Zalety i wady chwilówek
Z pożyczek do wypłaty można korzystać bez stwarzania poważnych wyzwań finansowych. Mają przewagę nad tradycyjnymi metodami kredytowania. Oferują one szybsze zatwierdzenie pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej i pożyczki w dolarach, które mogą wynosić nawet 500 USD.
Jednak struktura tych pożyczek krótkoterminowych oznacza, że pożyczkobiorcy często napotykają wysokie opłaty finansowe i odsetkowe. Chwilówki mogą również powodować problemy z zarządzaniem przepływami pieniężnymi ze względu na automatyczną strukturę płatności ACH. Płatności są zwykle wypłacane automatycznie. W rezultacie szybkie pożyczki często prowadzą do niewystarczających opłat za środki i do przekroczenia stanu konta.
Dlaczego szybkie pożyczki są problematyczne
Problemy z chwilówką zwykle pojawiają się, gdy pożyczkobiorca ponosi porażkę spłacić całą pożyczoną kwotę w pierwszym cyklu płatności. Chwilówki mają zazwyczaj dwutygodniowy termin; to oznacza, że powinieneś spłacić to, co pożyczyłeś w jednym cyklu wypłaty (stąd nazwa „szybka pożyczka”).
Chwilowe pożyczki są przeznaczone na pokrycie niespodziewanych sytuacji kryzysowych, jeśli pożyczkobiorca nie ma gotówki przepływ lub dostępne oszczędności. Na przykład, jeśli Twój podgrzewacz wody zepsuje się we wtorek, a płatność zostanie Ci wypłacona dopiero w następny piątek, pożyczasz 500 dolarów na pokrycie naprawy. Następnie zwracasz pieniądze, gdy Twoja wypłata opróżni Twoje konto bankowe.
Jednak, jak widać na powyższej infografice, chwilówki często służą do pokrycia regularnych, powtarzających się wydatków. Tego rodzaju nierównowaga budżetowa zwykle sygnalizuje większe problemy finansowe pod powierzchnią. W takim przypadku pożyczkobiorca może mieć problemy spłacić saldo w pierwszym cyklu rozliczeniowym. Następnie naliczane są odsetki i rozpoczyna się cykl zadłużenia. Może szybko przekształcić się w spiralę spadkową.
Wyjdź z chwilówek dzięki konsolidacji zadłużenia
Konsolidacja chwilówki jest możliwa w niektórych przypadkach, w zależności od wh jaki jest sposób konsolidacji zadłużenia, z którego korzystasz i którzy pożyczkodawcy obsługują Twoje chwilówki.
Opcja konsolidacji chwilówki 1: Kredyt konsolidacyjny zadłużenia
Konsolidacja zadłużenia osobistego to zrób to sam metoda konsolidacji zadłużenia. Zaciągasz pożyczkę i otrzymujesz środki, aby spłacić w całości swoje długi. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej. Oznacza to, że nie zawsze jest to opłacalna opcja dla pożyczkobiorców, którzy korzystają z korzyści płynących z braku możliwości sprawdzenia zdolności kredytowej pożyczek do wypłaty z powodu złego kredytu.
Jeśli jednak zaciągnąłeś kilka szybkich pożyczek na pokrycie wydatków, mieć dobry kredyt niezbędny do ubiegania się o tradycyjną pożyczkę, wówczas pożyczka konsolidacyjna może być sposobem na konsolidację chwilówek.
Opcja konsolidacji chwilówki 2: Program zarządzania długiem
Kiedy zapisujesz się do programu zarządzania długiem, część usługi obejmuje zespół doradztwa kredytowego dzwoniąc do każdego z wierzycieli w celu negocjacji. Opowiadają się za włączeniem każdego zadłużenia do programu w celu uzyskania zgody wierzyciela. Jednocześnie negocjują niższe stopy procentowe i wstrzymują nowe naliczanie kar.
Chwilowe pożyczki mogą zostać uwzględnione w Twoim programie, o ile każdy pożyczkodawca się z niego wyłączy. Kredytodawcy nie są upoważnieni do wyrażania zgody, kiedy rejestrują się Państwo w programie zarządzania długiem. Agencje doradztwa kredytowego nie mają również stałych relacji z wieloma pożyczkodawcami, jak to ma miejsce z innymi głównymi emitentami kredytów. Jednak w wielu przypadkach pożyczkodawca może zgodzić się na uwzględnienie jego długu podczas rejestracji.