Dateline: Kuala Lumpur, Malezja
W Nomad Capitalist mówimy głównie siedmiocyfrowych przedsiębiorców.
W związku z tym wiele moich artykułów na temat finansów jest przeznaczonych dla osób, które już wiedzą, co robią z pieniędzmi. Jeśli masz duży dług lub konto oszczędnościowe wisi na włosku, inwestowanie w zagraniczne nieruchomości lub tworzenie międzynarodowej drabiny CD powinno być najmniejszym z Twoich zmartwień.
Ale nawet jeśli Twoja firma zarabia miliony, a Twoje inwestycje są obszerne i zróżnicowane, nadal dobrze jest od czasu do czasu wracać do podstaw.
W takim razie dzisiaj chcę podzielić się z wami klasyczną historią, którą prawdopodobnie słyszałem wcześniej: co się dzieje, gdy codziennie przez trzydzieści dni podwajasz pensa.
Jednak jak zawsze umieściłem własnego Nomada Kapitalista opowiada o tej klasycznej mądrości finansowej.
W tej wersji porozmawiamy również o tym, ile tracisz, podwajając ten grosz w kraju o wysokich podatkach. Faktem jest, że nawet jeśli jesteś tak sprytny finansowo, jak to tylko możliwe, nie ma to znaczenia, jeśli tracisz sporą część swoich dochodów na rzecz poborcy podatkowego.
W tym artykule opiszemy ten klasyczny fragment mądrości finansowej, a następnie powiedz, jak możesz przenieść tę prostą wiedzę na wyższy poziom, stosując do niej nasze zasady Nomad Capitalist.
Double a Penny: the Basics of Compound Interest
Jakiś czas temu rozmawiałem z moim przyjacielem, który ma rozległe doświadczenie w matematyce.
Kiedy rozmawialiśmy i nadrabialiśmy zaległości, przeszliśmy do tematu procentu składanego. Rozmawialiśmy o tym, jak rozwija swoją firmę i jak szybko odwracał swój kapitał i wkładał go z powrotem do firmy.
Widzisz, procent składany – który można z grubsza zdefiniować jako „odsetki od odsetek” – to jedna z tych koncepcji finansowych, która wydaje się trudna do zrozumienia, dopóki nie zobaczysz jej w działaniu, w którym pojawia się przykład podwójnego grosza.
Kiedy byłem dzieckiem, ktoś zapytał mnie kiedyś, czy wolałbym mieć z góry 1000 USD lub jeśli chciałbym podwoić pensa każdego dnia przez miesiąc.
Będąc młodym i nieświadomym wartości odsetek składanych, powiedziałem, że wezmę 1000 USD. To znacznie więcej niż ani grosza, prawda?
Oczywiście się myliłem.
Jeśli podwoisz pensa każdego dnia przez trzydzieści dni, otrzymasz 0,01 dolara pierwszego dnia, 0,02 dolara drugiego dnia, 0,04 USD czwartego dnia itd.
Chociaż na początku te liczby mogą wydawać się znaczną zmianą, spójrz dalej w dół, jeśli codziennie gromadzisz 50% odsetek od całej inwestycji .
To całkiem niezłe, prawda?
Widzisz, na tym polega piękno procentu składanego. W miarę jak będziesz nadal zarabiać odsetki od swojej początkowej inwestycji, a także odsetki, które się z niej narastają, będziesz coraz szybciej powiększać swoje bogactwo.
Chociaż istnieją różne wersje tej historii, zasadą jest to samo: jeśli pozwolisz nawet niewielkiej ilości pieniędzy na naliczenie odsetek (i zaoszczędzisz te pieniądze, oczywiście), możesz otrzymać znacznie więcej, niż gdybyś właśnie przyjął pozornie dużą kwotę i został z nią.
Podwój pensa w prawdziwym świecie
Chociaż koncepcja podwójnego grosza jest zabawnym ćwiczeniem umysłowym, nie odzwierciedla ona tego, jak rzeczy działają w prawdziwym świecie.
