Co to jest Medicaid Spend Down
Aby kwalifikować się do opieki długoterminowej Medicaid (w domu, w społeczności lub w domu opieki), wnioskodawca musi mieć dochód i majątek poniżej określonej kwoty. Jeśli dochód lub policzalne aktywa wnioskodawcy przekraczają limity finansowe Medicaid w ich stanie, można uzyskać kwalifikację poprzez „zmniejszenie” swoich dochodów lub aktywów do poziomu, w którym stają się one finansowo kwalifikowalne. Istnieją jednak zasady wydawania Medicaid dotyczące tego, w jaki sposób można mogą zgodnie z prawem wydawać swoje środki finansowe. Jedna z takich zasad zabrania przekazywania prezentów, a jeśli ta reguła lub którakolwiek inna zasada wydatkowania zostanie naruszona, wnioskodawcy odmówi się Medicaid.
Podczas gdy program „Spłać w dół ”Może odnosić się zarówno do dochodów, jak i majątku, jest to znacznie częstsze przy omawianiu majątku. Dlatego większość tego artykułu skupi się na tym temacie.
Limity dochodów i aktywów dla Medicaid nie pozostają takie same w Stanach Zjednoczonych, ani nie pozostają takie same nawet w każdym stanie. Zmniejszenie wydatków na aktywa ma zastosowanie w 50 stanach, podczas gdy zmniejszenie wydatków na dochody ma znaczenie tylko w niektórych stanach. Limity często różnią się w zależności od konkretnego programu Medicaid i stanu cywilnego. Jednak jeden fakt pozostaje ten sam: wszystkie programy Medicaid dla osób starszych wymagają albo ograniczonych dochodów, albo majątku, albo obu. Jest to prawdą, jeśli ktoś ubiega się o opiekę w domu, instytucjonalną opiekę medyczną / opiekę w domu opieki lub pomoc w zakresie mieszkania w ramach Home and Community Based Services (HCBS) Medicaid Waiver.
Spadek wydatków na aktywa
Wnioskodawca musi mieć aktywa, zwane także zasobami, poniżej określonej kwoty, aby kwalifikować się do Medicaid. Jednak przekroczenie limitu aktywów nie oznacza, że nie można kwalifikować się do świadczeń Medicaid. Rozważając swoje aktywa, ważne jest, aby mieć świadomość, że niektóre aktywa są zwolnione lub inaczej mówiąc, nie są wliczane do limitu aktywów. (Dalsze szczegóły znajdują się poniżej w części Aktywa policzalne i Aktywa niepodlegające przeliczeniu). Jeśli ktoś przekroczy limit aktywów po rozważeniu wszystkich niepodlegających policzeniu aktywów, będzie musiał „wydać w dół” aktywa, aby osiągnąć limit aktywów Medicaid. To powiedziawszy, należy postępować ostrożnie. Medicaid patrzy: okres wstecz, w którym wszystkie przeszłe transfery są weryfikowane. Jeśli ktoś podarował aktywa lub sprzedał je po godziwej wartości rynkowej w tym okresie, nastąpi okres pozbawienia uprawnień Medicaid.
Spadek wydatków na dochody
Aby wnioskodawcy kwalifikowali się do Medicaid, muszą mieć ograniczone dochody. Jeśli ktoś ma dochód powyżej kwalifikującego się limitu, nadal może kwalifikować się do Medicaid poprzez zmniejszenie wydatków. W wielu stanach ta opcja jest znana jako „Medically Needy Pathway ”. W zależności od stanu, w którym dana osoba mieszka, „potrzebujący z medycznego punktu widzenia” można nazwać jednym z następujących: udział w kosztach, nadwyżka dochodu, nadwyżka dochodu lub po prostu „wydatki w dół”. Niezależnie od nazwy, programy te pozwalają wnioskodawcom wydawać nadwyżki na rachunki i wydatki medyczne, takie jak zaległe opłaty medyczne, leki na receptę, składki na ubezpieczenie zdrowotne i wizyty lekarskie. Gdy osoby ubiegające się o Medicaid wydadzą nadwyżkę dochodów (kwotę przekraczającą limit dochodów) na wydatki medyczne, będą kwalifikować się do Medicaid pozostała część okresu „spożytkowania”, czyli od 1 do 6 miesięcy.
