Jest nadzieja dla pożyczkobiorców, którzy nie mogą uzyskać tradycyjnej pożyczki i mają niskie lub umiarkowane dochody. Program pożyczkowy USDA oferuje 100-procentowe finansowanie w formie gwarantowanej pożyczki dla rodzin kupujących dom na obszarach wiejskich i podmiejskich.
Kliknij tutaj, aby uzyskać bezpłatną wycenę stawki kredytu mieszkaniowego USDA.
Co to jest Pożyczka gwarantowana przez USDA?
Pożyczka gwarantowana to tylko jeden z dwóch rodzajów pożyczek mających na celu wspieranie rozwoju obszarów wiejskich, które są oferowane za pośrednictwem USDA.
Drugi kredyt hipoteczny USDA to pożyczka bezpośrednia dla gospodarstwa domowe o bardzo niskich dochodach. Są one dokonywane bezpośrednio od rządu i mogą być dotowane do oprocentowania zaledwie 1%.
Jednak gwarantowana pożyczka nie jest dotowana i nie wymaga corocznego finansowania przez Kongres, mówi Joaquin Tremols, dyrektor programu gwarantowanych mieszkań jednorodzinnych USDA Rural Housing Service w Waszyngtonie, a odbiorcy nadal mogą otrzymać dobre oprocentowanie.
„Musisz złożyć wniosek u zatwierdzonego pożyczkodawcy. Uczestniczą oni w naszym szkoleniu, zanim je obniżymy luźne ”- mówi.
Kwalifikujący się wnioskodawcy mogą wykorzystać gwarantowane pożyczki do budowy, remontu, ulepszenia lub przeniesienia mieszkania, poza kupnem domu na kwalifikującym się obszarze wiejskim. Możesz być zaskoczony, co nieruchomość spełnia wymogi programu kredytowego USDA. Wiele obszarów podmiejskich w pobliżu dużych miast kwalifikuje się.
Ponieważ program jest wspierany przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych, ten program pożyczek może pomóc kwalifikującym się nabywcom domu w uniknięciu ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
Jak muc h Pożyczka USDA czy mogę się kwalifikować?
W przeciwieństwie do programu FHA, w programie pożyczkowym USDA nie ma limitów pożyczek. Ponieważ program ma pomóc pożyczkobiorcom o niskich i średnich dochodach w zostaniu właścicielami domów, istnieją limity dochodów dla pożyczkobiorców, ale nie ma żadnych ograniczeń dotyczących samej kwoty pożyczki. Zamiast tego wielkość Twojej pożyczki zależy od specyfiki Twojej sytuacji finansowej – i obszaru, w którym kupujesz.
Jeśli Twój miesięczny dochód jest poniżej limitu dochodów dla tego obszaru, a Twoje finanse wskazują zdolność do spłaty kredytu hipotecznego, prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony.
Wielkość pożyczki w USDA, do której możesz się kwalifikować, będzie zależała od historii kredytowej, wskaźnika zadłużenia do dochodów, aktywów i oszczędności oraz miesięcznego dochodu.
Kliknij tutaj, aby uzyskać bezpłatną wycenę oprocentowania kredytu mieszkaniowego w USDA.
Kto kwalifikuje się do otrzymania pożyczki w USDA?
Zgodnie z podręcznikiem dotyczącym pożyczki na dom jednorodzinny USDA, wnioskodawcy mogą kwalifikować się do otrzymają gwarantowaną pożyczkę, jeśli
- Spełniają kryteria dochodowe
- Zgadzają się osobiście zajmować mieszkanie jako swoje główne miejsce zamieszkania
- Są obywatelami USA, obywatele lub wykwalifikowani cudzoziemcy
- Posiadają zdolność prawną do zaciągnięcia zobowiązania pożyczkowego
- Nie zostali zawieszeni ani wykluczeni z udziału w programie federalnym ms
- Czy kupujesz nieruchomość, która spełnia wszystkie kryteria programu
Różnice geograficzne w dochodach USDA
Uzyskanie zatwierdzenia jako kwalifikującego się do dochodu może być trudne, ponieważ tak na rysunku uwzględniono wiele rzeczy. Ponadto limity dochodu różnią się w zależności od miejsca zamieszkania. Zacznijmy od dwóch przykładów różnic w limitach dochodów z różnych stron kraju.
Jeśli chcesz kupić dom na obszarach wiejskich w Buffalo w stanie Nowy Jork, z umiarkowaną gwarantowaną pożyczką USDA i czteroosobowe gospodarstwo domowe, możesz mieć dochód w wysokości 77.850 dolarów. W przypadku rodzin składających się z pięciu lub więcej osób liczba ta wzrasta do 102,750 USD.
Jeśli podróżujesz po Stanach Zjednoczonych do drogiego obszaru San Jose w Kalifornii, limit dochodu czteroosobowego gospodarstwa domowego wynosi 122 050 USD i wzrasta do 161 100 USD. dla pięciu lub więcej osób.
Zgodnie z programem pożyczkowym USDA, średni dochód oznacza zazwyczaj, że zarabiasz 115% lub mniej mediany dochodu w Twoim regionie geograficznym. Jako podstawowy przykład, jeśli rodziny średnio 50 000 USD rocznie w Twojej okolicy, Twoja rodzina może zarobić do 57 500 USD rocznie i nadal kwalifikować się.
Limity dochodów są bardzo zróżnicowane i mają tendencję do znacznego wzrostu wokół głównych obszarów miejskich.
Osoby zainteresowane pożyczką w USDA mogą łatwo sprawdzić tutaj swoje uprawnienia do dochodów.
