Im więcej pieniędzy zaoszczędziłeś, tym więcej możesz mieć opcji.
Osoby posiadające około 100 000 $ lub więcej mogą rozważyć wpłacenie pieniądze na dużym dysku CD, który jest ubezpieczony przez bank FDIC (Federal Deposit Insurance Corp.) lub instytucję National Credit Union Administration (NCUA). Tylko upewnij się, że płyta CD mieści się w granicach i wytycznych ubezpieczeniowych.
Co to jest płyta Jumbo CD?
Jumbo CD jest jak zwykła płyta, ale wymaga wyższego minimalnego depozytu i wymiany, może zapłacić wyższe oprocentowanie. Dyski Jumbo CD zwykle wymagają depozytu w wysokości co najmniej 100 000 USD, chociaż niektóre banki mogą wymagać mniejszego depozytu. Bank może zaoferować wyższą stawkę za zdeponowanie większej ilości pieniędzy, ale doświadczeni klienci mogą rozejrzeć się za najlepszą stawką, niezależnie od tego, czy jest to na dużej płycie CD, czy na zwykłej płycie CD.
Podsumowanie najlepszych stawek Jumbo CD w lutym 2021 r.
Oto najwyższe powszechnie dostępne stawki dla płyt Jumbo CD. Porównaj te oferty, a następnie oblicz, ile możesz zarobić, gdy nadejdzie termin płatności Twojej płyty.
Najlepsze stawki Jumbo CD na 3-24 miesiące
| Okres | Instytucja | RRSO | Minimalna wpłata dla RRSO |
|---|---|---|---|
| 3 miesiące | Navy Federal Credit Union | 0,45% | 100 000 USD |
| 3 miesiące | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,35% | 100 000 USD |
| 3 miesiące | Golden 1 Credit Union | 0,30% | 100 000 $ |
| 6 miesięcy | Navy Federal Credit Union | 0,50% | 100 000 $ |
| 6 miesięcy | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,45% | 100 000 USD |
| 6 miesięcy | Golden 1 Credit Union | 0,40% | 100 000 USD |
| 1 rok | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 USD |
| 1 rok | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 USD |
| 1 rok | Golden 1 Credit Union | 0,55% | 100 000 USD |
| 18 miesięcy | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,70% | 100 000 USD |
| 18 miesięcy | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 $ |
| 18 miesięcy | Golden 1 Credit Union | 0,55% | 100 000 USD |
| 2 lata | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 USD |
| 2 lata | Golden 1 Credit Union | 0,70% | 100 000 USD |
| 2 lata | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 USD |
Najlepsze stawki Jumbo CD dla 3-7 lat
| Okres | Instituti w dniu | RRSO | Minimalna wpłata na RRSO |
|---|---|---|---|
| 3 lata | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | 100 000 USD |
| 3 lata | Golden 1 Credit Union | 0,80% | 100 000 USD |
| 3 lata | Navy Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 USD |
| 4 lata | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 USD |
| 4 lata | Golden 1 Credit Union | 0,85% | 100 000 USD |
| 4 lata | Navy Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 USD |
| 5 lat | SchoolsFirst Federal Credit Union | 1,10% | 100 000 USD |
| 5 lat | Golden 1 Credit Union | 1,00% | 100 000 USD |
| 5 lat | Navy Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 USD |
| 7 lat | Navy Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 USD |
Uwaga: przedstawione RRSO (roczne stopy procentowe) są na dzień 1 lutego 2021 r. RRSO niektórych produktów może się różnić w zależności od regionu.
Płyty Jumbo CD są zazwyczaj dostępne dla oszczędzających, którzy mają co najmniej 100 000 USD do zdeponowania. W przeszłości te konta zapewniały wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne płyty CD. Ale przy stopach procentowych wciąż na niskim końcu spektrum, dobre oferty na duże płyty CD mogą być trudne do znalezienia.
Najlepsze 5-letnie Jumbo CD płacą ponad dwa razy więcej niż 5-letnie Jumbo CD krajowe średnio 0,36% RRSO, zgodnie z najnowszym ogólnokrajowym sondażem Bankrate dotyczącym banków i oszczędności.
Obecnie najpopularniejsze, szeroko dostępne płyty CD typu jumbo mają 1,1% RRSO. W zależności od terminu, duża płyta CD może być dobrym miejscem do zainwestowania, jeśli oszczędzasz pieniądze na duży bilet lub dużą zaliczkę na dom.Posiadanie dużej płyty CD może być również pomocne, jeśli potrzebujesz zabezpieczenia pożyczki. Po prostu upewnij się, że dostosujesz swój cel do terminu ważności płyty CD.
Szczegóły najlepszych 5-letnich stawek Jumbo CD
SchoolsFirst Federal Credit Union – 1,10% RRSO, minimalny depozyt 100 000 USD na RRSO
SchoolsFirst Federal Credit Union powstała podczas Wielkiego Kryzysu w 1934 roku. Unia kredytowa, utworzona przez pracowników szkoły, ma 50 oddziałów.
