Kompletny przewodnik po kartach kredytowych Comenity Bank

Comenity Bank jest wydawcą kart kredytowych pod wspólną marką dla sprzedawców detalicznych, takich jak BJs, Express, J.Crew, Ulta i Wayfair. Karty bankowe generalnie nie mają rocznych opłat, niskich limitów kredytowych i luźnych wymagań dotyczących zatwierdzenia, co czyni je popularnym wyborem dla osób z przeciętny kredyt. Przeczytaj nasz podział kart kredytowych Comenity lub zapoznaj się z pełną listą kart kredytowych Comenity Bank na dole artykułu.

Korzyści z kart kredytowych Comenity Bank

W większości W takich przypadkach lepiej będzie otworzyć kartę kredytową General Rewards niż kartę sklepu pod wspólną marką Comenity. Jednak karty Comenity mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli próbujesz zdobyć kredyt. W przypadku klientów lojalnych jednemu sklepowi, karta sklepu pod wspólną marką lub pod marką własną wydaną przez Comenity może pomóc w zdobyciu dodatkowych nagród.

Odbuduj swój kredyt

Jeden z głównych powodów, dla których warto otworzyć Karta Comenity ma pomóc w odbudowie kredytu. Jeśli masz słabą historię kredytową i nie możesz uzyskać zatwierdzenia od tradycyjnego emitenta, takiego jak Chase lub American Express, możesz uzyskać zgodę na kartę Comenity. Comenity tradycyjnie ma mniej rygorystyczne wymagania kredytowe dla swoich kart pod wspólną marką, ponieważ limity kredytowe są niższe i większość z nich można wykorzystać tylko do kupowania produktów jednej marki.

Po ponownym zatwierdzeniu Comenity karta kredytowa i zacznij płacić miesięczny rachunek, Comenity wygeneruje raport dla Twojego konta i wyśle go do trzech biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Pomoże Ci to zbudować kredyt w czasie, o ile będziesz płacić rachunki na czas i utrzymuj wykorzystanie kredytu na poziomie poniżej 30%.

Unikaj trudnego zapytania?

Niektórzy posiadacze kart zgłaszają, że możesz otworzyć karty kredytowe Comenity bez uzyskania trudnego zapytania (znane również jako hard pull) w raporcie kredytowym podczas składania wniosku. Twarde zapytania mają dwa skutki: umożliwiają pożyczkodawcom wyświetlenie raportu kredytowego podczas składania wniosku o pożyczkę i sygnalizują przyszłym pożyczkodawcom, że poszukiwałeś kredytu.

W większości przypadków twarde zapytanie dotyczące raportu kredytowego będzie tylko tymczasowe Możesz zmniejszyć swój wynik o kilka punktów. Jeśli jednak masz niską zdolność kredytową lub słabą historię kredytową, twarde zapytanie może również skutkować odrzuceniem twojego wniosku, ponieważ potencjalny pożyczkodawca może zobaczyć Twój pełny raport. W związku z tym istnieje potencjalne obejście tego problemu: niektórym osobom udało się uzyskać kartę Comenity Bank za pomocą sztuczki związanej z koszykiem, co nie wymaga podania pełnego numeru ubezpieczenia społecznego.

Jeśli Martwisz się, że ktoś odmówi Ci kredytu, lepiej jest otworzyć zabezpieczoną kartę niż próbować użyć karty kredytowej sklepu za pomocą sztuczki z koszykiem. Sztuczka z koszykiem może zadziałać lub nie – a jeśli tak się nie stanie, ryzykujesz ciężką próbę bez korzyści z posiadania karty. Z drugiej strony, otwarcie zabezpieczonej karty jest dużo bezpieczniejszym zakładem. Zabezpieczone karty mają łagodne wymagania dotyczące zatwierdzania i są przeznaczone dla osób, które chcą gromadzić kredyt.

Zdobywaj nagrody w sklepie

Innym powodem otwarcia karty kredytowej Comenity Bank są nagrody w sklepie. Większość sklepów oferujących karty kredytowe Comenity pod wspólną marką ma doskonałe rabaty promocyjne i stałe korzyści dla posiadaczy kart. Na przykład karta kredytowa Torrid oferuje 15 dolarów zniżki na 50 dolarów z kartą kredytową Torrid (gdy otrzymamy kartę).