Nie tylko trudno będzie Ci znaleźć coś, co daje 50% dzienną stopę procentową, ale także będziesz musiał stawić czoła wielu przeszkodom w życiu codziennym.
W mojej pracy rozmawiać z wieloma osobami, które nabierają tempa w swojej firmie lub inwestycjach i chcą włożyć jak najwięcej pieniędzy do swoich zasobów Amazon lub inwestycji w kryptowaluty.
widzimy, że ludzie przeprowadzają w swoim życiu taką samą symulację podwójnego grosza, próbując zarobić jak najwięcej pieniędzy, korzystając ze składanych odsetek.
I wielu z nich zaczyna dobrze zarabiać pieniądze i chcą ponownie zainwestować w biznes – ale nie mogą tego zrobić wystarczająco szybko.
Jeden z największych progów zwalniających na które uderzyły, to podatki.
Widzisz, kiedy mówimy o koncepcjach finansowych w szkole, nie mówimy zbyt wiele o podatkach, ale dla większości właścicieli firm i inwestorów mają one namacalny, prawdziwy wpływ na ich zarobki.
Pomyśl o tym – jeśli z pensa, który podwajasz każdego dnia, weźmiesz standardową stawkę podatku w wysokości 35%, otrzymasz dużo mniej pieniędzy niż gdybyś Nie płacę żadnych podatków.
Więc jeśli jeden grosz podwoi się do dwóch groszy, wtedy tracisz jedną trzecią centa na zyskach z tego dnia, co oznacza, że masz mniej pieniędzy na podwojenie następnego dnia.Ponieważ ten trend utrzymuje się przez trzydzieści dni, na koniec miesiąca otrzymasz zaledwie 20 000 USD.
To daleko od 5,3 miliona dolarów, które miałbyś bez podatków.
Oczywiście w prawdziwym świecie rzeczy nie działają tak dobrze. Prawdopodobnie nie będziesz w stanie codziennie podwoić swoich pieniędzy, a inne czynniki biznesowe, takie jak zapasy lub rotacja pracowników, również mogą wpłynąć na Twoje wyniki finansowe. Jednak jako właściciel firmy lub inwestor zwracasz większą uwagę na te większe wydatki niż na stopniowe, takie jak podatki.
Jednak podobnie jak odsetki, podatki również sumują się w czasie, ale ponieważ jest to tak stopniowe, możesz nie być w stanie zobaczyć, ile faktycznie na nich tracisz.
Kiedy płacisz więcej podatków, masz mniej pieniędzy na reinwestycję w swoją firmę, co zmniejsza jej potencjał wzrost, a tym samym kwotę, za jaką możesz go sprzedać w przyszłości.
Różnica między tym, ile możesz zarobić bez podatków, jest oszałamiająca.
Powiedz, że jesteś właścicielem firma Amazon i zdajesz sobie sprawę, że możesz podwoić swoje pieniądze każdego roku, zamieniając je na akcje. Po trzydziestu latach prowadzenia biznesu i inwestowania w ten sposób osiągniesz całkiem pokaźny zysk. Jeśli jednak przebywasz w Stanach Zjednoczonych, Australii lub innym kraju o wysokich podatkach, co roku będziesz tracić dużą część swoich pieniędzy na podatki, a są to pieniądze, których nie możesz odzyskać i ponownie zainwestować.
Najważniejsze jest to, że w prawdziwym świecie stajesz się mniej zdolny do powiększania swojego majątku, gdy płacisz dużo podatków.
Ponadto w wielu z tych wysokich kraje podatkowe, masz również presję społeczną, która zmusza cię do wydawania więcej pieniędzy, co musisz uwzględnić w swoim scenariuszu podwójnego pensa. Bez względu na to, gdzie na świecie idę, ludzie wydają to, co zarobią – nawet jeśli dobrze sobie radzą.
Kiedyś w Danii znałem faceta, który zarabiał około 350 000 euro rocznie . To nie jest ogromna kwota, ale wciąż jest dość pokaźna – i na pewno wystarczy, aby zacząć inwestować i poważnie powiększyć swoje bogactwo.