Witryna USDA zawiera również szczegółowe informacje na temat kwalifikowalności nieruchomości na obszarach w całym kraju.
” Możesz wpisać rzeczywisty adres nieruchomości – na wypadek, gdybyś patrzył na określony dom – i przesłać informacje. Dzięki nim dowiesz się, czy znajduje się na wiejskim obszarze pożyczki udzielonej przez USDA. Jest całkiem niezły ”- mówi Tremols.
Jeśli Twój dochód spełnia te wymagania i chcesz dokonać zakupu w kwalifikującym się obszarze, program pożyczki USDA z zerową obniżką może być atrakcyjną opcją pożyczki – szczególnie dla kupujących domy po raz pierwszy.
Co Czy liczy się jako dochód według USDA?
Jednak jeśli chodzi o kwalifikowalność dochodów, rząd liczy dochody wszystkich osób dorosłych w gospodarstwie domowym, które ukończyły 18 lat – nie tylko strony, które podpisują kredyt hipoteczny.Ich dochód musi być uwzględniony w rocznym dochodzie dla celów kwalifikowalności, zgodnie z podręcznikiem pożyczki gwarantowanej USDA.
Na przykład czeki z ubezpieczenia społecznego otrzymane przez twoją teściową, która z tobą mieszka w stosunku do kwalifikowalności dochodów. Będziesz także musiał doliczyć do pierwszych 480 USD zarobków dla wszystkich dzieci, w tym studentów studiów w pełnym wymiarze godzin, nawet jeśli tymczasowo mieszkają poza domem w ciągu roku.
Kliknij tutaj, aby uzyskać aktualną wycenę kursu USDA.
Inne liczone dochody obejmują:
- Mieszkanie pracownicze lub dodatki na samochód
- Dochody wojskowe i osoby pracujące na własny rachunek
- Alimenty / alimenty
- Dochód z emerytury / emerytury
- Dochód z najmu
- Czeki inwalidzkie / ubezpieczenia społeczne
- Zasiłek dla bezrobotnych
Dochód, który Nie liczy się do dochodu kwalifikowalności.
Według podręcznika istnieją rodzaje dochodów, które nigdy nie będą brane pod uwagę.
Dochód, który nie jest brany pod uwagę przy obliczaniu kwoty dochodu ogółem gospodarstwa domowego celów, w tym
- Płatności otrzymane za opiekę nad dziećmi zastępczymi lub dorosłymi zastępczymi w domu
- Dochód osoby niepełnoletniej
- Poboczne dochody pracodawcy pakiety świadczeń, nawet jeśli są wyświetlane w aplikacji zestawienia wynagrodzeń mrówek
- Sekcja 8 bony mieszkaniowe
- Wszelka pomoc finansowa dla studentów, w tym pożyczki studenckie
- Prezenty pieniężne lub zryczałtowane spadki, zyski kapitałowe lub ubezpieczenie płatności z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, wypadkowego lub odszkodowania dla pracowników
Pożyczkodawcy mogą pomóc potencjalnym nabywcom w znalezieniu odliczenia od ich rocznego dochodu, aby spełnić wymagania kwalifikacyjne, mówi Tromels.
„Niektórzy ludzie czerpać korzyści z tych odliczeń ”- mówi. „Podręcznik zawiera wiele różnych przykładów w podręczniku”.
Odliczenia od dochodów w USDA
Zgodnie z wytycznymi USDA dotyczącymi udzielania kredytów hipotecznych, dopuszczalne odliczenia w celu ustalenia skorygowanego dochodu mogą obejmować:
- 480 USD na każde małoletnie dziecko w wieku poniżej 18 lat
- 480 USD na każdą osobę niepełnosprawną lub niepełnosprawną, która nie jest wnioskodawcą lub współwystawcą pożyczki
- 480 USD na każdego ucznia w pełnym wymiarze godzin w wieku 18 lat lub starszego
- 400 USD na każdego starszego (62 lata lub starszego) lub niepełnosprawnego wnioskodawcę
- Łączna kwota kosztów leczenia każdego starszego członka rodziny, która przekracza 3 procent rocznego dochodu brutto
- Rzeczywisty koszt opieki nad dziećmi w wieku 12 lat i młodszymi z pełną dokumentacją kosztów
„Ludzie lubią tę pożyczkę, ponieważ nie ma zaliczka i 100-procentowe finansowanie ”- mówi Tremols. „Wszystkie są prostymi 30-letnimi stałymi pożyczkami bez balonów, bez samych odsetek lub skorygowanej stopy procentowej”.
Pokaż mi dzisiejsze oprocentowanie kredytów mieszkaniowych USDA.
Kwalifikacje i kwalifikowalność do dochodu są różne
Pamiętaj, że całkowity dochód gospodarstwa domowego dla celów kwalifikowalności może różnić się od dochodu kwalifikującego. Na przykład starszy rodzic, który będzie mieszkał w domu, może mieć pracę i zarabiać. Do celów kwalifikowalności liczy się jej dochód, ale nie możesz wliczać tego dochodu do dochodu z Twojej pożyczki, aby pomóc Ci się zakwalifikować, chyba że starszy rodzic jest na pożyczce.
Sprawdź swoje uprawnienia do dochodu USDA
Kwalifikowalność do dochodu USDA jest niższa, ponieważ rodziny mogą stanowić do 115% typowego dochodu dla danego obszaru i nadal się kwalifikować. Potencjalni nabywcy domów powinni sprawdzić wszystkie wymagania u zatwierdzonego pożyczkodawcy USDA, aby sprawdzić, czy kupują w kwalifikującym się obszarze – i czy się kwalifikują.
Kliknij tutaj, aby sprawdzić teraz, czy kwalifikujesz się do USDA.