Dowiedz się, które pożyczki domowe dla nauczycieli są odpowiednie
Tzw. „Nauczycielskie pożyczki na dom” to lepsze oferty dla nauczycieli – zwykle w formie niskich opłat hipotecznych lub pomocy w spłacie zaliczki i / lub kosztów zamknięcia.
Jednak nie wszystkie pożyczki domowe dla nauczycieli mają taką samą wartość.
Niektóre oferują prawdziwą pomoc, a inne mogą być tylko chwytami marketingowymi.
I – nawet jeśli jesteś nauczycielem – wyspecjalizowany program pożyczkowy może nie być dla Ciebie najlepszy. może w efekcie zaoszczędzić więcej dzięki standardowemu programowi kredytów hipotecznych dostępnym dla wszystkich.
Nasza rekomendacja: Przeczytaj poniżej niektóre z najlepszych pożyczek mieszkaniowych dla nauczycieli. Następnie porównaj swoje opcje z innymi programami pożyczkowymi, aby upewnić się, że uzyskanie najlepszej oferty.
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do zakupu domu (7 lutego 2021 r.)
8 pożyczek domowych dla nauczycieli
- Dobry sąsiad z sąsiedztwa
- Nauczyciel Obok
- Program „Fresh Start” dla nauczycieli z sąsiedztwa
- Domy dla bohaterów
- Program kredytów hipotecznych dla nauczycieli
- Umowy kredytu hipotecznego UFT
- Pomoc w spłacie zaliczki
- Lokalne programy pożyczek mieszkaniowych dla nauczycieli
Inne opcje dla nauczycieli: Standardowe programy hipoteczne
Być może najbardziej wartościowym ze wszystkich programów hipotecznych dla nauczycieli jest Dobra Program „Sąsiad z sąsiedztwa” – dzięki któremu nauczyciele mogą zaoszczędzić do 50% na niektórych zakupach w domu.
Good Neighbor Next Door oferuje do 50% ceny katalogowej domów wykluczonych z HUD. Ma to jednak zastosowanie tylko wtedy, gdy chcesz dokonać zakupu w „obszarze rewitalizacji” zdefiniowanym przez HUD.
> > Powiązane: HUD Homes: Najlepsza oferta, o której nigdy nie słyszałeś
Aby zostać nauczycielem w tym programie, musisz być nauczycielem od przedszkola do 12 klasy. I musisz zgodzić się mieszkać w domu przez co najmniej 36 miesięcy.
Good Neighbor Next Door pomaga funkcjonariuszom organów ścigania, strażakom i ratownikom medycznym, a także nauczycielom. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA prowadzi program. Więc wiesz, że możesz mu zaufać.
Chcesz znaleźć domy aktualnie dostępne w ramach tego programu w Twojej okolicy? Użyj narzędzia wyszukiwania HUD.
Nauczyciel z sąsiedztwa to kolejny program zarządzany przez HUD. Jak sama nazwa wskazuje, ta pożyczka jest przeznaczona dla nauczycieli – chociaż niektórzy inni urzędnicy publiczni niedawno uzyskali do niego dostęp.
Nauczyciel z sąsiedztwa pomaga, wprowadzając Cię w federalne, stanowe i programy lokalne, które zapewniają pomoc dla osób poszukujących kredytów mieszkaniowych i rabatów.
Na przykład możesz być w kolejce po grant (zwykły „prezent” zamiast pożyczki), który mógłby pokryć całość lub część kosztów zamknięcia. Nauczyciel z sąsiedztwa pomoże Ci znaleźć i uzyskać dostęp do stypendium.
Są też inne potencjalnie dostępne korzyści:
- Pomoc w przedpłacie – Gdy Twoje oszczędności nie wystarczają na pokrycie wymaganej zaliczki, program może skorzystać z dotacji lub pożyczki (z bardzo niską stopą procentową), która może doprowadzić do przekroczenia granicy
- Pomoc dla kupujących po raz pierwszy – jeśli kupujesz po raz pierwszy (co oznacza, że nie posiadałeś własnego domu w ciągu ostatnich trzech lat), możesz być w kolejce po jeszcze większą pomoc. Niektórzy mogą nawet kupować bez żadnych kosztów
- Bez opłat – Bez opłat za zgłoszenie lub innych kosztów początkowych
Nauczyciel z sąsiedztwa pomoże Ci również przy składaniu wniosku o pożyczkę, pomagając usprawnić proces, współpracując z Tobą przy zakupie, finansowaniu i zamykaniu dokumentów.
