Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów w 2021 roku

Niezależnie od tego, czy właśnie kupiłeś nowy dom, czy jesteś właścicielem domu od wielu lat, posiadanie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej domu jest niezbędne. Wybór odpowiedniego ubezpieczyciela domu rozpoczyna się od wyszukania i porównania dostawców na podstawie takich cech, jak siła finansowa, opcje ubezpieczenia, rabaty i średnia cena.

Aby pomóc Ci znaleźć odpowiednie ubezpieczenie dla Ciebie i Twojego domu, nasz zespół redakcyjny sporządziliśmy listę najlepszych ubezpieczycieli domów w 2021 r. Aby uszeregować te firmy, przyjrzeliśmy się ocenom i opiniom zewnętrznych firm badawczych, w tym JD Power, AM Best i Standard & Poors (S & P).

W ramach naszego procesu badań i oceny otrzymaliśmy również przykładowe oferty od każdego dostawcy do ocenić średnią roczną składkę. Chociaż składki na ubezpieczenie domu różnią się w zależności od wielu czynników, pomoże ci to zrozumieć, którzy dostawcy są najtańsi, a którzy najdrożsi.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów

Każdy właściciel domu ma wyjątkowe potrzeby, więc najlepsza firma ubezpieczeniowa dla jednej osoby może nie być odpowiednią opcją dla innej. Aby pomóc Ci zdecydować, które z najlepszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów będą świadczyć usługi, które chcesz, stworzyliśmy listę najlepszych firm ubezpieczeniowych, ich średnie ceny i unikalne cechy.

Najwyżej oceniane firmy ubezpieczeniowe domów

Najlepsze dla początkujących nabywców domu: Allstate

Allstate zaspokaja potrzeby początkujących nabywców domu, oferując proste i nieskomplikowane produkty. Witryna firmy oferuje wszechstronne zasoby, które pomagają kupującym po raz pierwszy w poruszaniu się po procesie zakupu ubezpieczenia domu.

Narzędzie Allstate Common and Costly Claims zawiera informacje o najczęstszych i najdroższych roszczeniach ubezpieczeniowych według kodu pocztowego, umożliwiając nowym właścicielom domów określić, jakiego zakresu ochrony potrzebują w swoim nowym domu. Pomiędzy narzędziami, informacjami edukacyjnymi i płynną nawigacją w witrynie, Allstate jest świetną opcją dla początkujących nabywców domu.

Zalety

• Konfigurowalne opcje zasięgu
• Łatwe do zrozumienia produkty i usługi
• Pomoc dla kupujących po raz pierwszy
• Narzędzia edukacyjne online

Wady

• Średnie oceny satysfakcji klienta
• Stawki są zwykle nieco wyższe niż u konkurencji

Rabaty

• Homebuyer: Allstate zmniejsza koszt pokrycia dla niedawnych nabywców domów lub tych, którzy kupują nowo wybudowany dom.
• Powitanie i lojalność: Klienci otrzymują 10% zniżki na składki za przejście na Allstate. Nowi klienci mogą również zaoszczędzić kolejne 10%, rejestrując się co najmniej siedem dni przed wygaśnięciem starej polisy.

Ubezpieczenie

Allstate oferuje podstawowe ubezpieczenie mieszkaniowe, ochronę od odpowiedzialności, osobiste ubezpieczenie mienia i ubezpieczenie medyczne gości we wszystkich polisach ubezpieczeniowych właścicieli domów.Ponadto firma oferuje wiele unikalnych opcjonalnych opcji ubezpieczenia:

• Elektroniczne odzyskiwanie danych pokrywa koszty odzyskiwania utraconych danych z komputera osobistego.
• Ochrona HostAdvantage® w celu ochrony Twoich rzeczy, gdy dzielisz się domem za pośrednictwem usługi takiej jak Airbnb.
• Pokrycie wyprodukowanych domów mobilnych w celu ochrony domów mobilnych i mieszkań.
• Osobiste polisy parasolowe chroniące przed poważnymi roszczeniami z tytułu odpowiedzialności, gdy limit odpowiedzialności został osiągnięty.

