Porównanie ubezpieczeń samochodowych Allstate, Geico, Progressive i State Farm

Allstate, Geico, Progressive i State Farm to cztery największe firmy ubezpieczeniowe w USA. działają na rynku od dziesięcioleci, cieszą się najlepszymi ocenami siły finansowej i są dobrze znani w branży. Według National Association of Insurance Commissioners razem posiadali ponad 50% całkowitego udziału w rynku ubezpieczeń komunikacyjnych dla osób fizycznych w 2019 roku. Wszyscy oni również otrzymali wysokie oceny w analizie NerdWallet najlepszych firm ubezpieczeniowych w 2020 roku.

NerdWallet porównał tych ubezpieczycieli i znalazł najlepsze wyniki w pięciu kategoriach.

• Najlepsze pod względem ceny: Geico
• Najmniej skarg konsumentów: progresywne
• Najlepsze pod względem satysfakcji klienta: Geico i State Farm
• Najlepsze opcje zasięgu: Allstate i Progressive
• Najlepsze dla aplikacji i technologii: Geico

Rankingi w każdej kategorii są podsumowane na dole.

Oto krótkie spojrzenie na najlepsze firmy cechy – kategorie, w których zajął pierwsze lub drugie miejsce w naszym dogłębnym porównaniu czterech największych ubezpieczycieli.

Jak czterech największych ubezpieczycieli układa się w pięciu kategoriach

Przyjrzeliśmy się cenom, skargom konsumentów, zadowoleniu klientów, opcjom ubezpieczenia oraz aplikacjom i technologiom, aby zobaczyć, jak porównują się ze sobą cztery największe towarzystwa ubezpieczeniowe w kraju.

Najlepsza cena: Geico

Dla wielu cena jest najważniejsza, a niewiele więcej ma tak duże znaczenie. Jeśli to Cię opisuje, warto sprawdzić Geico. Pobierając średnio 300 USD mniej rocznie niż następny najtańszy duży ubezpieczyciel (State Farm), Geico plasuje się na najniższym miejscu wśród czterech firm w analizie NerdWallet na rok 2020. Z ponad 15 dostępnymi rabatami na ubezpieczenie samochodu, Geico oferuje więcej sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu niż State Farm, Progressive czy Allstate.

Aby uszeregować według ceny, zastosowaliśmy średnie krajowe stawki dla pełnej polisy ubezpieczeniowej dla 40-letni kierowca z dobrym kredytem i czystą historią jazdy. Oto średnie roczne stawki:

1. Geico: 1198 USD rocznie.
2. State Farm: 1 511 USD rocznie.
3. Progresywne: 1 766 USD rocznie.
4. Allstate: 1834 USD rocznie.

Jednak stawki mogą się znacznie różnić w zależności od indywidualnych czynników, takich jak płeć, marka i model samochodu, wiek i lokalizacja. Chociaż Allstate może mieć najtańszą ofertę ubezpieczenia samochodu dla 35-letniego mężczyzny mieszkającego w Gruzji, Geico może zaoferować lepszą stawkę dla 53-letniej kobiety mieszkającej w Kalifornii. Jedynym sposobem na stwierdzenie, która firma najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, jest porównanie ofert ubezpieczenia samochodu w Twoim stanie.

Najmniej skarg konsumentów: progresywne

W stosunku do swojej wielkości firma Progressive miała najmniej skarg zgłoszone do stanowych organów regulacyjnych zajmujących się prywatnymi ubezpieczeniami samochodu osobowego, zgodnie z danymi z trzech lat z National Association of Insurance Commissioners.

Ale nie był to jedyny duży ubezpieczyciel, który dobrze się zachowywał: Allstate i Geico również miało mniej skarg niż oczekiwano w stosunku do ich wielkości, mierzonej przypisem składki. State Farm odnotowało blisko oczekiwaną liczbę skarg na ubezpieczenie samochodu.

Najlepsze pod względem zadowolenia klientów: Geico i State Farm

Według danych, klienci Geico i State Farm zgłaszają wyższy poziom ogólnego zadowolenia z badania JD Power 2020 US Auto Insurance Study i Consumer Reports 2019 na podstawie ocen ubezpieczeń samochodowych. Ankiety satysfakcji obejmują ceny, roszczenia i pytania dotyczące obsługi klienta.

Najlepsze dla opcji ubezpieczenia: Allstate i Progressive

Spośród dziewięciu opcjonalnych potrzeb ubezpieczeniowych, których szukaliśmy – takich jak ubezpieczenie od luk i wybaczanie wypadków – Allstate i Progressive oferują siedem.

Oto kilka różnic:

• Allstate oferuje wymianę nowego samochodu, podczas gdy Progressive oferuje ubezpieczenie od luk. Ponieważ zakres ubezpieczenia jest podobny, ubezpieczyciele zwykle oferują tylko jedno lub drugie, jeśli w ogóle. Ani State Farm ani Geico nie oferują.
• Ani Allstate, ani Progressive nie oferują ubezpieczenia mechanicznego od awarii. Z wielkiej czwórki tylko Geico to robi.