Trochę zmartwień że Teach er Program Next Door jest zbyt dobry, aby mógł być prawdziwy. Uważają, że to jakieś oszustwo.
Ale tak nie jest. Jest zarządzany przez rząd federalny. I przede wszystkim wprowadza nauczycieli w inne programy, które powinny im przynosić korzyści.
Jeśli masz trudną historię kredytową, program Fresh Start, który jest częścią Teacher Next Door, może pomóc Ci w uzyskaniu odpowiedniego kredytu hipotecznego. Jak podaje jej witryna internetowa:
„dowie się dokładnie, jakie problemy kredytowe uniemożliwiają zatwierdzenie kredytu hipotecznego i pomoże Ci rozwiązać te problemy tak szybko i skutecznie, jak to możliwe.
„ Ta usługa okazał się niezwykle skuteczny w pomaganiu kupującym w zwiększaniu zdolności kredytowej i urzeczywistnianiu posiadania domu. Konsultacje są BEZPŁATNE. ”
Homes for Heroes
Homes for Heroes to ogólnokrajowa sieć firm zajmujących się nieruchomościami, kredytami hipotecznymi i lokalnymi firmami oferująca zniżki na kredyty mieszkaniowe wybranym kupującym. „Średnio”, mówi witryna programu, „bohaterowie oszczędzają 2400 USD, kupując lub sprzedając dom w ramach programu Homes for Heroes”.
Chociaż zaczęło się to w odpowiedzi na 11 września jako sposób na uhonorowanie szybko dodała nauczycieli do swojej listy swoich bohaterów.
Zasadniczo pożyczkodawcy stowarzyszeni i specjaliści od nieruchomości oferują członkom nauczycieli obniżone opłaty i koszty.Musisz się więc zarejestrować, a następnie skorzystać z usług specjalisty, który jest w sieci. Ale te oszczędności mogą się sumować.
Home for Heroes szacuje, że kupując dom za 50 000 USD, możesz zaoszczędzić 1050 USD – a oszczędności rosną wraz ze wzrostem ceny zakupu.
Więc jeśli się kwalifikujesz, warto poszukać partnerów Homes for Heroes w Twojej okolicy, którzy mogliby pomóc Ci zaoszczędzić.
Program kredytów hipotecznych dla nauczycieli
Firma pożyczkodawca hipoteczny Supreme Lending prowadzi specjalny program hipoteczny dla nauczycieli. Może to pomóc obniżyć koszty zamknięcia i opłaty pośrednika w obrocie nieruchomościami nawet o 800 USD za sztukę – lub o 1600 USD łącznych oszczędności.
Należy pamiętać, że nie można korzystać z tej oferty w połączeniu z programem pomocy w postaci zaliczki (DPA). Ale jeśli nie korzystasz z DPA, warto przyjrzeć się Programowi kredytów hipotecznych dla nauczycieli.
Po prostu upewnij się, że porównujesz ogólną stawkę i koszty Supreme z innymi pożyczkodawcami. Możesz zaoszczędzić więcej niż 1600 USD u innego pożyczkodawcy, jeśli przede wszystkim ma on znacznie niższe stawki i opłaty.
Umowy kredytu hipotecznego UFT
Jeśli jesteś członkiem United Federation of Teachers, możesz kwalifikować się do specjalnego traktowania przez niektórych prywatnych pożyczkodawców. Możesz je znaleźć wraz ze szczegółami ich ofert na stronie związku.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują członkom UFT obniżone oprocentowanie kredytu hipotecznego i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Inni mogą zapewnić dotacje na koszty zamknięcia do 7500 USD.
Z pewnością warto sprawdzić, czy któryś z pożyczkodawców stowarzyszonych z UFT spełnia Twoje potrzeby.
Programy pomocy w przedpłacie
Tymczasem wiele innych organizacji oferuje pomoc osobom, które nie być właścicielami domów, niezależnie od zawodu. Są to tak zwane programy pomocy w postaci zaliczki (DPA). Programy DPA są często prowadzone przez władze federalne, stanowe i lokalne, organizacje charytatywne i non-profit.