Najlepsza firma ubezpieczeniowa ogółem: Amica Mutual

Amica Mutual zajęła pierwsze miejsce na naszej liście. Firma działa na rynku od ponad wieku i jest jedną z najwyżej ocenianych firm ubezpieczeniowych na całym świecie. W przeciwieństwie do wielu innych ubezpieczycieli Amica jest prawie zawsze wysoko oceniana za obsługę klienta. Od dziewięciu lat z rzędu utrzymuje najwyższe rankingi w zakresie zaspokojenia szkód majątkowych od JD Power, a dobra passa trwa do 2020 roku.

Ponadto Amica ma świetne opcje pokrycia i dobre rabaty, w tym oszczędności dla ubezpieczenie nowego lub wyremontowanego domu, zapisanie się do płatności automatycznych i brak roszczeń. Właściciele domów mogą wykupić polisę dywidendową od Amiki, aby odzyskać do 20% swojej składki na koniec roku.

Zalety

• Przystępne stawki polis
• Szybki i łatwy proces obsługi roszczeń
• Najlepsza w branży obsługa klienta i zadowolenie klienta

Wady

• Mniej rabatów niż w przypadku innych dostawców
• Dodatkowy zasięg niedostępny w niektórych stanach

Zniżki

• Automatyczne urządzenia wykrywające: Klienci z czujnikami wycieku wody lub gazu kwalifikują się do rabat.
• Lojalność: Klienci, którzy przebywają w Amice przez co najmniej dwa lata, kwalifikują się do zniżki.
• Kredyt na nowy / przebudowany dom: Amica oferuje oszczędności klientom, którzy niedawno przebudowali swój dom .

Zasięg

Amica konsekwentnie uzyskuje najwyższe w branży wyniki w zakresie satysfakcji klientów, zapewniając kompleksowe opcje ochrony. Niektóre z wyjątkowych opcji ubezpieczenia oferowanych przez Amikę obejmują:

• Katastrofalne ubezpieczenie (bez odliczenia), które obejmuje szkody spowodowane powodzią lub trzęsieniem ziemi.
• Ubezpieczenie domowe dla pracowników zdalnych i osób którzy prowadzą firmę poza domem.
• Pokrycie kosztów oszustwa tożsamości w celu ochrony przed nieautoryzowanym użyciem kart kredytowych do wysokości limitu pokrycia.
• Plan oceny strat dla właścicieli mieszkań, którzy są odpowiedzialny za wspólne części nieruchomości.

Najlepsze w przypadku nieruchomości luksusowych: Chubb

Chubb specjalizuje się w polisach z wysokim limitem. Ten filar branży sprzedaje ubezpieczenia od prawie 150 lat. Wszystkie polisy Chubb są objęte gwarancją Chubb Limited, największego na świecie towarzystwa ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych notowanego na giełdzie.

Ze względu na wysoką cenę ubezpieczenie Chubb jest zalecane tylko właścicielom domów, którzy muszą ubezpieczyć luksusowe nieruchomości z dużymi polisami . Ten dostawca nie oferuje szybkiego procesu wyceny za pośrednictwem swojej strony internetowej, a Chubbs ma mieszane oceny satysfakcji klientów. Badanie satysfakcji z tytułu roszczeń majątkowych JD Power 2020 umieściło Chubb nieco poniżej średniej.

Zalety

• Odliczenie jest odliczane, gdy strata przekracza 50 000 USD.
• Duże specjalizacja polisy
• Możliwość rozliczenia gotówkowego po stracie

Wady

• Kosztowna ochrona
• Niedostępne w wszystkie stany
• Ubezpiecza tylko domy o wysokiej wartości

Dodatki

Zamiast oferować specjalne rabaty, Chubb szczyci się oferowaniem swoim klientom bezpłatnych funkcji za płacenie najwyższych składek. Jeśli drzewo spadnie na ubezpieczoną nieruchomość z powodu burzy, ubezpieczenie obejmuje usunięcie drzewa. Jeśli wirus komputerowy zniszczy Twój system, dane elektroniczne mogą zostać przywrócone. Oferują nawet swój system HomeScan, aby znaleźć ukryte problemy, zanim wystąpią uszkodzenia, takie jak wadliwe połączenia elektryczne i wycieki.