Najlepsze aplikacje i technologie: Geico

Konsumenci oczekują płynnych doświadczeń online i zgrabnych aplikacji dla wielu usług, a ubezpieczenie to nie wyjątek. Geico wyróżnia się posiadaniem:

• Funkcję pielęgnacji pojazdu w aplikacji, która monitoruje stan techniczny Twojego samochodu.
• Lokalizatory benzyny, parkingów i pobliskich atrakcji w aplikacji.
• Zasoby aktywowane głosem dla Amazon Alexa i Google Assistant oraz wirtualny asystent w aplikacji.

Pozostali trzej najwięksi ubezpieczyciele mają kilka podobnych funkcji technologicznych, ale Geico ma najwięcej.

Dodatkowe funkcje

Jeśli szukasz konkretnej funkcji z firma ubezpieczeniowa, możesz ją znaleźć u niektórych, a nie u innych. Oto niektóre z opcji, które odróżniają od siebie czterech największych ubezpieczycieli samochodów. Niektóre kosztują dodatkowo; inne są uwzględniane bez dodatkowych opłat przy zakupie polisy. Oceny w gwiazdkach pochodzą z rankingu najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych NerdWallet w 2020 roku.

Opcje dostępne u wszystkich czterech ubezpieczycieli

Ci ubezpieczyciele są w grze od jakiegoś czasu, więc wiedzą, które funkcje są łatwe oferta. Pod względem zasięgu i opcji technologicznych Allstate, Geico, Progressive i State Farm mają następujące wspólne cechy.

Bezpośrednie porównanie cen wszystkich czterech firm

Po zawężeniu wyboru do dwóch firm, przyjrzyj się bliżej różnice mogą ci pomóc wiesz, który ubezpieczyciel jest dla Ciebie najlepszy. Przyjrzyj się tym bezpośrednim porównaniom każdej z czterech największych firm ubezpieczeniowych.

Geico vs Progressive

Rozważając Geico vs Progressive, zastanów się, czy wolisz niskie ceny lub potrzebujesz dodatkowych opcji. Geico ma niższe średnie stawki w naszych analizach, podczas gdy Progressive oferuje pokrycie, którego Geico nie ma, takie jak pokrycie luk.

Geico ma bardziej niezawodną technologię i ofertę aplikacji niż Progressive. Obie firmy otrzymują mniej skarg do organów nadzoru ubezpieczeniowego, niż oczekiwano, w stosunku do ich wielkości.

Allstate vs. State Farm

Jeśli wybierasz między Allstate a State Farm , wybierasz spośród dwóch firm, które otrzymują stosunkowo niewiele skarg do państwowych organów regulacyjnych na ubezpieczycieli ich wielkości.

Aby zdecydować między Allstate a State Farm, zastanów się, co jest dla Ciebie najważniejsze. State Farm ma niższe średnie ceny w naszych analizach, chociaż powinieneś otrzymać wycenę, aby mieć pewność, że jest tańsza. Allstate oferuje funkcje niedostępne w State Farm, takie jak wybaczanie wypadków i ubezpieczenie na wymianę nowego samochodu.

Geico vs.State Farm

Geico i State Farm są średnio tańsze niż Allstate lub Progressive, zgodnie z naszą analizą. Mimo to Geico wypadło taniej niż State Farm we wszystkich czterech porównaniach cenowych poniżej.

Geico ma przewagę pod względem opcji technicznych, takich jak wirtualna pomoc i funkcja aplikacji do monitorowania stanu technicznego samochodu. State Farm i Geico wspólnie dbają o satysfakcję klienta.

Allstate vs. Geico

Wybierając Allstate i Geico, możesz spodziewać się wielu opcji technologicznych: Wśród czterech największych ubezpieczycieli , Geico ma najwięcej funkcji w swoich aplikacjach, a Allstate jest mocną sekundą. Oba oferują więcej technologii i aplikacji niż Progressive czy State Farm.

Jeśli głównym problemem jest cena, Geico może być właśnie dla Ciebie. Analiza stawek ubezpieczeniowych przeprowadzona przez NerdWallet wykazała, że Geico jest średnio stale tańsze niż Allstate. Ale jeśli szukasz konkretnych opcji zasięgu, Allstate może mieć to, czego potrzebujesz. Allstate oferuje kilka opcji, których Geico nie oferuje, w tym ubezpieczenie na wymianę nowego samochodu.

Progressive vs. Allstate

Spośród czterech najlepszych ubezpieczycieli, Allstate i Progressive wyróżniają się najbardziej opcje pokrycia. W każdej z tych firm możesz uzyskać ubezpieczenie na niestandardowe części lub zestawy stereo, a także zmniejszyć swój udział własny, unikając wypadków. Te opcje nie są dostępne w Geico lub State Farm.