Nie wszystkie stany mają ścieżkę dla potrzebujących pomocy medycznej. Stany te nazywane są stanami limitu dochodu iw tych stanach wnioskodawcy Medicaid mogą nadal kwalifikować się do dochodu za pośrednictwem Qualified Income Trusts (QIT). Powszechnie zwane Miller Trusts, nadwyżka dochodów wnioskodawcy jest bezpośrednio zdeponowana w nieodwołalnym funduszu powierniczym, co oznacza, że nie można jej zmienić ani rozwiązać. Strona trzecia, zwana powiernikiem, kontroluje QIT. Pieniądze na funduszu powierniczym są zwolnione z limitu dochodów Medicaid i są dostępne tylko do bardzo ograniczonych celów, takich jak opłacenie opieki długoterminowej starszego wnioskodawcy i kosztów związanych z leczeniem.
Medicaid jest określany różnymi nazwami w różnych stanach. Tak więc wydatki w Kalifornii nazywane są „Medi-Cal Spend Down”, aw Illinois i innych stanach „Medical Assistance Spend Down”. „Zmniejszenie wydatków na Medicare” to po prostu myląca nazwa. Medicare nie ma limitu aktywów i dlatego wydatki na Medicare nie istnieją.
Zrozumienie aktywów zwolnionych z podatku a aktywów nie objętych zwolnieniem
przez wnioskodawcę wliczane są do limitu aktywów Medicaid. Przy określaniu, czy ktoś przekracza limit aktywów, ważne jest, aby wiedzieć, które aktywa są liczone, a które nie.
Policzalne aktywa
Policzalne (niezwolnione ) aktywa wliczane są do limitu aktywów. Czasami nazywa się je aktywami płynnymi, czyli aktywami, które można łatwo zamienić na gotówkę.Policzalne aktywa obejmują gotówkę, rachunki bankowe (czek, rynek pieniężny, oszczędności), domy wakacyjne i nieruchomości inne niż główne miejsce zamieszkania, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, obligacje i certyfikaty depozytowe. W około 39 stanach aktywa 401K i IRA są uznawane za policzalne. Pozostałe stany zezwalają na zwolnienie tych kont emerytalnych, ale wiele stanów wymaga, aby były w stanie wypłaty. Dowiedz się więcej tutaj.
Aktywa niepodlegające przeliczeniu
Aktywa niepodlegające przeliczeniu (zwolnione) nie są wliczane do limitu aktywów Medicaid. Aktywa zwolnione z podatku obejmują główny dom, w którym mieszka osoba ubiegająca się o Medicaid lub jej małżonek. Niektóre stany zezwalają wnioskodawcy na „zamiar” powrotu do domu, aby zakwalifikować dom jako składnik aktywów zwolnionych. Istnieje również limit odsetek od kapitału własnego dla celów zwolnienia, jeśli małżonek nie ubiegający się o wizę nie mieszka w domu. (Wartość kapitału własnego domu to wartość rynkowa domu pomniejszona o zadłużenie. Udział kapitałowy to część wartości kapitału własnego domu będąca w posiadaniu wnioskodawcy.) Od 2021 r. udział w kapitale nie może przekroczyć 603 000 USD lub 906 000 USD, w zależności od stanu, w którym rezyduje. Wyjątkiem od tej reguły jest Kalifornia, która nie ma limitu odsetek od kapitału własnego domu. Inne zwolnione aktywa obejmują opłacone z góry koszty pogrzebu i pogrzebu, samochód, terminowe ubezpieczenie na życie, polisy ubezpieczeniowe na życie o wartości gotówkowej nie większej niż 1500 USD (to limitem może być łączna wartość nominalna wielu drobnych polis ubezpieczeniowych na życie), wyposażenie / sprzęt gospodarstwa domowego i przedmioty osobiste, takie jak odzież i obrączki zaręczynowe / ślubne.
Aktywa przechowywane w nieodwołalnych trustach lub zabezpieczeniach majątku trustów nie wlicza się do limitu aktywów.
Określ swój limit aktywów i ile należy wydać
Rozważając szarą linię między aktywami zwolnionymi i niezwolnionymi oraz skomplikowane zasady w przypadku osób samotnie wychowujących się w porównaniu z osobami pozostającymi w związku małżeńskim, ustalenie, czy ktoś przekracza limit majątkowy Medicaid, a jeśli tak, może być trudne. Dodatkową złożonością jest fakt, że limity aktywów różnią się w zależności od stanu, w którym się znajdujesz. Jedną z łatwych metod jest skorzystanie z naszego kalkulatora wydatków na ubezpieczenie Medicaid.