Korzyści i rabaty różnią się w zależności od sklepu, dlatego należy sprawdzić warunki każdej osoby oferta kart kredytowych i program lojalnościowy sklepu. Jeśli już często robisz zakupy w sklepie, prawdopodobnie skorzystasz z otwarcia karty sklepu Comenity, o ile odpowiedzialnie zarządzasz swoją linią kredytową.

Powody, dla których warto unikać posiadania karty kredytowej Comenity

Comenity karty kredytowe mogą być świetne do zdobywania nagród w sklepie i budowania kredytu. Jednak podobnie jak większość linii kredytowych w sklepach, karty kredytowe Comenity mają wysokie roczne stopy procentowe (APR), które powodują kosztowne miesięczne spłaty odsetek. W związku z tym ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją osobistą sytuację finansową i zdolność do płacenia rachunków za kartę kredytową każdego miesiąca przed otwarciem karty kredytowej Comenity.

Odsetki wyższe niż średnie

Większość kart kredytowych Comenity ma RRSO wynoszącą około 27%. Z kolei średnie oprocentowanie dla kart kredytowych wynosi od 15% do 20%. Jeśli zazwyczaj utrzymujesz saldo z miesiąca na miesiąc, wyższa APR kredytu sklepowego co roku może kosztować Cię o setki więcej odsetek.

Nie musisz się martwić o wyższe stopy procentowe Comenity Bank, jeśli co miesiąc spłacasz w całości saldo. Jeśli masz historię słabe zarządzanie kredytem wskazane jest jednak otwarcie karty z niższym oprocentowaniem lub z oprocentowaniem wstępnym 0%.

Nierzetelne przetwarzanie płatności i przestarzała technologia

Niektórzy posiadacze kart Comenity zgłaszają, że bankowy system przetwarzania płatności może czasami być zawodny, zwłaszcza w przypadku płatności dokonywanych przed terminem płatności. Może to potencjalnie frustrować ludzi, którzy płacą rachunki za karty kredytowe w ostatniej chwili, szczególnie jeśli bank pobiera opłatę za opóźnienie w płatności. Jednak nie powinno to stanowić problemu, jeśli zapłacisz rachunek z odpowiednim wyprzedzeniem.

Witryna Comenity i aplikacje Comenity Bank są również przestarzałe i trudniejsze w nawigacji w porównaniu z technologią większych emitentów. Ponadto aplikacje Comenity Bank są dostępne tylko dla niektórych kart kredytowych (patrz poniżej). Możesz wybrać innego wydawcę, jeśli ważne jest dla Ciebie wygodne zarządzanie kontem online.

Ograniczona akceptacja

Niektóre karty sklepów Comenity są etykietami prywatnymi, co oznacza, że są akceptowane tylko w jednym sklepie. Na przykład karta kredytowa GameStop, wydana przez Comenity Bank, może być używana tylko w GameStop. Dzieje się tak, ponieważ karta nie znajduje się w sieciach Visa lub Mastercard, które są powszechnie akceptowane.

Jeśli masz już kartę kredytową Visa, Mastercard, American Express lub Discover, może nie być dla Ciebie ważne otwórz kartę, która jest akceptowana przez większość sprzedawców. Ale jeśli nie masz doświadczenia z kartami kredytowymi i szukasz karty startowej, lepszym pomysłem jest otwarcie karty, której możesz używać w różnych sklepach.

Alternatywy dla kart Comenity Bank Store

Jak wspomniano powyżej, istnieje kilka wad kart Comenity Bank, pomimo nagród sklepowych, które mogą one dawać. Poniżej znajduje się kilka lepszych opcji budowania kredytu i zdobywania punktów nagrody zakupy.

Zabezpieczone karty kredytowe do odbudowy kredytu

Zabezpieczone karty kredytowe to najlepsza opcja, jeśli masz uszkodzony kredyt, który chcesz naprawić. Te karty działają inaczej niż tradycyjne lub niezabezpieczone karty kredytowe. W przypadku karty zabezpieczonej wpłacisz z góry kaucję zabezpieczającą po zatwierdzeniu karty, która będzie stanowić Twój limit kredytowy. Ten depozyt działa jako polisa ubezpieczeniowa banku na wypadek, gdybyś nie mógł zapłacić rachunku karty kredytowej. Poniżej wybraliśmy dwie najlepiej zabezpieczone karty.