Ochrona

Oprócz wszystkich typowych zabezpieczeń ubezpieczenia domu, Chubb obejmuje również dodatkowe pokrycie ze standardowymi polisami, w tym:

• Rozliczenie gotówkowe
• Wydłużony koszt wymiany
• Konsultacje w zakresie ryzyka
• Ochrona przed pożarem i trzęsieniem ziemi jest dostępny również za dodatkową opłatą.

Najlepsza nowa firma ubezpieczeniowa: Lemonade

Lemonade to stosunkowo nowy nośnik, ale jego innowacyjny styl sprawia, że warto o nim wspomnieć. Ta firma oferuje ubezpieczenie dla właścicieli domów na całkowicie cyfrowej platformie z niskobudżetowymi planami miesięcznymi.
Lemonade wykorzystuje technologię, aby oferować korzystne składki na ubezpieczenie domu już od 25 USD miesięcznie. Nie ma stacjonarnej agencji ubezpieczeniowej; zamiast tego biznes prowadzi się za pomocą aplikacji mobilnej i sztucznej inteligencji, a roszczenia można opłacić w ciągu kilku minut.

Ta firma oferuje ubezpieczającym bezproblemowe doświadczenie, a ubezpieczenie domów jest dostępne w połowie stanów w USA. Ten dostawca jest dobrą opcją dla klientów z doświadczeniem technicznym, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze i wolą prowadzić biznes ze swoimi smartfonami.

Demotech przyznał firmie ocenę stabilności finansowej A (wyjątkowa), a oceny klientów na stronie są bardzo korzystne (ogólna ocena 4,9 na 5). Ponieważ jest to nowsza firma, Lemonade nie została jeszcze oceniona przez JD Power, AM Best lub Standard and Poors.

Plusy

• Zgłaszanie roszczeń 24/7
• Łatwy w obsłudze interfejs mobilny i online
• Opcje online umożliwiające zakup ubezpieczenia i zarządzanie polisą online

Wady

• Mniej zniżki niż u konkurencji
• Brak dodatkowych usług

Zniżki

Lemoniada oferuje przystępną cenę, ale właściciele domów mogą uzyskać jeszcze niższą cenę, korzystając z zniżek:

• Osiedle zamknięte: właściciele domów mieszkający na zamkniętym osiedlu mogą zaoszczędzić pieniądze na polisie ubezpieczeniowej w Lemonade.
• Wyposażenie bezpieczeństwa w domu: domy wyposażone w określony sprzęt ochronny zainstalowany, podobnie jak system antykradzieżowy i system przeciwpożarowy, może kwalifikować się do niższej premii.

Ubezpieczenie

Lemonade oferuje wszystkie standardowe ubezpieczenia domu, w tym ubezpieczenie mieszkania, mienia osobistego, odpowiedzialności cywilnej, kosztów leczenia i pokrycia utraty użytkowania. Niestety firma nie oferuje żadnych dodatkowych zasad ani adnotacji.

Najlepsza usługa wymiany: MetLife

Znana z solidnej aplikacji ubezpieczeniowej i całodobowej obsługi klienta, MetLife uzyskuje przyzwoite wyniki w zakresie cen i rabatów. Jednak firma wyróżnia się tym, że oferuje gwarancję pokrycia kosztów wymiany.

Dzięki gwarantowanemu kosztowi wymiany otrzymasz rzeczywistą kwotę, jaką trzeba zapłacić za wymianę domu, nawet jeśli przekracza on jego wartość rynkową. Na przykład, jeśli Twój dom początkowo kosztował 100 000 USD, ale wziął na siebie 300 000 USD odszkodowania, możesz skorzystać z gwarancji wymiany MetLife, aby otrzymać do 300 000 USD na naprawę domu.