Indywidualni kandydaci
Dość standardem jest, że pojedynczy starsza osoba ubiegająca się o wizę ma ograniczenie do 2000 USD w policzalnych aktywach, ale ponownie, liczba ta różni się w zależności od stan, w którym się mieszka. Na przykład w Connecticut pojedynczy kandydaci mogą zatrzymać tylko 1600 USD w aktywach, Mississippi zezwala na aktywa do 4000 USD, a Nowy Jork ma znacznie wyższy limit aktywów wynoszący 15750 USD (w 2021 r.).
Małżeństwa
W większości przypadków pary małżeńskie (z obojgiem małżonków jako kandydatami) mogą zatrzymać do 3000 USD z ich połączonych policzalnych aktywów. Podobnie jak w przypadku indywidualnych wnioskodawców, istnieją wyjątki od tej zasady w zależności od stanu, w którym dana osoba zamieszkuje. Ponadto limit aktywów czasami różni się w zależności od programu Medicaid, w którym para się zgłasza. Na przykład powyższy limit aktywów wynoszący 3000 USD jest powszechny, gdy oboje małżonkowie ubiegają się o udział w regularnym programie Medicaid w ich stanie. (W przypadku osób starszych ten program jest często nazywany Medicaid dla osób starszych, niewidomych i niepełnosprawnych). W przypadku par, które ubiegają się o dom opieki Medicaid lub HCBS Medicaid Waiver, stany często traktują każdego małżonka jako jednego wnioskodawcę, zezwalając każdemu małżonkowi na aktywa o wartości 2000 USD, tak jak robi to Oklahoma. Innymi słowy, para może często posiadać aktywa do 4000 USD. Istnieją inne wyjątki. Północna Dakota pozwala małżeństwom zachować do 6000 USD w aktywach, niezależnie od tego, czy ubiegają się o zwykły Medicaid, dom opieki Medicaid czy HCBS Medicaid Waiver. Pary z Rhode Island ubiegające się o zwykłe ubezpieczenie Medicaid mogą zatrzymać do 6000 USD w aktywach i do 8000 USD w aktywach, jeśli starają się o przyznanie Medicaid domu opieki lub HCBS Medicaid Waiver.
Małżeństwa z jednym wnioskodawcą
Nawet gdy tylko jeden z małżonków małżeństwa ubiega się o Medicaid, majątek pary jest uznawany za współwłasność i wliczany do limitu majątkowego. W przypadku, gdy jeden z małżonków ubiega się o pomoc w domu opieki Medicaid lub opiekę długoterminową w ramach HCBS (Home and Community Based Services) zrzeczenie się Medicaid, współmałżonek składający wniosek jest na ogół w stanie zatrzymać do 2000 USD w majątku. Małżonek niebędący wnioskodawcą, zwany potocznie małżonkiem wspólnotowym, jest w stanie zatrzymać większą liczbę połączonych aktywów par. Począwszy od 2021 r., Liczba ta, zwana zasiłkiem społecznym dla współmałżonków (CSRA), może wynosić nawet 130,380 USD. To powiedziawszy, istnieje kilka wyjątków, takich jak Illinois, które zezwala małżonkowi wspólnoty na utrzymanie aktywów do 109,560 USD oraz Karolina Południowa, która pozwala współmałżonkowi zachować aktywa o wartości do 66 480 USD.
CSRA dodatkowo komplikuje fakt, że niektóre stany stanowią 50% stanów, a inne 100%. Upraszczając, w stanach 50% współmałżonek może zatrzymać do 50% majątku pary, do maksymalnej dozwolonej kwoty. (Jak wspomniano powyżej, w 2021 r. Liczba ta w większości stanów wynosi 130 380 USD).Istnieje również minimalny limit zasobów, który od 2021 roku wynosi 26 076 USD. Oznacza to, że jeśli łączny majątek pary wynosi 26 076 USD lub mniej, współmałżonek ze wspólnoty jest w stanie zatrzymać 100% majątku do tej kwoty. W stanach w 100% współmałżonek jest w stanie zatrzymać 100% wspólnego majątku par, do maksymalnej dopuszczalnej kwoty. (Ponownie, liczba ta, w 2021 r., W większości stanów wynosi 130 380 USD).
