług ACH jest trochę inny.