Zalety

• Obsługa klienta 24/7
• Gwarantowana gwarancja wymiany

Wady

• Ochrona nie jest dostępna we wszystkich stanach
• Średnie oceny obsługi klienta

Rabaty

• Grupa pracodawców: osoby, które pracują dla określonych firm lub są członkami grup partnerskich lub stowarzyszenia mogą uzyskać zniżki.
• Domowe wyposażenie bezpieczeństwa: użytkownicy, którzy instalują urządzenia antykradzieżowe, systemy przeciwpożarowe lub zamki w swoich domach, są uprawnieni do zniżki.
• Pakiet zasad: osoby, które Posiadanie więcej niż jednej polisy w MetLife pozwala zaoszczędzić pieniądze.

Ubezpieczenie

MetLife oferuje dość standardowe ubezpieczenie domów. Jednak niektóre z wyjątkowych ofert ubezpieczenia obejmują:

• Koszt wymiany domu pokrywa pełny koszt odbudowy domu, nawet jeśli jest on wyższy niż deklarowana wartość polisy.
• Pokrycie kosztów wymiany mienia osobistego jest podobne do pokrycia kosztów wymiany domu, ale dotyczy uszkodzonego lub skradzionego mienia osobistego, takiego jak meble lub elektronika.

Najlepsze w przypadku ubezpieczenia dodatkowego: podróżujący

Od ponad 165 lat Travellers cieszy się opinią niezawodnej firmy, która zapewnia ubezpieczającym ubezpieczenie w przystępnej cenie. Podróżni oferują różnorodne opcje pokrycia i rabatów dostosowane do wielu budżetów i typów domów.

Podróżujący oferują podstawowe ubezpieczenie domu oraz szereg dodatkowych polis zapewniających lepszą ochronę. Właściciele domów mogą uzyskać pokrycie kosztów wymiany zawartości, specjalnego ubezpieczenia mienia osobistego, ubezpieczenia biżuterii, ubezpieczenia przedmiotów osobistych, pompy ściekowej, pokrycia kosztów oszustwa tożsamości i innych.

Zalety

• Przystępne składki
• Kompleksowe opcje pokrycia
• Witryna przyjazna dla użytkownika
• Powszechnie dostępna w większości stanów

Wady

• Oceny zadowolenia klientów poniżej średniej
• Mniejsze rabaty wynikające z zasad niż u konkurencji

Zniżki

• Zielony dom: Ubezpieczający, których dom jest certyfikowany przez organizację Leadership Energy and Environmental Design (LEED) za przyjazność dla środowiska, otrzymują do 5% zniżki.
• Urządzenie ochronne: właściciele domów z technologią inteligentnego lub połączonego domu, która ostrzega o potencjalnej inwazji domu, pożarze lub innej niepożądanej aktywności, otrzymują zniżkę na ich polisę.

Zasięg

Poza tym Standardowe ubezpieczenie, Travellers oferuje kilka unikalnych opcji:

• Ochrona ekologicznego domu pozwala na użycie ekologicznych materiałów do napraw lub wymiany po pokryciu strat, do 25 000 USD.
• Koszty wymiany zawartości pokryją koszty wymiany uszkodzonej lub utracone przedmioty osobiste na podstawie ich pierwotnej wartości.
• Ubezpieczenie Farmers Identity Shield zwróci Ci koszty związane z kradzieżą tożsamości i oszustwem.

Najlepsze dla członków wojska: USAA

USAA jest konsekwentnie oceniane jako jedna z najlepszych firm ubezpieczeniowych. Firma jest wysoko oceniana pod względem oferty polis, ceny, obsługi klienta i likwidacji szkód. J.D. Power przyznaje USAA najwyższe oceny, a firma uzyskała najwyższe noty ze wszystkich dostawców w badaniu satysfakcji z tytułu roszczeń z tytułu własności w 2020 r.