Progressive ma mniej skarg do państwowych organów nadzoru ubezpieczeniowego. Progresywny czasami bije Allstate ceną, ale nie zawsze. Ponieważ często ich cena jest zbliżona, warto uzyskać wyceny od obu ubezpieczycieli, aby wiedzieć, który będzie dla Ciebie tańszy.

Progresywne a State Farm

Kiedy wybierasz między Progressive i State Farm, zastanów się, czy potrzebujesz więcej opcji zasięgu, czy też cena ma większe znaczenie.

State Farm jest średnio tańszy niż Progressive. Z drugiej strony Progressive oferuje kilka opcji ubezpieczenia, które nie są dostępne w State Farm, w tym ubezpieczenie od luk, wybaczenie wypadków i pokrycie niestandardowych części i wyposażenia.

Podsumowanie: Porównanie ubezpieczycieli

„WIĘCEJ: porównaj ubezpieczenie samochodu

Metodologia

Uśrednione stawki NerdWallet dla 40-letnich mężczyzn i kobiet dla wszystkich kodów pocztowych w dowolnym z 50 stanów oraz Waszyngtonie , w których ubezpieczyciel był jednym z największych towarzystw ubezpieczeniowych (pod względem przypisu składki). „Dobrzy kierowcy” nie odnotowali żadnych ruchomych naruszeń, a ocena kredytu ubezpieczeniowego została uznana za „dobrą” przez każdego ubezpieczyciela; uwzględniono rabat za „dobrą jazdę” dla ten profil. Przykładowi kierowcy mieli następujące limity ubezpieczenia:

• 100 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę.
• 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek.
• 50 000 USD mienia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za wypadek.
• 100 000 USD pokrycia obrażeń ciała nieubezpieczonych kierowców na osobę.
• 300 000 USD nieubezpieczonych kierowców z tytułu obrażeń ciała na wypadek.
• Ubezpieczenie kolizji z odliczeniem 1000 USD .
• Kompleksowe ubezpieczenie z odliczeniem 1000 USD.

W stanach, w których było to wymagane, dodano minimalne dodatkowe ubezpieczenia.

Przyjęliśmy te same założenia dla wszystkich inne profile kierowców, z następującymi wyjątkami:

• W przypadku kierowców z minimalnym ubezpieczeniem dostosowaliśmy powyższe liczby, aby odzwierciedlały tylko minimalne ubezpieczenie wymagane przez prawo w danym stanie.
• Zmieniliśmy poziom kredytu z „dobrego” na „słaby”, zgodnie z raportem do ubezpieczyciela, aby zobaczyć stawki dla kierowców ze słabym kredytem.
• W przypadku kierowców z jedną awarią, dodaliśmy pojedynczy wypadek spowodowany usterką, który kosztował zniszczenie mienia w wysokości 10 000 USD.

We wszystkich przypadkach korzystaliśmy z Toyoty Camry LE z 2016 roku i zakładaliśmy, że przejechano 12 000 mil rocznie. We wszystkich przypadkach rabat elektroniczny, rabat na podpis elektroniczny i rabat na elektroniczny transfer środków były stosowane automatycznie. Są to częstotliwości próbkowania generowane przez usługi informacji kwadrantu. Twoje własne stawki będą inne.

Metodologia oceny ubezpieczeń komunikacyjnych

Oceny ubezpieczeń komunikacyjnych NerdWallet nagradzają firmy za funkcje i praktyki zorientowane na klienta. Oceny opierają się na średnich ważonych ocen w kilku kategoriach, w tym na sile finansowej, skargach konsumentów, przejrzystości strony internetowej i przystępności cenowej. Kierując się własnym uznaniem redakcyjnym, rozważamy również badania satysfakcji klientów. Te oceny są wskazówkami, ale zachęcamy do rozejrzenia się i porównania kilku ofert ubezpieczenia, aby znaleźć najlepszą dla siebie. NerdWallet nie otrzymuje wynagrodzenia za żadne recenzje. Przeczytaj nasze wskazówki redakcyjne.

Metodologia: Skargi ubezpieczycieli

NerdWallet przeanalizował skargi otrzymane przez państwowe organy regulacyjne i zgłoszone do Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy ds. Ubezpieczeń w latach 2016-2018. Aby ocenić porównanie ubezpieczycieli między sobą, NAIC co roku oblicza indeks skarg dla każdej spółki zależnej, mierząc jej udział w łącznej liczbie skarg w stosunku do jej wielkości lub udział w łącznych składkach w branży.Aby ocenić historię skarg firmy, NerdWallet obliczył podobny indeks dla każdego ubezpieczyciela, ważony udziałami rynkowymi każdej spółki zależnej, w okresie trzech lat. Wskaźniki ustalane są odrębnie dla ubezpieczeń komunikacyjnych, mieszkaniowych (w tym najemców i mieszkanie) oraz na życie.