Co to jest maksimum poza kieszenią?
Maksymalna średnia pobierana z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką ubezpieczający zapłaci każdego roku za objęte ubezpieczeniem koszty opieki zdrowotnej. Nazywa się to również limitem własnej kieszeni. Limity te pomagają ubezpieczającym kontrolować ryzyko poprzez ograniczenie ich udziału w kosztach opieki zdrowotnej. Pomaga również ubezpieczycielom kontrolować ryzyko, czyniąc ubezpieczających odpowiedzialnymi za część kosztów opieki zdrowotnej.
Po osiągnięciu przez ubezpieczającego maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, firma ubezpieczeniowa płaci 100% dozwolonych wydatków na opiekę zdrowotną. Pomaga to osobie uniknąć poważnych problemów finansowych związanych z wysokimi kosztami opieki zdrowotnej w latach, w których wymaga ona częstego leczenia.
Objaśnienie maksymalnego poziomu poza kieszenią
Składki na ubezpieczenie zdrowotne nie wliczają się do maksymalnej kwoty bieżącej. Nie równoważą też opłat za usługi, które otrzymujesz od dostawców spoza sieci.
Ponadto, koszty, które nie są uważane za objęte ubezpieczeniem, nie idą w kierunku maksymalnego poziomu z własnej kieszeni. Na przykład, jeśli ubezpieczony zapłaci 2000 USD za planowaną operację, która nie jest objęta ubezpieczeniem, kwota ta nie będzie wliczana do maksymalnej kwoty. Oznacza to, że ubezpieczający może w końcu zapłacić więcej niż bieżący limit w danym roku.
Mimo to odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie wliczają się do kwoty wyjściowej. maksymalnie kieszonkowego na mocy ustawy o przystępnej cenie opieki. W 2020 r. Dostępne maksima to 8150 USD dla osób fizycznych i 16 300 USD dla rodzin. Te limity wzrosną odpowiednio o 8550 USD i 17 100 USD w 2021 r.
Brązowe i srebrne plany zdrowotne na rynku ubezpieczeń zdrowotnych mają niższe składki miesięczne i wyższe limity z własnej kieszeni. Plany złote i platynowe, które mają wyższe miesięczne składki, zazwyczaj mają niższe limity z własnej kieszeni.
Jednak osoby i rodziny o niższych dochodach mogą kwalifikować się do obniżonej maksymalne korzyści z własnej kieszeni dzięki rabatom z tytułu redukcji kosztów. Aby się zakwalifikować, musisz spełnić wymagania dotyczące dochodów i zarejestrować się w planie Rynku ubezpieczeń zdrowotnych w kategorii srebrnej.
Maksymalne wydatki poza kieszenią a podlegające odliczeniu
Kwota maksymalna pobierana z własnej kieszeni różni się od kwoty podlegającej odliczeniu w ramach planu. Kwoty, które płacisz za usługi objęte ubezpieczeniem, są w pierwszej kolejności traktowane jako podlegające odliczeniu. Jest to kwota, którą musisz zapłacić, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie.
Po spełnieniu warunku odliczenia, możesz być odpowiedzialny za procent pokrywanych kosztów (tzw. współubezpieczenie). Te płatności pomogą Ci osiągnąć maksimum z kieszeni. Gdy osiągniesz tę kwotę, plan ubezpieczeniowy pokrywa 100% kosztów objętych ochroną.
Jak działają limity poza kieszenią
Jeśli pokryłeś operację, która kosztuje 10 000 USD, najpierw zapłacisz odliczenie w wysokości 4500 USD, co spowoduje wystawienie rachunku w wysokości 5500 USD. Ponieważ współubezpieczenie wynosi 40%, jesteś winien kolejne 2200 USD, a firma ubezpieczeniowa pokryje pozostałe 3300 USD – czyli jest, jeśli nie masz maksymalnego limitu z własnej kieszeni.
Jednak Twoje roczne wydatki są ograniczone do 6000 $. Zapłaciłeś już 4500 USD, więc zapłacisz tylko 1500 USD z salda 5500 USD. Pozostałe 4000 USD firma ubezpieczeniowa pobiera. Całkowity koszt operacji wynosi 6000 USD, a wizyty kontrolne u lekarza w sieci są opłacane przez ubezpieczenie, ponieważ osiągnąłeś swoje aktualne maksimum w danym roku.