Program Teacher Next Door powinien umożliwić Ci kontakt z lokalnymi organami ochrony danych. Ale jeśli wolisz, możesz skontaktować się z nimi bezpośrednio.
W całym kraju istnieją tysiące programów ochrony danych osobowych. Każdy ma własne zasady określające, kto kwalifikuje się do pomocy. Skorzystaj więc z poniższych zasobów, aby dowiedzieć się, co jest dostępne w Twoim stanie i do jakich programów pomocy możesz się kwalifikować.
> > Powiązane: Kompletny przewodnik po pomocy w spłacie zaliczki w USA
Lokalne programy oferujące pożyczki domowe dla nauczycieli
Niektóre stany mają problemy z rekrutacją lub zatrzymaniem nauczycieli. Wiele z tych stanów oferuje specjalne programy hipoteczne jako zachętę dla nauczycieli do przeprowadzki w te okolice.
Zwykle należą one do kategorii pomocy w postaci zaliczki – ale mogą być bardziej hojne niż inne programy DPA dostępne dla ogółu społeczeństwa. Na przykład możesz otrzymać dodatkowe ulgi podatkowe lub dotacje.
Ponownie, Nauczyciel z sąsiedztwa powinien być w stanie skontaktować Cię z Twoim lokalnym programem, zakładając, że taki istnieje.
Przystępność mieszkaniowa dla nauczycieli z najlepszych metropolii
Źródło: Redfin
Nie możesz potrzebują specjalnego kredytu hipotecznego
Nie wszyscy nauczyciele poradzą sobie lepiej ze specjalnym kredytem hipotecznym „dla nauczycieli”, ponieważ niektóre programy są już tak hojne, że mogą przebić inne korzyści zapewniane przez pożyczkę dla nauczycieli na dom. kilka przykładów obejmuje kredyty hipoteczne VA i USDA (które oferują zerową zaliczkę i niskie oprocentowanie dla kwalifikujących się pożyczkobiorców) oraz opcje niskiego spadku od FHA, Fannie Mae i Freddie Mac.
Kredyty VA i USDA
Jeśli jesteś weteranem i nauczycielem, pożyczka mieszkaniowa VA jest trudna do pobicia. Nie potrzebujesz zaliczki. Prawdopodobnie uzyskasz świetny oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Ponadto pożyczki VA nie są objęte ciągłym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego – nawet z niską zaliczką lub bez zysk w stosunku do innych niedrogich pożyczek, takich jak FHA i USDA.
> > Powiązane: 10 największych zalet VA kredyt mieszkaniowy
Podobnie, kredyt hipoteczny zabezpieczony przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (kredyt USDA) może być doskonały.
Pożyczki w USDA pozwalają również na zakup bez zaliczki. Oferują niższe oprocentowanie i stawki ubezpieczenia hipotecznego niż większość innych rodzajów pożyczek.
> > Powiązane: oprocentowanie kredytu w USD i wymagania dotyczące kredytu
W przypadku kredytu hipotecznego w USD , kwalifikowalność zależy od miejsca zakupu: musi to być miejsce słabo zaludnione – wiejskie lub podmiejskie. Twój dochód nie może przekroczyć 15% powyżej lokalnej mediany.
Inne „standardowe” kredyty hipoteczne, które mogą być przydatne dla nauczycieli.
Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki w USDA lub VA, może się okazać, że uzyskasz najlepszą ogólną umowę ze standardem hipoteka.
Przeglądaj te wspierane przez Federal Housing Administration (pożyczka FHA) lub Freddie Mac lub Fannie Mae (pożyczka konwencjonalna).
> > Powiązane: pożyczka FHA z 3,5% spadkiem w porównaniu z tradycyjnym 97 z 3% spadkiem
Te wartości procentowe (3,5% i 3.0 procent) odnoszą się do wielkości zaliczki, której potrzebujesz dla każdego. Więc są one stosunkowo niedrogie.
Musisz porównać ich całkowite koszty ze specjalnymi hipotekami oferowanymi nauczycielom. Ten z odpowiednią kombinacją stawek, opłat, kosztów zamknięcia i rabatów będzie dla Ciebie odpowiedni.