Bezpieczna karta kredytowa z nagrodami: Discover it® Secured Karta kredytowa

Nasze przemyślenia

Bezpieczna karta kredytowa Discover it® jest wyposażona w program nagród, w przeciwieństwie do wielu innych zabezpieczonych kart kredytowych. Posiadacze kart otrzymują 2% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i restauracjach przy łącznych zakupach do 1000 USD w każdym kwartale, 1% nieograniczonego zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy – automatycznie.

To jedna z najlepszych kart kredytowych do odbudowy kredytu. Bezpieczna karta kredytowa Discover it® zapewnia doskonałe wartości dla osób poszukujących zabezpieczonej karty. W związku z tym, jeśli masz ograniczony / zły / słaby kredyt, może to być dla Ciebie doskonała opcja.

Elastyczność finansowa i potencjalnie wyższy limit kredytowy: zabezpieczona karta Mastercard® od Capital One

Nasze przemyślenia

Secured Mastercard® firmy Capital One to kolejna doskonała opcja na rebui kredyt. Podczas gdy większość zabezpieczonych kart rozszerza limit kredytowy równy początkowemu depozytowi na karcie, Secured Mastercard® firmy Capital One oferuje limit kredytowy do czterech razy wyższy niż Twój depozyt. Karta jest również objęta roczną opłatą w wysokości 0 USD i zestawem narzędzi online, które mogą pomóc w zarządzaniu kontem.

Jedyną wadą tej karty – w porównaniu z zabezpieczoną kartą kredytową Discover it® – jest to, że nie przynosi żadnych punktów nagród. Kompromis jest taki, że możesz kwalifikować się do limitu kredytowego wyższego niż depozyt zabezpieczający. Będziesz musiał wpłacić minimalną zwrotną kaucję zwrotną w wysokości 49, 99 lub 200 USD. Aby dokonać wpłaty, będziesz potrzebować dostępu do autoryzowanego konta bankowego.

Karty Cashback za zakupy Rewards

Jeśli chcesz otworzyć kartę kredytową Comenity, aby otrzymać nagrody w sklepie , może Ci się lepiej udać z ogólną kartą cashback – zwłaszcza jeśli robisz zakupy w różnych miejscach. Te karty są przeznaczone dla osób z dobrym lub bardzo dobrym kredytem (tj. ocena kredytowa co najmniej 670, ale najlepiej powyżej 700). Poniżej sprawdź nasze typy dwóch najlepszych kart kredytowych z cashbackiem.

5% zwrotu gotówki za rotujące kategorie: Chase Freedom Flex℠

Nasze myśli

Chase Freedom Flex℠ to solidna karta zwrotu gotówki z opłatą roczną w wysokości 0 USD.Zyskaj 5% zwrotu gotówki z kwalifikujących się zakupów w kategoriach rotacyjnych, 5% z podróży zakupionych za pośrednictwem Chase, 3% z restauracji i aptek oraz 1% z wszystkie inne zakupy. Jak wspomniano, zawiera kategorie, które zmieniają się co kwartał. W przeszłości obejmowały one stacje benzynowe, sklepy spożywcze i zakupy dokonywane za pomocą portfela mobilnego. Zarób 200 USD premii po wydaniu 500 $ na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.

Premia za Chase Freedom Flex℠ odróżnia ją od innych kart cash-back bez opłaty rocznej, ponieważ większość z nich nie oferuje premia punktowa.Jeśli szukasz alternatywy dla kart sklepu Comenity – a kategorie rotacyjne działają na Twoje wydatki – to Chase Freedom Flex℠ to doskonały wybór.

Nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 2%: Citi® Double Cash Card – 18-miesięczna oferta BT

Nasze przemyślenia

Citi® Double Cash Card – 18-miesięczna oferta BT to jedna z najlepszych dostępnych kart cash-back. Zarabiaj 2% na każdym kup z nieograniczonym 1% zwrotem gotówki przy zakupie, plus dodatkowy 1%, gdy płacisz za te zakupy. Jednak Chase Freedom Flex℠ oferuje wyższy zwrot gotówki tylko w niektórych kategoriach w określonych porach roku. Jeśli wolisz prostotę , Citi® Double Cash Card – 18-miesięczna oferta BT jest najlepszym rozwiązaniem.

Jedną z wad Citi® Double Cash Card – 18-miesięczna oferta BT jest to, że nie oferuje ona bonusu powitalnego. Niezależnie od tego, stopa zwrotu gotówki przy wszystkich zakupach zapewnia tej karcie doskonałą długoterminową wartość, zwłaszcza w porównaniu z innymi bezpłatnymi kartami cashback w tej kategorii.