SchoolsFirst Federal Credit Unia ma niskie salda minimalne i warunki CD od tak krótkich jak 30 dni do nawet pięciu lat. Im więcej pieniędzy włożysz na swoją płytę, tym wyższa RRSO.
Golden 1 Credit Union – 1,00% RRSO, minimalna wpłata 100 000 USD na RRSO
Golden 1 Credit Union ma milion członków . Jej główna siedziba znajduje się w Sacramento w Kalifornii i istnieje od 1933 roku. Golden 1 Credit Union ma 72 oddziały w Kalifornii. Członkostwo w Golden 1 Credit Union jest otwarte dla wszystkich Kalifornijczyków.
Osoby spoza Kalifornii mogą dołączyć do Golden 1 Credit Union, jeśli są zarejestrowanym partnerem domowym lub członkiem rodziny istniejącego członka. Mogą również dołączyć, jeśli są członkami jednej z wybranych grup pracowników.
Navy Federal Credit Union – 0,95% RRSO, minimalny depozyt w wysokości 100 000 USD dla RRSO
Navy Federal Credit Union ma ponad 9 milionów członków i jest największą na świecie spółdzielnią kredytową. Posiada globalną sieć 340 oddziałów. Navy Federal Credit Union ma swoją siedzibę w Wiedniu w Wirginii.
Członkostwo w Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej jest otwarte dla wszystkich pracowników Departamentu Obrony i Straży Przybrzeżnej, personelu cywilnego, kontraktowego, weteranów i ich rodzin.
Oprócz płyt CD, Navy Federal Credit Union oferuje również rachunki czekowe i oszczędnościowe, pożyczki i karty kredytowe.
Znalezienie najlepszych stawek Jumbo CD
Jeśli tylko pójdziesz jeśli Twój lokalny bank szuka płyt CD, możesz zostawiać pieniądze na stole. Dlatego kluczowe znaczenie mają robienie zakupów i porównywanie stawek.
Banki działające wyłącznie w trybie online zazwyczaj oferują konkurencyjne zyski z płyt CD, ponieważ nie mają oddziałów do utrzymania. Spółdzielcze kasy pożyczkowe często oferują również korzystne stawki dla oszczędzających. Jeśli skupisz się na instytucjach objętych ubezpieczeniem federalnym, będziesz mógł odzyskać swoje fundusze (do 250 000 USD), nawet jeśli Twój bank zamknie swoje drzwi.
Ogólnie rzecz biorąc, dłuższe okresy ubezpieczenia CD oferują wyższe zyski. Jeśli szukasz najlepszych stawek Jumbo CD, zacznij od sprawdzenia kont, które dojrzewają w ciągu pięciu lat.
Często zadawane pytania dotyczące Jumbo CD
Jumbo CD vs. zwykłe CD
Jumbo CD odnosi się do dużego salda otwarcia konta wymaganego dla tego typu płyt CD. Zwykle płyta Jumbo CD ma minimalne saldo otwarcia konta w wysokości 100 000 USD, ale nie zawsze jest to kwota minimalna.
„Niektóre z tych… niższych minimalnych depozytów na jumbo są pozostałością po powrocie z ubezpieczenia FDIC Limit wynosił 100 000 USD, a nie (250 000 USD) ”- mówi Greg McBride, CFA, główny analityk finansowy Bankrate.„ Tak więc płyta CD o dużym rozmiarze została wydana za 95 000 USD, aby pozostawić trochę zapasu na odsetki bez naruszania luki ubezpieczeniowej FDIC ”.
Zwykła płyta CD może nie mieć nawet minimalnego depozytu i potencjalnie może mieć wyższą RRSO niż jumbo CD.
Zalety jumbo CD
Oto dwie zalety dużych płyt CD.
- Potencjalnie wyższa RRSO: Czasami płyta Jumbo może oferować wyższą APY niż zwykła płyta CD. Jeśli możesz uzyskać wyższą RRSO na płycie Jumbo CD, powinieneś rozważyć tę opcję. Jeśli masz zamiar włożyć dużą sumę pieniędzy na dużą płytę CD, upewnij się, że oferuje ona najlepszą możliwą RRSO. Niektóre banki będą mieć wielopoziomowe płyty CD i nagradzają wpłaconą kwotę pieniędzy do pewnego limitu.
- Bezpieczeństwo: duża płyta CD jest bezpieczną opcją, jeśli jest przesyłana za pośrednictwem banku FDIC lub unii kredytowej NCUA – pod warunkiem, że przestrzegasz ich wytycznych ubezpieczeniowych i nie przekraczasz limitów ubezpieczenia.
Każdy deponent w banku ubezpieczonym przez FDIC jest ubezpieczony do kwoty co najmniej 250 000 USD na każdy bank ubezpieczony przez FDIC. W instytucji NCUA standardowa kwota ubezpieczenia udziałów wynosi 250 000 USD na właściciela udziałów, na ubezpieczoną spółkę kredytową, dla każdej kategorii własności.
Wady dużego dysku CD
Oto kilka wad do rozważenia.
- Inflacja może stanowić problem: Jumbo CD wymaga dużego minimalnego salda. W środowisku, które wciąż uważa się za środowisko o niskiej szybkości, w niektórych przypadkach może nie mieć sensu umieszczanie depozytu typu jumbo na płycie CD przez długi czas.