Często zadawane pytania dotyczące pożyczek domowych dla nauczycieli
Jeśli kwalifikujesz się do odpowiedniego, pożyczki na dom dla nauczycieli są tego warte. Wielu oszczędza tysiące. Lub nawet dziesiątki tysięcy dzięki programowi Dobry sąsiad z sąsiedztwa. A kłopot z tym związany może być minimalny. Rzeczywiście, czas poświęcony na maksymalizację oszczędności może okazać się najwyższą stawką godzinową, jaką kiedykolwiek zarabiasz.
Zawsze dobrze jest szukać ofert pożyczek hipotecznych, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. Tam, gdzie są pieniądze, są oszuści. Ale jeśli zapoznasz się z programem wypożyczania domu dla nauczycieli przez Teacher Next Door lub HUD, możesz być całkiem pewien, że jest legalny. Godne zaufania są również rządowe programy pomocy w postaci zaliczek, nawet jeśli dotacja na zakup domu może wydawać się podejrzanie dobra.
Pożyczki domowe dla nauczycieli często oferują najlepsze korzyści dla nauczycieli. Ale niektórzy mogą uzyskać lepsze oferty za pośrednictwem innych programów. Na przykład, jeśli jesteś również weteranem i twoja służba uprawnia cię do pożyczki dla VA, znajdziesz umowę, którą uzyskasz z jedną z tych trudnych do pokonania. Ale nawet te „standardowe” pożyczki można łączyć z pewnymi zachętami, takimi jak pomoc w spłacie zaliczki. Dlatego upewnij się, że zapoznałeś się ze wszystkimi możliwościami, zanim zdecydujesz się na kredyt mieszkaniowy.
Teacher Next Door może pomóc dopasować nauczycieli do lokalnych programów zakupu domu i zniżek. Oczywiście nie musisz w żaden sposób korzystać z narzędzia Teacher Next Door. Możesz samodzielnie zbadać programy wsparcia płatności i skontaktować się z nimi bezpośrednio. Ale dlaczego unikać nauczyciela z sąsiedztwa? Większość osób, które z niego korzystają, uważa, że jest on wyjątkowo pomocny jako sposób na poznanie oferty lokalnej.
Każdy pożyczkodawca i każdy program ustala własne minimalne wymagania kredytowe. Więc osoby z trudną przeszłością finansową mogą potrzebować polować na kredyty hipoteczne, do których się kwalifikują. Ale niektórzy akceptują pożyczkobiorców z wynikami około 600.
Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest naprawdę słaba, możesz w ogóle nie znaleźć chętnego pożyczkodawcy. W tym miejscu pojawia się program Fresh Start. Może pomóc w szybkim odbudowie kredytu, umożliwiając uzyskanie żądanego kredytu hipotecznego.
Porównaj pożyczkodawców, aby zaoszczędzić więcej
Jedynym sposobem na upewnienie się, że masz najlepszą ofertę kredytu hipotecznego jest uzyskanie konkurencyjnych ofert od wielu pożyczkodawców. Następnie przejrzyj je, porównując je z innymi.
Oczywiście Twoim celem jest zwykle znalezienie tego, który ma najniższy całkowity koszt pożyczki: takiego, który widzi, że płacisz najmniej przez cały okres pożyczki . Ale teraz całkowicie uzasadnione jest wybranie takiego, który lepiej odpowiada Twoim potrzebom.
> > Powiązane: Jak robić zakupy aby uzyskać kredyt hipoteczny i porównać oprocentowanie kredytu hipotecznego
Jeśli więc Twoim priorytetem jest szybkie wejście na listę właścicieli domów, możesz w dłuższej perspektywie zapłacić nieco więcej za niższe koszty początkowe. Może potrzebujesz niskiej zaliczki. Albo żeby zaoszczędzić na kosztach zamknięcia.
Być może znajdziesz „specjalny” kredyt hipoteczny, przeznaczony dla nauczycieli, który będzie dla Ciebie najlepszy. Ale nie zakładaj, że któryś z nich będzie. Po prostu polegaj na matematyce .
Sprawdź swoje uprawnienia
Kwalifikacja do pożyczki mieszkaniowej nie jest tak trudna, jak myśli wielu nauczycieli i innych specjalistów.
Jak wspomniano, możesz nawet nie potrzebujesz „specjalnego” programu na zakup domu.
Tutaj rozpocznij sprawdzanie uprawnień do kredytu hipotecznego. Nie ma żadnych zobowiązań, a rozpoczęcie pracy zajmuje tylko kilka minut.
Zweryfikuj nową stawkę (7 lutego 2021 r.)