Często zadawane pytania dotyczące banku Comenity

Sprawdź poniższe informacje, jeśli masz pytania dotyczące Comenity Bank bez odpowiedzi.

Czy Comenity Bank jest legalny?

Tak. Comenity Bank jest legalnie licencjonowanym bankiem, który wydaje karty kredytowe dla wielu głównych marek konsumenckich i korporacji.

Czy Comenity Bank ma aplikację?

Tak. Comenity Bank oferuje aplikację do zarządzania pieniędzmi o nazwie Comenity Direct. Istnieją również aplikacje mobilne dostępne dla indywidualnych kart kredytowych Comenity. Poniżej znajduje się pełna lista sprzedawców oferujących karty kredytowe marki Comenity z aplikacją Comenity Bank dostępną w Google Play i Apple App Store.

Czy Comenity Bank przydziela pensje ?

W większości przypadków jest bardzo mało prawdopodobne, że Comenity Bank podejmie próbę potrącenia twoich pensji po niewywiązaniu się z płatności kartą. Jeśli obawiasz się o stan swojego konta, zawsze najlepiej porozmawiać z wydawcą karty i opracować plan spłaty.

Czy Comenity Bank jest firmą windykacyjną?

Nie. Comenity Bank jest wydawcą kart kredytowych, który specjalizuje się w kartach detalicznych pod wspólną marką. Jednak Comenity Bank może skontaktować się z Tobą w celu odebrania pieniędzy, jeśli płatność zostanie pominięta lub Twoje konto zostanie zaległe.

Czy Comenity Bank to robi? trudne?

Tak. Podobnie jak wszyscy wydawcy kart kredytowych, Comenity pobiera pełny raport kredytowy przed zatwierdzeniem karty. Jednak informacje sugerują, że możesz otrzymać kartę Comenity bez trudu, korzystając z koszyka sztuczka.

Czy Comenity Bank sprzyja upadłości?

Ogólnie rzecz biorąc, Comenity Bank ma mniej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzania niż główni wydawcy kart kredytowych, tacy jak American Express, Chase i Citibank. okolicznościami, możesz otrzymać zgodę na otrzymanie karty kredytowej Comenity lub nie, jeśli masz wcześniejsze bankructwo. zasugerować ubieganie się o zabezpieczoną kartę kredytową, jeśli chcesz odbudować swój kredyt.

Czy Comenity Bank zgłasza autoryzowanych użytkowników?

W przypadku większości kart Comenity Bank zgłosi autoryzację użytkowników do biur informacji kredytowej. Jednak informacje sugerują, że może się to różnić w zależności od karty i relacji między głównym posiadaczem karty a autoryzowanym użytkownikiem.

Czy Comenity Bank przyznaje wzrost kredytu?

Tak. Comenity Bank zwiększa linie kredytowe dla posiadaczy kart wykazujących się odpowiedzialnym zarządzaniem kredytami. Możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytowego na swoim koncie online. Pamiętaj, że Comenity Bank dokona twardego ściągnięcia w celu zwiększenia limitu kredytowego tylko wtedy, gdy zaznaczysz pole wyboru, które upoważnia bank do dostępu do raportu kredytowego.

Interfejs zwiększania limitu kredytowego Comenity Bank. Zdjęcie dzięki uprzejmości Doctor of Credit.

Czy Comenity Bank ma kartę Visa?

Tak. Comenity Bank wydaje wiele kart kredytowych, które działają w sieci Visa, co oznacza, że możesz ich używać wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Visa. Karty te obejmują Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card i Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank wydaje również karty w sieci Mastercard, w tym kartę kredytową BJ Perks Plus® Mastercard®.

Czy Comenity Bank używa Equifax?

Tak. Comenity Bank pobiera raporty kredytowe od Equifax i Experian podczas rozpatrywania wniosków. Bank zgłasza aktywność na Twoim koncie do Equifax, Experian i TransUnion.

Pełna lista kart Comenity Store wydanych w 2019 roku

Comenity Bank wydaje karty kredytowe od ponad 150 sprzedawców, w tym odzież sklepy do składów mebli i punktów sprzedaży sprzętu. Oto pełna lista. Pamiętaj, że karty Comenity niewymienione tutaj mogą być już niedostępne lub dostępne tylko w sklepie.