- Nie-duże płyty CD mogą mieć lepszy APY: Czasami płyty CD inne niż jumbo mogą w rzeczywistości mieć lepsze RRSO i niższe minimalne wymagania dotyczące balansu niż płyty Jumbo.
Czy płyty Jumbo CD są bezpieczne?
Największe ryzyko dla jumbo CD ma miejsce wtedy, gdy włożysz w nią dużą ilość pieniędzy – na długi okres – i pieniądze te nie nadążają za inflacją. Ryzyko nie polega na tym, że stracisz kapitał, ale stracisz siłę nabywczą, jeśli inflacja wyprzedzi RRSO, którą zarabiasz na dużej płycie CD.
Innym ryzykiem jest to, że w razie nagłego wypadku być może będziesz musiał uiścić opłatę za wcześniejszą wypłatę, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy.Mogą być na tyle poważne, że stracisz część swojego kapitału.
Czy płyta Jumbo CD to dobra inwestycja?
Jumbo CD to dobra inwestycja, jeśli RRSO i czas horyzont dopasowany do Twoich potrzeb. Możliwe jest uzyskanie płyty CD, która nie jest płytą typu jumbo, która ma zarówno niższe minimalne saldo, jak i wyższą RRSO. W takim przypadku płyta Jumbo CD nie jest konieczna.
Kary za Jumbo CD
Kary różnią się w zależności od banku lub unii kredytowej, którą wybierzesz. Na przykład w CIT Bank obowiązują następujące kary:
- Płyty CD do jednego roku: trzy miesiące zwykłe odsetki.
- Płyty CD od jednego roku do trzech lat: sześć miesiące zwykłe odsetki.
- Więcej niż trzy lata: 12 miesięcy zwykłe odsetki.
Czy duże płyty CD są zwykle krótkoterminowe czy długoterminowe?
Jumbo CD może służyć do krótkoterminowych lub długoterminowych oszczędności. Jumbo oznacza minimalne saldo potrzebne do otwarcia płyty CD. Ponieważ zatrzymujesz dużą ilość pieniędzy, upewnij się, że uzyskujesz najlepszą możliwą RRSO.
„Byłbyś zaskoczony, jak często banki płacą taką samą stawkę za duże mniejszy depozyt ”, mówi McBride.
Porównaj więc duże płyty CD, minimalne wymagania dotyczące salda, aby uzyskać określoną RRSO, RRSO, którą zarobisz na płycie CD i długość okresu CD, aby podjąć decyzję.
Jak duże płyty CD wpływają na podatki
Posiadanie dużej płyty CD może skutkować ogromnym podatkiem. Zarobione odsetki będą opodatkowane jako zwykły dochód.
Oblicz Twój potencjalny podatek i zdecyduj, czy powinieneś odłożyć część swoich pieniędzy gdzie indziej. Zyski kapitałowe są opodatkowane według niższej stawki, więc zainwestowanie części oszczędności w akcje i inne papiery wartościowe może zmniejszyć to, co jesteś winien wujkowi Samowi.
Płyty CD, które zazwyczaj muszą być przechowywane przez posiadacza konta do momentu osiągnięcia dojrzałości, nie podlegają negocjacjom. Ogólnie rzecz biorąc, duże płyty CD, które można kupić w banku, pasują do tego opisu.
Z drugiej strony zbywalne płyty CD mogą b e sprzedane innej stronie, która następnie ma możliwość odsprzedaży CD, zgodnie z Richmond Federal Reserve. Zbywalne płyty CD są przedmiotem obrotu na rynkach wtórnych. Płyta CD obsługiwana przez brokera to przykład płyty CD, którą można sprzedać na rynku wtórnym.
Pośrednicy i niezależni sprzedawcy są czasami w stanie wynegocjować wyższą stawkę. Może to być możliwe, jeśli według SEC mogą obiecać przekazanie określonej kwoty w dolarach instytucji finansowej.
Jakie są alternatywy dla dużego dysku CD?
Osoby oszczędzające mają kilka alternatyw dla jumbo CD.
Niektóre banki mogą nie oferować dodatkowego oprocentowania dla jumbo CD. W takim przypadku rozsądne może być wybranie zamiast tego zwykłej płyty CD.
W innych przypadkach możesz polować na konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności, ale pamiętaj, że zysk może ulec zmianie , w przeciwieństwie do wydajności płyty CD. Doświadczeni kupujący rozglądają się za najlepszą stawką, nawet jeśli oznacza to pójście do innego banku.
Najlepsze 5-letnie stawki Bankrate Jumbo CD na luty 2021:
Dowiedz się więcej o innych warunkach CD:
- Najlepsze roczne stawki za CD
- Najlepsze 18-miesięczne stawki za CD
- Najlepsze 6-miesięczne stawki za CD
Dowiedz się więcej o płytach CD:
- Co to jest certyfikat depozytowy?
- Które konto CD jest dla Ciebie najlepsze?
- Zobacz, jak bezpieczeństwo płyt CD może zwiększyć zwrot z Twojego portfela