Należy pamiętać, że gdy tylko jeden małżonek małżeństwa ubiega się o zwykły Medicaid (w wieku, niewidomy i niepełnosprawny), brak zasiłku społecznego dla współmałżonka. W tym przypadku para ma generalnie ograniczone aktywa do 3000 USD. Podobnie jak w przypadku indywidualnych kandydatów i par małżeńskich, w których oboje małżonkowie się ubiegają, istnieją pewne wyjątki.
Jak wydawać aktywa w dół, aby uzyskać kwalifikację
Jeśli wnioskodawca przekroczy limit aktywów uprawniający do Medicaid, wydatek nadwyżki aktywów niezwolnionych staje się najważniejszy. Należy jednak znać dopuszczalne wydatki Medicaid i postępować ostrożnie, aby uniknąć naruszenia okresu wstecznego Medicaid, który wynosi 60 miesięcy w prawie każdym stanie. (Kalifornia ma 30-miesięczny okres retrospektywny, a Nowy Jork jest w trakcie wdrażania 30-miesięcznego okresu wstecznego dla długoterminowych usług domowych i lokalnych). Na szczęście istnieje wiele sposobów, aby wydać zasoby bez naruszania reguły retrospekcji, a tym samym uniknąć kary pozbawienia uprawnień Medicaid.
| Dopuszczalne wydatki na koszty Medicaid w dół (zaktualizowano w styczniu 2021 r.) | |
| Narosłe zadłużenie | Można spłacić narosłe zadłużenie, takie jak pożyczki osobiste i samochodowe, kredyty hipoteczne i salda kart kredytowych. |
| Urządzenia medyczne | Można kupić urządzenia medyczne, które nie są objęte ubezpieczeniem, takie jak protezy, okulary i aparaty słuchowe. |
| Modyfikacje domu | Można zrobić dom naprawy i modyfikacje w celu poprawy dostępu i bezpieczeństwa, a także rozbudowa istniejącego domu, na przykład dodanie sypialni lub łazienki na pierwszym piętrze. |
| Naprawy pojazdów | Naprawy pojazdów, takie jak wymiana akumulatora, regulacja silnika lub wymiana starych opon, to także sposób na spędzenie zmniejsz majątek, podobnie jak sprzedaż istniejącego samochodu po godziwej wartości rynkowej i zakup nowego. |
| Umowy ubezpieczenia na życie | Można stworzyć formalne życie umowa opieki, często określana jako umowa opieki osobistej. Ten rodzaj umowy zawierany jest na ogół między osobą korzystającą z opieki w podeszłym wieku a krewnym lub bliskim przyjacielem rodziny. Pozwala odbiorcy opieki wydać nadmiar majątku podczas otrzymywania potrzebnej opieki. Ważne jest, aby tego rodzaju umowa była właściwie sporządzona, a wynagrodzenie było rozsądne w miejscu zamieszkania. Jeśli tak nie jest, można naruszyć okres retrospektywny Medicaid. |
| Renty | Można kupić rentę, która w prostych słowach , to ryczałtowa kwota gotówki zamieniona na miesięczny strumień dochodów osoby ubiegającej się o Medicaid lub jej małżonka. Płatności mogą być przez określony okres krótszy niż oczekiwana długość życia lub równe oczekiwanej długości życia beneficjenta. |
| Fundusze pogrzebowe nieodwołalne | Można kupić, aby kupić nieodwołalny fundusz pogrzebowy, który można wykorzystać tylko na pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku. Ogólnie rzecz biorąc, do 15 000 USD na jednego małżonka można umieścić w funduszu pogrzebowym. Jednak kwota ta różni się w zależności od stanu. |
Poproś o pomoc specjalistę ds. Planowania Medicaid
Wydatki na aktywa mogą być skomplikowane, a jeśli nie ostrożne gotowe, może skutkować brakiem uprawnień do Medicaid. Na przykład przekazanie aktywów członkom rodziny bardzo często skutkuje brakiem uprawnień do Medicaid lub karą. Profesjonalni planiści Medicaid są niezwykle pomocni w procesie ubiegania się o Medicaid, szczególnie w przypadku przekroczenia limitu dochodów i / lub majątku. Jak wspomniano powyżej, przekroczenie limitu (ów) nie oznacza, że nie można kwalifikować się do Medicaid.Profesjonalni planiści Medicaid są w stanie pomóc w realokacji dochodów i / lub aktywów, utrzymaniu maksymalnych aktywów dla zdrowych małżonków i „wydatkowaniu” aktywów bez naruszania okresu wstecznego Medicaid. Kliknij tutaj, aby uzyskać pomoc w znalezieniu planisty Medicaid.