USAA oferuje jedne z najlepszych ubezpieczeń domów na rynku. Jednak USAA służy tylko obecnym i byłym członkom wojska i ich rodzinom. Jeśli jesteś w wojsku i szukasz świetnych stawek ubezpieczenia domu, USAA są przystępne, a ochrona jest nienaganna.

Zalety

• Przystępne ceny
• Wysokiej jakości pokrycie
• Znakomita obsługa klienta

Wady

• Dostępne tylko dla obecnego i byłego personelu wojskowego oraz ich rodzin
• Stosunkowo mało dostępnych rabatów w porównaniu z konkurencją

Zniżki

• Bez roszczeń: po pięciu latach bez roszczeń właściciele domów mogą wstać do 10% zniżki na składki.
• Pakiet polis: właściciele domów, którzy mają już polisę ubezpieczeniową USAA, mogą zaoszczędzić do 10% na składce ubezpieczeniowej właściciela domu.
• Kredyt na urządzenie ochronne: ubezpieczający których dom jest wyposażony w kamery monitorujące, alarmy lub inne urządzenia kwalifikują się do rabatów premium.

Zakres

Oprócz standardowych ubezpieczeń, takich jak mieszkanie, majątek osobisty i ubezpieczenie od odpowiedzialności , USAA oferuje zasięg f lub:

• Trzęsienia ziemi
• Współdzielenie domu
• Umundurowanie wojskowe jest objęte ubezpieczeniem w przypadku utraty
• Inne konstrukcje

Często zadawane pytania

Co obejmuje ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie domu różni się w zależności od dostawcy, ale typowe ubezpieczenia mieszkaniowe obejmują mieszkanie, majątek osobisty (zwykle z wyłączeniem przedmiotów o dużej wartości), odpowiedzialność i dodatkowe koszty utrzymania. Wiele osób może nie zdawać sobie sprawy z kilku dodatkowych zaskakujących rzeczy, które obejmuje ubezpieczenie domu. Zbadaj firmy ubezpieczeniowe domu w Twojej okolicy, porównaj stawki i porozmawiaj z licencjonowanym ubezpieczycielem przed wyborem polisy.

Jaki jest typowy koszt ubezpieczenia domu?

W Stanach Zjednoczonych: średni koszt ubezpieczenia domu wynosi 1477 USD rocznie, ale należy pamiętać, że stawki są bardzo zróżnicowane i zależą od kilku czynników, w tym wieku, lokalizacji, wartości i stanu domu. Nie ma jednej firmy ubezpieczeniowej, która zapewni najlepsze stawki dla każdego właściciela domu. Właściciele domów powinni rozejrzeć się, aby porównać stawki lub porozmawiać z licencjonowanym ubezpieczycielem.

Czy ubezpieczenie powodziowe jest uwzględnione w mojej polisie?

Ubezpieczenie powodziowe rzadko jest zawarte w standardowej polisie właściciela domu. Większość głównych przewoźników oferuje prywatne ubezpieczenie na wypadek powodzi za dodatkową składką lub można wykupić polisę w ramach Narodowego Programu Ubezpieczenia Powodziowego (NFIP). Właściciele domów mieszkający na obszarach wysokiego ryzyka powinni rozważyć zakup ubezpieczenia powodziowego zaraz po przeprowadzce do domu, aby uniknąć wygaśnięcia ubezpieczenia.

Metodologia

Bankrate korzysta z usług informacji kwadrantu do analizy wszystkie kody pocztowe i przewoźnicy we wszystkich 50 stanach i Waszyngtonie Podane stawki są oparte na 40-letnich właścicielach domów płci męskiej i żeńskiej z czystą historią roszczeń, dobrym kredytem i następującymi limitami pokrycia:

Właściciele domów mają również odliczenie w wysokości 1000 $ oraz oddzielne odliczenie od wiatru i gradu (jeśli jest to wymagane).

Są to częstotliwości próbkowania i powinny być używane tylko do celów porównawczych. Twoje cytaty mogą być inne.

Stawki są określane na podstawie danych z usług informacyjnych Quadrant 2020.