Jednak pod koniec roku nie zostało mu nic, ponieważ musiał płacić wysokie podatki Danii, a na dodatek starał się nadążyć za Jonesami i kupić ładne Audi i dom w ładnej okolicy.
Dla wielu ludzi wydaje się to trochę niedorzeczne. W jaki sposób ktoś może zarobić tak wygodną pensję, a pod koniec roku nadal nie będzie nic?
Zobacz, kiedy żyjesz w środowisku, w którym przestrzegasz pewnych standardów społecznych, takich jak posiadanie fajnego samochodu lub kupowanie określonych marek odzieżowych, tracisz również swoje ogólne zyski finansowe, zabierając pieniądze, które możesz ponownie zainwestować w swoją firmę.
Dlatego w prawdziwej wersji tego scenariusza podwójnego grosza na koniec gry, jeśli uwzględnisz podatki i wydatki na symbole statusu, otrzymasz dużo mniej pieniędzy.
Jak zmienić gra i zarabiaj więcej pieniędzy
Po zastanowieniu się, ile wydajesz na podatki lub symbole statusu, możesz się zastanawiać, jak wydostać się z tej pułapki, aby zarobić więcej pieniędzy i gr zawdzięczaj swoje bogactwo jeszcze bardziej.
Odpowiedź jest prosta, ale niełatwa: usuwasz się z obecnej sytuacji.
Musisz wydostać się z tego wyścigu szczurów, w którym masz te konstrukcje społeczne, a także wysokie obciążenia podatkowe w celu przezwyciężenia tych problemów i zwiększenia ogólnych zarobków.
W rzeczywistości oszczędzając lub inwestując tego rodzaju pieniądze, możesz zarobić miliardy więcej w trakcie przez całe życie.
Jednak aby to zrobić, będziesz musiał dokonać kilku poważnych zmian w życiu.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest zmiana sposobu myślenia. Musisz być otwarty na dokonywanie poważnych zmian stylu życia, takich jak mieszkanie za granicą, i musisz zacząć odsuwać się od tych społecznych konstruktów, które popychają Cię do kupowania rzeczy, których nie chcesz lub nie potrzebujesz.
Stamtąd musisz podjąć działania. Dla niektórych może to oznaczać podjęcie działań na rzecz zrzeczenia się obywatelstwa USA poprzez zbudowanie portfela paszportowego, a dla innych może to oznaczać zostanie nierezydentem podatkowym w domu i przeprowadzkę do miejsca, w którym można płacić niskie lub żadne podatki.
Być może będziesz musiał stworzyć dokładną i realną strategię offshore i będziesz chciał skorzystać z ulg podatkowych, takich jak offshore ubezpieczenia na życie.
Twoja strategia będzie się różnić w zależności od indywidualnych potrzeb i okoliczności, ale koniec końców chodzi o obniżenie podatków i zwiększenie osobistego majątku.
Chociaż może się to wydawać trudne, konieczne jest maksymalne wykorzystanie swoich pieniędzy.
Jak widać, procent składany działa w obie strony.Chociaż może to być narzędzie do powiększania bogactwa, może również odnosić się do subtelnego sposobu, w jaki rzeczy, takie jak podatki lub symbole statusu kupna, mogą powoli tracić twoje bogactwo i ostatecznie zmniejszać ogólną zdolność do zarabiania.
Faktem jest, że te rzeczy będą Cię kosztować nie tylko w najbliższej przyszłości, ale także zmniejszą możliwości i bogactwo, które będziesz mieć później.
Być może będziesz musiał sprzedać swoją firmę za mniej, ponieważ nie mogłeś w to zainwestować lub możesz nawet nie mieć tyle pieniędzy, aby przekazać je swoim dzieciom.
Jak więc upewnić się, że tak się nie stanie?
Już dziś możesz podjąć działania i zacząć budować swój Nomad Kapitalistyczny styl życia.
- Autor
- Najnowsze posty